METODOLOGÍA DE COMPILACIÓN DE INFORMACIÓN DE LAS REMESAS FAMILIARES Y SU RELACIÓN CON LAS VARIABLES MACROECONÓMICAS EN GUATEMALA Guatemala, 9 de septiembre de 2009 Javier R. Rosales A.
METODOLOGÍA DE COMPILACIÓN DE INFORMACIÓN DE LAS REMESAS FAMILIARES Y SU RELACIÓN CON LAS VARIABLES MACROECONÓMICAS EN GUATEMALA CONTENIDO: I. Proceso de compilación de Estadísticas de las Remesas Familiares II. Comportamiento de las Remesas Familiares en Guatemala III. Las Remesas Familiares y su relación con las variables macroeconómicas en Guatemala
Decreto No. 94-2000 del Congreso de la República Ley de Libre Negociación de Divisas, la cual legalizó la intermediación financiera en monedas extranjeras en operaciones habituales, facilitando la diversificación en las decisiones de inversión y ahorro de los agentes económicos, cobró vigencia el 2 de mayo de 2001.
Establece que para propósitos de control estadístico, las entidades que conforman el Mercado Institucional de Divisas deberán informar diariamente al Banco de Guatemala, en la forma que determine la Junta Monetaria, de las operaciones de cambio que efectúen.
Estructura del Mercado Institucional de Divisas Banco de Guatemala Otras que disponga la Junta Monetaria MERCADO INSTITUCIONAL DE DIVISAS Sociedades Financieras Privadas Bolsas de Valores Bancos Privados Casas de Cambio
Resolvió que: Todas las instituciones que constituyan el Mercado Institucional de Divisas, deberán informar al Banco de Guatemala a más tardar el día hábil siguiente, sobre todas las operaciones de cambio que efectúen, por medio de: Los Formularios de Registro Estadístico de Ingreso y Egreso de Divisas, y El Formulario Movimiento Diario de Divisas.
Proceso de Compilación de Estadísticas de Remesas Familiares Mercado Institucional de Divisas Liquida operaciones de ingresos de divisas en el país Completa un formulario por cada operación que realiza Envía los formularios de Registro Estadístico de Ingresos y Egresos de Divisas y de Movimiento Diario de Divisas al Banco de Guatemala, remitiendo copia del segundo a la Superintendencia de Bancos Banco de Guatemala Procesa los formularios recibidos en el Sistema Automatizado de Balanza Cambiaria y Comercio Exterior SABCCE- Analiza la consistencia de la información recibida (control de calidad) Produce la estadística final de la Remesas Familiares
Formulario de Registro Estadístico de Ingreso de Divisas
Formulario de Movimiento Diario de Divisas El Formulario de Movimiento Diario de Divisas resume las operaciones diarias realizadas en cada institución. Este formulario es enviado conjuntamente con los formularios de registro estadístico de ingresos y egresos de divisas al Banco de Guatemala y a la Superintendencia de Bancos del país La Superintendencia de Bancos tiene a su cargo la supervisión de todas las operaciones que realizan las entidades autorizadas para operar en el Mercado Institucional de Divisas.
Sistema Automatizado de Balanza Cambiaria y Comercio Exterior SABCCE-
Características del SABCCE El SABCCE es utilizado a partir del año 1998, y fue diseñado por la Sección de Estadísticas Cambiarias y el Departamento de Informática del Banco respondiendo así a las necesidades de información existentes. Es un sistema que funciona sobre una plataforma de cliente servidor y utiliza como base de datos SQL Server. Consta de dos módulos: Balanza Cambiaria y Comercio Exterior.
Características del SABCCE En el Módulo de Balanza Cambiaria se procesa toda la información de las Remesas Familiares. Como complemento del Módulo de Balanza Cambiaria, el SABCCE- utiliza la herramienta COGNOS, para el análisis de la información, la cual consiste en un Cubo de análisis multidimensional de las distintas variables (fecha, institución, medios de pago, etc.)
Formularios procesados en el SABCCE Se registran alrededor de 7,100 documentos diarios de los cuales aproximadamente 300 documentos son de remesas familiares. Una vez procesada toda la información en el SABCCE, la misma es analizada desde diferentes perspectivas, para lo cual es necesario conocer la estructura de las información recibida.
Análisis por empresa Las empresas remesadoras, en su mayoría, son constituidas en el exterior. Se verifica que cuenten con un número de licencia que les permita operar en el negocio de transferencias de dinero. Se tiene establecido como procedimiento de rutina, verificar si las nuevas empresas, reportadas por el Mercado, cuentan con su respectivo número de licencia, en el negocio de transferencias de dinero, que otorga el Departamento de Bancos de cada Estado de la Unión Américana.
Control de Calidad de la información Montos por institución Montos por medios de pago Montos por empresas y/o personas Montos por fecha Montos por operación Montos por país procedencia Montos por institución y empresas ó personas Montos por fecha y medios de pago Montos por fecha y empresas ó personas Montos por fecha e institución
REGISTROS SEMANALES DE REMESAS FAMILIARES AÑOS: 2008-2009 3,900.0 Número de Registros 3,600.0 3,300.0 3,000.0 2,700.0 2,400.0 2,100.0 1,800.0 1,500.0 1,200.0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1112 13 1415 16 1718 19 2021 22 2324 25 2627 28 2930 31 3233 34 35 *3637 38 3940 41 4243 44 4546 47 4849 50 5152 53 Semanas 2008 2009 * Al 27 de agosto Fuente: Sección de Estadísticas Cambiarias del Banco de Guatemala
MEDIA SEMANAL DEL INGRESO DE DIVISAS POR REMESAS FAMILIARES AÑOS: 2008-2009 60.0 Miles de US dólares 54.0 48.0 42.0 36.0 30.0 24.0 18.0 12.0 6.0 0.0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1112 13 1415 16 1718 19 2021 22 2324 25 2627 28 2930 31 3233 34 35 *36 37 3839 40 4142 43 4445 46 4748 49 5051 52 53 Semanas 2008 2009 * Al 27 de agosto Fuente: Sección de Estadísticas Cambiarias del Banco de Guatemala
MODA SEMANAL DEL INGRESO DE DIVISAS POR REMESAS FAMILIARES AÑOS: 2008-2009 600.0 US dólares 500.0 400.0 300.0 200.0 100.0 0.0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1112 13 1415 16 1718 19 2021 22 2324 25 2627 28 2930 31 3233 34 35 *36 37 3839 40 4142 43 4445 46 4748 49 5051 52 53 Semanas 2008 2009 * Al 27 de agosto Fuente: Sección de Estadísticas Cambiarias del Banco de Guatemala
MEDIANA SEMANAL DEL INGRESO DE DIVISAS POR REMESAS FAMILIARES AÑOS: 2008-2009 300.0 US dólares 275.0 250.0 225.0 200.0 175.0 150.0 125.0 100.0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1112 13 1415 16 1718 19 2021 22 2324 25 2627 28 2930 Semanas 31 3233 34 3536 37 3839 40 4142 43 4445 46 4748 49 5051 52 53 2008 2009 Fuente: Sección de Estadísticas Cambiarias del Banco de Guatemala
Luego de realizar los análisis de consistencia de los datos, se procede a totalizar la información procesada, la cual se constituye en el dato oficial del Banco de Guatemala. Este dato es publicado en forma semanal por el Banco de Guatemala en su sitio WEB. También se cuentan con publicaciones mensuales y anuales.
INGRESOS POR REMESAS FAMILIARES AL PAÍS PERIODO: 2002-2009* -Cifras en millones de US dólares 5,000.0 4,500.0 4,000.0 3,500.0 3,000.0 2,500.0 2,000.0 1,500.0 Tasa Media Acumulativa 2002-2008 = 18.2% 4,128.4 4,314.7 3,609.8 2,992.8 2,550.6 2,106.5 2,302.8 1,579.4 33.4 % 21.1 % 17.3 % 20.6 % 14.4 % 4.5 % -9.7 % 1,000.0 500.0 0.0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009* */ A julio Fuente: Sección de Estadísticas Cambiarias del Banco de Guatemala
TASAS DE DESEMPLEO DE LOS MIGRANTES HISPANOS EN ESTADOS UNIDOS DE AMÉRICA 14.0 Porcentaje 13.0 12.0 11.0 10.0 9.0 8.0 7.0 6.0 5.0 4.0 Enero/02 Julio Enero/03 Julio Enero/04 PERÍODO: 2002-2009* Julio Enero/05 Julio Enero/06 Julio Enero/07 Julio Enero/08 Julio Enero/09 Julio 13.0% *Al mes de agosto. Fuente: Oficina de Estadísticas Laborales de Los Estados Unidos de América.
El ingreso de divisas por Remesas Familiares en Centro América alcanzó un monto total de US$12,305.0 millones en 2008.
INGRESOS POR REMESAS FAMILIARES EN CENTRO AMÉRICA AÑO: 2008 -Cifras en Millones de US Dólares y Estructura en Porcentajes- Total US$12,305.0 millones Guatemala 4,314.7 El Salvador 3,787.6 30.8% 35.1% 22.8% Honduras 2,800.7 6.6% 4.7% Costa rica 583.9 Nicaragua 818.1 Fuente: Bancos Centrales.
INGRESOS POR REMESAS FAMILIARES A CENTRO AMÉRICA* AÑO 2009** -Cifras en Millones de US Dólares y Estructura en Porcentajes- Total 2009**: US$6,141.3 millones El Salvador 2,025.8 33.0% 37.5% Guatemala 2,302.8 22.2% 7.3% */ No incluye Costa Rica. **/ A julio Fuente: Bancos Centrales. Honduras 1,361.5 Nicaragua 451.2
INGRESOS DE DIVISAS POR REMESAS FAMILIARES EN CENTROAMÉRICA AÑOS: 2002-2009* 4,400.0 4,000.0 3,600.0 3,200.0 2,800.0 2,400.0 2,000.0 1,600.0 1,200.0 800.0 400.0 0.0 Millones de US dólares 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009*/ Guatemala 1,579.4 2,106.5 2,550.6 2,992.8 3,609.8 4,128.4 4,314.7 2,302.8 El Salv ador 1,935.2 2,105.3 2,547.6 3,017.1 3,470.9 3,695.6 3,787.6 2,025.8 Honduras 711.3 860.4 1,143.7 1,776.2 2,326.6 2,591.8 2,800.7 1,361.5 Nicaragua 376.5 443.5 518.8 600.4 655.5 739.6 818.1 451.2 Costa Rica 234.3 306.0 302.2 399.8 489.8 595.6 583.9 115.6 Total 4,836.7 5,821.7 7,062.9 8,786.3 10,552.6 11,751.0 12,305.0 6,256.9 Fuente: Bancos Centrales. */ A julio, con excepción de Costa Rica cuyo dato se encuentra publicado a marzo.
III. Las Remesas Familiares y su relación con algunas variables macroeconómicas en Guatemala
Las Remesas Familiares y su relación con el Sector Externo del país PRINCIPALES INGRESOS DE DIVISAS AL PAÍS Período: 2005-2008 -Cifras en millones de US dólares y estructura porcentual- 100.0% 80.0% 508.2 5.3% 591.6 5.3% 745.1 5.8% 837.8 6.0% 791.0 8.2% 918.6 8.3% 1,054.6 8.2% 1,068.3 7.7% 2,992.8 3,609.8 4,128.4 4,314.7 60.0% 30.9% 32.4% 32.2% 30.9% 40.0% 20.0% 5,380.9 6,012.8 6,897.7 7,737.5 0.0% 55.6% 54.0% 53.8% 55.4% 2005 2006 2007 2008 Exportaciones Rem. Familiares Turismo Inversión Directa Fuente: Sección de Balanza de Pagos y Sección de Estadísticas Cambiarias del Banco de Guatemala.
Las Remesas Familiares y su relación con el Sector Externo del país REMESAS FAMILIARES EN RELACIÓN AL INGRESO POR EXPORTACIONES DE COMERCIO GENERAL Período 2002-2009* 8,000 Millones de US$ Porcentajes 68.0 7,000 64.0 6,000 60.0 59.9 60.0 5,000 4,000 3,000 47.2 50.7 55.6 55.8 53.1 56.0 52.0 48.0 2,000 44.0 1,000 0 38.0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009* Remesas F. Exportaciones Remesas/Exp. */ A julio Fuente: Sección de Balanza de Pagos y Sección de Estadísticas Cambiarias del Banco de Guatemala. 40.0 36.0
Las Remesas Familiares y su relación con el Sector Externo del país PRINCIPALES PRODUCTOS DE EXPORTACIÓN EN RELACIÓN A LAS REMESAS FAMILIARES COMERCIO GENERAL Período 2002-2009* 5,000 Millones de US$ 4,500 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 500 0 39.2 44.5 57.8 2007 2008 2009* Rem. Familiares Exp. Principales Prod. */ A julio Fuente: Sección de Estadísticas Cambiarias del Banco de Guatemala.
Las Remesas Familiares y su relación con el Sector Externo del país EFECTO DE LAS REMESAS FAMILIARES NETAS EN LA CUENTA CORRIENTE DE LA BALANZA DE PAGOS Período 2004-2008 1,000.0 Millones de US$ 0.0-1,000.0-2,000.0-3,000.0-4,000.0-5,000.0-6,000.0-7,000.0 68.9% -1,164.5-1,240.7-1,524.1-1,785.9-1,862.7 70.8% 70.5% -3,748.0-4,252.0-5,169.4 70.2% 70.3% -5,985.9-6,266.0 2004 2005 2006 2007 2008 Cuenta Corriente (sin Remesas F.) Cuenta Corriente (incluy e Remesas F.) Fuente: Sección de Balanza de Pagos del Banco de Guatemala.
14.0 12.0 10.0 Porcentajes (%) 11.0 REMESAS FAMILIARES TOTALES CON RELACIÓN AL PRODUCTO INTERNO BRUTO AÑOS 2005-2008 11.9 12.1 11.1 8.0 6.0 4.0 2.0 0.0 2005 2006 2007 p/ 2008 p/ Rem. Fam. 2,992.8 3,609.8 4,128.4 4,314.7 PIB 27,218.4 30,231.2 34,028.7 38,983.1 Cifras en millones de US$ Fuente: Departamento de Estadísticas Económicas. p/ Cifras preliminares.
12.0 10.0 REM ESAS FAM ILIARES TOTALES CON RELACIÓN AL INGRESO NACIONAL DISPONIBLE AÑOS 2005-2008 Porcentajes (%) 10.0 10.7 10.8 10.1 8.0 6.0 4.0 2.0 0.0 2005 2006 2007 p/ 2008 p/ Rem. Fam. 2,992.8 3,609.8 4,128.4 4,314.7 Ing. Nac. Disp. 30,049.9 33,849.6 38,062.3 42,916.6 Cifras en millones de US$ Fuente: Departamento de Estadísticas Económicas. p/ Cifras preliminares.
REM ESAS FAM ILIARES DEDICADAS AL CONSUM O CON RELACIÓN AL CONSUMO PRIVADO TOTAL AÑOS 2005-2008 8.0 Porcentajes (%) 6.0 6.1 6.8 6.2 6.0 4.0 2.0 0.0 2005 2006 2007 p/ 2008 p/ Rem. Fam. P/ Consumo 1,457.4 1,814.3 1,850.5 2,049.0 Consumo Privado 23,877.4 26,531.1 29,847.9 34,317.7 Cifras en millones de US$ Fuente: Departamento de Estadísticas Económicas, con base en información de la Organización Internacional de las Migraciones (OIM). p/ Cifras preliminares.
REM ESAS FAM ILIARES DEDICADAS A LA INVERSIÓN CON RELACIÓN A LA INVERSIÓN NACIONAL (FBKF) AÑOS 2005-2008 20.0 Porcentajes (%) 16.0 15.0 12.3 12.2 10.0 8.5 5.0 0.0 2005 2006 2007 p/ 2008 p/ Rem. P/ Inversión 455.6 774.6 860.5 1,095.4 Inversión 5,371.8 6,295.4 7,044.8 6,855.4 Cifras en millones de US$ Fuente: Departamento de Estadísticas Económicas, con base en información de la Organización Internacional de las Migraciones (OIM). p/ Cifras preliminares.
Las Remesas Familiares y su relación con el Sector Real del país DESTINO DE LAS REMESAS FAMILIARES RECIBIDAS AÑOS 2005-2008 Cifras en porcentajes 100.0% 80.0% 15.4 14.2 13.4 11.9 15.2 21.5 22.7 25.4 60.0% 20.6 14.1 15.2 15.2 40.0% 20.0% 48.7 50.3 48.8 47.5 0.0% 2005 2006 2007 2008 Consumo Final Consumo Intermedio Inv ersión y Ahorro Inv ersión Social 1/ 1/ Comprende gastos en salud y educación. Con una participación en promedio de 52% y 48%, respectivamente. FUENT E: Encuestas sobre remesas años 2002-2008. Organización Internacional para las Migraciones (OIM).
Las Remesas Familiares y su relación con el Sector Fiscal del país INGRESOS TRIBUTARIOS CLASIFICADOS POR TIPO DE IMPUESTOS AÑOS: 2008-2009* -Cifras en Millones de US Dólares y Estructura en Porcentajes- Total 2008: US$4,413.0 millones Total 2009*: US$2,333.8 millones 29.1% Impuestos Directos 1,285.0 Impuestos Directos 768.9 32.9% 70.9% 67.1% Impuestos Indirectos 3,128.0 Impuestos Indirectos 1,564.8 */ A julio Fuente: Ministerio de Finanzas Públicas.
Las Remesas Familiares y su relación con el Sector Fiscal del país REMESAS FAMILIARES E INGRESOS TRIBUTARIOS DEL PAÍS AÑOS: 2008-2009* 6,000.0 5,000.0 Millones de US$ Remesas/Ing. Tributarios = 97.8% Remesas/Ing. Tributarios = 98.7% 4,314.7 4,413.0 4,000.0 3,000.0 2,000.0 2,302.8 2,333.8 1,000.0 0.0 2008 2009* Remesas Familiares Ingresos Tributarios */ A julio Fuente: Sección de Estadísticas Cambiarias del Banco de Guatemala y Ministerio de Finanzas Públicas
Las Remesas Familiares y su relación con el Sector Fiscal del país IMPUESTO AL VALOR AGREGADO E IMPUESTO SOBRE LA RENTA EN RELACIÓN A LAS REMESAS FAMILIARES AÑOS 2008-2009* -Cifras en millones de US dólares y relaciones porcentuales- 5,000.0 4,500.0 4,000.0 3,500.0 3,000.0 2,500.0 2,000.0 1,500.0 1,000.0 500.0 0.0 4,314.7 2,137.0 2,302.8 49.5% 973.0 1,057.4 22.6% 45.9% 2008 2009* Remesas Familiares IVA ISR 542.2 23.5% */ A julio Fuente: Sección de Estadísticas Cambiarias del Banco de Guatemala y Ministerio de Finanzas Públicas.
Las Remesas Familiares y su relación con el Sector Fiscal del país REMESAS FAMILIARES EN RELACIÓN A LA DEUDA PÚBLICA EXTERNA Período 2002-2009* 5,600 Millones de US$ Porcentajes 120.0 4,900 110.0 4,200 3,500 2,800 80.4 91.2 97.7 98.5 100.0 90.0 80.0 2,100 1,400 700 50.6 60.8 66.4 48.4 70.0 60.0 50.0 0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009* Deuda Pública Externa Remesas Remesas/Deuda P. */ A julio Fuente: Ministerio de Finanzas Públicas y Sección de Estadísticas Cambiarias del Banco de Guatemala. 40.0
Las Remesas Familiares y su relación con el Sistema Bancario Nacional 40 SISTEMA BANCARIO REMESAS FAMILIARES RESPECTO A CAPTACIONES TOTALES % AÑOS: 2002-2009* US $ Porcentaje y en millones de US dólares 14,000.0 35 REMESAS CAPTACIONES REMESAS / CAPTACIONES 34.00 33.90 32.37 32.68 35.55 35.65 12,000.0 30 25.83 30.08 10,000.0 25 8,000.0 20 6,000.0 15 10 4,000.0 5 2,000.0 0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 * Remesas proyectado al final del año por US$ 3,947.6 millones. Fuente: Banco de Guatemala y Superintendencia de Bancos. 0.0
MUCHAS GRACIAS