previsión social y perspectivas de futuro

Transcripción

1 Situación actual de la previsión social y perspectivas de futuro Forum Mediasegur. Vigo. Noviembre 2011 Introducción. Modelo Público. Pilares de la previsión. El concepto desprotección. Soluciones privadas. Seguros de Vida y Sistemas de Previsión Social -1-

2 Los tres pilares de la previsión social Previsión social de carácter público Se instrumenta a través de los distintos Regímenes de la S. Social principalmente a través del Régimen o Sistema Contributivo y Sistema No Contributivo Previsión social complementaria de carácter empresarial Se instrumenta a través de : Planes de Pensiones de empleo, Planes de Previsión Social Empresarial. Previsión social complementaria de carácter Individual Se instrumenta a través de : Planes de Planes Pensiones, de Previsión Asegurados, Seguros individuales de jubilación ió fallecimiento o invalidez. 1er. pilar 2º. pilar 3er. pilar Modelo público Antecedentes La sostenibilidad del sistema de pensiones públicas, en tela de juicio desde hace ya largo tiempo, constituye uno de los pilares fundamentales del estado de bienestar. En España, la comisión del Pacto de Toledo ha trabajado en la negociación de una reforma que entrara en vigor durante el año 2012 (aprobada en agosto 2011). El proceso de envejecimiento de la sociedad española, debido al aumento de la esperanza de vida y la reducción de la natalidad, se sitúa como la punta del iceberg. Sin embargo, el deterioro del mercado laboral ha disparado todas las alertas: En los próximos diez años el colectivo en edad de cotizar se recortará en medio millón de efectivos, mientras se prevé que el segmento de población en edad de jubilación se incremente en 1,3 millones de personas (fuente:ine) -2-

3 Necesidad demográfica para garantizar el modelo público Y a futuro? Esperanza de vida proyectada Varones 78,41 79,16 80,06 80,90 81,70 82,47 83,20 83,90 Mujeres 84,71 85,36 86,14 86,89 87,60 88,27 88,92 89,53-3-

4 Cómo se ha solucionado el problema en el pasado? Ley 26/1985 Medidas urgentes para la racionalización de la Estructura y Acción Protectora de la Seguridad Social. Ley de Planes y Fondos de Pensiones (1987) Ley 26/ 1990 Pensiones no Contributivas Pacto de Toledo (1995) Ley 24/1997 de consolidación y Racionalización de la Seguridad Social y cómo han afectado? Consecuencias Disminuir las prestaciones Aumentando los requisitos de cotización Modificando las fórmulas de cálculo Disminuyendo los años de prestación -4-

5 Ejemplos Pensión de jubilación Años tomados para el cálculo de la pensión 1980 Últimos 2 años 1985 Últimos 8 años 1997 Últimos 15 años 2011 Últimos 15 años 2017 Últimos 20 años 2022 Últimos 25 años 20?? Toda la vida laboral Jubilación no es una excepción ocurre lo mismo con las prestaciones de fallecimiento e incapacidad. Funcionamiento básico del sistema Mínimas y Máximas Base de Cotización Tipo de cotización % Cuota 12 meses de cotización (ƒ) Fórmula, según la contingencia (Jubilación, Invalidez, fallecimiento ) 12 / 14 Base Reguladora Cobertura % Mínimas y Máximas Pensión 14 Pagas -5-

6 Claves de la reforma Ley 27/2011 de 1 de Agosto Sostenibilidad: Conseguir que el propio p sistema sea capaz de garantizar las pensiones futuras. Adecuación: Alcanzar una mayor relación entre aportaciones al sistema de Seguridad Social y sus prestaciones. Flexibilidad: Reforzar una concepción flexible de la jubilación como un derecho que se pueda ejercer a través de diversas fórmulas. Gradualidad: Con el fin de que los futuros pensionistas puedan prever con antelación los efectos de la reforma se inicia de forma transitoria desde 1 de Enero de 2013 hasta el año Ley 27/2011 de 1 de Agosto (Artículo 4) Jubilación Ordinaria A los 67 años Periodo mínimo de cotización de 15 años Periodo de cotización mínimo de 2 años, comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento de causar el derecho A los 65 años Acreditando un período de cotización de 38 años y 6 meses (sin tener en cuenta la parte proporcional correspondiente a las pagas extraordinarias y tomando años y meses completos (no se suman fracciones de los mismos) -6-

7 Fórmulas y períodos exigidos graduales. Fórmulas y períodos exigidos graduales. -7-

8 Disminución por aplicación de Tabla en Base Reguladora Actual Años Cotizados % Base Reguladora JUBILACIÓN Pensiones 2011 Mínimas Mensuales Con Cónyuge a Cargo Sin Cónyuge a Cargo Titular con 65 años 742,00 mes 601,40 mes Titular menor 65 años 695,40 mes 562,50 mes Máxima Mensual 2.497,91 Máxima Anual ,74 Cotización con bases máximas ,20 90,00% SS N2 Jubilacion Febrero 2011 page 16-8-

9 Subo bases o complemento con uno o varios sistema privados? 1) Subir bases al máximo no garantiza el mantenimiento del poder adquisitivo. 2) Las prestaciones públicas son cambiantes en beneficio del colectivo. Se van reduciendo. 3) No se adaptan a las necesidades del autónomo. Qué soluciones me ofrece la previsión privada? Previsión social complementaria de carácter Individual Instrumentos Se instrumenta a través de : Planes de Planes Pensiones, de Previsión Asegurados, Seguros individuales de jubilación fallecimiento o invalidez. 3er pilar. -9-

10 SEGUROS DE RIESGO Soluciones para fallecimiento prematuro e Incapacidad Permanente (Grado Absoluta y Profesional). Prestación de capital Prestación de Capital y/o Renta AHORRO Soluciones para jubilación o compras futuras. Referencia a tipo DGSFP Referencia Euribor Seguros de ahorro / jubilación Unit linked RF RV- MM Planes de pensiones y PPA S Sistemas de Previsión Social En qué se diferencia un plan de pensiones o PPA de un seguro de ahorro? Liquidez Fiscalidad de entrada y de salida Rentabilidad financiera Limitación de aportaciones -10-

11 Conclusiones Se hace necesario canalizar hacia instrumentos privados la desprotección acumulada, esto es, utilizando el tercer pilar de protección. Por: Reparto vs Capitalización Universalidad vs Lo que necesito Sistema topado vs Ilimitado yo decido. Intereses de Estado vs Mis intereses Cierre Sesión por la atención prestada -11-

12 Aviva plc -12-