Estudio de Canales Electrónicos - NSE Nueva Regulación Transacciones Electrónicas Mara Misto Macias Gerencia Principal de Seguridad de la Información Noviembre 2016 1
Servicios Financieros Etapa de Cambios 2
Ejes principales de la nueva gestión Impulso de los medios digitales y electrónicos Mayor bancarización - Disminución del uso del efectivo Evolución de los medios de pago- pago móviles. 3
Nuevas normas regulatorias Com. A 5982/6043. Transferencias inmediatas de fondos por el canal Plataforma de Pagos Móviles Desarrollo de nuevos medios de pago montados sobre transferencias inmediatas. - PPM: billetera electrónica, Botón de pago, POS Móvil. PEI. Emitida el 12/08/2016 Com. A 6044. Uso del alias de las claves bancarias Uniformes (CBU) Desarrollo de funcionalidades para la utilización del alias de las claves bancarias uniformes (CBUs) en transferencias y/o pagos. Emitida el 17/08/2016 4
Nuevas normas regulatorias Com. A 6017. Actualización de requisitos técnicos para Canales Electrónicos- inclusión de PPM. Requisitos mínimos de gestión, implementación y control de los riesgos relacionados con tecnología informática, sistemas de información y recursos asociados para las entidades financieras. Modificaciones al capitulo 6. Emitida el 15/07/2016 Com. A 6068 Gestión crediticia", "Clasificación de deudores", "Instrumentación, conservación y reproducción de documentos" y "Protección de los usuarios de servicios Se actualizan los textos de las normativas mencionadas en temas relativos a legajos electrónicos, soportes electrónicos admitidos para documentos y firmas holográficas digitalizadas y sus requisitos de seguridad. Emitida el 16/09/2016 5
Nuevas normas regulatorias Com. A 6071 Depósito de cheques Depósito electrónico de cheques. Su reglamentación. Emitida el 22/09/2016 Com. A 6072 Texto Ordenado "Instrumentación, conservación y reproducción de documentos" y "Protección de los usuarios de servicios Se actualizan el textos de la normativa de referencia incorporando las actualizaciones sobre soportes electrónicos admitidos, firmas holográficas digitalizadas y sus condiciones de seguridad. Emitida el 30/09/2016 6
Nuevas normas regulatorias Com. A 6099 Creación del DEBIN Debito Inmediato Nuevo medio de pago Débito Inmediato (DEBIN). Permitirá concretar cobros de bienes y/o servicios mediante débito en línea en la cuenta del cliente bancario una vez que autorizó la operación, con crédito en línea en la cuenta del cliente receptor. Emitida el 14/11/2016 7
Com A 6071 Depósito electrónico de cheques Principales características: Los bancos están habilitados pero no obligados, para clientes seleccionados. Mecanismo para envío electrónico de imágenes del cheque capturadas en un dispositivo del usuario vía homebanking o banca móvil, se consideran transacción de deposito de valores. Es requisito que los cheques lleven la leyenda presentado electrónicamente al cobro. El cliente deberá conservar durante 60 días el cheque desde su depósito. 8
Com. A 6072 T.O: Instrumentación, conservación y reproducción de documentos Se admite la utilización de soportes electrónicos en tanto la información sea inalterable, inmutable y permita verificaciones periciales. Se definen requisitos técnicos para el uso de tecnologías que admiten la captura e inserción de la firma ológrafa en documentos electrónicos. Se define Documento Firmado en soporte Electrónico (DFE) como el archivo de datos en formato electrónico que posea asociada de manera indivisible una firma ológrafa digitalizada verificable. Se define el Ciclo de vida de los DFE : Creación, Almacenamiento, Uso, Distribución, Archivo histórico, Destrucción. La digitalización de la firma ológrafa debe cumplir requisitos de la ISO 19794-7. 9
Com. A 5982/ 6043 : Transferencias Inmediatas de fondos vía PPM PPM: Plataforma de Pagos Móviles, agrupa: Botón de Pago Billetera Electrónica. PEI: Pago Electrónico Inmediato POS Móvil Autorización para interconectar a operadores locales que ofrezcan transferencias entre cuentas y pagos electrónicos. 10
Com. A 6017- Capitulo 6- Canales electrónicos Actualización de requisitos técnicos para Canales Electrónicos Inclusión de requisitos para PPM. Diferentes requisitos para transacciones de alto valor y bajo valor Tarjetas contactless Extracciones sin tarjetas 11
Com. A 6044 Alias CBU Principales características: CBU amigable: la nueva clave alfanumérica no podrá superar los 20 caracteres y puede ser textos fáciles de recordar. El alias-cbu será único e irrepetible para todo el Sistema Financiero Nacional. 1 CBU por cuenta - 1 alias asociado Funcionalidades para carga, asignación, des asignación, uso. 12
Com. A 6099 Debito Inmediato Nuevo medio de pago Débito Inmediato (DEBIN). Debita de la cuenta del cliente bancario una vez que autorizo el respectivo cobro de algún bien o servicio - Se ofrece en banca por internet o banca móvil. Funcionalidades: - Orden de debito ingresada por el cliente bancario proveedor de servicios a ser autorizada por el cliente bancario comprado. - Autorización de la orden de debito por parte del cliente bancario comprador. - Debito en línea en la cuenta del cliente bancario comprador y crédito en línea en la cuenta del cliente bancario vendedor 13
Sistema Nacional de Pagos - Cambios Mayor bancarización y desmonetización de las transacciones financieras. Evolución de los medios de pago e incorporación de nuevas alternativas relacionadas: EMV, Billetera electrónica, pago móviles. Homogeneización de la oferta transaccional de los canales electrónicos y disminución del tiempo de las transacciones: operaciones fuera de línea, bajo valor, diversidad y ubicuidad para el pago. Mayor visibilidad transaccional y operativa del SNP. Apertura de la oferta de servicios a nuevos agentes. 14
Gracias por su atención 15