El banco de los chilenos GOBIERNO CORPORATIVO 22
Consejo Directivo Presidente José Luis Mardones Santander Vicepresidente Jorge Marshall Rivera Consejeros Álvaro Erazo Latorre* Nicolás Eyzaguirre Guzmán Sergio Páez Verdugo Francisco Vidal Salinas** Viviana Betancourt Gallegos 23 Director Laboral Titular Pablo Silva Manríquez Director Laboral Suplente Julio Águila Oyarzún * Ejerció sus funciones hasta principios de enero de 2008. ** Ejerció sus funciones hasta diciembre de 2007. De pie 2 Jorge Marshall Rivera 5 Julio Águila Oyarzún Sentados 2 5 3 4 6 1 7 1 Viviana Betancourt Gallegos 3 Pablo Silva Manríquez 4 José Luis Mardones Santander 6 Nicolás Eyzaguirre Guzmán 7 Sergio Páez Verdugo m e m o r i a a n u a l 2007 bancoestado
El banco de los chilenos GOBIERNO CORPORATIVO 24 COMITÉ EJECUTIVO Presidente José Luis Mardones Santander Vicepresidente Jorge Marshall Rivera Gerente General Ejecutivo* Pablo Piñera Echenique * José Manuel Mena Valencia ejerció el cargo hasta diciembre de 2007.
Tal como lo señala su Ley Orgánica decreto ley Nº 2.079 de 1977, BancoEstado posee diversas instancias claramente definidas, como el Consejo Directivo, Comité Ejecutivo, y un cuerpo de gerentes de división y área, que regulan la dirección y administración de la empresa. Junto a éstas, existen las filiales, que acompañan la labor de BancoEstado en la misión de entregar servicios y productos de clase mundial a todos los chilenos. Durante el ejercicio 2007, prosiguieron los avances en el perfeccionamiento de las diversas instancias del gobierno corporativo de la institución, a fin de mejorar la eficacia, celeridad y capacidad de toma de decisiones. La dirección superior del banco corresponde al Consejo Directivo, integrado por siete miembros de los cuales seis personas son de la exclusiva confianza de la Presidenta de la República, nombrados por decreto supremo del Ministerio de Hacienda, una de las cuales es designada presidente del banco y otra vicepresidente del mismo, más un representante de los trabajadores, elegido por ellos mismos y un suplente. Sus funciones, principalmente, radican en definir la política general del banco; dictar los reglamentos internos; ejercer la supervigilancia y fiscalización superior; además de aprobar el balance y la memoria anual, entre otras. gerente general ejecutivo. Las responsabilidades de esta instancia se enmarcan en la administración de la empresa, bajo su directa responsabilidad, debiendo ajustar su acción a las disposiciones legales y reglamentarias, a las políticas y normas que imparten las autoridades monetarias, el Consejo Directivo y la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). El Comité Ejecutivo cuenta entre sus facultades el acordar, ejecutar y celebrar cualquier acto o contrato que conduzca al cumplimiento de los objetivos del banco. En virtud de la necesidad de resguardar la transparencia de su accionar, ningún miembro del Consejo Directivo y Comité Ejecutivo podrá intervenir o votar en operaciones de crédito, inversiones u otros negocios en que mantengan algún vínculo de participación, dependencia o injerencia. La incorporación de las distintas visiones y estilos de los miembros del Consejo Directivo y Comité Ejecutivo permiten ejercer una labor cohesionada. Por este motivo, para arribar a consensos y recoger todas las opiniones, los miembros de estas instancias han realizado un importante esfuerzo de definición de roles. 25 La administración superior de BancoEstado corresponde al Comité Ejecutivo, integrado por el presidente y vicepresidente del banco y el m e m o r i a a n u a l 2007 bancoestado
El banco de los chilenos GOBIERNO CORPORATIVO Fiscal Pablo Lagos Puccio Contralor Jessica López Saffie Gerencias de área Gerente General de Créditos Arnoldo Courard Bull 26 Gerente General de Finanzas Carlos Martabit Scaff Pablo Lagos Puccio, Jessica López Saffie Gerente General de Administración Victoria Martínez Ocamica Gerente Corporativo de Riesgos Eduardo De Las Heras Val Gerente División Operaciones y Sistemas Fernando León Sade Gerente de Planificación y Estudios Oscar González Narbona Comité de Auditoría Nicolás Eyzaguirre Guzmán (Presidente) José Luis Mardones Santander Juan Carlos Méndez González Sergio Páez Verdugo Sentados de izquiera a derecha: Arnoldo Courard, Victoria Martínez, Carlos Martabit. De pie: Oscar González, Eduardo De Las Heras, Fernando León.
Junto al Consejo Directivo y Comité Ejecutivo, hay una serie de instancias que permiten dar cuerpo a un banco integral. Tales áreas son: Fiscal Ejercer la representación judicial del banco ante los tribunales de justicia, administrativos u otros especiales, es la principal labor del fiscal, que se desempeña como jefe superior del área jurídica. Además, debe asistir a las sesiones del Consejo Directivo y del Comité Ejecutivo, con derecho a voz y resguardar que los acuerdos, actos y contratos se rijan de acuerdo a la legalidad vigente. Este equipo de trabajo se encarga de los aspectos que involucran la mantención, aplicación y funcionamiento de los controles internos de la empresa. Asimismo, vigila el cumplimiento de normas y procedimientos que rigen su práctica, y debe tener una clara comprensión de los riesgos que pueden significar para el banco los negocios que éste realice. Para fortalecer el Comité de Auditoría y sus funciones, así como mejorar el gobierno corporativo, el banco resolvió durante el ejercicio agregar un quinto integrante a este organismo, cuyo nombre se resolverá en el curso de 2008. Evaluadores y auditores externos Firmas evaluadoras de instituciones financieras: como parte de las prácticas normales de las entidades emisoras de valores de oferta pública, el banco contrata a firmas evaluadoras de riesgo para la clasificación de sus instrumentos, de modo que los inversionistas concreten sus decisiones de inversión bajo estándares y pautas de riesgo conocidos, aumentando con esto la transparencia e información de las condiciones de la entidad como emisor de instrumentos financieros. 27 Contralor Es responsable de la inspección y fiscalización interna de las cuentas, servicios y dependencias del banco. Debe evaluar y promover mejoras en la administración de riesgos y de control interno del banco y sus empresas filiales, para proteger los recursos de los clientes, el patrimonio financiero y la reputación del banco. BancoEstado y sus filiales Para ser un banco universal se requiere contar con instancias de apoyo al giro, que permitan plasmar y resolver las necesidades de los chilenos en distintos ámbitos. Con el fin de cumplir su propósito de dar un servicio de clase mundial, BancoEstado cuenta con ocho filiales, que siendo empresas independientes, con sus propios objetivos y estrategias, comparten la misión corporativa. Auditorías externas, que emiten una opinión sobre estados financieros individuales y consolidados de BancoEstado y sus Filiales, dando cumplimiento a requerimientos de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras y de la Superintendencia de Valores y Seguros, según corresponda. La designación se realiza a través de un proceso de licitación, donde participan a lo menos tres de las principales firmas de auditores independientes, Gerentes de Área Una de las instancias relevantes para el cumplimiento de los objetivos comerciales que se ha trazado BancoEstado, es la relación que sus diversas áreas tienen con los clientes externos e internos. La empresa cuenta con seis gerencias que reportan directamente al gerente general Ejecutivo, y que corresponden a gerencias de negocios y de apoyo. Fiscalización BancoEstado es una empresa autónoma del Estado cuya fiscalización es ejercida por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), que debe velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y otras disposiciones relacionadas, y ejercer el más amplio control sobre todas sus operaciones y negocios. con reconocida experiencia en el sector financiero. Las propuestas de servicio son evaluadas por el Comité de Auditoría, que propone al Comité Ejecutivo y Consejo Directivo la contratación de la empresa que presenta las mejores condiciones de calidad de servicio, asegurando la transparencia del proceso. La contratación de auditores externos se hace Comité de Auditoría Una instancia esencial de control interno es el Comité de Auditoría, cuya misión fortalece y apoya la gestión del gobierno corporativo. Su función es complementaria a la que la Ley Orgánica encomienda al contralor. Las facultades de fiscalización se extienden y alcanzan también a las sociedades filiales y de apoyo al giro en que el banco es accionista o tiene participación, cuya existencia o incorporación ha sido previamente autorizada por la propia SBIF. por un período de dos años, al término del cual el Consejo Directivo puede prolongar el contrato por un nuevo año, de acuerdo a la gestión realizada y excepcionalmente podrá renovarse por un cuarto período. Esta política tiene como propósito propiciar la imparcialidad e independencia. m e m o r i a a n u a l 2007 bancoestado
El banco de los chilenos GOBIERNO CORPORATIVO Consejo Directivo Comité Ejecutivo Fiscal Pablo Lagos P. Gerencia General Ejecutiva Pablo Piñera E. Contralora Jessica López S. Gerencia Legal Andrés Prieto D. Gerencia Planificación y Estudios Oscar González N. Secretaría General Carlos García L. 28 Gerencia de Comunicaciones Isabel De Gregorio R. Gerencia General de Créditos Arnoldo Courard B. Gerencia Banca Empresas Sebastián del Campo E. Gerencia Banca Institucional Verónica Hevia L. Gerencia Banca Corporativa y Grandes Empresas Camilo Concha B. Gerencia de Desarrollo Comercial Marcelo Najun C. Gerencia División Canales Juan José Ruiz G. Gerencia de Marketing Gastón Suárez C. Gerencia División Personas y Mypes Emiliano Figueroa S. Gerencia de Factoring Alexander Best S. Gerencia de Banca Corporativa Víctor Coddou B. Gerencia Región Metropolitana Eugenia Aguilar R. Gerencia Desarrollo Comercial Personas Marina Tannenbaum G. Gerencia depequeña Empresa Ricardo Auad S. (I) Gerencia Inmobiliaria y Concesiones Encarnación Canalejo S. Gerencia Sucursales Zona Sur Jorge Stuardo L. Gerencia Desarrollo y Proyectos Personas Marcela Vergara A. Gerencia Sucursales Zona Norte Humberto Cipriano Z. Gerencia Gestión Comercial y Personas María Dolores Peralta R. Gerencia Canales Electrónicos Hernán Saavedra P. Gerencia Gestión Comercial Masiva Cecilia Vergara F. Gerencia de Desarrollo y Gestión de Canales Humberto Gómez C.
Gerentes GENERALES EMPRESAS FILIALES BancoEstado Corredores de Seguros S.A. Fernando Silva Segovia BancoEstado S.A. Corredores de Bolsa Jorge Ramírez Oñate BancoEstado Servicios de Cobranzas S.A. Carlos Eterovic Urzúa BancoEstado Microempresas S.A. Asesorías Financieras Soledad Ovando Green BancoEstado S.A. Administradora General de Fondos Pedro Rojas Sepúlveda BancoEstado Contacto 24 Horas S.A. Jaime Reyes Pezoa BancoEstado Centro de Servicios S.A. Humberto Gómez Cisternas Sociedad de Servicios Transaccionales CajaVecina S.A. María Dolores Peralta Rubio Gerencia de Gestión de Proyectos Pablo Uribe T. Gerencia de Estudios Guillermo Geisse V. Gerencia de Contabilidad y Gestión Marcos Gaínza A. 29 Gerencia General de Finanzas Carlos Martabit S. Gerencia Corporativa de Riesgos Eduardo De Las Heras V. Gerencia General de Administración Victoria Martínez O. Gerencia División Operaciones y Sistemas Fernando León S. Gerencia Negocios Internacionales Pablo Mayorga V. Gerencia Oficina Nueva York Karen Ergas S. Gerencia de Riesgo de Personas y Mype Ramón Rey G. Gerencia de Apoyo Logístico Darko Homan V. Gerencia División Administración de Personas Magdalena Aninat S. Dirección Cumplimiento y Seguridad Juan Pablo Silva P. Gerencia de Procesos Banca Masiva Arturo Barrios A. Gerencia Recursos Financieros Antonio Bertrand H. Gerencia de Admisión Riesgo Empresas José Antonio Rojas B. Gerencia Servicios Personas Guillermo González C. Gerencia de Desarrollo Rodrigo Collado L. Gerencia de Control Financiero Cristián Aylwin J. Gerencia Riesgo de Mercado y Negocios Internacionales Pedro Cristi D. Gerencia de Bienestar Pedro González R. Gerencia de Servicio a Clientes Hernán Baeza J. Gerencia Normalización de Créditos Antonio Undurraga O. Gerencia Desarrollo Organizacional Personas Gonzalo Terminel K. Gerencia de Tecnología Miguel Anabalón T. Gerencia de Procesos Corporativos Aldo Raglianti L.