8 Foro de Uniones de Crédito Consejo Regional de Uniones de Crédito CRUC COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES

Transcripción

1 8 Foro de Uniones de Crédito Consejo Regional de Uniones de Crédito CRUC COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES Noviembre,

2 Índice 1. Facultades y acciones de la CNBV 2. Sujetos y entidades supervisadas por la CNBV en PLD/FT 3. Uniones de Crédito y sus obligaciones en PLD/FT 4. Supervisión 5. Acciones y Medidas 2

3 1. Facultades y acciones de la CNBV Órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público Autonomía técnica y facultades ejecutivas Misión y objetivo Supervisar y regular a las entidades financieras con la finalidad de salvaguardar su estabilidad y la correcta operación de éstas, así como mantener y promover el propio desarrollo del Sistema Financiero Mexicano en su conjunto, garantizando siempre la protección del público inversionista. 3

4 1.1 Facultades de la Vicepresidencia de Supervisión de Procesos Preventivos Actualización del marco normativo Supervisión Puente tecnológico de información Certificación Imposición de sanciones Combate LD/FT Fortalecimiento cultura PLD/FT Colabora en las tareas de análisis y actualización del marco legal de PLD/FT. Extra situ, In situ y a través de terceros certificados. Reportes de Operaciones a la UIF, distribución de listas (terroristas y personas bloqueadas), requerimientos de información de autoridades y aseguramientos. Terceros y oficiales de cumplimiento. Pecuniaria, amonestación, inhabilitación, suspensión y remoción. Coadyuvancia y colaboración con diversas autoridades como UIF y PGR. Mediante participación en foros nacionales e internacionales, entre otros. 4

5 2. Sujetos y entidades supervisadas en PLD/FT Sector tradicional Banca Múltilple (47) Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs) (49) Sociedades Cooperativas de Préstamo y de Ahorro (SOCAPs) (136) 2% 7% 0% 3% Uniones de Crédito (101) 10% 10% 8% Banca de Desarrollo (6) 2% Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas (SOFOMS ER) (27) 6% Casas de cambio (8) 29% 1% 22% Casas de bolsa (35) Sociedades operadoras de sociedades de inversión (34) Sociedades distribuidoras de acciones de sociedades de inversión (8) Almacenes generales de depósito (16) Sociedades Financieras Comunitarias (1) Subtotal: 468 5

6 2.1 Sujetos y entidades supervisadas en PLD/FT Sector no tradicional 1% 38% Transmisores de dinero (70) 61% Sociedades Financieras de Objeto Múltiple no Reguladas (SOFOMES ENR) (3726) Centros cambiarios (5884) (1620) Subtotal: 5416 Total ambos sectores:

7 3. Uniones de Crédito y sus obligaciones en PLD/FT Sistemas automatizados ID/ KYC Expedientes Reportes Manual con procedimientos de PLD/FT Conservación de información / Confidencialidad Operaciones relevantes Operaciones Inusuales Operaciones internas preocupantes Estructuras internas Capacitación y difusión 7

8 4. Supervisión de la CNBV Extra situ Revisión de Matriz de riesgo PLD/FT Información financiera Reporte regulatorio EMISIÓN DE REPORTES Áreas de Preocupación DESIGNACIÓN DE ESTRUCTURAS INTERNAS Posible imposición de Resultados de visitas previas (OCC y CCC) SANCIONES Pecuniarias Cambio, remoción del personal, inhabilitación, clausura o revocación. INFORME DE AUDITORIA (Presentación y contenido) MANUAL DE POLITICAS Y CRITERIOS DE PLD/FT REQUERIMIENTOS DE INFORMACIÓN Diagnóstico de la entidad Estrategia de supervisión específica In situ 8

9 Conforme a lo anterior, la CNBV se encuentra trabajando para generar confianza, entre otras, mediante: Programa de retroalimentación con entidades para la gestión de riesgos Verificación del cumplimiento PLD/FT Acciones y Medidas Tablero de control Certificación 9

10 La CNBV ha intensificado su actividad de vigilancia: * * Las actividades de vigilancia incluyen a todos los sectores financieros. * El 100% de las entidades supervisadas es de

11 Principales hallazgos del documento de políticas de identificación y conocimiento del cliente Inconsistencias en los criterios internos para determinar el grado de riesgo de sus clientes. Falta de procedimientos relacionados con su política de conocimiento del cliente (ej. para dar seguimiento a las operaciones de los mismos para el conocimiento de su perfil transaccional, entre otros.) Falta de procedimientos que sus estructuras internas adoptarán en el desempeño de sus funciones. Falta de procedimientos para la aprobación de cuentas de alto riesgo. Falta de supuestos y procedimientos para el reporte de 24 horas. 11

12 Principales deficiencias del informe de auditoría No se llevaron a cabo revisiones de expedientes de identificación de clientes, a fin de determinar si los mismos se encontraban debidamente integrados. No incluyeron en sus revisiones la funcionalidad de los sistemas automatizados. No prevén en sus informes que las uniones de crédito hayan impartido capacitación ni tampoco que hayan adoptado medidas respecto de los empleados que no obtuvieron una calificación satisfactoria. No presentaron evidencia de que el auditor haya comprobado que la entidad lleve a cabo las dos evaluaciones por año calendario. En diversos informes no se mencionó evidencia de la documentación revisada para concluir que cumplen con la normatividad. 12

13 Programa de retroalimentación con entidades para la gestión de riesgos Verificación del cumplimiento PLD/FT Acciones y Medidas Tablero de control Certificación 13

14 1) Matriz de riesgos Fortalecer su gestión de riesgos 2) Programas de auditoria Complementar los programas de auditoría con un enfoque basado en riesgos. 3) Áreas de PLD Incrementar personal 4) Sistemas automatizados Finalizar la implementación de nuevos modelos 5) Integración de expedientes 6) Políticas de identificación de fideicomisos Implementación de controles para la adecuada obtención de información en la apertura de cuentas Fortalecer Por revisar Revisadas 7) Listas de personas bloqueadas Incorporar en sus respectivas bases de datos de listas negras 8) Reportes de cheques de caja Establecer los procedimientos para la elaboración y remisión del reporte 9) Avisos de intercambio de información Establecer los procedimientos para la elaboración y remisión del informe correspondiente 10) Comisionistas bancarios Fortalecer reglas de PLD/FT 14

15 Programa de retroalimentación con entidades para la gestión de riesgos Verificación del cumplimiento PLD/FT Tablero de control Acciones y Medidas Certificación 15

16 Entidad Entidad Entidad Entidad Entidad Entidad Entidad Entidad Entidad 16

17 Nivel de cumplimiento PLD/FT de las Uniones de Crédito 100% 50% 0% 2013 Nivel de cumplimiento global fue de 88%. Total de Uniones de Crédito es de Nivel de cumplimiento al segundo trimestre es de 92%. Total de Uniones de Crédito es de

18 Programa de retroalimentación con entidades para la gestión de riesgos Verificación del cumplimiento PLD/FT Tablero de control Acciones y Medidas Certificación 18

19 Certificación Proceso Dirigido a: Banco Mundial/CNBV Auditores externos independientes Oficiales de cumplimiento Demás profesionales que coadyuven con la CNBV Instituciones involucradas 19

20 Procedimiento de certificación Podrá enviarse una nueva solicitud de Certificación. Desahoga INICIO DEL PROCESO Ingreso al portal de la CNBV Prevención para subsanar deficiencias Registro y obtención de numero de folio, clave y contraseña Solicitud para la Obtención del Certificado Personas Físicas Persona s Morales Anexar la documentación señalada en las disposiciones Envío de Solicitud y Documentación Cumple con los requisitos Acuse de Aceptación de Solicitud Negativo Renovación del Certificado Cotejo de Documentación Revocación del Certificado Fin del Proceso CNBV emite el Certificado Positivo Notificación de Resultados Evaluación Interrupción del proceso 20

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