SILABO DEL CURSO BANCA 1. DATOS GENERALES 1.1. Facultad : Estudios de la Empresa 1.2. Carrera Profesional : Administración 1.3. Departamento : Administración. 1.4. Tipo de Curso : Electivo 1.5. Requisito : 60 créditos 1.6. Ciclo de estudios : 06 1.7. Duración del curso : 18 semanas Inicio : 17 de Marzo de 2008 Término : 19 de Julio de 2008 1.8. Extensión Horaria : 03 horas semanales 1.9. Créditos : 03 créditos 1.10. Periodo lectivo : 2008-1 1.11. Docente : cagreda@gmail.com jcrosell@hotmail.com 2. FUNDAMENTACIÓN El objeto del curso es dar a conocer las bondades, formas de uso, aplicación y problemática de la banca comercial, múltiple y personal de nuestro país. El alumno estará en condiciones de interactuar financieramente no solo a nivel de la banca si no en el desarrollo de su vida profesional comercial, aplicando los conocimientos impartidos sobre banca. Servirá de base para el curso de Mercado de Valores del siguiente ciclo. 3. COMPETENCIA El Alumno será capaz de realizar operaciones financieras y/o transacciones bancarias utilizando los diversos medios existentes que ofrece la banca comercial, dentro y fuera del país. 4. OBJETIVOS ESPECÍFICOS DEL CURSO 4.1. Conocer la diversidad y forma de realizar transacciones financieras y de crédito 4.2. Conocer como formalizar una garantía. 4.3. Saber cómo realizar operaciones financieras usando un medio electrónico. 4.4. Conocer el porqué de la inducción de las E.F hacia el uso de medios electrónicos. 4.5. Conocer las principales condiciones que se deben tener para otorgar un crédito 4.6. Dar un alcance de políticas generales de crédito. 5. CONTENIDOS CONCEPTUALES 5.1. Segmentación de clientes 5.2. Clasificación crediticia 5.3. Políticas de Crédito 5.4. Autonomía crediticia 5.5. Administración del riesgo 5.6. Centrales de Riesgo 5.7. Alfabetización bancaria. 5.8. Bancarización 5.9. Garantías Bancarias 5.10 Transparencia de Información 1
6. CONTENIDOS PROCEDIMENTALES El alumno podrá realizar lo siguiente: 6.1. El alumno podrá hacer compras/retiros de divisas por ATM 6.2. Tramitar una operación simple de crédito personal. 6.3. Los trámites para constituir una garantía hipotecaria. 6.4. Pagar una tarjeta de crédito o préstamo por internet. 6.5. Transferir efectivo a un tercero. 6.6. Pagos de servicios públicos sin ir físicamente al banco 6.7. Hacer una simulación de las cuotas de un crédito. 7. CONTENIDOS ACTITUDINALES Hacer que el alumno interactué realizando operaciones y demostraciones en clase con los temas desarrollados y a través de la banca. El alumno deberá haber probado o utilizado los diversos medios para hacer operaciones virtuales. Saber el proceder para tramitar un crédito personal o una tarjeta de crédito Que el alumno se familiarice e interactué con estos servicios financieros Conozca nuestra realidad y situación de la banca comercial y electrónica hoy en día 8. METODOLOGÍA GENERAL DEL CURSO El proceso de enseñanza-aprendizaje se llevará a cabo en las modalidades de exposición. Presentación de los temas por el profesor de forma audiovisual, los cuales deben ser leídos previamente por los alumnos, de la bibliografía indicada para cada sesión o alcanzada. De acuerdo al avance del curso, el alumno deberá desarrollar las prácticas y tareas propuestas por el profesor. 9. PROGRAMACIÓN Unidad Sem. Actividad 1. Primera Unidad. (5 semanas) 2. Segunda Unidad. (4 semanas) 1 Historia de la Banca 1. Importancia 2. Concepto 3. Historia 4. Efectos en el Perú 5. Fenómeno del Niño 6. Actualidad 7. Números y estadísticas 8. Nuevos bancos 2 Estructura organizacional de un banco 1. Como funciona operativamente un banco 2. Su estructura Departamentos. 3. Áreas especializadas. 4. Funciones. 5. Diferencias entre el área de créditos y el área de operaciones 3 La contratación y la transparencia de las operaciones bancarias 1. Disposiciones 2. Aplicación a la Banca 4 Negocio bancario y la Segmentación de los clientes 1. Clasificación del área comercial 2. Como diferenciar a un cliente de un no cliente 3. Segmentación de clientes 5 Productos Financieros Créditos Personales. 1. Productos de Banca Personal 2. Niveles Socio-económicos 3. Clasificaciones crediticias 4. Parámetros y condiciones básicas para la aprobación de créditos 5. Aspectos necesarios en la evaluación de un crédito 6 Productos Financieros Créditos Empresariales 1 1. Necesidades de financiamiento 2. Financiamiento de Caja: características y modalidades 3. Financiamiento de Capital de Trabajo: características y modalidades - Financiamiento de compras - Financiamiento de ventas 2
3. Tercera Unidad (5 semanas) 4.- Cuarta Unidad (4 Semanas) 7 8 Productos Financieros Créditos Empresariales 2 4. Financiamiento de Inversión: condiciones y productos a. Mediano plazo b. Leasing c. Lease back 5. Financiamiento para Cumplimiento de Servicios(contingentes) a. Cartas fianzas b. Avales bancarios Productos Financieros Banca Microempresa Origen del financiamiento a microempresas y toma de decisiones bancarias Microempresas: definición, marco legal, características, análisis de mercado Condiciones para evaluar créditos PYME: etapas Situación actual de las PYMES en el Perú y roles del estado y la banca privada 9 Examen Parcial FUENTES BIBLIOGRÁFICAS: 1. Revista La Banca 2. Revista Business 3. Manual Del funcionario Bancario (Interno) 4. Entrevistas a funcionarios de Bancos locales. 5. La Banca del futuro: Eduardo Bueno Campos y José Rodríguez Antón.- Edic. Pirámide Madrid / España 6. La Era de los Negocios Electrónicos, Banca sin fronteras Don Tapscott / Editorial Mc Graw Hill. 10 Políticas de Crédito, 2. objetivos, 3. necesidad 4. Spread bancario 5. Manual de Créditos: objetivos 6. Composición de la cartera crediticia: plazos, mercado objetivo, cliente objetivo, confidencialidad, marco legal. 7. Principios básicos 11 Autonomía y Aprobaciones crediticias 1. Autonomía crediticia: asignación, finalidad y funcionamiento 2. Exposición crediticia por cliente y por grupo económico 3. Aprobación crediticia: formalidad 4. Créditos puntuales o específicos y créditos bajo línea 5. Renovaciones de créditos o líneas 6. Créditos directos e indirectos 7. Evaluación de créditos: negociación y aprobación 8. Comités de Créditos: definición, funciones, participantes, atribuciones. 12 Análisis y Administración del Riesgo Bancario 1. Definición de riesgo de crédito 2. Importancia del área de riesgos de una IF 3. Control, Directorio, Gerencia y Riesgos 4. Riegos financieros 5. Riesgos de Mercado: nomenclatura 6. Administración de créditos: antecedentes, evaluación del riesgo a empresas y grupos económicos 7. Riesgo País: definición, calificación, indicadores 13 Centrales de Riesgo 2. Tipos de Información 3. Características de los Reportes de información 4. Casos más frecuentes/situaciones 14 Alfabetización Bancaria 1. Que tanto sabemos de banca. 2. Alfabetización en general 3. Que es Alfabetización Bancaria/Financiera 4. Cifras estadísticas 5. Rol del Estado 15 Valorización de las garantías 2. Porque Valorizar 3. Quien lo realiza 4. Puntos o aspectos a considerar 5. Informe 6. Valores determinados 3
16 Garantías Bancarias 2. Características 3. Tipos de garantías 4. Diferencias 5. Constitución 17 EXAMEN FINAL 18 EXAMEN SUSTITUTORIO FUENTES BIBLIOGRÁFICAS: 1. Pasión por La Banca / Isidre Faine-Robert Tornabel/Edit.Deusto 2. La Banca del Futuro / Eduardo Bueno José Rodríguez Anton / Ediciones Pirámide 3. Instituciones Financieras / Carlos Acedo Alfredo Acedo / Mc Graw Hill, Séptima Edición. 10. SISTEMA DE EVALUACIÓN DEL CURSO Es obligatoria la asistencia a las clases teóricas y prácticas programadas (70%). El alumno que no cumpla con este requisito quedará inhabilitado en el curso. El alumno que no esté presente al llamado de lista será considerado ausente. El cómputo de la asistencia se realiza desde el primer día de clases. El sistema de evaluación mide el logro de determinados objetivos (contenidos), para lo cual contempla dos tipos de prueba: exámenes parciales y evaluación continua. Los parciales son dos y evalúan los contenidos conceptuales del curso. Se toman en la semana novena y la decimo-séptima La nota final de la Evaluación Continua debe ser el promedio de 5 notas (T) como mínimo. No es posible la recuperación de ninguna nota parcial de la Evaluación Continua, bajo ningún concepto. El cálculo de la nota final de evaluación continua es un promedio ponderado de las cinco evaluaciones y equivale al 60% de la nota final del curso.. El cronograma de la evaluación continua del curso es el siguiente: ESPECIFICACIÓN DE TRABAJOS DEL CURSO T Descripción Semana T1 Intervenciones orales, participación en clase. 01 T2 Controles de lectura 02 T3 Laboratorios 03 T4 Trabajos grupales máximo 3 alumnos 04 T5 Evaluación del conocimiento de la unidad desarrollada 05 El peso de cada T es: EVALUACIÓN PESO (%) ESCALA VIGESIMAL T01 10 1,2 T02 15 1,8 T03 20 2,4 T04 25 3,0 T05 30 3,6 TOTAL 100% 12 Los pesos ponderados de las clases de evaluación son los siguientes: EVALUACIÓN PESO (%) ESCALA VIGESIMAL PARCIAL 20 4 CONTINUA (Ts) 60 12 FINAL 20 4 TOTAL 100% 20 4
La Evaluación Sustitutoria evalúa toda la temática desarrollada en el semestre y se rinde la semana consecutiva al término de los exámenes finales y su nota reemplazará, necesariamente, a la nota de un Examen (Parcial o Final) o a la nota de un T (Evaluación Continua), de tal manera que el resultado final sea favorable al alumno. 11. BIBLIOGRAFÍA OBLIGATORIA # CÓDIGO AUTOR TITULO 1 332.1/A48/2001 Ambrosini Valdez, David Introducción a la Banca 2 12. BIBLIOGRAFÍA COMPLEMENTARIA # AUTOR 3 Revista Bussines http://businessperu.com.pe/index.php 4 Revista Virtual América Economía http://beta.americaeconomia.com/ 5 Diarios Gestión 5