Estabilidad financiera y características del endeudamiento: Hacia una banca sustentable Eric Parrado @eric_parrado Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras Enero 2016
Nuestro Rol
Tarea que asumimos a partir del mandato legal Estabilidad Financiera Resguardo de los Depositantes Confianza
Estabilidad financiera implica estabilidad económica y viceversa. Chile no ha sido la excepción: crisis bancaria del 82.
12,5 Balance del Sistema Bancario (miles de millones USD) Activos 302 Pasivos 278 Activos y pasivos consolidados del sistema bancario Febrero de 2015 Patrimonio 24
A quiénes fiscalizamos? Entidades Número 2015 Bancos 23 Filiales de bancos supervisadas por la SBIF 15 Filiales de bancos que tienen supervisión conjunta con la SVS 40 Filiales extranjeras de bancos locales 2 Sociedades de apoyo al giro de bancos y CACs 22 Sociedades de apoyo al giro extranjeras de bancos locales 1 Sucursales de bancos locales en el exterior 3 Oficinas de representación de bancos extranjeros en Chile 26 Cooperativas de Ahorro y Crédito (CACs) 7 Emisores y Operadores de tarjetas de crédito 21 Operadores de tarjetas de débito 1 Sociedades evaluadoras de riesgo (*) 4 Auditores externos (*) 11 Instituciones de garantía recíproca (*) 16 Sociedades evaluadoras de IGR (*) 4 Almacenes generales de depósito (*) 3 Firmas evaluadores de AGD (*) 2 Total 201 (*) La SBIF no supervisa a estas entidades, si no que las facultades están asociadas a su registro y calificación. Fuente: SBIF.
Nuestros cuatro pilares Independencia & Autonomía Transparencia & Accountability Modernización de la legislación y regulación financiera Inclusión y Educación Financiera
Hacia una banca sustentable en el largo plazo
Hacia una Banca Sustentable Hay que escuchar a la industria, pero al mismo tiempo hay que ser firme en regular según la visión del fiscalizador y no del fiscalizado. Esta visión debe tener como norte la estabilidad y solvencia del sistema financiero y como fin básico el bienestar de las personas. Tenemos varios ejemplos en la historia de las finanzas internacionales de industrias y regulaciones que no supieron reaccionar a tiempo y que sufrieron las consecuencias de crisis financieras profundas.
Hay que avanzar hacia una banca sustentable en el largo plazo
Características del endeudamiento
Muestra $14.2 MM deuda promedio total 57% de deudores corresponde a hombres 2.7 MM deudores únicos 1.5 MM deudores en créditos de consumo en cuota $4.5 MM deuda promedio consumo $37.3 MM deuda promedio hipotecario 53% corresponde a información RM 16% de las operaciones proviene de divisiones de consumo banca 0.7 MM deudores en cartera hipotecaria 2.2 MM deudores en tarjetas y líneas de crédito
Deuda promedio es el aumento real de la deuda promedio en 2015 respecto al año anterior. 2014 2015
Deuda consumo e hipotecaria 60 Millones de pesos 50 40 30 20 10 0 Promedio deuda vivienda $37.3 MM Promedio total deudores $14.2 MM Promedio deuda consumo $4.5 MM Total Vivienda Consumo Edad
Deuda promedio por género $16,5 MM La deuda promedio de los hombres es considerablemente mayor a la de las mujeres. $11,0 MM
Deuda promedio por ingreso La deuda promedio crece con el nivel de ingreso de los clientes bancarios. Millones de pesos 100 50 $62.6 MM $2.1 MM 0 Inferior a 250.000 250.000-400.000 400.000-500.000 500.000-600.000 600.000-750.000 750.000-1.000.000 1.000.000-1.200.000 1.200.000-1.700.000 1.700.000-2.600.000 Mayor a 2.600.000 Tramos de ingreso
Deuda promedio por edad La mayor deuda promedio se concentra entre los 35 y 45 años Millones de pesos 20 10 $7.2 MM $20.2 MM $19.7 MM $16.8 MM $16 MM $14.2 MM $12.3 MM $7 MM 0 Inferior a 30 años 30-35 años 35-40 años 40-45 años 45-50 años Edad 50-55 años 55-60 años
Deuda promedio en regiones La deuda promedio de los clientes de regiones es significativamente menor a la de los clientes de la Región Metropolitana. regiones Región Metropolitana Los clientes de banca personas tienen una deuda promedio significativamente más alta ($16.3 MM) que la de los deudores de las divisiones especializadas ($4.7 MM).
Estabilidad Financiera y características del endeudamiento: Hacia una banca sustentable Eric Parrado @eric_parrado Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras Enero 2016