FONDO DE MUTUALIDAD Y SUBSIDIOS COLEGIO DE PROFESIONALES EN CIENCIAS ECONÓMICAS DE COSTA RICA.
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- Bernardo Blázquez Caballero
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1 FONDO DE MUTUALIDAD Y SUBSIDIOS COLEGIO DE PROFESIONALES EN CIENCIAS ECONÓMICAS DE COSTA RICA. ANÁLISIS ACTUARIAL DEL FONDO DE MUTUALIDAD Y SUBSIDIOS AL 31 MARZO 2014 Realizada por: Act. Bernardo Miranda Ch. Miembro Activo N 5972 Área de ACTUARÍA, Colegio Ciencias Económicas de Costa Rica 1
2 Contenido El análisis se realizó al 31-Marzo Alcances del Análisis: ANÁLISIS DEMOGRÁFICO; EVALUACIÓN ACTUARIAL DE CUOTAS Y BENEFICIOS ACUALES; PROYECCIONES DE POBLACIÓN, CUOTAS Y DEL FONDO PATRIMONIAL; CONCLUSIONES; RECOMENDACIONES. 2
3 I. Análisis Demográfico Miembros al 31/Marzo/2014 Cuadro N 1 Fondo Mutualidad CPCE CR. Mutualistas al 31 de Marzo del 2014 según Estado Civil y Género ESTADO CIVIL FEMENINO MASCULINO TOTALES % Edad Media CASADO(A) % 49,0 DIVORCIADO(A) % 48,9 SOLTERO(A) % 49,1 UNION LIBRE % 51,2 VIUDO(A) % 58,6 Sin Información % 37,0 TOTALES % 46,6 % 45% 55% 100% Edad Media 42,6 49,8 46,6 Distribución por GENERO MASCULINO 55% FEMENINO 45% Sobre la base de Encuesta a Marzo 2014 que abarcó 5,733 miembros (aprox. un 95% de la población), el Fondo de Mutualidad presentaba las siguientes características demográficas: La distribución por género refleja que el 55% de los afiliados son hombres y el 45% mujeres. A nivel de Estado Civil, un 59% de los miembros son Casados, un 13% Divorciados, un 4% Solteros y un 21% no presentan información. La Edad Media de la población total es de casi 47 años. Distribución por ESTADO CIVIL CASADO(A) 59% Sin Información 21% VIUDO(A) 1% DIVORCIADO(A) 13% SOLTERO(A) 4% 3 UNION LIBRE 2%
4 DISTRIBUCIÓN DE EDADES Marzo 2014 RANGO DE EDAD FEMENINO % MASCULINO % TOTALES % Menos de 25 años 30 1% 14 0% 44 1% De 25 a 29 años % 144 5% 451 8% De 30 a 34 años % 254 8% % De 35 a 39 años % 285 9% % De 40 a 44 años % % % De 45 a 49 años % % % De 50 a 54 años % % % De 55 a 59 años % % % De 60 a 64 años 104 4% % 429 7% De 65 a 69 años 36 1% 162 5% 198 3% De 70 a 74 años 9 0% 96 3% 105 2% De 75 a 79 años 7 0% 35 1% 42 1% De 80 a 84 años 0 0% 11 0% 11 0% De 85 a 89 años 0 0% 11 0% 11 0% De 90 a 94 años 0 0% 2 0% 2 0% De 95 a 100 años 0 0% 0 0% 0 0% TOTALES % % % % 45% 55% 100% La edad media de las mujeres es de 40.8 años, mientras que la de los hombres es de 47.6 La edad media total es de 44.3 años. Un 25% de la población total tiene menos de 36 años. Un 50% de la población total tiene menos de 46 años. Un 51% de la población total tiene entre 45 y 64 años. Un 6% de la población total tiene más de 65 años 4 18% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 20% 15% 10% 5% 0% 18% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% DISTRIBUCION POR EDADES Población Total 16% 12% 1% 14% 14% 13% 13% 10% 4% 1% 1% 24 ó y+ DISTRIBUCION POR EDADES Población Femenina 18% 15% 15% 9% 10% 10% 8% 5% 5% 5% 0% 24 ó y+ DISTRIBUCION POR EDADES Población Masculina 17% 15% 13% 12% 11% 11% 8% 7% 3% 3% 1% 24 ó y+
5 CARACTERÍSTCIAS DE LA POBLACIÓN DE BENEFICIARIOS (CÓNYUGES, HIJOS, PADRES) Sobre la base de la Información Estadística suministrada a finales de Marzo 2014; la Población de Beneficiarios presenta las siguientes características: TOTAL CÓNYUGES EDAD MEDIA CÓNYUGES 48 N Afiliados Tasa del # de conyuges x afiliado 0,59 TOTAL N DE HIJOS Edad Media HIJOS 18,6 N Afiliados Tasa de # de hijos x afiliado 0,41 TOTAL N DE PADRES TOTAL N DE MADRES TOTAL N DE PADRES Y MADRES Edad Media Padres 70,4 Edad Media Madres 72,6 Edad Media Padres y Madres 71,6 N Afiliados 5733 Tasa # Padres x afiliado 0,35 Tasa # Madres x afiliado 0,44 Tasa # Padres & Madres x afiliado 0,79 5
6 II. EVALUACIÓN ACTUARIAL DE CUOTAS Y BENEFICIOS ACTUALES. 1. Hipótesis de la valuación Hipótesis de Mortalidad: -Basada en la Tabla de Mortalidad COSTA RICA emitida por la CCSS. -De momento las bases estadísticas del comportamiento de la mortalidad del grupo de miembros del Fondo Mutual del CPCECR es pequeño, tal como se muestra en el cuadro siguiente. Hipótesis de Interés: La hipótesis de interés técnico considerada es del 7%. Recargo costos administrativos: Se considerará un recargo del 20% para de Gastos Administrativos. 6
7 II. EVALUACIÓN ACTUARIAL DE CUOTAS Y BENEFICIOS ACTUALES. 2. Cuotas netas y brutas resultantes La Cuota Neta mensual total requerida para cubrir los costos de todos los beneficios otorgados por el Fondo es de 1,400, la cuota mensual vigente de 1,600. TIPO DE BENEFICIARIO Cuota Mensual x millar Costo Neto Beneficio Cuota Mensual x millar Costo Bruto Beneficio Monto del Beneficio Cuota Mensual Costo Neto del Beneficio COLEGIADO 0,32 0, CÓNYUGE 0,19 0, HIJOS 0,02 0, PADRES/MADRES 2,19 3, TOTALES
8 III. PROYECCIONES DE POBLACIÓN, CUOTAS Y DEL FONDO PATRIMONIAL. III.1 PROYECCIONES DE LA POBLACIÓN. a) Proyección de Asociados. Aunque el total de miembros que conformarán el Fondo durante los próximos años dependerá de diversas variables asociadas a los planes estratégicos, metas y programas de afiliación; se ha hecho una proyección conservadora del Número Total de Miembros para los próximos diez años. PROYECCIONES N MIEMBROS AL inicio DEL RESPECTIVO AÑO AÑO # Miembros Increm abs % % % % % % % % % % N AFILIADOS PROYECTADOS ,0 50,0 49,0 48,0 47,0 46,6 EDAD MEDIA DEL FONDO 50,1 49,7 49,2 48,8 48,3 47,9 47,5 47,0 50, ,0 45,0 44,
9 III.2 PROYECCIONES DE LAS CUOTAS ACTUARIALES b) Cuotas mensuales netas actuariales para los próximos años. Sobre la base de las proyecciones de las diversas poblaciones presentadas en las secciones anteriores y las tasas mortalidad de la Tabla de Mortalidad COSTA RICA emitida por la CCSS, se determinó actualmente las cuotas mensuales netas (sin recargo administrativo) requeridas para cubrir el costo actuarial por millar de los diversos beneficios otorgados por el Fondo para los próximos años. CUOTAS MENSUALES NETAS (SIN RECARGO ADMINISTRATIVO) ACTURIALMENTE REQUERIDAS PARA LOS MONTOS VIGENTES DE BENEFICIOS Año Cuota Beneficio Colegiados Cuota Beneficio Cónyuge Cuota Beneficio Hijos Cuota Beneficio Padres Cuota Total requerida Monto Beneficio Vigente->
10 III.3 PROYECCIONES DEL FONDO Año Total Cuotas Anuales Total Beneficios Pagados PROYECCIÓN DEL FONDO Total Cuotas menos Beneficios Total Intereses Ganados Resultado Anual Fondo Final
11 III.3 PROYECCIONES DEL FONDO b) Considerando Asignación del 20% para Gastos Administrativos Año PROYECCIÓN DEL FONDO CONSIDERANDO 20% DE ASIGNACION PARA GASTOS ADM. Total Cuotas Resultado Fondo Final Anuales Anual Total Beneficios Pagados Total Cuotas menos Beneficios Asignación para Gastos Admist. Total Intereses Ganados
12 IV. CONCLUSIONES 12
13 1. El Fondo de Mutualidad y Subsidios tenía registrados a Marzo del 2014, un total de 5,733 miembros, de los cuales a nivel de género- el 55% son hombres y el 45% son mujeres. A nivel de Estado Civil, un 60% corresponden a miembros Casados (58%) o en Unión Libre (2%), un 13% a miembros Divorciados, un 4% a miembros Solteros y un 21% de los miembros no se disponía de información de esta variable. 2. Las Edades Medias de los miembros registrados a Marzo del 2014 presentan los siguientes valores: A nivel de género, la edad media de los hombres es de 50 años, mientras que en las mujeres es de 43 años (7 años menos); a nivel de Estado Civil; los Casados, Solteros y Divorciados presentan Edades Medias cercanas a los 49 años, mientras que la población sin información de Estado Civil presenta una Edad Media de 37 años. A nivel de toda la población, la Edad Media es de 46.6 años. 3. La población de Beneficiarios (Cónyuges, Hijos y Padres) presentan las siguientes características: Los Cónyuges presentan una edad media de 48 años y una Tasa de 0,59 cónyuges por Afiliado. Los Hijos presentan una edad media de 18.6 años y una Tasa de 0.41 hijos por Afiliado. Los Padres y Madres presentan una edad media de 72 años y una Tasa de 0,79 Padres y Madres por Afiliado. 13
14 4. Al efectuar la valuación actuarial de los beneficios vigentes por fallecimiento otorgados por el Fondo a los diversos beneficiarios; y analizar sus costos actuariales proyectados para los próximos diez años; se determinó que la cuota mensual actual de 1,600 supera en aproximadamente un 13% la cuota actuarial neta (sin incluir recargo para gastos administrativos) al 2014 la cual es de 1,400. Al incluir un cargo del 20% para Gastos de Administración, la Cuota Bruta Actuarial sería 1, El principal componente del costo actuarial de la cuota es el beneficio que se otorga a los Padres y Madres. El costo neto (sin incluir gastos) de este beneficio es de casi 1, Las variables demográficas de la población de afiliados y beneficiarios del fondo estarían teniendo cambios de envejecimiento leves o moderados en los próximos diez años, pasando en la actualidad de una edad media de 46.6 a 50.6 en los próximos diez años. 7. Bajos el esquema de montos vigentes de beneficios y de cuotas, los Resultados Anuales del Fondo sin incluir los Gastos Administrativos- serían positivos durante los próximos cinco años ( ). Estos resultados llevarían a que el Fondo Patrimonial crezca hasta el año 2020 y luego comience a descender. 8. Si se considerara que un 20% de las cuotas serían asignadas a un presupuesto para cubrir los Gastos Administrativos del Fondo, se proyecta que el Fondo mantenga 14 un valor positivo en los próximos cinco años y a partir de ahí sea deficitario.
15 V. RECOMENDACIONES 15
16 1. Aumentar al menos a doce meses el Período de Espera del Beneficio a otorgar por fallecimiento de los Padres, o escalonar este beneficio de forma proporcional dando un porcentaje bajo después de los seis meses de la afiliación y alcanzando el porcentaje total (100%) a los doce o dieciocho meses siguientes a la afiliación. 2. Instrumentar un plan para que el cargo al Fondo de los Gastos Administrativos sea moderado, a efecto de no afectar los resultados financieros del Fondo durante los próximos cinco años. 3. Llevar a cabo una valuación actuarial y una propuesta de ajuste de cuotas y beneficios en el año 2015 a efecto de que el mismo pueda entrar en vigencia en el año
17 Atentamente Act. Bernardo Miranda Ch. Miembro Activo N 5972 Área de ACTUARÍA, Colegio Ciencias Económicas de Costa Rica bmiranda56@hotmail.com 17
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