INCLUSIÓN FINANCIERA Enfoque sectorial del año fiscal 2017

Transcripción

1 INCLUSIÓN FINANCIERA Enfoque sectorial del año fiscal 2017 Mercy Corps se esfuerza por ofrecer a los individuos y negocios menos favorecidos una inclusión financiera completa, mediante enfoques orientados a satisfacer las necesidades del mercado en los países que se ven afectados por conflictos, desastres naturales o crisis económicas y políticas. Mercy Corps mejora el acceso, la adopción y el uso continuo de una amplia variedad de instrumentos financieros a través de diversos canales; 1 y trabaja con las partes interesadas del mercado a todo nivel para garantizar que los productos y servicios financieros sean accesibles; asequibles; y apropiados en términos de edad, género y contexto y que se entreguen de forma sostenible y expansible. Por qué es importante? A nivel mundial, hay más de 2,5 mil millones de personas que son excluidas o menos favorecidas por el sistema financiero. Sin acceso a servicios financieros, las poblaciones pobres y menos favorecidas no pueden participar plenamente en la economía, y por tanto, no pueden garantizar su propia seguridad, desarrollo y capacidad de resistencia. La inclusión financiera proporciona una base necesaria para alcanzar las prioridades globales de Mercy Corps, que incluyen la inocuidad de los alimentos, el acceso a la electricidad, el empleo juvenil, la recuperación económica y del mercado, y la integración de género. A quién apoyamos? MC adopta una amplia variedad de enfoques en Estados complejos y frágiles para alcanzar nuestra visión de que haya mayor acceso y utilización de los servicios financieros por parte de grupos diversos, tanto de individuos como de empresas. Cómo lo hacemos? Mercy Corps tiene un enfoque basado en las necesidades del mercado para la programación financiera, invirtiendo en una variedad de actores financieros formales e informales para maximizar el impacto y el cambio sistemático. Mercy Corps utiliza intervenciones diversas en base al país específico y el contexto, con una visión de expansión y sostenibilidad; esto incluye intervenciones con componentes de investigación concretos para comprender el impacto y los factores influyentes. Los individuos con una vida financiera sólida y un sistema financiero confiable e innovador permiten que haya más empleo, mejor acceso a la educación, mejor equidad y participación ciudadana, comunidades más pacíficas y prácticas medioambientalmente más sostenibles. De esta manera, la inclusión financiera es una herramienta tanto para otros sectores como una estrategia en sí. En los países que atraviesan crisis complejas, nuestro objetivo es a menudo mantener los ingresos, los activos y los niveles de consumo de alimentos y ayudar a las poblaciones vulnerables a evitar endeudarse más o recurrir a mecanismos negativos para enfrentar las situaciones difíciles, tales como liquidar activos o limitar el consumo de alimentos. En los países que recientemente han experimentado crisis complejas o que tienen alto potencial de fragilidad, nos esforzamos por diversificar los ingresos; mientras que en los países estables, o los que ya están o que se están avanzando hacia un estado posterior a la crisis, nos esforzamos por aumentar los ingresos sostenibles y fomentar la capacidad de resistencia. 1 Los instrumentos financieros incluyen ahorros, préstamos, remesas, pagos, seguros e inversiones de capital.

2 Teoría de Cambio La teoría de cambio de la inclusión financiera de Mercy Corps afirma que dentro de los sistemas financieros inclusivos, los participantes son capaces de acceder, usar y pagar una amplia gama de servicios y productos financieros. Al hacer esto, pueden administrar mejor sus recursos económicos para hacer frente a las tensiones y a los momentos de conmoción, adaptarse a las circunstancias cambiantes y transformar sus vidas. Mercy Corps es un líder reconocido en la inclusión financiera por parte de nuestros colegas, socios y aquellos a quienes prestamos nuestros servicios. Hay cinco áreas estratégicas complementarias en las que Mercy Corps está bien preparada para sobresalir en el AF2017 y en los años siguientes. Áreas estratégicas 1. Identidad financiera La base necesaria para la inclusión financiera es una identificación funcional (ID), y es un derecho fundamental de todas las personas. Una identificación, en la forma más básica, es un requisito previo para acceder a los servicios, informaciones, trabajos y servicios financieros y en sus formas más avanzadas, especialmente en los canales digitales, permiten a los individuos generar información auténtica y verificable en su historial de crédito y flujo de caja, permitiendo el acceso a una gama más amplia de productos financieros. Sin embargo, millones de personas en el mundo no reciben identificaciones oficiales al nacer, o debido al movimiento dentro de las fronteras o a través de las fronteras (como las poblaciones de desplazados internos y refugiados) requieren una nueva identificación para acceder a los servicios financieros. La identificación formal puede ser una identificación emitida por el gobierno o la comunidad, un documento de una tercera parte, un registro biométrico, y cada vez con más frecuencia una tarjeta SIM o el número de teléfono único de cada individuo. El desarrollo de sistemas y estructuras para asegurar que todos tengan una identificación funcional es la base de la estrategia de inclusión financiera de Mercy Corps. Para asegurar que las poblaciones vulnerables no estén excluidas, especialmente los refugiados y desplazados internos, Mercy Corps trabaja con socios del sector público y privado para promover y facilitar el acceso a las identificaciones emitidas por el gobierno o terceras pates. Mercy Corps también trabaja para incrementar los niveles de acceso a teléfonos móviles para crear huellas digitales más grandes. Los nuevos actores que generan y analizan los datos sobre el comportamiento e historia de los prestatarios y consumidores están redefiniendo el panorama de los servicios financieros. Mercy Corps se asocia e invierte en proveedores y empresas innovadoras de servicios financieros que incorporan nuevas fuentes de datos y análisis en sus modelos de evaluación de crédito. Mercy Corps promueve el uso de canales digitales dentro de las zonas rurales, especialmente con grupos informales de ahorros y préstamos, y colabora en todo el sector agrícola para desarrollar identidades financieras para los participantes del sistema de mercado a todo nivel. MERCY CORPS Inclusión Financiera Enfoque Sectorial 2

3 2. Seguros y Capacidad de Resistencia Los individuos y las empresas están expuestos a riesgos financieros que incluyen daño o pérdida de activos, fluctuación en el valor de la moneda o cambios en el precio de los productos en el mercado. A menudo, especialmente en el contexto de una crisis, muchos de estos riesgos ocurren simultáneamente. Los riesgos se agravan en las poblaciones con las que Mercy Corps trabaja, debido a la pobreza, la falta de poder del mercado, la quiebra del mercado, la gobernabilidad incierta, el cambio climático y los conflictos. Estas poblaciones se enfrentan a menudo a las consecuencias de estos riesgos sin acceso a los productos financieros y otros respaldos que les ayudarían a mitigar los riesgos y planificar a más largo plazo las estrategias de enfrentamiento y adaptación. Al mismo tiempo, estos riesgos desalientan la inversión y el acceso al crédito, por lo que es más difícil escapar de la pobreza y crear empleo. Los mecanismos de prestación de servicios financieros y los productos financieros específicos que están ampliamente disponibles en las economías desarrolladas son muy prometedores para las poblaciones pobres y marginadas. El acceso a productos seguros y confiables de ahorro, crédito y de seguros, fomenta una inversión próspera y trata de minimizar las consecuencias de los impactos, tensiones y efectos inmediatos y a largo plazo del cambio climático. Mercy Corps trabaja en conjunto y mediante una variedad de productos y proveedores de seguros. Además, exploramos opciones de crédito adicionales, como préstamos flexibles de flujo de caja a corto plazo y líneas de crédito a más largo plazo para complementar los préstamos de capital circulante tradicionales y proporcionar flexibilidad y opciones a los individuos. El liderazgo de Mercy Corps en los microseguros para los desastres naturales catastróficos y las microfinanzas proporciona una sólida plataforma para el crecimiento. 3. Tecnología para aumentar la inclusión financiera Mientras el mundo sigue adoptando la tecnología digital, grandes segmentos de la población se están quedando atrás. A nivel mundial, más de mil millones de mujeres no tienen pleno acceso a un teléfono móvil o a los servicios financieros basados en la tecnología, incluso en sus formas más elementales. 2 Si bien esto es una oportunidad desaprovechada para el sector privado mundial, los participantes de los programas de Mercy Corps también corren el riesgo de quedarse atrás. Se estima que 2,5 mil millones de personas en el mundo todavía carecen de acceso a los servicios financieros formales, la tecnología puede tener un rol central en el aumento del acceso a los servicios financieros confiables de bajo costo, incluyendo los pagos, seguros, créditos y ahorros a escala. Mercy Corps cree que la tecnología es el motor clave para reducir los costos de transacción y pagos. La tecnología digital, como los teléfonos móviles, puede ofrecer mecanismos eficaces para la entrega de información al mercado, capacitaciones financieras y oportunidades para el desarrollo de capacidades. Las plataformas digitales son también puertas de entrada accesibles para otros servicios financieros, lo 2 MERCY CORPS Inclusión Financiera Enfoque Sectorial 3

4 que permite a las personas acceder al dinero al mismo tiempo que se establece un lugar donde se puede ahorrar dinero de forma segura, acceder a capital y productos de seguros, incluso a través de las fronteras. Mercy Corps está intensificando su trabajo con proveedores tecnológicos, instituciones financieras, operadores de redes móviles (ORM), canales de remesas, tecnologías de tarjetas móviles y otros agentes del mercado. Estamos fortaleciendo el uso para quienes ya tienen acceso a la tecnología y garantizando que las poblaciones marginadas obtengan acceso y se beneficien de la tecnología. 4. Financiación de activos e innovaciones de crédito Para las personas, el acceso a los activos respalda la estabilidad financiera, la productividad y la calidad de vida. Para las empresas, los activos permiten la expansión empresarial y la creación de empleos. Sin embargo, ambos grupos a menudo carecen de la capacidad para pagar en efectivo el costo completo de los activos y entonces el crédito se convierte en una herramienta fundamental para el progreso económico. Desafortunadamente, el acceso al crédito sigue siendo limitado en muchos lugares en todo el mundo. Incluso en lugares donde hay enfoques innovadores para la provisión de crédito, como por ejemplo el crédito incorporado que ofrecen los proveedores, los obstáculos para el suministro de préstamos de capital impiden la ampliación de servicios. Esto es especialmente importante para las mujeres y niñas que sufren de alta pobreza en el tiempo debido a la falta de activos productivos. Las soluciones de financiación de activos - como el arrendamiento, las compras a plazos, la financiación de equipos, y los modelos de pago-según-el-consumo - satisfacen mejor las necesidades de los consumidores de bajos ingresos, los pequeños agricultores, los microempresarios y las pequeñas y medianas empresas (PYMES, y permiten inversiones que de otro modo no serían posibles. Mercy Corps se centra en las innovaciones prometedoras de la tecnología y los modelos de negocios en el nexo de la financiación de activos, la agricultura y la energía. Esto incluye la eliminación de obstáculos para estimular la demanda y facilitar los circuitos de retroalimentación positivos. Mercy Corps hace hincapié en la colaboración con actores del sector privado, incluyendo negocios de energía renovable y de insumos y equipos agrícolas para tratar de alcanzar soluciones financieras internas o de terceras partes para sus clientes. 5. Finanzas compatibles con la sharia Millones de personas en todo del mundo no pueden acceder a los servicios financieros porque los productos disponibles no son compatibles con sus creencias religiosas o éticas. En las zonas más ricas, las finanzas compatibles con la sharia, también conocidas como las finanzas islámicas, son una industria enorme que está creciendo rápidamente que incluye activos globales de $2,5 mil millones concentrados en el Golfo y el sur de Asia. Sin embargo, la industria no se ha expandido ampliamente al África (en el Cuerno y todo el Sahel), Asia Central y el Oriente Medio. El desarrollo y la expansión de modelos de financiación sostenibles y compatibles con la sharia podrían abrir el acceso financiero a millones de personas. Además de la demanda insatisfecha entre MERCY CORPS Inclusión Financiera Enfoque Sectorial 4

5 las poblaciones musulmanas, Mercy Corps y otros actores reconocen que las comunidades no musulmanas también aprecian la transparencia y la ética que los productos compatibles con la sharia pueden proporcionar en comparación con productos convencionales que generan intereses. Mercy Corps está desarrollando nuestro liderazgo existente en el África oriental dentro del sector financiero compatible con la sharia y profundizando nuestra influencia a través de las asociaciones, el desarrollo de nuevos productos y la influencia reguladora según sea necesario. A medida que el conflicto y el movimiento de la gente remodelan partes del África oriental y el Oriente Medio, Mercy Corps tiene la oportunidad de ampliar nuestra presencia y formar nuevas asociaciones para la financiación en situaciones de crisis complejas. Contactos Thea Anderson Directora de Inclusión Financiera Unidad Técnica de Mercados, Recuperación Económica y Crecimiento tanderson@mercycorps.org Josh Ling Especialista Superior de Microseguros Servicios Financieros jling@mercycorps.org Scott Onder Asesor Superior y Gestor de Fondos Empresas Sociales sonder@mercycorps.org MERCY CORPS Inclusión Financiera Enfoque Sectorial 5