El Reaseguro Proporcional. Javier Rodríguez Gen Re México
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- Lorenzo Sánchez Coronel
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1 El Reaseguro Proporcional Javier Rodríguez Gen Re México 11 de Noviembre, 2011
2 Reaseguro Pro Rata (Proporcional) El reaseguro asume cierto porcentaje de cada riesgo en el portafolio cubierto. El reasegurador comparte en la misma proporción las - primas y - siniestros del riesgo en cuestión. Considerando los costos de adquisición y los gastos administrativos de las cedentes, el reasegurador paga una comisión cedida al cedente.
3 Cuota Parte Excedente El reasegurador acepta un porcentaje fijo de todos los riesgos cubiertos en el portafolio. El asegurador primario cede al reasegurador la proporción de cada riesgo que excede la suma asegurada al monto (monetario) fijo. El reasegurador comparte en la misma proporción las - primas y - pérdidas en todos los riesgos. La retención monetaria de los cedentes varía de acuerdo a la suma asegurada.
4 Suma Cuota parte retención 25% cesión 75%
5 Suma Excedente retención cesión
6 Cuota parte Protección contra un gran número de siniestros de pequeños y medianos (frecuencia) Reducción del riesgo de error (Importante particularmente en el caso de comenzar una nueva línea de negocio) Eficiencia de costos y facilidad de manejo Suavización en la fluctuación de los resultados Pequeña protección contra grandes pérdidas (severidad) Gran reducción en ingresos netos de primas
7 Excedente Protección contra grandes pérdidas individuales (gravedad). Resultados del portafolio de los cedentes con una mejor homogeneidad (con respecto a sumas aseguradas). Provee muy poca protección contra fluctuaciones de pequeñas o medianas pérdidas (frecuencia), contra la acumulación de varias pérdidas individuales en un evento.
8 Tarifas En contratos de reaseguro no se saben todos los detalles del portafolio cubierto, pero las tarifas mostradas en los rangos ofrecen una idea sobre la exposición de los riesgos. Para obtener algún punto de vista, de la información que se entregara para la estructura de la compañia se hace un perfil de cartera comprimido. Las tarifas índices, proporcionan los niveles de competencia del mercado directo para la evolución de los riesgos en relación a lo que pagan y se correlacionan con los costos de los siniestros.
9 Perfil de Cartera Sums Insured No. of Risks Premium (000) , , ,286, , , , , , , ,855 Total ,290,651
10 Ajuste del Perfil Bruto a Neto Cálculo promedio suma asegurada Agregado suma asegurada / número de riesgos o Media del grupo Calcular la retención en % para un riesgo con su promedio de suma asegurada Aplicando a la retención % y a Los límites del grupo La prima del grupo El agragado de la suma asegurada del grupo
11 Perfiles Tarifa Promedio Rótulos de fila No de Riesgos Suma SEGUROS "ABC" - S.A. Gerencia de Reaseguros PERFIL SUMAS ASEGURADAS - RAMO INCENDIO Y LUCRO Pólizas vigentes al 31 de Marzo de 2001 Por ITEM GIRO DEL NEGOCIO ASEGURADO Prima Promedio de Prima INCENDIO Promedio de Suma Tarifa Original Tarifa Promedio Suma Original Prima Suma Prima Original PLAZA DE MERCADO ,587,711 23,136 1,102 9,170, ,587,711 63,800 69,839,800 23,136 PINTURAS 27 27,905,110 57,893 2,144 1,033, ,905,110 9, ,757,388 57,893 PRENDAS DE VESTIR Y SUS AC ,301,050 13, , ,301,050 6,725 40,336,783 13,363 EQUIPO DE CONSTRUCCION; VEN 34 13,362,512 4, , ,362,512 4,427 12,888,437 4,270 CENTRO COMERCIAL 2 11,832, ,916, ,832,755 3,920 2,084, ARTICULOS DEPORTIVOS; ALMACE 23 3,267,620 2, , ,267,620 1,082 6,613,556 2,191 PLANTA DE TRITURACION Y BE 2 2,636,977 11,603 5,801 1,318, ,636, ,024,304 11,603 CENTRO VACACIONAL; CON HOSP 6 2,288, , ,288, ,345, PANADERIA; BIZCOCHERIA 23 2,076,789 1, , ,076, ,258,332 1,411 JUNTA DE ACCION COMUNAL 111 1,233,995 4, , ,233, ,615,775 4,842 HELADERIA 5 264, , , ,248, BARES Y DISCOTECAS 6 119, , , , Total general 12,098 4,264,020,097 1,412, , ,264,020,097 1,412,566 4,264,020,097 1,412,566
12 Perfiles Tarifa Minima Rótulos de fila No de Riesgos Suma SEGUROS "ABC" - S.A. Gerencia de Reaseguros PERFIL SUMAS ASEGURADAS - RAMO INCENDIO Y LUCRO Pólizas vigentes al 31 de Marzo de 2001 Por ITEM GIRO DEL NEGOCIO ASEGURADO Prima Promedio de Prima INCENDIO Promedio de Suma Tarifa Original Tarifa Promedio Suma Original Prima Suma Prima Original PLAZA DE MERCADO ,587,711 23,136 1,102 9,170, ,587,711 86,664 51,413,833 23,136 PINTURAS 27 27,905,110 57,893 2,144 1,033, ,905,110 12, ,650,814 57,893 PRENDAS DE VESTIR Y SUS AC ,301,050 13, , ,301,050 9,135 29,694,653 13,363 EQUIPO DE CONSTRUCCION; VEN 34 13,362,512 4, , ,362,512 6,013 9,488,056 4,270 CENTRO COMERCIAL 2 11,832, ,916, ,832,755 5,325 1,534, ARTICULOS DEPORTIVOS; ALMACE 23 3,267,620 2, , ,267,620 1,470 4,868,689 2,191 PLANTA DE TRITURACION Y BE 2 2,636,977 11,603 5,801 1,318, ,636,977 1,187 25,783,775 11,603 CENTRO VACACIONAL; CON HOSP 6 2,288, , ,288,604 1,030 1,726, PANADERIA; BIZCOCHERIA 23 2,076,789 1, , ,076, ,134,848 1,411 JUNTA DE ACCION COMUNAL 111 1,233,995 4, , ,233, ,759,667 4,842 HELADERIA 5 264, , , , BARES Y DISCOTECAS 6 119, , , , Total general 12,098 4,264,020,097 1,412, , ,264,020,097 1,445,557 4,167,737,063 1,412,566
13 Tarifas AÑO TOTAL COMPORTAMIENTO HISTORICO DE LA TARIFA DE INCENDIO POR GIRO PRENDAS DE EQUIPO DE PLAZA DE CENTRO PINTURAS VESTIR Y SUS CONSTRUCCION; MERCADO COMERCIAL AC VEN ARTICULOS DEPORTIVOS; ALMACE AÑO TOTAL COMPORTAMIENTO HISTORICO DE LA TARIFA DE INCENDIO POR GIRO PLANTA DE CENTRO JUNTA DE PANADERIA; TRITURACION Y VACACIONAL; ACCION HELADERIA BIZCOCHERIA BE CON HOSP COMUNAL BARES Y DISCOTECAS
14 Tarifas
15 Evaluación de contratos Proporcionales Estructura del Programa Cuota Parte Excedente Requerimientos de información Estadisticas al contrato Primas Siniestros (entradas y salidas de cartera y siniestros Siniestros importantes ( > monto determinado) Perfiles de cartera Estimado de prima
16 Limite por Evento Limita la perdida por acumulación de los contratos proporcionales por eventos de la Naturaleza. Simula una estructura o capa ficticia No Proporcional sobre el contrato proporcional. El reasegurador conoce su máxima perdida posible y puede establecer un precio sobre esta. Por lo regular están establecido en periodo de retorno RoL/Pay Back en el numero de años: 500, 1000 ó 1500
17 Pro Rata Pricing Risk Level - Delimitación Límite del contrato Capacidad No utilizada Delimitación Risk BC Risk Level Basic BC
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