Financiando el día a día de su negocio DE COBROS Y PAGOS NACIONALES FINANCIACIÓN

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1 Financiando el día a día de su negocio DE COBROS Y PAGOS NACIONALES FINANCIACIÓN

2 FINANCIACIÓN DE COBROS Y PAGOS NACIONALES Índice_ 1. Introducción Descuento Comercial Anticipo de Créditos Anticipo de Facturas Factoring Financiación de Pagos Nacionales Confirming

3 1. INTRODUCCIÓN En las siguientes páginas vamos a presentarle una serie de productos y servicios que Ibercaja pone a su disposición para hacer más fácil la gestión financiera del circulante de su empresa. La administración de las ventas y compras adquiere cada vez más importancia en el día a día de cualquier empresa y por ello es necesario contar con instrumentos que simplifiquen y hagan flexibles, ágiles y económicos dichos trámites. Uno de esos instrumentos es la PÓLIZA MULTIPRODUCTO de Ibercaja que en un único contrato agrupa las principales fórmulas de financiación del circulante, con el consiguiente ahorro de costes. Además, aporta la flexibilidad necesaria para todo tipo de empresa, ya que es ésta la que decide en cada momento en qué producto utiliza el límite disponible, optimizando el riesgo concedido en función de sus ciclos y necesidades. Otro aspecto de la Póliza Multiproducto, y de la mayoría de los productos que iremos describiendo, es la posibilidad de realizar las principales consultas y operaciones a través de Ibercaja Directo Negocios, la banca móvil de Ibercaja. Todos los productos de este folleto están sujetos a los requisitos de concesión de riesgos de Ibercaja. 3

4 Con la banca móvil de Ibercaja podrá realizar, a través de internet, las principales consultas y operaciones de este producto. 4

5 FINANCIACIÓN DE COBROS 2. DESCUENTO COMERCIAL El Descuento Comercial es una operación financiera mediante la cual se anticipa el cobro del crédito no vencido e instrumentalizado en determinados documentos mercantiles como las letras de cambio, pagarés, recibos, etc. De esa manera, su empresa podrá financiar las ventas a crédito según las necesidades de tesorería que tenga en cada momento. Además, en la liquidación correspondiente, sólo se pagarán comisiones e intereses de los importes descontados y por el periodo financiado. Los documentos admitidos en el descuento comercial pueden ser tanto físicos (letras, recibos y pagarés a la orden), como transmitidos mediante ficheros electrónicos de Norma 32 (recibos comerciales en soporte magnético) y están sujetos al pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Ibercaja Directo Negocios permite realizar, a través de internet, las consultas y principales operaciones, incluida la transmisión de ficheros de Norma 32; en cualquier lugar, de forma inmediata y las 24 horas del día. ESTE PRODUCTO SE PUEDE INCLUIR EN LA PÓLIZA MULTIPRODUCTO DE IBERCAJA 5

6 6 Con la banca móvil de Ibercaja podrá realizar, a través de internet, las principales consultas y operaciones de este producto.

7 FINANCIACIÓN DE COBROS 3. ANTICIPO DE CRÉDITOS Mediante esta opción financiera se anticipan los créditos comerciales que se derivan de la actividad propia de su empresa, sin necesidad de que estén instrumentalizados en documentos mercantiles. El anticipo de créditos comerciales no está sujeto al pago de timbres, lo que puede suponer un importante ahorro de costes frente a otras alternativas como el descuento comercial. Es decir, en la liquidación el coste se limitará a las comisiones e intereses por el importe y tiempo de anticipo. La Norma 58 establece las características que deben de cumplir los ficheros de Anticipo de Créditos Comerciales. Así, mediante la confección y envío de un fichero informático, se puede solucionar de forma fácil y sencilla el anticipo de las ventas a crédito de su empresa. Ibercaja Directo Negocios dispone de todos los elementos necesarios para facilitar la confección, transmisión, consultas y operatoria vinculada a esta forma de financiación a través de internet. ESTE PRODUCTO SE PUEDE INCLUIR EN LA PÓLIZA MULTIPRODUCTO DE IBERCAJA 7

8 8 Con Ibercaja Directo Negocios podrá realizar, a través de internet, las principales consultas de este producto.

9 FINANCIACIÓN DE COBROS 4. ANTICIPO DE FACTURAS Con el Anticipo de Facturas de Ibercaja, su empresa podrá cobrar antes de su vencimiento los créditos en su poder ya sean facturas, cartas confirming, subvenciones u otros derechos. Mediante este sistema, su empresa paga los intereses por el importe y período anticipado, transcurrido el cual se cancela la financiación. Si la situación financiera y la tesorería de la empresa lo aconsejan también se puede cancelar antes de su vencimiento, de forma parcial o total. De esta manera tan sencilla se pueden financiar las ventas a plazo de su empresa, sin necesidad de instrumentalizarlas en documentos distintos a las facturas o en ficheros informáticos. ESTE PRODUCTO SE PUEDE INCLUIR EN LA PÓLIZA MULTIPRODUCTO DE IBERCAJA 9

10 FINANCIACIÓN DE COBROS 5. FACTORING Mediante la utilización del Factoring se puede anticipar el cobro de las ventas a plazo y disfrutar de un conjunto de servicios administrativos y financieros que se realizan, por parte de Ibercaja, a partir del momento en que su empresa cede los créditos comerciales (facturas) de determinados clientes a la entidad financiera. Entre los servicios del factoring caben destacar: la administración de la cuenta de clientes, la clasificación de los deudores, la gestión de cobro de las facturas cedidas, la cobertura del riesgo de insolvencia del deudor (en la modalidad de factoring sin recurso) y la posibilidad de financiar las facturas cedidas. La diferencia fundamental entre las modalidades de factoring con y sin recurso es que en esta última, además de la administración y gestión de cobro de las facturas cedidas, se cubre el riesgo de insolvencia del deudor y es por tanto Ibercaja quien asume el riesgo de impago hasta el límite de cobertura autorizado para cada deudor. 10

11 Entre las principales ventajas del Factoring cabe destacar las siguientes: Elimina el riesgo de impagados y retrasos en el cobro por insolvencia (en la modalidad de factoring sin recurso). Contribuye al saneamiento de la cartera de clientes. Rebaja los costes administrativos y los gastos de comunicación al ser Ibercaja quien gestiona el cobro y reclama los impagados. Mejora los ratios de liquidez, solvencia y tesorería de la empresa (en la modalidad de factoring sin recurso). Reduce el endeudamiento bancario (en la modalidad de factoring sin recurso). Con la banca móvil de Ibercaja podrá realizar, a través de internet, las principales consultas y operaciones de este producto. 11

12 12 Con la banca móvil de Ibercaja podrá realizar, a través de internet, las principales consultas y operaciones de este producto.

13 FINANCIACIÓN DE PAGOS 6. FINANCIACIÓN DE PAGOS NACIONALES Mediante esta solución financiera de Ibercaja su empresa puede aplazar el pago de sus proveedores, mientras que éstos siguen cobrando puntualmente, por transferencia, en la fecha de vencimiento. El procedimiento operativo es muy sencillo: en el momento de efectuar la transferencia al proveedor, usted decide el importe a financiar y el plazo o plazos de dicho aplazamiento. Si la situación financiera y la tesorería de su empresa lo aconsejan, la financiación de un pago se puede cancelar antes de su vencimiento, liquidándose en ese momento y pagando intereses tan sólo por el periodo realmente aplazado. ESTE PRODUCTO SE PUEDE INCLUIR EN LA PÓLIZA MULTIPRODUCTO DE IBERCAJA 13

14 FINANCIACIÓN DE PAGOS 7. CONFIRMING El confirming es un sistema integral de gestión de pago a proveedores en el que Ibercaja asume, en nombre de su empresa, todas las labores administrativas, de gestión y liquidación de las deudas con proveedores; ofreciéndoles a éstos, además, la posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento. Una vez contratado el servicio, su empresa tan sólo tiene que transmitir a Ibercaja un fichero informático con la información de las facturas que son conformes. A partir de ahí es Ibercaja quien comunica a los distintos proveedores la conformidad de sus facturas y las fechas de pago, ofreciéndoles cobrarlas anticipadamente y de forma garantizada. ESTE PRODUCTO SE PUEDE INCLUIR EN LA PÓLIZA MULTIPRODUCTO DE IBERCAJA 14

15 Ventajas para su empresa: Disminuye los costes administrativos de la gestión de proveedores. Mejora y refuerza la relación con sus proveedores ya que se les ofrece financiación sin consumo de riesgo y se les garantiza el cobro (modalidad de confirming sin recurso). Permite mantener la iniciativa de pago, simplificando y optimizando la gestión de tesorería al automatizar y reducir procesos administrativos. Ventajas para sus proveedores: Posibilidad de financiación del 100% de sus ventas de forma automática y sencilla. Anticipo garantizado, eliminando los futuros impagados y sin que dicha financiación conste como riesgo bancario. Ahorro de los impuestos que conllevaría el descuento comercial. Flexibilidad, ya que es posible optar por anticipos en diferentes fechas y elegir la entidad en la que recibir los mismos. Con la banca móvil de Ibercaja podrá realizar, a través de internet, las principales consultas y operaciones de este producto. 15

16 Formularios en web Contáctenos y Más información Sello de ORO a la EXCELENCIA EUROPEA. Reconocimiento a la excelencia en la gestión y la orientación al cliente, empleados y sociedad. Ibercaja Banco S.A.U. (2085) - NIF. A Inscrita en el Registro Mercantil de Zaragoza (T. 3865, F. 1, H. Z-52186, Inscrip. 1ª). Domicilio social: Plaza de Basilio Paraíso, Zaragoza. Rfª XII.2012