Cobros y pagos en tiempos de crisis Alternativas a la financiación de circulante

Transcripción

1 Cobros y pagos en tiempos de crisis Alternativas a la financiación de circulante JORNADA Cámara de Comercio de Murcia 24 de Mayo

2 Productos de Gestión de Circulante Descuento Comercial Pólizas de crédito Financiación comercial a la empresa Clte Prov Empresa Pagadora, S.A. Prov Clte Prov Clte Factoring: Gestión de cobros El, cliente de La Caixa necesita financiación y tiene facturas contra sus clientes. Si sus clientes nos toman razón podremos anticipar las facturas Confirming: Gestión de Pagos La empresa pagadora ha de pagar a sus proveedores. Si nos pasa las ordenes de transferencia con tiempo, podremos ofrecer a los proveedores, clientes o no, de La Caixa, su anticipo. 2

3 EVOLUCIÓN DE LA RELACIÓN ENTRE EL FACTORING/CONFIRMING Y EL P.I.B (En porcentaje) ,93% ,70% ,89% ,88% ,41% ,42%

4 Factoring Nacional Nacional MM + 9,10% s/mismo mes año 2009 Con Recurso (no cubre el riesgo de insolvencia) MM + 5,25% s/mm 2009 Sin recurso (cubre el riesgo de insolvencia) MM + 8,98% s/mm 2009 CONFIRMING (factoring de proveedores) MM + 11,14 s/mm 2009 Factoring internacional millones de euros + 12,27% s/mm 2009 Datos a /05/2011 4

5 Factoring 5

6 Factoring 6

7 Factoring Ventajas 7

8 Factoring Tipos 8

9 CaixaConfirming Definición Se trata de un servicio que ofrece la Caixa y que consiste en gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores de bienes y servicios, de forma que estos pueden anticipar el cobro de sus facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento A efectos de riesgo el Confirming, es una especie de póliza de crédito con finalidad definida (riesgo comercial) de la que disponen los proveedores, en vez de la propia empresa El Confirming es un servicio de gestión de pagos Se trata de enviar transferencias a futuro

10 CaixaConfirming Ventajas para el cliente Posibilidad pagar en plazo a sus proveedores, ofreciéndoles financiación inmediata. Evita procesos individualizados de endosos y tomas de razón (factoring) Evita las incidencias que se producen en las domiciliaciones de recibos Reduce las llamadas telefónicas de sus proveedores para informarse sobre la situación de sus facturas (consultan a través de Banca Electrónica) Le permite un mejor control y planificación de sus necesidades de tesorería Unifica sus flujos de pagos, optimizando sus circuitos administrativos, al realizar el pago a proveedores en bloque, y recibe un solo cargo por vencimiento Conciliación bancaria fácil. Un solo proveedor la Caixa A través de Línea Abierta Empresas de la Caixa puede disponer on - line, en todo momento, de información detallada de su cartera confirmada y la parte anticipada por sus proveedores. Con este servicio la empresa pagadora reforzará y mejorará la relación con sus proveedores. La empresa pagadora podrá utilizar el Confirming para adecuar el plazo de pago a sus proveedores. Permite un mejor control y facilita la planificación de tesorería. Mejora la gestión y negociación con los proveedores al facilitar la posibilidad de cobro inmediato Pos financiación a partir del vencimiento y así continuar con el mismo periodo de pago

11 CaixaConfirming Ventajas para el proveedor Obtención de crédito sin aumento de su riesgo bancario = No CIRBE No intervención del contrato de cesión. No aportación de documentación adicional. Saneamiento de balance, rebaja saldo de clientes y obtiene tesorería No hay que demostrar solvencia para obtener crédito. Es riesgo recae en el emisor. Agilidad y rapidez en la gestión de sus facturas emitidas Cobro al contado en buenas condiciones. (Automático) A través del servicio de Línea Abierta Empresas de la Caixa puede consultar 24 horas, 365 días, on - line la situación y el anticipo de sus facturas

12 CaixaConfirming Servicio para proveedores P O 0 VENDE UN SERVICIO / BIEN Todo tipo de proveedores Grandes empresas S Pymes T F I N A N C I A C I O N 5 Empresa Cliente pagadora Ventajas Pagar en plazo, con post-financiación No endosos, no tomas de razón Un solo cargo por vencimiento Un solo proveedor La Caixa 1 4 Confirma factura Cargo en cuenta al vencimiento 0 La Caixa Emite factura Control total por LAE 2 3 Comunica confirmación y fecha de pago Pago -LAE -Correo -Fax -Contact Center - Anticipado - Al vencimiento Autónomos Proveedor Ventajas Crédito sin aumento de riesgo bancario = No CIRBE No aportación de garantías Cobro automático

13 En cinco líneas : Factoring y Confirming FACTORING CONFIRMING 1 Flexibilidad Producto limitada flexibilidad y cerrada cliente a cliente pero hay muchas modalidades (sin notificación, con recurso, internacional) Flexible se adapta a plazos de pago distintos y además permite la post financiación y el pago a proveedores internacionales 2 3 Optimización Gestión de riesgo El factoring lleva asociado importantes servicios: clasificación crediticia del deudor, cobertura de insolvencia, gestión cobro y financiación Existe transferencia del riesgo deudor de la empresa a la Caixa. Unifica sus flujos de pagos, optimizando sus circuitos administrativos, al realizar el pago a proveedores en bloque, y recibe un solo cargo por vencimiento. Mejora la gestión y negociación con los proveedores reforzando la relación. 4 5 Endeudamiento Planificación Al no computar en cirbe permite nuevo endeudamiento La contabilidad permite transformar cuentas de cliente en caja mejorando ratios. Se pueden gestionar todas las fórmulas de cobro no quedando ningún saldo sin movilizar. Se ahorra otras gestiones de cobro más complicadas, como en el caso de las exportaciones. Computa como riesgo indirecto sólo si el proveedor anticipa. Internamente la banca si lo considera como riesgo La flexibilidad del producto permite ajustar el plazo del producto en función de las necesidades financieras, pudiendo negociar pagos al contado y post financiándolos a través del confirming. 14/10/

14 En resumen: Qué les recomendamos? El Factoring. Como externalización de la gestión de la cartera de clientes, minimizando los costes generados por la morosidad, que es un efecto de las transacciones comerciales que afecta singularmente a las empresas. Tomen una parte significativa de sus mejores clientes, nacionales y extranjeros y factoricenla, para obtener un colchón confortable de tesorería recurrente, transfiriendo el riesgo a la entidad bancaria sin que les conste como endeudamiento en Cirbe El Confirming. Como externalización de la gestión de pagos a proveedores para que sean la entidades de crédito quienes se ocupen de notificar a los proveedores la conformidad de sus facturas y ofrecer financiación sin recurso de las mismas o en su caso pagarlas al vencimiento. Paguen a todos sus proveedores mediante CaixaConfirming para pagar en el plazo legal y mantener su plazo u obtener prontos pago, a través de la pos financiación. 14

15 MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN 15