el proceso de tomar decisiones

Transcripción

1 el proceso de tomar decisiones El proceso de tomar decisiones Identificar el problema Recopilar la información y listar las alternativas posibles Considerar las consecuencias de cada alternativa Seleccionar el mejor curso de acción Evaluar los resultados para los maestros nivel 3 transparencia 1-A

2 factores que pueden influir sobre una decisión A. Valores B. Iguales Qué es importante para su familia y para otras personas en su cultura? Las personas que conoce La presión por los comportamientos positivos o negativos C. Costumbres Está acostumbrado a hacerlo de esta manera D. Sentimientos (amor, ira, frustración, ambivalencia, rechazo) E. Familia Si toma cierta decisión Si no toma cierta decisión La preferencia de su familia Las decisiones que han tomado otros miembros de la familia F. Riesgos y consecuencias G. Edad Qué (o cuánto) tiene la posibilidad de ganar Qué (o cuánto) tiene la posibilidad de perder Menor de edad Adulto para los maestros nivel 3 transparencia 1-B

3 estrategias comunes para tomar decisiones espontaneidad Escoger la primera opción que venga a la mente; dar poca o ninguna consideración a las consecuencias de la selección. acatamiento Acceder a las expectativas de la familia, escuela, trabajo o los iguales. dilación Posponer el pensamiento y la acción hasta que las opciones sean limitadas. atormentarse Acumular tanta información que analizar las opciones se hace abrumador. deseo Escoger la opción que pueda alcanzar el mejor resultado, sin importar el riesgo involucrado. evitación Escoger la opción que tiene la mayor probabilidad de evitar el peor resultado posible. seguridad Escoger la opción que traerá algo de éxito, ofenderá a la menor cantidad de personas y planteará el menor riesgo. síntesis Escoger la opción que tiene una probabilidad buena de tener éxito y que le gusta mejor. intención Escoger una opción que será satisfactoria tanto intelectualmente como emocionalmente. para los maestros nivel 3 transparencia 1-C

4 influencias económicas sobre la toma de decisiones Estos factores económicos pueden influir sobre las decisiones personales y financieras: precios al consumidor los cambios en el poder de compra del dólar, la inflación gastos del consumidor la demanda de bienes y servicios producto doméstico bruto (GDP por sus siglas en inglés) el valor total de los bienes y servicios producidos en el país construcción de hogares el número de hogares nuevos que se están construyendo tasas de interés el costo de tomar dinero prestado provisión de dinero los fondos disponibles para gastar en la economía índices de la bolsa (como el Dow Jones Averages, Standard & Poor s 500) indican las tendencias generales en el valor de las acciones de los EE.UU. desempleo el número de las personas sin empleo que quieren trabajar para los maestros nivel 3 transparencia 1-D

5 riesgos asociados con la toma de decisiones Cada decisión está asociada con riesgos. Los siguientes son riesgos comunes relacionados a la toma de decisiones personales y financieras: riesgos personales los factores que pueden crear una situación menos deseable. El riesgo personal puede ser inconveniencia, vergüenza, seguridad o preocupaciones acerca de la salud. riesgo de la inflación los precios que suben causan menor poder de compra. Es posible que comprar un artículo más tarde pueda significar un precio más alto. riesgo de tasa de interés las tasas de interés que cambian afectan sus costos (cuando tenga un préstamo) y sus beneficios (cuando esté ahorrando o invirtiendo) riesgo al ingreso el cambio de empleos o la reducción de gastos por los consumidores pueden resultar en un ingreso menor o la pérdida del empleo de una persona. Los cambios profesionales o la pérdida de un empleo puede dar como resultado un ingreso menor y reducción del poder de compra. riesgo de liquidez es posible que cierto tipo de ahorros (los certificados de depósitos) e inversiones (los bienes raíces) sean difíciles de convertir rápidamente al efectivo. para los maestros nivel 3 transparencia 1-E

6 costos de la oportunidad y el valor del dinero en términos de tiempo el costo de la oportunidad se refiere a lo que una persona renuncia cuando se hace una decisión. Este costo, también llamado un intercambio, quizás involucre uno o más de sus recursos (tiempo, dinero y esfuerzo). los costos personales de la oportunidad pueden involucrar tiempo, salud o energía. Por ejemplo, el tiempo que pasa estudiando generalmente significa el tiempo perdido para descansar o trabajar. Sin embargo, es posible que este intercambio sea apropiado debido a que es probable que su aprendizaje y grados mejorarán. los costos financieros de la oportunidad involucran los valores monetarios de las decisiones hechas. Por ejemplo, la compra de un artículo con dinero de sus ahorros significa que ya no obtendrá interés de esos fondos. el valor en términos de tiempo del dinero se puede usar para medir los costos de la oportunidad financiera usando los cálculos del interés. Por ejemplo: gastar $1000 de una cuenta de ahorros que gana el 4 por ciento anual significa un costo de oportunidad de $40 en interés perdido. PRUEBA Cálculo: $1,000 x.04 (4 por ciento) x 1 año = $40 Después 10 años, esos $40 por año (ahorrado al 4 por ciento) tendrían un valor de más de $480 cuando toma en cuenta el interés compuesto. para los maestros nivel 3 transparencia 1-F

7 PRUEBA nombre: fecha: el proceso de tomar decisiones Identificar el problema Recopilar la información y listar las alternativas posibles Considerar las consecuencias de cada alternativa Seleccionar el mejor curso de acción Evaluar los resultados para los maestros nivel 3 actividad 1-1

8 PRUEBA nombre: fecha: cuáles estrategias de toma de decisiones ha usado? PRUEBA instrucciones Como clase, identifiquen y desempeñen los papeles de las varias estrategias de toma de decisiones que hayan usado. Luego, prepárense para contestar a las preguntas siguientes. 1. Funcionaron las estrategias que usaron antes? Favor de explicar. 2. Cuáles factores piensa usted que tal vez hayan influido en su selección de estrategias? para los maestros nivel 3 actividad 1-2

9 PRUEBA nombre: fecha: investigación de las condiciones económicas actuales El cambio de los factores económicos afecta las decisiones que tomamos. Usando el Wall Street Journal, Internet u otras fuentes de noticias económicas, obtenga información acerca de las tendencias económicas actuales que tengan efecto en las varias decisiones sobre ahorros, inversiones, gastos y toma de préstamos. Por ejemplo, las tasas de interés más altas hacen que la toma de préstamos sea más cara; sin embargo, las tasas de interés más altas hacen que los ahorros sean más atractivos. influencias posibles sobre las decisiones personales factor económico tendencias recientes y financieras Tasas de interés PRUEBA Precios de consumidores Otro Otro para los maestros nivel 3 actividad 1-3

10 PRUEBA nombre: fecha: cómo analizar una decisión Identificar el problema Recopilar la información y listar las alternativas posibles Considerar las consecuencias de cada alternativa Seleccionar el mejor curso de acción Evaluar los resultados para los maestros nivel 3 actividad 1-4

11 nombre: fecha: prueba de la lección uno: cómo tomar decisiones PRUEBA verdadero o falso 1. El proceso para tomar decisiones empieza con la recopilación de la información. 2. La dilación es un ejemplo de una influencia económica sobre la toma de decisiones. 3. Las tasas de interés más altas dan como resultado costos más altos para tomar préstamos. 4. El aumento de precios que causa la reducción del poder de compra se denomina riesgo de la inflación. 5. El interés ganado en los ahorros se puede denominar valor del dinero en términos de tiempo. opción múltiple 6. El paso final en el proceso de toma de decisiones es: A. evaluar los resultados. B. recopilar información. C. identificar el problema. D. seleccionar el mejor curso de acción. 7. Los cambios en el poder de compra del dólar se miden por: A. la tasa de desempleo. B. la provisión de dinero. C. el índice de los precios al consumidor. D. las tasas de interés. 8. Es probable que los gastos del consumidor aumenten cuando: A. el desempleo es alto. B. las tasas de interés están bajas. C. aumentan los impuestos. D. las personas ponen más dinero en sus cuentas de ahorros. ejemplo 9. Las inversiones que posiblemente sean difíciles de convertir a efectivo tienen un alto riesgo. A. de inflación B. económico C. en el ingreso D. en la liquidez 10. A lo que una persona renuncia cuando toma una decisión comúnmente se llama: A. el valor del dinero en términos de tiempo. B. un riesgo personal. C. un costo de la oportunidad. D. la espontaneidad. Durante las semanas recientes, Richard y Fran Jones han considerado mudarse a otra ciudad que tiene oportunidades adicionales de empleo. Discuta los factores personales y económicos que ellos podrían considerar en esta situación. Cuáles son los riesgos asociados con esta decisión? para los maestros nivel 3 prueba 1-5

12 prueba de la lección uno: cómo tomar decisiones PRUEBA clave de respuestas verdadero o falso 1. f El proceso para tomar decisiones empieza con la recopilación de la información. 2. f La dilación es un ejemplo de una influencia económica sobre la toma de decisiones. 3. v Las tasas de interés más altas dan como resultado costos más altos para tomar préstamos. 4. v El aumento de precios que causa la reducción del poder de compra se denomina riesgo de la inflación. 5. v El interés ganado en los ahorros se puede denominar valor del dinero en términos de tiempo. opción múltiple 6. A El paso final en el proceso de toma de decisiones es: A. evaluar los resultados. B. recopilar información. C. identificar el problema. D. seleccionar el mejor curso de acción. 7. C Los cambios en el poder de compra del dólar se miden por: A. la tasa de desempleo. B. la provisión de dinero. C. el índice de los precios al consumidor. D. las tasas de interé. 8. B Es probable que los gastos del consumidor aumenten cuando: A. el desempleo es alto. B. las tasas de interés están bajas. C. aumentan los impuestos. D. las personas ponen más dinero en sus cuentas de ahorros. 9. D Las inversiones que posiblemente sean difíciles de convertir a efectivo tienen un alto riesgo. A. de inflación B. económico C. en el ingreso D. en la liquidez 10. C A lo que una persona renuncia cuando toma una decisión comúnmente se llama: A. el valor del dinero en términos de tiempo. B. un riesgo personal. C. un costo de la oportunidad. D. la espontaneidad. ejemplo Durante las semanas recientes, Richard y Fran Jones han considerado mudarse a otra ciudad que tiene oportunidades adicionales de empleo. Discuta los factores personales y económicos que ellos podrían considerar en esta situación. Cuáles son los riesgos asociados con esta decisión? Los factores personales que los Jones posiblemente deseen considerar incluyen sus destrezas laborales, su disposición para mudarse considerando a la familia y amigos y sus metas personales a largo plazo. Los factores económicos pueden incluir las oportunidades de empleo en la ciudad nueva y el costo de vida comparado al nivel de salario. Los riesgos que pueden estar asociados con esta situación incluyen la satisfacción con el empleo actual y el nuevo y el efecto de las condiciones económicas en las oportunidades de empleo actuales y futuras en la ciudad nueva. para los maestros nivel 3 respuestas prueba 1-5

13 el proceso de planificación profesional No importa si está buscando su primer trabajo o si está considerando cambiar a otro campo profesional, se necesita realizar varias acciones para obtener un empleo. fase 1: fase 2: fase 3: fase 4: fase 5: fase 6: Evaluar sus intereses personales, habilidades y metas profesionales. Evaluar el mercado de empleo actual. Identificar las oportunidades específicas de empleo. Solicitar posiciones de empleo con el uso de un currículo o una carta de solicitud. Acudir a las entrevistas para las posiciones disponibles. Obtener capacitación profesional adicional. para los maestros nivel 3 transparencia 2-A

14 la preparación para una entrevista de un empleo antes de la entrevista 1. Investigue la organización. 2. Practique sus destrezas para las entrevistas. 3. Prepare las preguntas que planea hacer. 4. Prepare un vestuario y cuidado personal adecuados. 5. Planee llegar temprano a la entrevista. durante la entrevista 1. Relájese. Sea usted mismo. 2. Conteste las preguntas completa y tranquilamente. 3. Haga preguntas que le ayuden a conocer mejor la organización. 4. Pregunte cuándo se comunicarán con usted. después de la entrevista 1. Haga notas sobre cómo podría mejorar para su próxima entrevista. 2. Envíe inmediatamente una carta para dar las gracias a la persona que le entrevistó, expresando su agradecimiento por la oportunidad de reunirse con ellos. para los maestros nivel 3 transparencia 2-B

15 preguntas comunes en las entrevistas las siguientes son algunas de las preguntas que se hacen frecuentemente en una entrevista para un empleo: 1. Qué actividades le han ayudado ampliar sus intereses, destrezas y conocimiento? 2. En qué tipo de situaciones ha realizado su mejor trabajo? 3. Describa los supervisores que le han motivado más. 4. Describa a alguien con quien le fue difícil trabajar. 5. Cuáles son sus principales áreas fuertes? 6. Cuáles son sus áreas débiles? Qué ha hecho para superar sus debilidades? 7. Qué sabe acerca de nuestra organización? 8. Admira a alguna persona? Por qué admira a esa persona? para los maestros nivel 3 transparencia 2-C

16 sumando los beneficios los beneficios cuestan a su empleador entre un 33 y un 50% de su salario. Esto puede incluir: Días de vacaciones pagados Días de enfermedad pagados (generalmente entre 5 y 10 al año) Seguro médico, dental y para el cuidado de los ojos Seguro de vida Seguro por discapacidad Beneficios de jubilación Plan de jubilación con impuestos diferidos Permisos de ausencia para los padres de familia Plan de compra de acciones Planes de asistencia para los empleados Programas de acondicionamiento físico para los empleados Descuentos para los empleados para los maestros nivel 3 transparencia 2-D

17 cómo leer el talonario del cheque de su sueldo EMPLOYEE SSN PAY PERIOD JONATHAN R. DOE /4/99 TO 3/15/99 PAYROLL ACCOUNT PAY DATE 3/15/99 NET PAY $ CHECK NO EARNINGS TAXES WITHHELD OTHER DEDUCTIONS Description Hrs. Amount Tax Current YTD Description Amount REGULAR FED INCOME TAX (K) OVERTIME SOCIAL SEC MEDICARE STATE INCOME TAX CURRENT YTD para los maestros nivel 3 transparencia 2-E

18 un ejemplo de las deducciones al cheque del sueldo a una persona soltera que reclame una exención se le deduciría esta cantidad de su cheque del sueldo: Impuesto federal sobre el ingreso (Federal Income Tax o FIT en inglés) Para aquellas personas que ganan menos de $24,600 por año, la tasa impositiva es aproximadamente el 15% de los ingresos brutos. Entre $24,600 y aproximadamente $60,000, la tasa impositiva aumenta hasta un 28%. Más de $60,000 la tasa impositiva es de 31, 36 o 39.6%. La Ley Federal de Seguro de Compensación (Federal Insurance Compensation Act o FICA en inglés) el nombre oficial del Seguro Social (Social Security) La tasa impositiva es el 6.2% hasta un impuesto máximo de aproximadamente $4,100 para el seguro social. La tasa impositiva es el 1.45% para Medicare en todos los salarios ganados. Impuesto Estatal sobre el Ingreso (State Income Tax o SIT en inglés) La tasa impositiva varía entre el 0 y el 9.3% dependiendo de 1) su estado y su ingreso y 2) dónde vive. Seguro Estatal de Discapacidad (State Disability Insurance o SDI en inglés) La tasa de impuestos es el 1%, hasta un impuesto máximo de aproximadamente $ para los maestros nivel 3 transparencia 2-F

19 nombre: fecha: cómo evaluar sus intereses y habilidades profesionales personales conteste a las siguientes preguntas con base en su situación personal: 1. Cuáles temas de estudio disfruta o disfrutó más en la escuela? 2. Cuáles destrezas ejecuta bien? Qué destreza o área de especialización considera ejecutar mejor? 3. Cuáles son sus intereses fuera de la escuela o del trabajo? 4. Describa una situación en la cual ayudó a organizar el trabajo de otros. 5. Describa una situación en la cual trabajó con un equipo para alcanzar una meta. 6. Describa el tipo de empleo que le gustaría. describa dos o tres empleos que cumplen con sus criterios, con base en sus respuestas a las preguntas anteriores: A. B. C. para los maestros nivel 3 actividad 2-1

20 nombre: fecha: cómo evaluar el mercado actual para el empleo Seleccione dos áreas profesionales que le interesen. Usando información de la biblioteca, Internet y entrevistas con otras personas, obtenga las respuestas a las siguientes preguntas: 1. Cuáles son las actividades y obligaciones generales de este trabajo? profesión 1 profesión 2 2. Cuáles son el entorno físico, las horas de trabajo y las exigencias mentales y físicas de este tipo de trabajo? PRUEBA 3. Qué capacitación y antecedentes educativos se necesitan para esta área de empleo? 4. Estarán en demanda estas áreas profesionales en el futuro? 5. Cuáles son los salarios de ingreso y con experiencia en esta industria? 6. Qué es lo que hace que estas profesiones le sean atractivas? para los maestros nivel 3 actividad 2-2

21 nombre: fecha: cómo crear un currículo Un currículo es una hoja de datos personales que se usa comúnmente para solicitar un empleo. Contiene una lista de sus destrezas y experiencia para que sus empleadores futuros puedan ver lo que ya ha hecho y si su experiencia cumple con los requisitos del empleo. Llene las siguientes categorías para ayudarle a preparar su currículo. educación grados y programas terminados, escuela, ubicación, áreas de estudio, fechas PRUEBA experiencia de empleo título, organización, fechas, responsabilidades otra experiencia (trabajo como voluntario, escuela y actividades en la comunidad) título, organización, fechas, responsabilidades honores y premios título, organización, fechas para los maestros nivel 3 actividad 2-3

22 nombre: fecha: cómo leer e interpretar el talonario del cheque del sueldo instrucciones Conteste a las siguientes preguntas usando los talonarios del cheque del sueldo adjuntos: 1. Cuál es el nombre del empleador de Jane Brown? 2. Cuánto ganó Jane antes de los impuestos? 3. Cuál es el sueldo de Jane por hora? 4. Haga una lista de las deducciones al salario de Jane. 5. Qué período de pago cubre el cheque de Peter Smith? 6. Cuántos impuestos federales se han deducido del cheque de Peter hasta este momento para el año de 1999? 7. Cuánto contribuyó Peter a un plan de jubilación de este cheque de sueldo? 8. Qué cantidad le queda a Peter después de las deducciones? 9. Dónde trabaja Mary Stone? 10. Cuál es el sueldo de Mary? 11. Qué cantidad se dedujo del cheque de sueldo de Mary? 12. En total, cuánto se pagó a Mary durante 1999? para los maestros nivel 3 actividad 2-4a

23 nombre: fecha: cómo leer e interpretar el talonario del cheque del sueldo NAME PAYROLL ENDING CHECK NO. JANE BROWN 3/14/ EMPLOYEE NO. AMOUNT L4325 $87.50 EARNINGS TAXES WITHHELD OTHER DEDUCTIONS Description Hrs. Amount Tax Current YTD Description Amount REGULAR FED INCOME TAX MEALS 7.00 CURRENT YTD SOCIAL SEC MEDICARE STATE INCOME TAX EMPLOYEE SSN PAY PERIOD PAY DATE CHECK NO. NET PAY PETER SMITH /6/99 TO 8/12/99 8/15/ $ PAYROLL EARNINGS TAXES WITHHELD DEDUCTIONS Description Hrs. Amount Tax Current YTD Description Amount REGULAR FED INCOME TAX (K) OVERTIME SOCIAL SEC HEALTH CURRENT MEDICARE YTD STATE INCOME TAX para los maestros nivel 3 actividad 2-4b

24 cómo leer e interpretar el talonario del cheque del sueldo continuación EMPLOYEE EMPLOYEE NUMBER PAY PERIOD Mary Stone A5926 7/1/99 TO 7/15/99 PAY DATE 7/14/99 NET PAY $ CHECK NO EARNINGS TAXES WITHHELD DEDUCTIONS Description Hrs. Amount Tax Current YTD Description Amount REGULAR FED INCOME TAX SALARY SOCIAL SEC CURRENT MEDICARE YTD STATE INCOME TAX para los maestros nivel 3 actividad 2-4c

25 cómo leer e interpretar el talonario del cheque del sueldo clave de respuestas instrucciones Conteste a las siguientes preguntas usando los talonarios del cheque del sueldo adjuntos: 1. Cuál es el nombre del empleador de Jane Brown? Hamburger Palace Enterprises, Inc. 2. Cuánto ganó Jane antes de los impuestos? $ Cuál es el sueldo de Jane por hora? $6 por hora 4. Haga una lista de las deducciones al salario de Jane. Impuestos federales sobre ingresos, seguro social, Medicare, Impuestos estatales sobre ingresos, comidas 5. What pay period does Peter Smith s check cover? del 8/6/99 al 8/12/99 6. Cuántos impuestos federales se han deducido del cheque de Peter para el año de 1999? $ Cuánto contribuyó Peter a un plan de jubilación de este cheque de sueldo? $ Qué cantidad le queda a Peter después de las deducciones? $ Dónde trabaja Mary Stone? Dance-o-Rama 10. Cuál es el sueldo de Mary? $ Qué cantidad se dedujo del cheque de sueldo de Mary? $ En total, cuánto se pagó a Mary durante 1999? $5, para los maestros nivel 3 actividad 2-4a clave

26 nombre: fecha: prueba para la lección dos: cómo ganar dinero PRUEBA verdadero o falso 1. El proceso de planificación profesional empieza con una evaluación de sus intereses, habilidades y metas personales. 2. Una entrevista es la fase final del proceso de planificación profesional. 3. Los costos de viaje al trabajo se consideran costos de empleo ocultos. 4. La compensación para los trabajadores es un beneficio común que la mayoría de los trabajadores reciben. 5. El sueldo bruto es el resultado de varias deducciones de sus ganancias. opción múltiple 6. La primera fase del proceso de planificación profesional es: A. identificar las oportunidades de empleo específicas. B. acudir a entrevistas para las posiciones disponibles. C. evaluar los intereses y las habilidades personales. D. presentar una solicitud para las posiciones de empleo. 7. Después de presentar una solicitud para una posición disponible, el próximo paso generalmente involucra: A. una entrevista. B. obtener capacitación para las destrezas necesarias. C. comparar los beneficios para los empleados. D. preparar una hoja de datos personales (un currículo). 8. Un costo oculto de un empleo podría involucrar: A. pago bruto. B. cuotas para los uniformes. C. descuentos para los empleados. D. beneficios de jubilación. 9. Cuál de los siguientes beneficios le sería más útil a un padre que trabaja? A. opciones de acciones B. un plan de jubilación con los impuestos deferidos C. beneficios de seguro social D. permisos de ausencia para padres de familia 10. Una deducción común en el talonario de pago del sueldo sería: A. el pago bruto. B. impuestos de desempleo. C. impuestos federales sobre ingresos. D. impuesto indirecto. ejemplo Sue Smith ha trabajado en ventas al por menor durante nueve años. Está considerando volver a la escuela para cambiar su campo profesional. Cuáles factores se deben considerar antes de tomar esta decisión? para los maestros nivel 3 prueba 2-5

27 prueba para la lección dos: cómo ganar dinero clave de respuestas PRUEBA verdadero o falso 1. v El proceso de planificación profesional empieza con una evaluación de sus intereses, habilidades y metas personales. 2. f Una entrevista es la fase final del proceso de planificación profesional. 3. v Los costos de viaje al trabajo se consideran costos de empleo ocultos. 4. f La compensación para los trabajadores es un beneficio común que la mayoría de los trabajadores reciben. 5. f El sueldo bruto es el resultado de varias deducciones de sus ganancias. opción múltiple 6. C La primera fase del proceso de planificación profesional es: A. identificar las oportunidades de empleo específicas. B. acudir a entrevistas para las posiciones disponibles. C. evaluar los intereses y las habilidades personales. D. presentar una solicitud para las posiciones de empleo. 7. A Después de presentar una solicitud para una posición disponible, el próximo paso generalmente involucra: A. una entrevista. B. obtener capacitación para las destrezas necesarias. C. comparar los beneficios para los empleados. D. preparar una hoja de datos personales (un currículo). 8. B Un costo oculto de un empleo podría involucrar: A. pago bruto. B. cuotas para los uniformes. C. descuentos para los empleados. D. beneficios de jubilación. 9. D Cuál de los siguientes beneficios le sería más útil a un padre que trabaja? A. opciones de acciones B. un plan de jubilación con los impuestos deferidos C. beneficios de seguro social D. permisos de ausencia para padres de familia 10. C Una deducción común en el talonario de pago del sueldo sería: A. el pago bruto. B. impuestos de desempleo. C. impuestos federales sobre ingresos. D. impuesto indirecto. ejemplo Sue Smith ha trabajado en ventas al por menor durante nueve años. Está considerando volver a la escuela para cambiar su campo profesional. Cuáles factores se deben considerar antes de tomar esta decisión? Sue debe considerar sus intereses y habilidades personales así como la demanda potencial en el nuevo campo profesional. Después, debe evaluar si tendrá los recursos de tiempo y dinero que quizás se requieran al hacer este cambio de carrera. para los maestros nivel 3 respuestas prueba 2-5 clave

28 el proceso de hacer un presupuesto fase 1: Evaluar su situación personal y financiera (necesidades, valores, situación en la vida). fase 2: Establecer metas personales y financieras. fase 3: Crear un presupuesto para los gastos fijos y variables con base en su ingreso proyectado. fase 4: Supervisar los patrones actuales de los gastos (ahorros, inversiones). fase 5: Comparar su presupuesto con lo que ha gastado en realidad. fase 6: Repasar el progreso financiero y revisar las cantidades en el presupuesto. para los maestros nivel 3 transparencia 3-A

29 pautas para establecer metas las metas bien escritas personales y financieras DEBEN: ser realistas No es probable que un estudiante que trabaja a tiempo parcial pueda comprar un automóvil nuevo cada par de años. establecerse en términos específicos que se puedan medir, (Yo planeo, quiero...) Ahorrar $5,000 para el pago inicial de una casa. tener un plazo de tiempo Pagar la cuenta en mi tarjeta de crédito dentro de los próximos 18 meses. declarar la acción que se tomará Empezar una cuenta de ahorros de depósito automático con retiros mensuales de mi cuenta de cheques. para los maestros nivel 3 transparencia 3-B

30 cómo preparar y mantener un presupuesto ingreso presupuesto real diferencia Trabajo #1 $ $ $ Trabajo #2 $ $ $ Otro $ $ $ ingreso total mensual $ $ $ gastos presupuesto real diferencia gastos fijos Alquiler $ $ $ Seguro de automóvil $ $ $ Pago de automóvil $ $ $ Tarjeta de crédito $ $ $ gastos flexibles Ahorros $ $ $ Alimentos $ $ $ Servicios $ $ $ transporte Pasaje en el autobús $ $ $ Gasolina y aceite $ $ $ Estacionamiento y peaje $ $ $ Reparaciones $ $ $ otro Gastos médicos $ $ $ Ropa $ $ $ Entretenimiento $ $ $ Artículos para el hogar $ $ $ Artículos personales $ $ $ Matrícula $ $ $ Gastos de la escuela $ $ $ gastos mensuales totales $ $ $ para los maestros nivel 3 transparencia 3-C

31 nombre: fecha: cuáles son sus metas? instrucciones Haga una lista de sus metas educativas, sociales, financieras, familiares, relacionadas con la salud y físicas y recreativas. En algunas categorías quizás tenga seis metas; en otras, quizás tenga menos. mis metas educativas incluyen: mis metas sociales incluyen: mis metas financieras incluyen: para los maestros nivel 3 actividad 3-1a

32 cuáles son sus metas? (continuación) mis metas familiares incluyen: mis metas relacionadas con la salud y físicas incluyen: mis metas recreativas incluyen: para los maestros nivel 3 actividad 3-1b

33 nombre: fecha: el logro de sus metas cuáles metas son las más importantes para usted? Escoja las dos metas de cada categoría que sean las más importantes para usted. Identifique cada meta como a corto plazo (1 a 4 semanas), a plazo mediano ( 2 a 12 meses) o a largo plazo (1 año o más) clasifique sus metas en orden de prioridad Liste y clasifique en orden de prioridad seis de sus metas más importantes. Después de cada meta, identifique lo que podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de la meta y cuáles recursos (si los hay) necesita para realizar cada meta. meta #1 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: para los maestros nivel 3 actividad 3-1c

34 el logro de sus metas (continuación) meta #2 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: meta #3 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: meta #4 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: para los maestros nivel 3 actividad 3-1d

35 el logro de sus metas (continuación) meta #5 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: meta #6 Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?: Los recursos que necesito para realizar esta meta son: para los maestros nivel 3 actividad 3-1e

36 nombre: fecha: de dónde viene su dinero? instrucciones Conteste a estas preguntas. Esté preparado para discutir sus respuestas en la clase. 1. Liste su(s) fuente(s) actual(es) de ingreso. 2. Cuál(es) espera que será(n) su(s) fuente(s) de ingreso en el futuro cercano? 3. Qué piensa acerca de ser dependiente financieramente en comparación con ser independiente financieramente? para los maestros nivel 3 actividad 3-2

37 nombre: fecha: adónde va su dinero? instrucciones Mantenga un registro de todo lo que gasta durante el período de un mes. Luego, conteste las siguientes preguntas. 1. Cuáles patrones puede observar en sus hábitos para gastar? 2. Cómo decide lo que va a comprar? 3. Qué factores piensa que influyen en sus decisiones para comprar? para los maestros nivel 3 actividad 3-3

38 nombre: fecha: cómo preparar un presupuesto personal instrucciones Use este formulario para preparar un presupuesto personal. Después de haber completado su planificación, trate de cumplir con su presupuesto durante un mes. Al final del mes, anote su ingreso real y sus gastos reales. Calcule la diferencia entre lo que pensó iba a ganar y lo que ganó en realidad y lo que pensó iba a gastar y lo que gastó en realidad. ingreso presupuesto real diferencia Trabajo #1 $ $ $ Trabajo #2 $ $ $ Otro $ $ $ ingreso total mensual $ $ $ gastos presupuesto real diferencia gastos fijos Alquiler $ $ $ Seguro de automóvil $ $ $ Pago de automóvil $ $ $ Tarjeta de crédito $ $ $ gastos flexibles Ahorros $ $ $ Alimentos $ $ $ Servicios $ $ $ transporte Pasaje en el autobús $ $ $ Gasolina y aceite $ $ $ Estacionamiento y peaje $ $ $ Reparaciones $ $ $ para los maestros nivel 3 actividad 3-4a

39 cómo preparar un presupuesto personal (continuación) otro Gastos médicos $ $ $ Ropa $ $ $ Entretenimiento $ $ $ Artículos para el hogar $ $ $ Artículos personales $ $ $ Matrícula $ $ $ Gastos de la escuela $ $ $ gastos mensuales totales $ $ $ para los maestros nivel 3 actividad 3-4b

40 nombre: fecha: la modificación de un presupuesto instrucciones Use una de las hojas de presupuesto adjuntas para preparar y mantener el presupuesto de Gabrielle. Luego, use la otra hoja para revisar el presupuesto de Gabrielle y modificarlo para que se ajuste a su estilo de vida. su ingreso y gastos planeados Gabrielle trabaja a tiempo parcial en una compañía que hace tarjetas de saludos y tiempo parcial en una tienda de discos. El ingreso mensual neto de su primer empleo es $600. El ingreso mensual neto de su segundo empleo es $800. Sus gastos fijos mensuales planeados incluyen: $200 para el alquiler (comparte un apartamento con dos amigas) $175 para el pago de su automóvil $220 para el seguro de su automóvil Sus gastos flexibles mensuales planeados incluyen: $100 (ahorro para ir a una escuela vocacional $150 para los alimentos $40 para la gasolina y el aceite $50 para la ropa $60 para el entretenimiento $30 para artículos personales y caseros cuál fue la realidad 1. Lo que ganó: Este mes Gabrielle ganó $45 en pago de tiempo adicional 2. Sus gastos fijos en realidad fueron: Empezando este mes, su alquiler aumentó a $225 El pago mensual para su automóvil fue $175 Empezando este mes, la prima mensual del seguro de su automóvil aumentó a $ Sus gastos flexibles en realidad fueron: $190 para alimentos (tuvo una fiesta que no había planeado en su presupuesto) $60 para gas y aceite (su automóvil necesitó un cambio de aceite) $34 para estacionamiento y peaje de puente $220 para reparaciones al automóvil $80 para un par nuevo de zapatos de correr $70 para entretenimiento $60 para artículos personales $36 para un regalo de cumpleaños para su madre 4. Acontecimientos imprevistos: Gabrielle recibió dos multas por exceso de velocidad en una semana. El costo total de las dos multas es $ para los maestros nivel 3 actividad 3-5a

41 la modificación de un presupuesto (continuación) cómo se ve su presupuesto ahora? 1. Cuál es la diferencia entre los gastos planeados y los gastos reales de Gabrielle? 2. En cuáles áreas gastó en exceso? 3. En cuáles áreas gastó menos de lo que planeó? 4. Cuánto gastó por el uso de automóvil este mes? 5. Cuánto le quedó al final del mes para ahorrar? si fuera su presupuesto Usando la hoja de presupuesto adjunta, prepare un presupuesto para usted mismo. Use el ingreso de Gabrielle como un punto de partida. Tenga en mente sus metas financieras personales. 2. Qué cambió en el presupuesto? 3. Cuánto ahorraría usted cada mes para sus metas personales y financieras? para los maestros nivel 3 actividad 3-5b

42 la modificación de un presupuesto (continuación) el presupuesto de Gabrielle ingreso presupuesto real diferencia Trabajo #1 $ $ $ Trabajo #2 $ $ $ Otro $ $ $ ingreso total mensual $ $ $ gastos presupuesto real diferencia gastos fijos Alquiler $ $ $ Seguro de automóvil $ $ $ Pago de automóvil $ $ $ Tarjeta de crédito $ $ $ gastos flexibles Ahorros $ $ $ Alimentos $ $ $ Servicios $ $ $ transporte Pasaje en el autobús $ $ $ Gasolina y aceite $ $ $ Estacionamiento y peaje $ $ $ Reparaciones $ $ $ otro Gastos médicos $ $ $ Ropa $ $ $ Entretenimiento $ $ $ Artículos para el hogar $ $ $ Artículos personales $ $ $ Matrícula $ $ $ Gastos de la escuela $ $ $ gastos mensuales totales $ $ $ para los maestros nivel 3 actividad 3-5c

43 la modificación de un presupuesto (continuación) si fuera su presupuesto ingreso presupuesto real diferencia Trabajo #1 $ $ $ Trabajo #2 $ $ $ Otro $ $ $ ingreso total mensual $ $ $ gastos presupuesto real diferencia gastos fijos Alquiler $ $ $ Seguro de automóvil $ $ $ Pago de automóvil $ $ $ Tarjeta de crédito $ $ $ gastos flexibles Ahorros $ $ $ Alimentos $ $ $ Servicios $ $ $ transporte Pasaje en el autobús $ $ $ Gasolina y aceite $ $ $ Estacionamiento y peaje $ $ $ Reparaciones $ $ $ otro Gastos médicos $ $ $ Ropa $ $ $ Entretenimiento $ $ $ Artículos para el hogar $ $ $ Artículos personales $ $ $ Matrícula $ $ $ Gastos de la escuela $ $ $ gastos mensuales totales $ $ $ para los maestros nivel 3 actividad 3-5d

44 la modificación de un presupuesto clave de respuestas cómo se ve su presupuesto ahora? 1. Cuál es la diferencia entre los gastos planeados y los gastos reales de Gabrielle? El real fue $1675, el planeado fue $1025. La diferencia es $ En cuáles áreas gastó en exceso? Alimentos, transporte, ropa, entretenimiento, gastos personales 3. En cuáles áreas gastó menos de lo que planeó? Ahorros 4. Cuánto gastó por el uso de automóvil este mes? $84 sin incluir las multas 5. Cuánto le quedó al final del mes para ahorrar? Ninguno si fuera su presupuesto Usando la hoja de presupuesto adjunta, prepare un presupuesto para usted mismo. Use el ingreso de Gabrielle como un punto de partida. Tenga en mente sus metas financieras personales. 2. Qué cambió en el presupuesto? 3. Cuánto ahorraría usted cada mes para sus metas personales y financieras? para los maestros nivel 3 actividad 3-5b clave

45 nombre: fecha: prueba de la lección tres: el arte de hacer un presupuesto PRUEBA verdadero o falso 1. El proceso de hacer un presupuesto empieza con la supervisión de los gastos reales. 2. La mayoría de las metas a corto plazo están basadas en actividades durante los próximos dos o tres años. 3. Una meta común a largo plazo para los padres de un recién nacido puede incluir ahorrar para la universidad. 4. El alquiler se considera un gasto fijo. 5. Los gastos flexibles permanecen casi iguales cada mes. opción múltiple 6. La fase final del proceso de hacer un presupuesto es: A. establecer metas personales y financieras. B. comparar su presupuesto con lo que gastó en realidad. C. repasar el progreso financiero. D. supervisar los patrones actuales de gastar. 7. Un ejemplo de una meta a largo plazo sería: A. unas vacaciones anuales. B. ahorrar para la jubilación. C. comprar un automóvil usado. D. terminar la universidad durante los próximos seis meses. 8. Una meta financiera escrita claramente sería: A. Ahorrar durante los próximos cinco años para ir a la universidad. B. Pagar las cuentas de las tarjetas de crédito antes del año C. Invertir en un fondo mutuo de inversión para la jubilación. D. Establecer un fondo para emergencias de $4,000 en 18 meses. 9. Un ejemplo de un gasto fijo es: A. ropa. B. seguro de automóvil. C. tarifa por servicio eléctrico. D. gastos educativos. 10. se considera comúnmente un gasto flexible. A. Alquiler B. Un pago de hipoteca C. Seguro de la casa D. Entretenimiento ejemplo Cada mes Mary y Brad Johnson platican largamente acerca de los gastos domésticos. No entienden por qué están cortos de dinero continuamente aunque los dos ganan buenos salarios. Cuáles acciones podrían tomar para evitar las dificultades personales y financieras? para los maestros nivel 3 prueba 3-6

46 prueba de la lección tres: el arte de hacer un presupuesto clave de respuestas PRUEBA verdadero o falso 1. f El proceso de hacer un presupuesto empieza con la supervisión de los gastos reales. 2. f La mayoría de las metas a corto plazo están basadas en actividades durante los próximos dos o tres años. 3. v Una meta común a largo plazo para los padres de un recién nacido puede incluir ahorrar para la universidad. 4. v El alquiler se considera un gasto fijo. 5. f Los gastos flexibles permanecen casi iguales cada mes. opción múltiple 6. C La fase final del proceso de hacer un presupuesto es: A. establecer metas personales y financieras. B. comparar su presupuesto con lo que gastó en realidad. C. repasar el progreso financiero. D. supervisar los patrones actuales de gastar. 7. B Un ejemplo de una meta a largo plazo sería: A. unas vacaciones anuales. B. ahorrar para la jubilación. C. comprar un automóvil usado. D. terminar la universidad durante los próximos seis meses. 8. D Una meta financiera escrita claramente sería: A. Ahorrar durante los próximos cinco años para ir a la universidad. B. Pagar las cuentas de las tarjetas de crédito antes del año C. Invertir en un fondo mutuo de inversión para la jubilación. D. Establecer un fondo para emergencias de $4,000 en 18 meses. 9. B Un ejemplo de un gasto fijo es: A. ropa. B. seguro de automóvil. C. tarifa por servicio eléctrico. D. gastos educativos. 10. D se considera comúnmente un gasto flexible. A. Alquiler B. Un pago de hipoteca C. Seguro de la casa D. Entretenimiento ejemplo Cada mes Mary y Brad Johnson platican largamente acerca de los gastos domésticos. No entienden por qué están cortos de dinero continuamente aunque los dos ganan buenos salarios. Cuáles acciones podrían tomar para evitar las dificultades personales y financieras? Los Johnson deberían crear un plan específico de gastos con base en su ingreso, necesidades y deseos. Deben decidir acerca de varias metas financieras para sus necesidades actuales y futuras. Deben modificar su presupuesto con base en las situaciones cambiantes de sus vidas. para los maestros nivel 3 respuestas prueba 3-6 clave

47 los costos de la mudanza los costos al mudarse al hogar nuevo pueden incluir: Alquiler del primer mes Alquiler para el último mes Depósito para la limpieza Depósito de seguridad Depósito para los servicios Depósito para el teléfono los costos para la mudanza pueden incluir: Alquilar un camión Contratar a personas que hacen mudanzas para los maestros nivel 3 transparencia 4-A

48 cómo preparar un presupuesto cuando prepare su presupuesto, tenga en cuenta: Sus metas personales y financieras Su ingreso Su estilo de vida Sus gastos fijos Sus gastos flexibles Los costos de la mudanza Los costos al mudarse al hogar nuevo El costo de establecer un hogar regla general: No debe gastar más de un 40% de su ingreso neto en alquiler o pagos de hipoteca. para los maestros nivel 3 transparencia 4-B

49 preparación del presupuesto para la mudanza ingreso Empleo #1 $ Empleo #2 $ Ingreso total $ gastos fijos Alquiler $ Seguro de automóvil $ Pago de automóvil $ gastos flexibles Ahorros $ Alimentos $ Servicios $ transporte Pasaje en autobús $ Gasolina y aceite $ Estacionamiento y peaje $ Reparaciones $ otros Ropa $ Entretenimiento $ Artículos domésticos $ Artículos personales $ Matrícula $ Gastos en la escuela $ gastos totales mensuales 1 $ para los maestros nivel 3 transparencia 4-Ca

50 preparación del presupuesto para la mudanza (continuación) costos al mudarse al hogar nuevo Alquiler del primer mes $ Alquiler para el último mes $ Depósito para la limpieza $ Depósito de seguridad $ Depósito para los servicios $ Depósito para el teléfono $ Costos de la mudanza $ Otro $ costo total por mudarse 2 $ costo de amueblar y equipar un apartamento Habitación # 1 $ Habitación # 2 $ Sala $ Comedor $ Cocina $ Sala de baño $ Otro $ costo total 3 $ resumen Costo total por el primer mes (1+2+3) $ para los maestros nivel 3 transparencia 4-Cb

51 un acuerdo de arrendamiento arrendamiento 1. Partes e instalaciones: Este arrendamiento se hace este 27 de agosto de 2000 por y entre Alice Chan (denominada en la presente como Propietario ) y Tim Baker (denominado en la presente como Inquilino ). Por medio del presente documento el Propietario alquila al Inquilino cierta propiedad ubicada en la Ciudad de San Francisco, Estado de California, comúnmente conocido como 123 Main Street y descrito como apartamento de dos habitaciones (a continuación llamado Instalación ). 2. Término: El término de este Arrendamiento será por un año a partir del 1.º de septiembre de 2000 y hasta el 1.º de septiembre de Alquiler: El Inquilino pagará al Propietario como alquiler por la Instalación la cantidad de $ cada mes, en el primer día del mes. El alquiler será pagadero sin notificación ni demanda en la dirección que el Propietario pueda designar al Inquilino por escrito. 4. Servicios: El Inquilino hará todos los arreglos y pagará por todos los servicios de gas, calefacción, luz, electricidad, teléfono y otros servicios proporcionados en la Instalación y por todos los cargos de conexión. 5. Liberación de responsabilidad: El Inquilino liberará al Propietario de toda responsabilidad por cualquiera y todas las reclamaciones que surjan del uso o la ocupación de las instalaciones por el Inquilino. Con la excepción de negligencia intencional u obvia del Propietario, el Inquilino por medio de este documento asume todo el riesgo de daño a la propiedad o daño a las personas en o alrededor de la Instalación. para los maestros nivel 3 transparencia 4-Da

52 un acuerdo de arrendamiento (continuación) 6. Incumplimiento: Si el Inquilino no cumple y viola cualquier convenio o disposición del Arrendamiento, el Propietario, después de dar la notificación apropiada requerida por la ley, puede entrar de nuevo en la Instalación y quitar cualquier propiedad y a cualquier y todas las personas que ahí se encuentren. 7. Permanencia: Si el Inquilino, con el consentimiento del Propietario, permanece en posesión de la Instalación después del vencimiento de este Arrendamiento, tal posesión será como un alquiler de mes por mes en la cantidad del alquiler del último mes. El Inquilino debe avisar al Propietario por escrito por lo menos treinta días antes de desocupar la Instalación. Todas las otras disposiciones permanecen iguales. 8. Renuncias: Ninguna renuncia por el Propietario de cualquier disposición contenida en este documento se considerará una renuncia de cualquier otra disposición de este documento. Propietario por: Alice Chan Inquilino por: Tim Baker firma firma para los maestros nivel 3 transparencia 4-Db

53 derechos y responsabilidades de los inquilinos derechos del inquilino: Retener el alquiler si el propietario no hace las reparaciones en período razonable de tiempo. Instalaciones seguras y sanitarias. Ningún cambio en los términos y las condiciones sobre la duración del arrendamiento. las responsabilidades del inquilino: Pagar puntualmente el alquiler. Usar la propiedad alquilada por el propósito declarados en el acuerdo de arrendamiento. Cuidar razonablemente la propiedad. Avisar al propietario si se necesita cualquier arreglo importante. Dar notificación si se va a desocupar la instalación al final del arrendamiento. Dar notificación si se va a desocupar la instalación antes del final del arrendamiento y pagar el alquiler del resto del arrendamiento si el propietario no puede encontrar inquilinos nuevos. Pagar por cualquier daño a las paredes, el piso o los muebles. No hacer alteraciones que el propietario tenga que arreglar más tarde. Dar al propietario un nuevo juego de llaves si cambia las cerraduras. Pagar todo el alquiler si los compañeros de casa se mudan y usted se queda. para los maestros nivel 3 transparencia 4-E

54 los derechos y las responsabilidades de los propietarios los derechos del propietario: Cobrar más si se demora el pago del alquiler (cantidad especificada en el acuerdo de arrendamiento). Quedarse con parte o todo del depósito de seguridad si usted se va antes de que se venza el arrendamiento (según lo especificado en el arrendamiento). Cobrar alquiler por la duración del arrendamiento aun si usted no está viviendo en el local. Mantener todo o parte del depósito de seguridad si daña a las paredes, los pisos o los accesorios, o si hace alteraciones que necesitan arreglo después de mudarse. Mantener todo o parte del depósito de limpieza si no deja la instalación limpia cuando se muda. las responsabilidades del propietario: Hacer las reparaciones en un período razonable de tiempo. Mantener la instalación segura y sanitaria. Entrar a la instalación solamente en momentos que se acuerdan de antemano para hacer arreglos (al menos que haya una emergencia) o para mostrar el apartamento a inquilinos posibles si usted se va a mudar. Pagar interés en su dinero en depósito. Recaudar el alquiler. Mantener los terrenos exteriores del edificio. para los maestros nivel 3 transparencia 4-F

55 PRUEBA nombre: fecha: cómo estimar el costo del mobiliario de su habitación PRUEBA instrucciones En una hoja de papel, prepare una lista detallada de cada objeto importante en su habitación, incluyendo los muebles, la ropa de cama, y los artículos para su comodidad. Luego, calcule aproximadamente el costo de cada artículo y conteste las siguientes preguntas. 1. Cuáles artículos incluyó? 2. Cuál es la diferencia entre el total y lo que esperaba? 3. En cuáles artículos subestimó el precio? 4. En cuáles artículos sobrestimó el precio? para los maestros nivel 3 actividad 4-1