Qué le ofrece FINAGRO a la mujer rural de bajos Julio 2015 DDC-ICR ingresos?
Qué le ofrece FINAGRO a la mujer rural de bajos ingresos? Si usted es Mujer Rural de Bajos Ingresos y tiene un proyecto productivo asociado al sector rural FINAGRO se lo financia. Qué me puede financiar FINAGRO? Todas las actividades necesarias para llevar a cabo un proyecto productivo que estén relacionadas con el sector agropecuario y/o pesquero así como proyectos asociados a minería, turismo rural y artesanías entre otros. Incluye entre otros: Mano de obra Construcción de infraestructura Compra de maquinaria y equipo Compra de insumos Compra de ganado Cómo se si soy Mujer Rural de Bajos Ingresos? Para ser clasificada como Mujer Rural de Bajos Ingresos al momento de tomar una financiación usted debe ser cabeza de familia y tener activos menores a $65.401.525 en el 2015 sin importar en dónde tenga estos activos. No es necesario que sus ingresos provengan del sector agropecuario. Cómo consigo la financiación por esta línea? 1 Usted debe: Ser Mujer Rural de Bajos Ingresos Tener un proyecto productivo viable Acercarse al Banco o Cooperativa Financiera de su preferencia para solicitar un crédito en condiciones FINAGRO manifestando su condición de Mujer Rural de Bajos Ingresos Presentar la información que el banco le solicite
2 Luego debe esperar a que: El Banco o Cooperativa Financiera y FINAGRO hagan los trámites para el desembolso del dinero del crédito Cuando tenga el dinero del crédito Debo desarrollar el proyecto productivo según lo pactado con el Banco o Cooperativa Financiera Cumplir con las condiciones de pago que pactó con el Banco o Cooperativa Financiera 3 Qué más debo tener en cuenta? Usted puede solicitar la financiación de manera individual (crédito individual) o de manera colectiva (crédito asociativo) si hace parte de una asociación, agremiación u otra entidad que agrupe a mujeres rurales de bajos ingresos. En ambos casos las condiciones son las mismas Ser cabeza de familia significa según Sentencia C-184 de 2003 así: (i) que se tenga a cargo la responsabilidad de hijos menores o de otras personas incapacitadas para trabajar; (ii) que esa responsabilidad sea de carácter permanente; (iii) no sólo la ausencia permanente o abandono del hogar por parte de la pareja, sino que aquélla se sustraiga del cumplimiento de sus obligaciones como padre; (iv) o bien que la pareja no asuma la responsabilidad que le corresponde y ello obedezca a un motivo verdaderamente poderoso como la incapacidad física, sensorial, síquica o mental ó, como es obvio, la muerte; (v) por último, que haya una deficiencia sustancial de ayuda de los demás miembros de la familia, lo cual significa la responsabilidad solitaria de la madre para sostener el hogar.
Cuáles son las condiciones de la financiación? Cobertura: Hasta el 100% de los costos directos de su proyecto Tasa de interés: Hasta DTF + 5% (Que puede ser negociada con el intermediario financiero) Monto máximo: Hasta $65.401.525 para el año 2015 Otras condiciones como plazos y periodos de gracia dependen del tipo de proyecto que usted desea realizar, acérquese a su banco para más información. Por ejemplo Usted es una mujer rural de bajos ingresos con un proyecto para producir carne de cerdo y necesita dinero para financiar la construcción de una porqueriza y para comprar cerdas de cría que le valen en total 15 millones de pesos así: 8 millones la porqueriza 5 millones los animales 2 millones para sostenimiento Siendo Mujer Rural usted podría financiar este proyecto por ejemplo a 4 años con pagos semestrales (8 pagos). Suponiendo que la DTF se mantiene estable, su tasa de interés sería alrededor de 9.41% EA y usted pagaría lo siguiente de manera aproximada: Número de cuota 1 2 3 4 5 6 7 8 Total Pago a Capital Pago a Intereses Total cuota $1.875.000 $690.000 $2.565.000 $1.875.000 $603.750 $2.478.750 $1.875.000 $517.500 $2.392.500 $1.875.000 $431.250 $2.306.250 $1.875.000 $345.000 $2.220.000 $1.875.000 $258.750 $2.133.750 $1.875.000 $172.500 $2.047.500 $1.875.000 $86.250 $1.961.250 $15.000.000 $3.105.000 $18.105.000 Note que al final de los 4 años usted habría pagado en total $3.105.000 de intereses por un monto de $15.000.000
Qué otros beneficios me ofrece FINAGRO? ICR Incentivo a la Capitalización Rural Es un dinero (Incentivo) que se le entrega a una persona o una empresa que tengan crédito redescontado en FINAGRO, por la realización de inversiones nuevas como por ejemplo: compra de maquinaria y equipo, obras civiles (establos, bodegas, etc), sistemas de riego, entre otros. Para acceder al ICR usted debe informar al banco su intención para que el banco registre la solicitud ante FINAGRO y ejecutar las inversiones de su proyecto a las que le aplica el ICR tan pronto como le sea posible. Posteriormente el banco verificará que usted haya hecho las inversiones y tramitará ante FINAGRO el pago del incentivo que se abonará directamente a su deuda con el banco. El monto del incentivo alcanza un porcentaje de hasta el 30% sobre el valor de las inversiones. Tenga en cuenta que el pago del incentivo está sujeto a la disponibilidad de recursos y que la agilidad del pago del ICR depende también de la agilidad con la que usted lleve a cabo las inversiones. Por ejemplo Siguiendo con el ejemplo de la producción de carne de cerdo la parte correspondiente a la construcción de la porqueriza es considerada como inversión y por lo tanto le aplica el ICR, es decir que se calcularía sobre 8 millones de pesos que fue el valor de la obra. En este caso usted podría recibir hasta $2.400.000 como incentivo, es decir que su deuda bajaría en este monto.
Garantía FAG Es un respaldo económico, no obligatorio, que puede facilitarle FINAGRO en caso que sus garantías ante el banco no cubran el monto del crédito que usted necesita, este respaldo se llama Garantía FAG y puede cubrir hasta el 80% del valor del crédito que está solicitando. Esta garantía requiere del pago de una comisión a FINAGRO más el IVA. Recuerde que este es un apoyo que le puede brindar FINAGRO, sin embargo es deseable utilizarlo en la menor medida posible ya que le genera sobrecostos. Aun cuando la garantía puede cubrir hasta el 80% del valor del crédito usted puede optar por cubrir una menor proporción. Por ejemplo Siguiendo con el ejemplo de la producción de carne de cerdo y suponiendo que usted necesitara respaldar el 80% de su crédito, es decir 12 millones de pesos y se opta por una opción de comisión única (un solo pago) usted tendría que pagar una comisión de alrededor de 4.07% + IVA, es decir de $488.400. Seguro Agropecuario Es un instrumento diseñado para mitigar la posible ocurrencia de un evento climático (exceso y déficit de lluvia, vientos fuertes, inundaciones, heladas, granizo, deslizamiento, avalanchas, entre otros) así como de enfermedades y/o plagas que puedan afectar la productividad de la actividad agropecuaria. Este tipo de seguro es ofrecido directamente por compañías aseguradoras en diferentes zonas del país. De acuerdo con lo anterior, si un evento climático adverso cubierto por la póliza de seguro agropecuario, afectara el área cubierta por el seguro, el productor tendrá derecho a una indemnización sobre el valor asegurado que dependerá de las condiciones establecidas en la póliza de seguro. En este sentido, el seguro agropecuario es una herramienta de mitigación de riesgos que permite al productor agropecuario proteger su inversión ante eventos climáticos inciertos. Conclusión del ejemplo Según el ejemplo que vimos: Solicitó un crédito por $15.000.000 A un plazo de 4 años Para pagar en 8 cuotas semestrales (iguales en capital y variables en intereses) Al final pagó por intereses $3.105.000 Su deuda bajó en $2.400.000 por haber accedido al ICR Tras solicitar la garantía FAG tuvo que pagar por comisión $488.400 Es decir que al final (incluyendo el beneficio del ICR y descontando el pago de la comisión FAG) pagó en total $16.193.400 por un crédito de $15.000.000
Microcrédito Rural El Microcrédito es una opción de financiamiento que ofrece FINAGRO, diferente de lo descrito anteriormente, que se caracteriza por ser de monto bajo y de rápido desembolso, hecha con un Banco o Cooperativa Financiera, que cumple con las siguientes condiciones básicas: Monto máximo de 25 SMMLV ($16.108.750) por operación Plazo máximo 24 meses La tasa de interés se acuerda con el Banco o Cooperativa Financiera Y Adicionalmente: El estudio y la entrega del dinero requerido ocurre con gran rapidez Los pagos que se originen en el Microcrédito podrán pactarse libremente entre el beneficiario y la Banco o Cooperativa Financiera y se deberá ajustar al flujo de fondos de la unidad económica a financiar en su conjunto, y no referido a una sola de las actividades que la compongan. Marco Normativo Lo invitamos a que conozca más acerca de los productos que tenemos para usted y su normatividad en los siguientes enlaces Manual de Servicios de FINAGRO www.finagro.com.co/normas/manual-de-servicios Para mayor información comuníquese al Conmutador 3203377 Dirección de Servicio al Cliente, Dirección de Crédito e ICR, o al correo electrónico credito_icr@finagro.com.co