ESTRATEGIA DE INCLUSIÓN FINANCIERA PARA MIGRANTES
CONTENIDO I. Financiera Rural II. Remesas e inversión en el sector rural: Antecedentes III. Estrategia de Inclusión Financiera para Migrantes
I. FINANCIERA RURAL (FINRURAL) Quiénes somos
FINRURAL: Cronología Banco Nacional de Crédito Agrícola Banco Nacional Agropecuario, S.A. de C.V. Liquidación del sistema de BANRURAL 1926 1935 1965 1975 2002 2003 Banco Nacional de Crédito Ejidal S.A. Banco Nacional de Crédito Rural (BANRURAL) Creación de FINRURAL
FINRURAL: Antecedentes Somos un organismo público descentralizado que inicia operaciones en 2003, creado para consolidar un sistema de financiamiento y promover el desarrollo del sector rural. Otorga crédito y servicios directos a productores y empresas rurales y créditos indirectos a través de Empresas de Intermediación Financiera. Atiende a localidades rurales (poblaciones de hasta 50,000 habitantes), en las cuales habita alrededor del 47% de la población mexicana.
FINRURAL: Nuestras oficinas Y contamos con presencia prácticamente en todo el país: C.R. Noroeste C.R. Norte C.R. Sureste C.R. Centro Occidente C.R. Sur
FINRURAL: Misión y Visión MISIÓN FINRURAL VISIÓN MISIÓN Desarrollar el medio rural a través del financiamiento en primero y segundo piso para cualquier actividad económica que se desarrolle en poblaciones menores a 50,000 habitantes resultando en la mejora de su calidad de vida. VISIÓN Nos comprometemos a que la FINRURAL sea el principal colocador de crédito en el medio rural de México, reconocidos por nuestros clientes como ágiles, apasionados por el servicio y comprometidos con el éxito de cada proyecto, que resultan en la generación de valor de la comunidad y de la institución.
FINRURAL: Productos Destino del Crédito Capital de trabajo Insumos Mano de obra Activos y bienes de capital Maquinaria Equipamiento Infraestructura Liquidez Comercialización Crédito de habilitación o avío Simple Cuenta corriente Simple Refaccionario Prendario Reporto Factoraje
FINRURAL: Programas de Apoyo Servicios para diseño, incubación y fortalecimiento de Empresas Rurales 1. Programa Integral 2. Unidades de Promoción de Crédito Fortalecimiento organizativo para acceder al crédito Fondo para constituir garantías líquidas simples 3. Constitución de garantías líquidas 4. Reducción de costos Apoyos para facilitar el acceso al crédito
II. Remesas e inversión en el sector rural mexicano Importancia de la inversión productiva de las remesas
Remesas e Inversión Productiva Las remesas han surgido como una importante fuente de financiamiento externo para los países en desarrollo. El reto es institucionalizar las remesas de manera que adquieran la forma de financiamiento para el desarrollo, particularmente en las aéreas rurales. Para esto, la educación financiera es indispensable para fomentar el ahorro de los migrantes y la inversión en México de forma productiva. En México, los recursos provenientes de las remesas representan la segunda fuente de ingresos, sin embargo, únicamente el 2% de estos recursos se invierte. ESTRATEGIA DE INCLUSIÓN FINANCIERA PARA MIGRANTES
III. Estrategia de Inclusión Financiera para Migrantes Antecedentes, características y resultados
Estrategia de Inclusión Financiera para Migrantes Para hacer frente a esta situación, FINRURAL desarrolló la Estrategia de Inclusión Financiera para Migrantes Ofrece diferentes opciones de financiamiento para los migrantes como una contribución al desarrollo de los servicios financieros y la integración económica de los sectores productivos de sus comunidades. Surge para dar respuesta a las necesidades económicas de los migrantes y a la creciente demanda por parte de este sector para fomentar el uso productivo de sus recursos. El objetivo de a Estrategia es utilizar los recursos de los migrantes, a fin de fomentar el desarrollo de proyectos productivos en México. Asimismo, convertir a los receptores de dichos recursos en sujetos de desarrollo autosustentable y elevar las condiciones de vida de las comunidades expulsoras de migrantes o receptoras de remesas.
Modalidades La Estrategia permite autorizar créditos bajo las siguientes modalidades de población objetivo: FINRURAL Migrante Opción 1: Inversión productiva de migrantes y acreditado con residencia en México+ subsidio del Programa 3x1 para Migrantes de SEDESOL (o recursos de otra Dependencia)+ crédito de FR Opción 2: Inversión productiva de migrantes y co-acreditado + crédito de FINRURAL Coacreditado Dependencias del Gob. Federal En todos los casos, se busca generar un esquema de mezcla de recursos con todas las Dependencias con las cuales FR tenga un convenio de colaboración vigente. También se pueden autorizar créditos para empresas con participación de migrantes sin necesidad de contar con coacreditados.
Si se contara con el apoyo de SEDESOL y los recursos ya se hubieran aplicado es decir, se tratara de un proyecto en operación: Apoyo de SAGARPA para la modernización de infraestructura y equipo, específicamente de una báscula nueva Migrante Apoyo de SEDESOL para establecer la comercializado ra (Ya aplicado) Acreditado con residencia en México Crédito Simple para equipamiento y capital de trabajo
Si no se contara con el apoyo de SEDESOL y se tratara de un proyecto nuevo. Un mexicano en Estados Unidos está interesado en establecer un centro de acopio de leche, asociándose con sus familiares y con productores de leche en Puebla y conviniendo un esquema de proveeduría con LICONSA. Migrante (USA) Co-acreditado (MÉXICO) Apoyo de SAGARPA a través de su componente PROVAR para Adquisición, construcción o mejoramiento de instalaciones necesarias para el acopio, selección, empaque y/o procesamiento de productos. Crédito refaccionario para adquisición de activos
Si el migrante ya forma parte de una empresa que está en operación Una empresa dedicada a la producción y exportación de nueces en el estado de Chihuahua. Uno de los principales accionistas de la empresa radica en Dallas y se encarga de la importación y comercialización del producto terminado. Empresa mexicana (MÉXICO) Apoyo de SAGARPA a través de su componente PROVAR para y equipamiento para proyectos de productos agrícolas para el acopio, selección, empaque y/o procesamiento de productos. Crédito simple
Casos exitosos Con los esfuerzos realizados, se ha logrado beneficiar directamente a migrantes a nivel nacional: ESTADO RECURSOS OTRAS COSTO TOTAL DEL MONTO DE CRÉDITO APORTACIÓN DEL DEPENDENCIA PROYECTO MIGRANTE (mdp) (mdp) (mdp) (mdp) ESTADO DE MEXICO $1.25 $0.74 $2.00 GUANAJUATO $6.49 $3.21 $1.90 $11.47 HIDALGO $0.50 $0.16 $0.66 JALISCO $0.18 $0.04 $0.22 NUEVO LEÓN $0.24 $0.06 $0.30 $0.60 QUERÉTARO $16.21 $8.39 $1.60 $26.21 SAN LUIS POTOSÍ $2.90 $0.74 $3.64 SINALOA $0.24 $0.06 $0.30 SONORA $2.00 $0.70 $2.70 ZACATECAS $4.25 $1.95 $2.70 $8.90 Total $34.26 $16.05 $6.50 $56.70 Los giros productivos de los proyectos son: producción de jitomate bajo condiciones de invernadero para comercialización, ganadería, producción de nopal, siembra y cultivo de pimiento morrón, siembra de maíz, comercialización de chile seco, transporte público, exportación de flores, clínicas de belleza y una empresa de intermediación financiera.
En integración de expediente y análisis de crédito Adicionalmente se tienen 21 proyectos en integración de expediente, los cuales ascienden a aprox. $71.76 millones de pesos en crédito. Un proyecto en análisis de $15.0 millones de pesos.
Ventajas Esta nueva política beneficiará a los migrantes: Potencia la inversión productiva de migrantes en México Facilita el acceso de los migrantes a la oferta institucional Ofrece un acceso ágil y oportuno al crédito Proporciona diversas opciones de financiamiento en todos los eslabones de la cadena productiva Brinda tasas de interés competitivas
Beneficios Al beneficiarse los migrantes, se beneficia el país: Generar fuentes de empleo. Mejorar el otorgamiento de subsidios al potenciarlos con crédito. Llevar el crédito a un sector desatendido. Captar inversión productiva para el país. Fomentar el desarrollo de las comunidades receptoras de los recursos de los migrantes.