ENCUESTA SOBRE EL ACCESO DE LAS PYMES A LA FINANCIACIÓN AJENA

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1 ENCUESTA SOBRE EL ACCESO DE LAS PYMES A LA FINANCIACIÓN AJENA Resultados segundo trimestre de 2011 El universo total de las PYMES sobre el que se ha realizado la encuesta es de empresas, aquellas que tienen entre 1 y 249 trabajadores. 1. NECESIDAD DE FINANCIACIÓN El 67,5% de las PYMES españolas, compañías, ha intentado acceder a financiación externa en el segundo trimestre de ,0 Pymes que han intentado acceder a la financiación ajena (%) 80,0 81,6 75,0 76,4 79,2 76,0 76,5 75,3 71,9 72,3 65,0 68,7 67,5 % pymes 1

2 2. PROBLEMAS EN EL ACCESO A LA FINANCIACIÓN El 87,5% de las PYMES ( ) que se ha dirigido a entidades financieras en el segundo trimestre de ha tenido problemas para acceder a la financiación. Problemas en el acceso a la financiación (% pymes) 40,0 81,2 85,4 84,3 84,5 85,3 85,5 85,8 86,3 87,3 87,5 90,0 30,0 80,0 20,0 18,4 10,0 14,0 13,0 14,0 13,9 11,9 12,7 12,5 13,8 14,0 0,0 que no han obtenido financiación (escala izda) con problemas para acceder a la financiación (escala dcha) 50,0 De las PYMES con problemas constatados para acceder a la financiación, el 14% finalmente no ha obtenido financiación externa ( ). El principal motivo por el que las entidades financieras han denegado los créditos a las PYMES es que las garantías son insuficientes. 1 Esta cifra incluye un 5,3% de PYMES (54.000) que están a la espera de respuesta de su entidad financiera. Este porcentaje fue del 5,8% en el primer trimestre de 2011 y su promedio en el año 2010 del 6,9%. 2

3 3. EVOLUCIÓN DE LAS CONDICIONES DE FINANCIACIÓN Entre las PYMES que han acudido a entidades financieras en los últimos tres meses ( ): Para el 38,5% ( empresas) el volumen de financiación se ha reducido. 45,0 Empresas que han experimentado una reducción en el volumen de financiación ofrecido (%) 40,0 42,6 35,0 38,8 40,0 40,3 39,3 38,5 37,3 38,5 30,0 33,3 33,5 25,0 I T II T III T. 2009IV T I T II T III T IV T I T II T Para el 66% de las empresas ( PYMES) se ha incrementado el coste de financiación (tipo de interés) en el último trimestre. Empresas que han experimentado un aumento en el coste de la financiación ajena (%) 65,0 67,5 61,8 62,5 61,8 62,0 62,3 63,8 64,3 66,0 54,6 55,0 50,0 3

4 En cuanto a otros costes: o Para el 69,5% ( empresas) los gastos y comisiones se han encarecido respecto al trimestre anterior. 80,0 Empresas que han experimentado un encarecimiento en los gastos y comisiones soportados (%) 75,0 74,4 65,0 68,5 65,5 68,0 66,8 67,8 68,5 69,3 69,5 62,3 55,0 o Para el 82,5% de las PYMES ( compañías) han aumentado las exigencias de garantías y avales. De este grupo de PYMES, al 47,0%, empresas, se le ha requerido garantía de carácter personal. Empresas que han experimentado un aumento en las garantías y avales exigidos (%) 90,0 80,0 71,4 85,8 77,3 80,3 82,5 82,0 82,3 82,5 82,3 82,5 50,0 45,7 46,2 47,6 45,9 47,0 40,0 34,0 34,6 34,0 35,2 30,0 20,0 29,2 I T II T III T IV T I T II T III T IV T I T.2011 II T que han experimentado un aumento en las garantías y avales exigidos a las que se le ha requerido garantías de carácter personal Fuente: Consejo Superior de Cámaras, Encuesta sobre el acceso de las pymes a la financiación ajena (Junio de 4

5 o Para el 52% de las PYMES ( empresas) se ha dilatado el plazo de la respuesta de la entidad financiera a su solicitud en los últimos tres meses. Empresas que han experimentado un aumento en el plazo de respuesta de la entidad financiera a su solicitud (%) 65,0 63,9 56,8 55,0 50,0 45,0 42,0 45,0 48,3 47,8 46,8 46,8 45,3 52,0 40,0 35,0 o Al 5,8% de las PYMES ( empresas) se les ha exigido un plazo de devolución de la financiación más reducido. 25,0 Empresas que han experimentado una reducción en el plazo exigido de devolución de la financiación (%) 20,9 20,0 15,0 10,0 8,5 10,3 8,5 7,3 5,8 5,0 5,0 6,5 5,8 5,0 0,0 5

6 4. DESTINO Y CAUSAS DE LA FINANCIACIÓN 2 El 92,5% de las PYMES ( ) que han solicitado financiación ajena ha sido para atender necesidades de circulante, mientras que para proyectos de inversión es un 26,8%. Empresas que solicitan financiación ajena para financiar circulante (%) 100,0 95,0 92,0 91,8 91,8 92,0 92,5 90,0 85,0 80,0 79,5 80,9 78,0 84,3 86,8 75,0 De las PYMES que han solicitado recursos externos en el segundo trimestre de 2011 ( compañías): El 92,8% ( empresas) ha experimentado un retraso en los pagos de sus clientes en los últimos 3 meses. En el segundo trimestre de 2011, el retraso medio en el pago se situó en torno a los 4,7 meses. Las empresas manifiestan que los retrasos de pagos de sus clientes hace 6 meses y un año eran levemente inferiores a los actuales (92,5% y 4,5 meses; 91,8% y 4,3 meses; respectivamente). El 78,8% ( ) de las PYMES que son proveedoras de la Administración Pública ha tenido problemas para efectuar el cobro. Los problemas principales para materializar el cobro se han presentado con la Administración Local (47,1%), en segundo término con la Autonómica (40,4%) y, por último, con la Administración Central (17,3%). El retraso medio en el cobro a los tres niveles de Administración Pública se sitúa cercano a los 6 meses en promedio. 2 Nótese que las respuestas a esta pregunta hacen referencia al total de 1 millón de PYMES, ya que no todas las que han necesitado financiación han tenido problemas, como se refleja en el punto 1. 6

7 5. OTRAS CUESTIONES RELATIVAS A LA FINANCIACIÓN El 11,3% de las PYMES ha recurrido a Sociedades de Garantía Recíproca. En los tres últimos meses, la empresa está de acuerdo con la siguiente afirmación (): I T. II T. He recurrido a sociedades de garantía recíproca 3,2 7,0 7,5 8,3 5,8 8,5 8,8 9,3 10,0 9,1 11,0 11,3 2011) Al 46,8% de las empresas que han obtenido financiación en los últimos tres meses no se les ha concedido la totalidad de lo solicitado. Un 16% de las PYMES ha usado el FACTORING y un 30,3% el CONFIRMING para obtener financiación externa en el último trimestre. Una proporción limitada de empresas recurre a otros instrumentos alternativos de financiación ajena, siendo el capital riesgo el más utilizado (un 3,8% de las PYMES). que ha utilizado otros instrumentos alternativos para la obtención de financiación ajena: I T. II T. Capital riesgo 3,3 3,8 3,3 3,0 3,3 3,5 3,8 Business angels 0,8 1,0 0,8 1,0 0,9 0,8 0,0 Capital semilla 0,5 0,3 0,5 0,5 0,4 1,0 0,0 Préstamos participativos 0,8 1,0 2,0 1,8 1,4 2,0 2,3 Instrumentos financieros de la Comisión Europea 0,0 0,0 0,0 0,3 0,1 0,5 0,3 2011) 7

8 6. FINANCIACIÓN DEL INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL (ICO) El 38,5% ( empresas) de las PYMES que han requerido financiación ajena en el segundo trimestre de 2011 la han solicitado al ICO. 45,0 Empresas que han solicitado líneas de financiación del ICO (%) 40,0 35,0 32,8 35,5 34,3 34,8 36,3 36,0 36,3 37,5 38,5 30,0 25,0 24,2 20,0 El 35,1% de las PYMES que solicitaron líneas del ICO en el segundo trimestre de 2011 encontró obstáculos para la concesión de la financiación. El 20,4% de las empresas que han solicitado líneas del ICO señalan que la entidad financiera no les ha proporcionado información al respecto. La mayoría de las PYMES (81,5%) considera que las condiciones establecidas para acceder a las líneas del ICO son muy complejas. que han encontrado obstáculos para la concesión de la financiación del ICO: I T. II T. Debido a (): El Banco no quiere proporcionar información al respecto Los trámites exigidos por el ICO son muy complejos 58,5 65,7 43,7 58,4 59,3 45,3 34,5 35,4 35,9 37,8 34,7 35,1 43,8 45,6 45,2 36,3 43,7 31,7 26,0 9,8 11,5 19,8 13,5 20,4 68,6 77,2 93,5 93,8 79,4 90,5 84,0 70,6 73,1 79,5 75,0 81,5 2011) 8

9 7. COBERTURA CONTRA RIESGOS DE CRÉDITO El 13% de las PYMES ( empresas) que ha solicitado financiación externa en el segundo trimestre de 2011 ha recurrido asimismo a entidades especializadas para obtener cobertura contra riesgos de crédito. que han recurrido en los últimos tres meses a entidades para obtener protección contra riesgos de crédito: I T. II T. 21,0 15,6 6,0 12,5 14,4 13,8 13,8 13,0 11,5 13,0 11,8 13,0 2011) De éstas, el 34,6% la obtuvo pero con condiciones más duras que en otras ocasiones, un 26,9% de las empresas decidió no contratarla debido a las condiciones y a un 17,3% le fue denegada. Ha recurrido su empresa en los últimos tres meses a entidades para obtener protección contra riesgos de crédito? (): I T. II T. Sí, y lo han obtenido en condiciones similares en otras ocasiones Sí, y la han obtenido en condiciones más duras que en otras ocasiones 16,7 7,9 41,7 22,0 17,4 21,8 25,5 25,0 23,9 24,0 21,3 21,2 69,0 29,7 8,3 28,0 32,4 30,9 32,7 30,8 32,6 31,8 36,2 34,6 Sí, y no han conseguido obtenerla 14,3 7,9 8,3 14,0 10,1 20,0 18,2 17,3 19,6 18,8 21,3 17,3 Sí, y han decidido no contratarla 0,0 54,4 41,7 36,0 48,2 27,3 23,6 26,9 23,9 25,4 21,3 26,9 2011) 9

10 FICHA TÉCNICA El trabajo ha sido ejecutado por el Centro de Estudios Económicos Tomillo (CEET) por encargo del Consejo Superior de Cámaras de Comercio. La información se obtiene a través de encuestas directas a las propias PYMES. Hasta la fecha se han realizado 20 oleadas de encuestas, 12 de ellas quincenalmente en el primer semestre de 2009 (cuyos resultados se han trimestralizado), y desde entonces con periodicidad trimestral. La ficha técnica de este sistema de recogida de información es la siguiente: Ficha técnica de la Encuesta Universo: Tamaño de la muestra: PYMES españolas de entre 1 y 249 trabajadores que hayan intentado acceder a financiación externa en los tres últimos meses. 400 PYMES. Error muestral: En las condiciones habituales de muestreo (nivel de confianza del 95% y probabilidad de p=q=0,5-2 sigma-): 4,9%. Periodo: Segundo trimestre de Modalidad: Entrevista telefónica personal (no sistema CATI). Selección de la muestra: Aleatoria. 10

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