La Innovación en el Sistema Financiero en un entorno de cambio tecnológico y social: Visión desde la Asociación de Bancos
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- Margarita Gómez Herrera
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1 La Innovación en el Sistema Financiero en un entorno de cambio tecnológico y social: Visión desde la Asociación de Bancos Jonathan Malagón Vicepresidente de Asobancaria XXII Foro Iberoamericano de Sistemas de Garantía y Financiamiento para las Mipymes Septiembre 28 de 2017
2 Agenda 1 El desafío de la transformación digital 2 La disrupción en la banca colombiana 3 Conclusiones
3 Agenda Agenda 1 El desafío de la transformación digital 2 La disrupción en la banca colombiana 3 Conclusiones
4 La amenaza de la transformación digital es particularmente alta en los servicios financieros 12 Farmacéutico Vórtice de riesgo de disrupción por parte de la transformación digital 6 Educación 5 Telecomunicaciones 1 Tecnología 7 Hotelería y Turismo 2 Entretenimiento 8 Manufactura 11 Petróleo y Gas 4 Servicios Financieros 3 Retail 9 Salud y Cuidado 10 Energético Fuente: Cisco, 2016.
5 De hecho, las FinTech se valorizan a los mayores ritmos del mercado Valoración conjunta por categoría (Trillones USD) Participación de la valoración respecto al top 50 de los bancos Variación Top 50 Bancos 2,7 4,3 58% x 1,1 x 2 x 1,6 Top 50 Aseguradoras Top 50 Firmas Fintech 1,1 0,4 1,9 1,0 79% 169% 41% 46% 30% 37% 60% Top 5 Tecnológicas 1,0 2,3 140% 15% 50 Aseguradoras 50 FinTECH 5 TECH Fuente: Oliver Wyman, The State of the Financial Services Industry, 2017.
6 Debido a que las FinTech operan de forma mucho más barata Gastos operativos (% del saldo pendiente del préstamo) 3-5 x 2 Costo de adquisición de cliente ($ por cliente) 110 x Bancos Fintech Bancos Fintech Fuente: McKinsey, A Brave New World for Global Banking: McKinsey Global Banking Annual Review 2016, December 2016.
7 La disrupción en la banca latinoamericana y colombiana no es tendencia, es una realidad Fintechs en Latinoamérica en 2017 por países 230 Brasil 180 México 84 Colombia 72 Argentina 65 Chile 31 Otros 16 Perú 13 Ecuador 12 Uruguay Fuente: BID y Finnovista, 2017.
8 No obstante, la transformación que experimenta el sector bancario resulta especial por 3 razones A. Tipo de disrupción B. Particularidad regulatoria C. Velocidad
9 No obstante, la transformación que experimenta el sector bancario resulta especial por 3 razones A. Tipo de disrupción B. Particularidad regulatoria C. Velocidad
10 En la banca las apuestas y renuncias son mucho más complejas que en otras industrias A B C Un jugador a por toda la industria Incumbentes que se transforman digitalmente Muchos entrantes a por cada negocio Ej. Uber a por las Industrias de taxis, domicilios, renta de carros y helicópteros Ej. Industria Universidades, los mismos jugadores por el MS Ej. La Banca, muchos jugadores a por un negocio y/o actividades A1 N1 An
11 No obstante, la transformación que experimenta el sector bancario resulta especial por 3 razones A. Tipo de disrupción B. Particularidad regulatoria C. Velocidad
12 Los arbitrajes regulatorios ofrecen una protección de corto plazo Las FinTech no pueden ir en contra de la lucha internacional AML-FT. Los recursos del público deben ser salvaguardados por las autoridades. La política monetaria debe operar sobre lo que se entienda como dinero.
13 No obstante, la transformación que experimenta el sector bancario resulta especial por 3 razones A. Tipo de disrupción B. Particularidad regulatoria C. Velocidad
14 Bajo Valor de mercado Medio Alto La poca velocidad con la que se afecta el core conduce a la inacción Cuentas de ahorro Hipotecas Cuentas Corrientes Préstamos automóviles Préstamos personales Crédito revolvente Productos de inversión Pagos Bajo Medio Alto Nivel de riesgo (velocidad) Fuente: Elaboración Asobancaria a partir de datos de la Superintendencia Financiera y Bain & Company, 2016.
15 Agenda Agenda 1 El desafío de la transformación digital 2 La disrupción en la banca colombiana 3 Conclusiones
16 Sobreviviremos
17 El optimismo se fundamenta en tres grandes razones Lo que hemos hecho PASADO Somos competitivos PRESENTE Estamos preparándonos FUTURO
18 El optimismo se fundamenta en tres grandes razones Lo que hemos hecho PASADO Somos competitivos PRESENTE Estamos preparándonos FUTURO
19 Cuotas de mercado Ya hemos superado otros grandes desafíos PROBLEMÁTICA Cómo estamos actualmente? Narcotráfico Desde 1985 Referencia LAFT en mundo emergente Liberalización Financiera Desde 1988 Local Centro América COL COL EXT OTROS Tránsito a la multibanca Desde 1999 La segunda banca menos costosa de la región y una de las más eficientes
20 El optimismo se fundamenta en tres grandes razones Lo que hemos hecho PASADO Somos competitivos PRESENTE Estamos preparándonos FUTURO
21 Somos el sector más competitivo del país gracias al avance de la última década Índice Global de Competitividad Posiciones Desagregación por pilares* - Colombia Cambio en posiciones en el IGC por Pilar Desarrollo del Mercado Financiero Innovación Instituciones Infraestructura Colombia 56 Sofisticación de los negocios Tamaño del mercado Tecnología Desarrollo del mercado financiero Eficiencia del mercado laboral Ambiente macroeconómico Salud y educación primaria Educación superior Eficiencia del mercado de bienes México Perú Chile Brasil * Clasificación entre 138 países. Posición 140 en el centro - Posición 1 en el borde exterior. Fuente: Foro Económico Mundial.
22 El optimismo se fundamenta en tres grandes razones Lo que hemos hecho PASADO Somos competitivos PRESENTE Estamos preparándonos FUTURO
23 Innovaciones Disruptivas Innovaciones Incrementales Invertimos y nos estructuramos para la innovación Medios de Pago Entidades que desarrollaron innovaciones 16 Innovaciones reportadas 37 Bancos con estructura propicia para la innovación Productos de Crédito Presupuesto definido para Innovación 14 Productos de Ahorro 7 14 Estrategia de Innovación Vicepresidencia de Innovación 5 14 Medios de Pago Productos de Crédito Gerencia de Innovación Dirección de Innovación Área de Innovación Productos de Ahorro Entidades Fuente: Informe de Sostenibilidad Asobancaria.
24 Y la opinión pública nos reconoce principalmente como innovadores Puntuación por parámetros de las características de la banca colombiana (Escala de 1 a 10) 7,5 7,0 6,9 6,4 6,4 Innovación Internacionalización Rentable Responsabilidad social Buen empleador Fuente: Informe de Reputación Bancaria, 2016.
25 Agenda Agenda 1 El desafío de la transformación digital 2 La disrupción en la banca colombiana 3 Conclusiones
26 Conclusiones La banca colombiana sobrevivirá a la transformación digital, tanto por su resiliencia histórica como por su capacidad de innovación. De hecho, el desarrollo de los mercados financieros es el principal pilar de la competitividad nacional. El sector ha entendido que la innovación debe ser la principal estrategia para afrontar la nueva era digital. La mayoría de entidades ya cuenta con un presupuesto definido para la innovación, así como con estrategias institucionales de innovación. Las FinTech son una realidad en Colombia y ya hacen parte del ecosistema financiero. En línea con la tendencia mundial, en Asobancaria creemos que las FinTech pueden convertirse en aliados, más que en competidores, del sector.
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