VI SEMINARIO INTERNACIONAL DEL PROGRAMA DE MEJORA DE LA INFORMACION Y PROCEDIMIENTOS DE LOS BANCOS CENTRALES EN EL AREA DE REMESAS

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Ramona Silvia Herrero Blázquez
hace 8 años
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1 VI SEMINARIO INTERNACIONAL DEL PROGRAMA DE MEJORA DE LA INFORMACION Y PROCEDIMIENTOS DE LOS BANCOS CENTRALES EN EL AREA DE REMESAS Banco de España de Noviembre de

2 LAS REMESAS FAMILIARES EN LA REPUBLICA DOMINICANA : CASO BANCANET 2

3 REPUBLICA DOMINICANA 3

4 Remesas Familiares Según el VI Manual de Balanza de Pagos las remesas representan ingresos provenientes de economías extranjeras generados principalmente por la migración provisoria o permanente de personas a esas economías. Están integradas por partidas en efectivo y en especie a través de canales formales, como giros electrónicos, o informales como dinero y bienes transportados de una economía a otra. 4

5 Marco Regulatorio de las Remesas en la República Dominicana La Ley Monetaria y Financiera No de fecha 21 de noviembre del año Establece que el Banco Central de la R.D. regula el Sistema Monetario y Financiero del país. Crea la libre convertibilidad de la moneda nacional con otras monedas. Reglamento Cambiario de febrero de Regula los principios y normas en el mercado de transferencia de dinero. 5

6 El Banco Central tiene la facultad de regular las entidades financieras en virtud de la Ley Monetaria y Financiera. La Superintendencia de Bancos tiene la facultad de supervisar las entidades financieras en virtud de la Ley Monetaria y Financiera No y de la Ley de Lavado de Activos No

7 INDICADORES MACROECONOMICOS DE LAS REMESAS EN LA REPUBLICA DOMINICANA 7

8 Ingresos por Remesas Familiares al País Período (En millones de US$) 3, , , , , , , , , , , Los flujos son de creciente importancia, representando en el período analizado, un 7.1% del PIB, un 90.2% del total de las Transferencias Corrientes Netas y un 29.0% de los Ingresos Totales de la Balanza de Pagos. 8

Principales Ingresos de Divisas hacia la República Dominicana Período 2005 2009 (En millones de US$) 2009 5,519.00 4,051.30 3,041.50 2,066.60 2008 6,747.50 4,165.90 3,221.50 2,870.10 2007 7,160.

9 Principales Ingresos de Divisas hacia la República Dominicana Período (En millones de US$) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , % 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Exportaciones Turismo Remesas Familiares Inversion Directa Las remesas familiares son la tercera fuente generadora de divisas de la economía dominicana. 9

Ingresos por Remesas Familiares hacia Centro América y República Dominicana Año 2009 Guatemala 3,912.30 27.

10 Ingresos por Remesas Familiares hacia Centro América y República Dominicana Año 2009 Guatemala 3, % Costa Rica % Nicaragua % Honduras 2, % El Salvador 3, % República Dominicana 3, % 10

11 Europa 17.5% Procedencia de las Remesas Familiares de la República Dominicana Año 2009 Otros Paises 14.5% Estados Unidos 68.0% 11

12 REMESAS FAMILIARES EN LA REPUBLICA DOMINICANA Fuentes de Información: Empresas Remesadoras. Bancos Comerciales. Encuesta aplicada a Dominicanos Residentes. Encuesta aplicada a Dominicanos no Residentes. Encuesta de Fuerza de Trabajo. 12

13 Reportes suministrados al BANCO CENTRAL provenientes del Sistema BANCANET Con el objetivo de cumplir con las normas establecidas por la Autoridad Monetaria y Financiera y de evitar duplicidades en los envíos de las estadísticas tanto al Banco Central como a la Superintendencia de Bancos, así como lograr más rapidez y calidad en las informaciones, se estableció que los reportes diarios de divisas que recibe la SIB por BANCANET sean remitidos al BCRD diariamente. Desde el año 2008 el BCRD está realizando avances para sustituir los reportes físicos de reportes de divisas por los obtenidos por BANCANET en la SIB. 13

14 Los reportes diarios de divisas que se reciben en el Banco Central de la República Dominicana provenientes de BANCANET son los siguientes: FD01 Reporte Diario de Compra, Venta y Canje de Divisas. FD02 Reporte Diario de Disponibilidades de Divisas. FD03 Reporte Diario de Remesas Familiares. FD03b Reporte Diario de Transferencias Electrónicas. FD04 Reporte Diario de Transporte de Valores. FD05 Reporte de Cotizaciones de Dólares y Euros (Sondeo). 14

15 SISTEMA BANCANET BANCANET es un sistema de transferencia de datos entre las entidades financieras y la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana. El cual utiliza la tecnología Web como medio de comunicación. Se utiliza para realizar el envío de las operaciones diarias de todas las instituciones del Sistema Financiero Dominicano, como son (analíticos diarios, reportes de divisas, captaciones en efectivo, analíticos mensuales, central de riesgo, entre otros), a solicitud de la Superintendencia de Bancos. Mediante el BANCANET la SIB supervisa y da seguimiento a todos los operadores del Sistema Financiero Dominicano. 15

16 SISTEMA BANCANET Los requerimientos básicos que deben tener las instituciones de intermediación financiera para la instalación de esta aplicación informática son: Computador Pentium III a 300 Mhz o superior 64 Ram o superior Sistema Operativo de la familia Windows(1998,2000 ó XP) Servicio de Internet

17 VENTAJAS DE BANCANET Provee un canal seguro para la transmisión de la información. Encriptamiento Compresión Seguridad mediante claves de acceso al Sistema Mantener un servicio constante para la recepción de información. 24 horas 365 días al año

18 VENTAJAS DE BANCANET Rapidez en el tiempo de respuesta de las informaciones recibidas. La información llega en tiempo real a la Superintendencia de Bancos. Atención personalizada a las instituciones financieras. El sistema permite la comunicación directa con una institución, con el objetivo de brindar una mejor asistencia a sus necesidades.

19 VENTAJAS DE BANCANET El sistema es flexible e incorpora cualquier nueva necesidad de las entidades financieras. El sistema BANCANET tiene la capacidad de actualizarse automáticamente, lo que permite adaptarse a cualquier nueva necesidad de los clientes sin la necesidad de trasladarse a la empresa, proporcionando así un servicio más eficaz, seguro y cómodo.

20 VENTAJAS DE BANCANET La aplicación permite realizar dos instalaciones por institución, y el envío de la información es realizada de manera automática con sólo activar la misma.

21 PROCEDIMIENTO PARA EL ENVIO DE LAS INFORMACIONES POR PARTE DE LAS ENTIDADES A LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIB) La Superintendencia de Bancos le asigna un código de acceso o licencia a cada institución financiera para ingresar a la plataforma de BANCANET. Las entidades digitan en un archivo de excel los resultados de sus operaciones. Luego se selecciona la opción Generar Archivo de Envío y se inicia un proceso de validación y verificación automática de la consistencia de la data, mediante la puesta en acción de una aplicación tecnológica descargable denominada Validador. Si se encuentra algún error el sistema lo indica. 21

22 PROCEDIMIENTO PARA EL ENVIO DE LAS INFORMACIONES POR PARTE DE LAS ENTIDADES A LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIB) Se selecciona la carpeta Archivos a Procesar y el validador procede a guardar una copia para la empresa y envía una copia al BANCANET de la Superintendencia de Bancos. Se crea un código RSA de 128 Bytes para seguridad. Las informaciones se reciben en el BANCANET encriptadas o en códigos y el sistema las desencripta al momento de recibirlas. El BANCANET recibe las informaciones, al momento de entrada indica un comando de recibido y realiza otra validación automática para verificar el correcto llenado de las informaciones. 22

23 PROCEDIMIENTO PARA EL ENVIO DE LAS INFORMACIONES POR PARTE DE LAS ENTIDADES A LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIB) Si no presenta errores reporta registro validado y si tiene errores reporta registro no validado. Si el registro no esta validado la empresa lo lee, lo corrige e inicia el proceso de envío electrónico nuevamente. La SIB verifica que la entidad haya realizado su validación y registra el archivo con la fecha y hora exacta de recepción de la misma. 23

24 PROCEDIMIENTO PARA EL ENVIO DE LAS INFORMACIONES POR PARTE DE LAS ENTIDADES A LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIB) Periódicamente la SIB revisa y realiza cambios en el validador y lo pone a disposición de las entidades financieras para que puedan descargarlo y ponerlo en vigencia. 24

25 Como recibe el BCRD las informaciones provenientes de BANCANET La Superintendencia de Bancos tiene asignado un folder electrónico de almacenamiento de información proveniente del BANCANET a disposición del Banco Central de la República Dominicana. El Banco Central posee un programa denominado ftps.exe. Esta aplicación de funcionamiento constante se mantiene corriendo 24 horas y cada 10 minutos se conecta al servidor de la Superintendencia de Bancos y del folder que BANCANET tiene asignado al BCRD el programa descarga los archivos a un folder interno del BCRD denominado Bancario en Linea. 25

26 Limitaciones del BANCANET para ser utilizado por el Banco Central El BCRD esta enfrentando problemas para hacer uso de las informaciones que la Superintendencia de Bancos suministra mediante el BANCANET. Problemas de oportunidad de la información. Problemas en las validaciones estadísticas del BANCANET versus los reportes físicos que recibe el BCRD, ya que no coinciden. 26

27 MUCHAS GRACIAS! 27

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