Inversiones y Retiros 1. Un cliente puede hacer una operación de retiro o inversión en cualquier oficina aunque no haya abierto el Fondo en ella o en esa entidad comercializadora? R/ El inversionista tiene que redimir sus participaciones dependiendo de la entidad comercializadora en que aperturó su Fondo de Inversión: si lo abrió en la Agencia de Puriscal tiene como Entidad Comercializadora a BNCR- BN Fondos y por lo tanto puede liquidar o invertir en cualquier Agencia o Sucursal del BN, pero si aperturó su Fondo en BN Valores solo podrá tramitar su liquidación o inversión en esa Entidad Comercializadora. 2. Se puede, en un Fondo de Inversión, retirar sólo los intereses que se han ganado en un plazo determinado? R/ En el único caso de un Fondo de Inversión en donde se puede retirar periódicamente montos mensuales o trimestrales es en el BN RediFondo Mensual Colones y Trimestral Dólares. En donde es posible retirar los beneficios de un determinado período, siempre y cuando alcancen el monto mínimo de retiro del Fondo. En el caso en que se desee hacer retiros periódicos y estos son menores que el mínimo, se afectará el principal aportado en la inversión para llegar a ese monto mínimo. 3. Gana algo el cliente si en un día retira los beneficios que ha ganado durante un período y lo invierte ese mismo día, con las idea de capitalizarlos? R/ El cliente no gana nada si en un día retira los beneficios que ha ganado durante un período y lo invierte ese mismo día para capitalizarlos. Al contrario, dados los plazos de inversión y retiro, pierde un día de beneficios sobre el monto retirado. El concepto de capitalización de intereses en un Fondo de Inversión, no opera de igual forma en que lo hace en otros instrumentos financieros, como las cuentas de ahorros o certificados a plazo. En un Fondo de Inversión se puede lograr una capitalización de intereses sobre los intereses generados, en su cartera activa, es decir, en los títulos que respaldan las inversiones de los clientes. Esta capitalización se ve reflejada e incluida en el valor diario de las participaciones,
las cuales se modifican para ajustarse a estos cambios. Lo anterior significa que si un cliente desea retirar los beneficios obtenidos en un período para invertirlos en ese mismo día, lo que estaría haciendo es vendiendo sus participaciones a un determinado valor diario, el cual será el mismo con el cual las tendría que comprar. En otras palabras, vende sus participaciones al mismo precio que las compra, neutralizando su efecto. Más aún, el cliente podría perder un día de intereses, ya que probablemente y por disposiciones operativas, el día en que vende no podrá comprar, lo que significaría que perdería un día de intereses. 4. Puede un cliente realizar depósitos o retiros a las cuentas de un Fondo de Inversión directamente en las cajas del Banco, sin tener que ir a las plataformas de servicio? R/ El depósito directo a cuentas de los Fondos es un mecanismo no utilizado, ya que puede generar inconvenientes o atrasos para la identificación de la inversión. Si las inversiones y retiros se realizan en las cajas y plataformas de servicio de cualquier agencia del BN, por medio del sistema FINESSE, éstas quedan en línea. Al mismo tiempo, se pone a su disposición el BN Internet Banking, medio que le permite hacer sus transacciones en línea. 5. Puede un cliente realizar traspasos de dinero de un Fondo a otro, entre subcuentas o entre la cuenta principal y las subcuentas? Tiene este trámite algún costo para el cliente? Qué pasos se deben de seguir? Puede un cliente traspasar dinero a un Fondo a nombre de otra persona? R/ Un cliente sí puede realizar traspasos de dinero de un Fondo a otro, entre subcuentas o entre la cuenta principal y las subcuentas, siempre y cuando esté a nombre del mismo cliente. Este trámite no tiene ningún costo para el cliente, a menos que el Fondo tenga comisiones de salida. Ejemplo: En el caso de que un cliente desee trasladar su dinero de un Fondo de Crecimiento (BN CreciFondo) a un Fondo de corto plazo (BN SuperFondo), deberá reconocer o pagar la comisión de salida del primero de los Fondos. Los pasos a seguir, son los que contempla el procedimiento simplificado para la apertura y traslado de recursos entre Fondos, el cual incluye los siguientes:
1. Mecánica para clientes físicos: el cliente se presenta a cualquier agencia del Banco Nacional, indica que quiere liquidar su Fondo de Inversión y trasladarlo a un nuevo Fondo. 2. El ejecutivo ingresa a la opción Consulta de clientes de BN Fondos. El sistema FINESSE le muestra los Fondos que el cliente posee. Documentación: Cliente Físico: Contrato de Participación Poder y Registro de Firmas BIC/Boleta de información del cliente Físico o Jurídico Perfil del Inversionista Cliente Jurídico: Además de lo solicitado para un cliente físico, se solicita: Copia de Cédula Jurídica Personería Jurídica ( con menos de tres meses de emitida) o en su lugar una Certificación de Personería Copia de las cédulas del RL, y los Autorizados. El cliente también podrá realizar sus transacciones a través de Internet Banking, siempre y cuando tenga registrado el Fondo, ya que las aperturas de los Fondos no se pueden realizar electrónicamente. Una vez abierto el Fondo, el cliente podrá consultar sus saldos, solicitar estados de cuenta, realizar las solicitudes de inversiones y retiros. 6. Puede un cliente realizar operaciones de inversión o retiros de colones a dólares o viceversa? R/ Un cliente sí puede realizar operaciones de inversión o retiros de colones a dólares o de dólares a colones. Esta operación de cambio de moneda solo se aplica para debitar o acreditar directamente a una cuenta del titular, para la cual se verifica que la cuenta sea a su nombre y que quien autoriza el retiro sea el que firma. Al igual que en el resto de operaciones, se deben respetar los montos mínimos autorizados.
7. Podría una persona transferir dinero de un Fondo propio hacia el de otra persona, en una misma moneda? R/ Este tipo de trámite a nivel de BN Fondos, es denominado como Pago a Terceros, el cual por disposiciones internas y de seguridad, no es permitido. Este consiste en liquidar el dinero de un Fondo de Inversión a nombre de una persona, y trasladarlo a otro Fondo o cuenta bancaria (corriente, de ahorros o electrónica) a nombre de otra persona. 8. Se pueden realizar inversiones a los Fondos por medio de un débito a una cuenta? Qué pasos hay que seguir? R/ Sí se pueden realizar inversiones a los Fondos, por medio de un débito a una cuenta. Los pasos a seguir son: Solicitud por medio de plataformas: El plataformista debe identificar a la persona que desea realizar el débito y verificar que es la persona que tiene poder para girar en la cuenta. Se realiza el débito y se acredita el dinero en las cuentas del Fondo en que cliente desea invertir a través del Sistema FINESSE. Solicitud por medio de deducción automática: se puede establecer este sistema de débito periódico por medio de una deducción mensual o quincenal por PAR o bien por medio de las tarjetas de crédito Visa o MasterCard. Solicitud por medio de BN Internet Banking: se podrá realizar depósitos siempre y cuando cuente con una tarjeta de débito o crédito del Banco Nacional, para realizar la respectiva inscripción. Solicitud por medio de nota del cliente: el cliente podrá remitir una nota solicitando el débito de la cuenta bancaria y solicitar la inversión al Fondo correspondiente.
9. Por qué cuando se realiza un retiro parcial en un Fondo se da al cliente parte de los beneficios que ha ganado? Esto es beneficioso para el cliente? R/ Cuando un cliente solicita un retiro parcial de sus Fondos, se realizan los cálculos de este retiro, con base en el valor de la participación de ese día de la transacción. En ese valor de la participación se han incluido los beneficios, premios y descuentos que han ganado los títulos que respaldan las inversiones de los clientes, por lo que inseparablemente y al tomarse como base este valor, se están liquidando parte de esos beneficios, cuando se aplican dichos retiros. BN Fondos considera que esto resulta beneficioso para el cliente, ya que éste va disfrutando con los retiros de una parte de los beneficios ganados y no se tiene que esperar hasta el final o a liquidar el Fondo para percibir estas ganancias. 10. Qué pasos se deben seguir para que un cliente pueda realizar una inversión o un retiro de una subcuenta? R/ Para que un cliente pueda realizar una inversión o un retiro de una subcuenta, debe seguir los mismos pasos que si se tratara de una cuenta principal. En lo que el cliente debe de tener cuidado, es de especificar, al llenar una solicitud de transacción, la intención de retirar el dinero de una sub-cuenta específica; y segundo, que se cumpla con los montos mínimos de retiro. Recordar que si se apertura un Fondo nuevo es obligatorio hacer la inversión a la principal y la subcuenta se apertura con una inversión sucesiva. 11. Cuál es la hora de corte establecida por BN Fondos para registrar las solicitudes de retiro e inversión el mismo día? R/ La hora establecida de la que dispone un cliente para realizar depósitos o inversiones en los Fondos, y que estos queden registrados el mismo día es hasta la 1:00 p.m. En los Fondos de Inversión, dichas solicitudes deben registrarse en t (tiempo de registro). 12. Cuál es el plazo establecido para que sea efectivo el pago?, R/ Este pago se realiza dependiendo del tipo de Fondo, sea este t+ el plazo establecido en cada Fondo.
13. En qué plazo son efectivas las inversiones en el Fondo? R/ Normalmente las inversiones quedan registradas en t, su acreditación dependerá de los documentos valores con que se realizó la inversión. 14. Cuáles son los canales de pago que puede solicitar un cliente? R/ Los pagos de los retiros realizados por BN Fondos se pueden tramitar de las siguientes formas: Acreditación a una cuenta del Banco Nacional de Costa Rica a nombre del titular del Fondo de Inversión. Transferencia a una agencia del conglomerado Banco Nacional de Costa Rica a nombre del titular del Fondo de Inversión Transferencia vía SINPE a una cuenta a nombre del titular del Fondo de Inversión Emisión de Cheque, el cual se retira en la Oficina Principal del BNCR en Custodia de Valores, de 2:00 p.m. a 3:45 p.m. el día de pago o de 8:00 a.m. a 3:45 p.m. los días posteriores al pago. 15. Se pueden efectuar transferencias internacionales con los Fondos de Inversión? R/ Este servicio sí se puede efectuar, a través de una nota remitida por el cliente, en la cual deberá indicar todas las características del Banco corresponsal en el exterior. Si el cliente tiene cuenta un banco en otro país, debe presentar lo siguiente: Un estado de cuenta reciente en el cual aparezca la dirección del Banco. Un documento que pruebe que la cuenta este activa. Si es un banco de América, el estado tiene que indicar el Swift Aba y si es un banco de Europa, el Iban. El cliente tiene que asumir el cobro que el Banco Nacional cobre por esa transferencia al banco, así como el cobro que el banco en que tiene su cuenta pueda realizar por la recepción del dinero.
16. Qué ocurre cuando un cliente realiza un depósito con cheques de bancos extranjeros o valores de otras instituciones financieras? La inversión gana intereses mientras está congelada? R/ La inversión queda congelada y no gana intereses mientras esté en cámara de compensación, en el momento en el que el banco descongele el depósito se procede con la operación. Si el cheque es del BN se registra como monto efectivo, si es de otro banco que esté físicamente en Costa Rica dura 24 horas en descongelarse, en caso de que el cheque sea de banco que esta fuera del país, este tarda 48 horas en descongelarse. 17. Se pueden realizar transferencias entre otros bancos del Sistema Bancario Nacional? R/ Este movimiento se puede realizar por medio de SINPE en donde se traslada dinero de un Fondo de nuestro cliente a la cuenta de otro banco, para lo cual es requisito indispensable que el cliente suministre el número de su cuenta cliente de la otra entidad Financiera e indicar la moneda de la cuenta destino.