PANAMÁ RED PANAMEÑA DE MICROFINANZAS (REDPAMIF) Visión. Misión. Principios y Valores. Objetivos Estratégicos RED PANAMEÑA DE MICROFINANZAS

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1 PANAMÁ RED PANAMEÑA DE MICROFINANZAS AFILIADAS : 9 SUCURSALES : 33 RED PANAMEÑA DE MICROFINANZAS (REDPAMIF) Visión Ser la red representativa de las microfi nanzas en Panamá, fundamentada en los principios de transparencia, eficiencia, innovación y equidad. Misión La Red Panameña de Microfinanzas, RED- PAMIF, fue constituida formalmente el día 20 de mayo del Actualmente está conformada por nueve instituciones, las cuales tienen una cartera colocada de 46.1 millones de doláres de los cuales el 11% está colocada en el sector rural. El total de clientes atendidos es de 20,183 de los cuales el 44% son mujeres. Presidente: Licda. Jacoba Rodríguez Director Ejecutivo: Lic. Delfi n Aparicio Dirección de Oficina: Calle Novena fi nal, Santiago de Veraguas, República de Panamá Telefax: (507) / (507) Correo Electrónico: jrchiru@procaja.org Página Web: Desarrollar el sector de las microfi nanzas, fortaleciendo las instituciones asociadas mediante el intercambio de experiencias, conocimientos, tecnologías innovadoras e incidiendo en las políticas públicas, para mejorar la calidad de vida de sus usuarios. Principios y Valores La Red Panameña de Microfi nanzas se regirá en todo y cada uno de sus actos, y de sus Asociadas en base a los siguientes valores y principios: Valores Transparencia Equidad de género Honestidad Solidaridad Cooperación Principios: Eficiencia Profesionalismo Ambiente Innovación Objetivos Estratégicos Desarrollo institucional de REDPAMIF Mejorar la capacidad operativa e institucional de sus asociadas Incidir en las políticas públicas, los marcos legales, regulatorios y tratados internacionales que beneficien a las microfi nanzas Establecer alianzas estratégicas Fortalecer el impacto social de las microfi nanzas - 9 -

2 COOPERATIVA JUAN XXIII R.L (JUAN XXIII R.L.) Santiago - Veraguas Calle Tercera Frente al Parque Juan Demostenes Arosemena. Teléfono: Telefax: / Correo Electrónico: csjmjj@latinmail.com Página Web: Leonel Patiño Sucursales: 1 ASociación para el Desarrollo de las Cajas Rurales(PROCAJA) Soluciones Microfinancieras S.A. (MICROSERFIN) Ciudad de Panamá Avenida Principal los Ángeles No. L-21. Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: microserfin@microserfin.com Página Web: Carlos Sánchez Sucursales: 9 Cooperativa Juan Pablo I R.L. (COOP. JUAN PABLO I R.L.) Panamá Santiago - Veraguas Calle Novena Final Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: procaja1998@cwpanama.net Página Web: Víctor Vega Sucursales: 9 Soná - Veraguas Carretera Nacional Final Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: coopjpablo@cwpanama.net Evelio Pineda Sucursales: 1 Institución para el Desarrollo Económico Autosostenible (IDEAS) Centro de Estudio, Promoción y Asistencia Social (CEPAS) Santiago - Veraguas Calle 11, el Verdúm, Santiago Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: ideasong@cwpanama.net Página Web: Leonel Sandoval Sucursales: 1 Santiago - Veraguas Calle Novena Final Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: cepasve@cwpanama.net Luís Batista Sucursales: 1 Centro de Gestión Local para el Desarrollo Sostenible (CEGEL) Banco Delta, S.A. (BANCO DELTA, S.A.) Soná - Veraguas Carretera Nacional Teléfono: Correo Electrónico: faustino_959@hotmail. com Faustino Camaño Sucursales: 1 Financiera Solidaria S.A. (FINANCIERA SOLIDARIA S.A.) Ciudad de Panamá Vía España y Calle Elvita Méndez Torre Delta, planta baja. Teléfono: Telefax: Correo Electrónico: ventas@bandelta.com ybeita@bandelta.com Página Web: Ariel San Martín Sucursales: 7 Teléfono: Telefax: Ciudad de Panamá Bella Vista, Calle 44, Edificio KITAEN, local #2, Planta Baja Correo Electrónico: superq_haydee@hotmail.com Ricardo Acosta Sucursales:

3 Estructura de Cartera y Clientes

4 INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DATOS GENERALES INSTITUCIONALES CONCEPTO Banco Delta CEPAS CSM Juan Pablo I CSM Juan XXIII IDEAS MICROSERFIN PROCAJA I. INFORMACION INSTITUCIONAL Número de Oficiales de Crédito Oficial de crédito al total de empleados 19.5% 23.1% 0.0% # DIV/0! 50.0% 41.7% 41.4% II. INDICADORES DE GENERO Clientas mujeres / Clientes totales 37.0% 42.0% 45.0% 35.0% 46.4% 49.0% 49.0% Cartera Mujeres / Cartera total 29.2% 40.0% 40.0% 25.0% 42.6% 46.0% 47.0% III. PARTICIPACION RURAL Cartera Rural / Cartera total 4.0% 20.0% 100.0% 30.0% 0.0% 17.0% 100.0% Clientes Rurales / Clientes totales 5.0% 27.0% 100.0% 70.0% 0.0% 17.0% 100.0% IV. INDICADORES DE ESCALA Préstamo Promedio por Cliente (En US$) 6, , Número de Clientes por Oficial de Crédito NA Cartera por Oficial de Crédito (En US$) 1223,467 19,399 NA 1495,270 45, ,083 58,767 V. INDICADORES DE DESEMPEÑO FINANCIERO Cartera de préstamos / total de activos 77.8% 61.0% 69.1% 60% Gasto por cliente Cartera en riesgo mayor a 30 días 2.5% 3.0% 3.0% 5.5% Patrimonio/activo total 11.0% 38.0% 47.1% 38.7% Gastos operacionales / cartera bruta 12.0% 9.0% 44.3% 11.2% Panamá

5 Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DATOS DE CARTERA Y CLIENTES Nombre de la IMF Sede Oficinas Clientes Cartera (Miles US$) Banco Delta Ciudad Panamá 7 4,670 29, % CEPAS Santiago - Veraguas % CSM Juan Pablo I Soná - Veragua % CSM Juan XXIII Santiago - Veraguas 1 1,902 5, % IDEAS Santiago - Veraguas % MICROSERFIN Ciudad Panamá 10 6,541 5, % PROCAJA Santiago - Veraguas 9 2, % TOTAL 30 16,227 42, % PARTICIPACIÓN EN CARTERA Banco Delta 69,9% CEPAS 0,1% Juan Pablo 0,1% Coop Juan XXIII 14,2% IDEAS 0,1% MICROSERFIN 13,8% PROCAJA 1,7% Banco Delta 28,8% CEPAS 0,4% Juan Pablo 0,3% Coop Juan XXIII 11,7% IDEAS 0,3% MICROSERFIN 40,3% PROCAJA 18,2% PARTICIPACIÓN EN CLIENTES - 9 -

6 INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR ACTIVIDAD ECONÓMICA Panamá IMF Agropecuaria y Forestal Comercio Servicios Peq Ind Vivienda Consumo Otros TOTAL Banco Delta 91 1,480 2, ,670 CEPAS CSM Juan Pablo I CSM Juan XXIII , ,902 IDEAS MICROSERFIN 3,958 1, ,541 TODAS 600 5,499 3,875 1,157 1, , % 41.4% 29.2% 8.7% 10.5% 4.7% 1.0% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR ACTIVIDAD ECONÓMICA 41.4% 29.2% 4.5% 8.7% 10.5% 4.7% 1.0% Ag ro pec uaria y F o res tal C o m erc io Serv ic ios Peq In d Viv ien da C o n s um o O tro s

7 Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR ACTIVIDAD ECONÓMICA Miles de Dólares IMF Agropecuaria y Forestal Comercio Servicios Peq Ind Vivienda Consumo Otros TOTAL Banco Delta , , , , , ,363.2 CEPAS CSM Juan XXIII 3, , ,981.1 IDEAS MICROSERFIN 3, , ,812.0 TODAS 3, , , , , , , % 27.6% 40.1% 5.0% 8.1% 9.3% 0.4% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR ACTIVIDAD ECONÓMICA 40.1% 27.6% 9.5% 5.0% 8.1% 9.3% 0.4% Ag ro pec uaria y F o res tal C o m erc io Serv ic ios Peq In d Viv ien da C o n s um o O tro s

8 INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR PROVINCIA PROVINCIA Banco Delta CEPAS CSM Juan Pablo I CSM Juan XXIII IDEAS PROCAJA MICROSERFIN TOTAL Bocas del Toro % Chiriqui 657 1,063 1, % Ngobe Bugle - 0.0% Veraguas , , , % Cocle % Herrera 59 1, , % Los Santos % Colón % Panamá 3,622 3,491 7, % San Blas - 0.0% Embera - 0.0% Darién % TOTAL 4, , ,949 6,541 16,227 DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR PROVINCIA 0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 25.0% 30.0% 35.0% 40.0% 45.0% 50.0% B o c as d el To ro Chiriq ui N g o b e B ug le V erag uas C o c le H errera Lo s S anto s C o ló n P anam á S an B las E m b era D arién Panamá

9 Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR PROVINCIA Miles de Dólares PROVINCIA Banco Delta CEPAS CSM Juan Pablo I CSM Juan XXIII IDEAS MICROSERFIN PROCAJA TOTAL Bocas del Toro % Chiriqui 2, , , % Ngobe Bugle - 0.0% Veraguas , , % Cocle % Herrera , % Los Santos % Colón 1, , % Panamá 23, , , % San Blas - 0.0% Embera - 0.0% Darién % TOTAL 29, , , ,000.2 DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR PROVINCIA 0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% 60. 0% 70 B o c as d el To ro C hiriq ui N g o b e B ug le V erag uas C o c le H errera Lo s S anto s C o ló n P anam á S an B las E m b era D arién

10 INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR PLAZOS Panamá IMF Hasta Más 24 TOTAL Banco Delta ,626 4,670 CEPAS CSM Juan XXIII 1, ,902 IDEAS MICROSERFIN 93 3,039 2, ,541 PROCAJA 458 1, ,949 TOTAL 2,437 5,345 2,856 1,256 4,287 16, % 33.0% 17.7% 7.8% 26.5% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR PLAZOS 33.0% 26.5% 15.1% 17.7% 7.8% Hasta Más

11 Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS A REDPAQMIF DISTRIBUCIÓN DE SALDOS DE CARTERA POR PLAZOS Miles de Dólares IMF Hasta Más 24 TOTAL Banco Delta , ,363.2 CEPAS CSM Juan XXIII 5, ,981.1 IDEAS MICROSERFIN , , , , ,812.0 PROCAJA TOTAL 5, , , , , , % 4.4% 5.4% 5.2% 71.2% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR PLAZOS 71.2% 13.8% 4.4% 5.4% 5.2% Hasta Más

12 INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR METODOLOGÍA CREDITICIA Panamá Instituciones Individual Grupo Solidario Banco Comunal TOTAL Banco Delta 4,670 4,670 CEPAS CSM Juan Pablo I CSM Juan XXIII 1,902 1,902 IDEAS MICROSERFIN 6,541 6,541 PROCAJA 2,949 2,949 TOTAL 16, , % 0.0% 0.0% 100.0% DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES POR METODOLOGÍA CREDITICIA 100.0% 0.0% 0.0% Individual Grupo Solidario Banco Comunal

13 Panamá INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS EN REDPAMIF DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR METODOLOGÍA CREDITICIA Miles de Dólares Intermediarias Individual Grupo Solidario Banco Comunal TOTAL Banco Delta 29, ,363.2 CEPAS CSM Juan Pablo I CSM Juan XXIII 5, ,981.1 IDEAS MICROSERFIN 5, ,812.0 PROCAJA TOTAL 41, , % 0.00% 0.03% % DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA POR METODOLOGÍA CREDITICIA 99.97% 0.00% 0.03% Individual Grupo Solidario Banco Comunal

14 INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS ASOCIADAS A REDCOM DISTRIBUCIÓN DE AGENCIAS POR PROVINCIA Departamento TOTAL BANCO DELTA, S.A. CEPAS CEGEL CSM JUAN PABLO I, R.L. CSM JUAN XXIII, R.L. FINANCIERA SOLIDARIA, S.A. IDEAS MICROSERFIN PROCAJA Bocas del Toro 1 1 3,0% Chiriqui ,1% Ngobe Bugle 0 0,0% Veraguas ,4% Cocle 0 0,0% Herrera ,1% Los Santos 1 1 3,0% Colón 1 1 3,0% Panamá ,4% San Blas 0 0,0% Embera 0 0,0% Darién 0 0,0% Total ,0% Panamá