Medios de Pago: Que nuevas opciones existen y cómo evaluarlas para una mejor toma de decisiones

Transcripción

1 Medios de Pago: Que nuevas opciones existen y cómo evaluarlas para una mejor toma de decisiones Juan Carlos Rodriguez-Linares Director Soluciones Comerciales, ALAC Mayo, 2015

2 Aviso Importante Esta presentación se presenta a Usted en su capacidad como cliente de Visa International y participante en el sistema de pagos Visa. Con su participación en esta presentación, Ud. acuerda que la información aquí contenida (la Información ) es confidencial y está sujeta a restricciones de confidencialidad contenidas en las Regulaciones Operativas de Visa, que limitan su uso de la Información. Ud. acuerda mantener la confidencialidad de la Información y no usar la Información por cualquier propósito que no sea en su capacidad como cliente de Visa International o de participante en el sistema de pagos Visa. La Información puede ser difundida por tu organización y a sus empleados solamente que sea estrictamente necesario para permitir su participación en el sistema de pagos Visa. Por la presente queda avisado(a) que la Información puede constituir información material no pública bajo las leyes federales de valores de los Estados Unidos y el comprar y vender acciones de Visa Inc. teniendo conocimiento de dicha información material no pública constituiría una violación de dichas leyes. También, por favor quede avisado(a) que bajo la ley de Estados Unidos, entidades que compiten en el mismo segmento del mercado se les prohíbe que discutan o actúen en conjunto en relación a la fijación de precios de productos o servicios que puedan proporcionar

3 Declaraciones a Futuro y Renuncia La presentación del día de hoy podrá contener, además de información histórica, declaraciones a futuro dentro del significado de la Sección 27ª de la Ley de Valores de 1933, según enmendada, y de la Sección 21E de la Ley de Bolsas de Valores de 1934, según enmendada. Estas declaraciones con visión de futuro se basan en nuestras presunciones, expectativas y proyecciones actuales sobre acontecimientos futuros, las cuales reflejan el mejor juicio de la gerencia e involucran un número de riesgos e incertidumbres que pueden causar que los resultados reales difieran materialmente de aquellos sugeridos por nuestros comentarios en el día de hoy. Debe de repasar y considerar la información contenida en nuestros documentos presentados ante el SEC sobre estos riesgos e incertidumbres. Visa renuncia cualquier obligación de actualizar o revisar públicamente cualquier declaración a futuro o información provista en la presentación del día de hoy. Estudios de casos, estadísticas, investigaciones y recomendaciones son proporcionados tal cual y con la intención de ser únicamente para propósitos informativos y no se deben utilizar para dar algún asesoramiento operacional, de mercadeo, técnico, fiscal, financiero u otro consejo. Visa Inc. no hace ninguna representación o garantía en cuanto a la exhaustividad o exactitud de la Información dentro de este documento, ni asume alguna culpa o responsabilidad que pueda resultar al utilizar tal Información. La Información aquí contenida no pretende ser asesoramiento legal y les recomendamos que consulte un profesional legal competente si requiere tal asesoramiento.

4 Diferentes tipos de Medios de Pago para pagos B2B Cheques Transferencias Electrónicas TE ACH (Automatic Clearing House) Corporativa T&E La forma más común de pagos, pero de mayor costo para procesar Los proveedores a menudo permiten días los plazos para el pago Toma de 3-5 días para generarlo, lo que aumenta los días de recaudo de un proveedor Generalmente se paga el mismo día de la fecha acordada Alta transaccionalidad y fees al enviar y al recibir Típicamente reservada para cierto tipo de empresas y volúmenes de pago, también transacciones internacionales, puede ser un medio costoso para transacciones de bajo valor. Utiliza una red electrónica a través de un proceso por lotes al día con un plazo de pago 1-2 días Expedientes de pago estandarizados con información limitada de remesas Se puede integrar fácilmente en los sistemas de AP Más ampliamente utilizado la tarjeta para la adquisición de bienes por diferentes canales Puede sustituir el proceso de PO / factura / aprobación tradicional Puede incorporar controles para ayudar a garantizar el cumplimiento Source: First Annapolis primary research as of April, 2010.

5 Personajes en la historia de hoy! Reto : Crecimiento de las Organizaciones y Complejidad Global 1 Cumplimiento de 2 Grupo o Individual Recursos y tiempo Limitados 3 Requisitos : Data y Tecnología Consolidada, Homogénea e Inteligente

6 Política Lista de políticas Días Pago (Days Payables Outstanding) Proveedores aprobados (Precio) Costo de transacciones (Tarifas) Proceso aprobado (Costo) Aprobación de riesgo (Crédito) El alcance total de sus políticas varía. Por ej.: Existe una política de gasto de T&E en su organización?

7 Alineación de la política/cumplimiento usando los diferentes Medios de Pago Fondos/flujo de efectivo Datos de informes/ cumplimiento de proveedores Datos de la automatización de procesos Mejor gestión del cumplimiento Límites de gastos por transacción Control de gastos por categoría Límites por empleado Menor mal uso Seguridad para el Funcionario Conciliación

8 Valor potencial de los Medios de Pago Los medios de pago pueden agregar valor significativo a la medición de Seguridad para el Funcionario Reconciliación del gasto Flujo de Caja políticas. ACH / TE Descuento Proveedores Automatizacion de Procesos Sin embargo, muchos clientes no son conscientes de los méritos de los diferentes métodos de pago. Limite de gasto por empleado Limite de gasto por categoria Limite de gasto por Transaccion Cumplimiento de Politicas

9 Dimensionando los objetivos y beneficios potenciales Viajes y Representación VyR El gasto por VyR es el punto de partida tradicional de las tarjetas donde ayudan a las corporaciones a disfrutar de los beneficios de un mayor cumplimiento de las políticas. VyR = 1% de las ventas de la compañía. Valor promedio de la transacción por VyR = $160 Ejemplo A Total de ventas $ Gasto objetivo (Cuentas por Pagar) Gasto real con tarjetas? Gasto por VyR $ $ Total de transacciones objetivo Fuente: Estudio de Viajes de RPMG, 2013; Base de datos corporativa de PayTech Comercial,

10 Distribución de tarjetas y correlación con el cumplimiento de políticas Típicamente, de 10 a 20 de cada 100 empleados realiza gastos y debería tener tarjeta. En algunos países y empresas existe la cultura de la sospecha en relación con el otorgamiento de tarjetas surge la percepción del mal uso. Nótese que el gasto no ha cambiado, como tampoco las transacciones. Sin embargo, por alguna razón, se considera que el efectivo y las tarjetas personales son más seguros. Cuál es la evidencia? $ Fuente: Estudio de Viajes de RPMG, 2013; Base de datos corporativa de PayTech Comercial,

11 Beneficios de mayor adopción A Gasto= $ Transacciones = B Bajo Distribución de tarjetas Buena práctica Menos visibilidad sobre gastos individuales. Exposición de todo el mal uso. Mayor probabilidad de mal uso: empleados pueden inflar reclamos o perder recibos; puntos en las tarjetas personales inflando el gasto. Reducción o falta de datos del gastos. Ingreso, aprobación y reembolso de gastos deben ser hechos manualmente. Cumplimiento con las políticas Riesgo/Mal uso por parte de empleados Gestión de proveedores Automatización de procesos Mayor visibilidad sobre gastos individuales fecha, hora, domicilio del comercio. Exposición limitada al seguro de exención de responsabilidad corporativa versus probabilidad de mal uso. Buenos datos para garantizar el cumplimiento y obtener mejores descuentos. Mejoras en la automatización de procesos. Tiempos más largos para reembolsos. Uso del limite de crédito personal para gastos de la compañía. Experiencia de los empleados Más fácil de usar. Menor tiempo y conveniencia para los empleados. Fuente: Estudio de Viajes de RPMG, 2013; Base de datos corporativa de PayTech Comercial,

12 Evidencia : Riesgo/Mal uso por parte de empleados Mala Fraude Fraude Estudio de RPMG Representació interno (no externo Perspectivas de fraude y mal n por autorizado a (Internet/Comer uso Tarjetas de VyR empleados usar la tarjeta) cio de terceros) Promedio de $ por incidente $500 $100 $400 Pérdida para la organización como un porcentaje de los gastos con tarjetas de VyR. 0,015% 0,001% 0,059% Ejemplo Por cada $ de gastos, se atribuyen a fraude y mal uso en total no más de $150. La proporción es 1 de cada 650 tarjetas de viajes y 1 cada transacciones. El fraude interno es aún más bajo: 1 de cada tarjetas y 1 de cada transacciones. Las tarjetas son instrumentos de pago seguros; potencialmente hacen más visible el mal uso y el fraude que ningún otro método de pago. Estudio Comparativo sobre Tarjetas de Viajes Corporativos, realizado por RPMG en 2009 y 2013.

13 Propósito principal de las tarjetas comerciales Reducción de costos y automatización de procesos. Mejor gestión del efectivo, reducción de efectivo, gestión del crédito. Integración con sistemas y mejor visibilidad de los informes. Mejores tarifas y tratos con proveedores clave. Cumplimiento de políticas y control de gastos de empleados de los fondos de la organización.

14 Alineación de la política/cumplimiento usando las tarjetas como herramienta preferencial de pago Fondos/flujo de efectivo Ampliación del plazo promedio de pago (DPO) Datos de informes/ cumplimiento de proveedores Datos de la automatización de procesos Mejor gestión del cumplimiento Límites de gastos por transacción Datos e informes consolidados para descuentos a proveedores Captación del 85% de las transacciones de menor valor, que no son por Vuelos/Hoteles Mayor visibilidad y transparencia sobre el comportamiento del empleado Capacidad de controlar las transacciones individuales Control de gastos por categoría Capacidad de controlar y administrar categorías Límites por empleado Capacidad para cambiar controles a nivel del empleado Menor mal uso Menores niveles demostrados de mal uso por parte de empleados Seguridad para el Funcionario Conciliación Protección para el empleado durante los viajes Datos de facturas en algunos casos, para ayudar a mejorar la conciliación

15 Valor potencial de los Medios de Pago Los medios de pago pueden agregar valor significativo a la medición de políticas. Control : Reconciliación del gasto Flujo de Caja ACH / TE Data : Descuento Proveedores Sin embargo, muchos clientes no son conscientes de los méritos de los diferentes métodos de pago. Control : Limite de gasto por empleado Control : Limite de gasto por categoria Control : Limite de gasto por Transaccion Data : Automatizacion de Procesos Data : Cumplimiento de Politicas

16 Muchas Gracias! 16 Visa Confidencial