Capítulo 3 INSTRUMENTOS DE PAGO Y CRÉDITO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL (CUADROS)

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1 Capítulo 3 INSTRUMENTOS DE PAGO Y CRÉDITO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL (CUADROS)

2 Cuadro 1. OPERATIVA DE LA REMESA DOCUMENTARIA CONTRA PAGO VENDEDOR (1) Mercancía (a) Documentos ADUANA (b) Mercancía COMPRADOR (3) Envío cheque ENTIDAD (3) Documentos mercancía ENTIDAD REMITENTE (7) Reembolso PRESENTADORA Nota: Los puntos (a) y (b), secuencialmente, van después del (6)

3 Cuadro 2. OPERATIVA DE LA REMESA DOCUMENTARIA CONTRA ACEPTA- CIÓN VENDEDOR (1) Mercancía (a) Documentos ADUANA (b) Mercancía COMPRADOR (3) Envío cheque ENTIDAD (3) Documentos ENTIDAD REMITENTE (7) Efecto aceptado PRESENTADORA Nota: Las instrucciones pueden precisar que la entidad presentadora conserve el efecto para cobrarlo a su vencimiento; en este supuesto no enviará el efecto, sino una comunicación de que la aceptación se ha producido. Los puntos (a) y (b), secuencialmente, van después del (6)

4 Cuadro 3. OPERATIVA DEL CHEQUE (b) Documentos VENDEDOR O ACREEDOR (c) Documentos (a) Mercancía ADUANA (d) Mercancía (3) Envío cheque DEUDOR O COMPRADOR BANCO (6) Adeudo en cuenta corresponsal BANCO PAGADOR EMISOR Nota: El punto (a) puede situarse en cualquier lugar (si el primero, plena confianza del acreedor, si el último, plena confianza del deudor).

5 Cuadro 4. OPERATIVA DEL CRÉDITO DOCUMENTARIO BENEFICIARIO (4) Mercancía (10) Documentos ADUANA (11) Mercancía ORDENANTE (2) Apertura crédito documentario BANCO (6) Adeudo en cuenta corresponsal BANCO AVISADOR (8) Abono EMISOR Nota: Este esquema corresponde al supuesto de pago a la vista en la caja del banco emisor. Las demás modalidades de créditos siguen caminos similares basándose en el anterior, por lo que el lector puede desarrollarlas sin esfuerzo.

6 (*) Posibilidad que puede producirse en el supuesto de financiar la operación un tercero Cuadro 5. OPERATIVA DE UN CRÉDITO DOCUMENTARIO ORDENANTE Solicitud de emisión Entrega de documentos Débito del importe con fecha valor de reembolso Apertura BANCO EMISOR Entrega de documentos y débito de su importe con fecha valor de reembolso BANCO AVISADOR (pagador) Notificación del crédito BENEFICIARIO Negociación de documentos Reembolso a vencimiento Cesión de documentos Financiación Negociación de documentos Reembolso a vencimiento TERCER (*) FINANCIADOR

7 Cuadro 6. OPERATIVA DE UN CRÉDITO DOCUMENTARIO PAGADERO MEDIANTE ACEPTACIÓN Y PAGO DIFERIDO. ORDENANTE Solicitud de emisión Entrega de documentos negociados y débito de la operación a vencimiento BANCO EMISOR Presentación del documento a vencimiento BANCO AVISADOR NEGOCIADOR Y ACEPTANTE Pago de la operación a vencimiento Emisión del crédito Entrega de documentos y débito dela operación a vencimiento BENEFICIARIO Cesión de documentos, si no los descuenta el banco aceptante Abono del líquido de la operación TERCER (*) FINANCIADOR (Institución financiera)

8 Cuadro 7. OPERACIONES FINANCIERAS DE IMPORTACIÓN. Esquema de una operación de financiación IMPORTACIÓN Financiación Contrato comercial (Importación de bienes y/o servicios) (Vendedor extranjero) Pago de la importación ENTIDAD FINANCIERA (Importador) ENTIDAD FINANCIERA (Exportador) Funding Ptas. o divisas (operaciones referenciadas MIBOR, LIBOR, etc.) MERCADO INTERBANCARIO GARANTÍAS Personales Reales Bancarias Otras

9 Cuadro 8. OPERACIÓN DE FINANCIACIÓN DE EXPORTACIÓN Contrato comercial (Suministro de bienes y/o servicios) (Comprador extranjero) Anticipo Reembolso ENTIDAD FINANCIERA (Exportador) ENTIDAD FINANCIERA (Importador) Póliza CESCE Comp. público o privado GARANTÍAS CESCE (*) Personales Reales Bancarias Otras Póliza CESCE Ctos. documentarios Funding divisas (operaciones referenciadas EURIBOR, LIBOR, etc.) MERCADO INTERBANCARIO (*) Desarrolladas en el Anexo 2. Seguro de crédito a la exportación.

10 Cuadro 9. OPERACIÓN DE FACTORING Contrato comercial Factura por los bienes y servicios exportados Cesión del crédito Servicio Cobertura de riesgos Cobro Administración Financiación Pago de las facturas FACTOR Cobertura del pago Cesión del crédito FACTOR

11 Cuadro 10. OPERACIÓN DE FACTORING DE EXPORTACIÓN ESPAÑA PAÍS VENDEDOR ESPAÑOL 1º COMPRADOR EXTRANJERO 2º 4º 6º FACTOR ESPAÑOL 3º FACTOR EXTRANJERO 5º FRONTERA

12 Cuadro 11. OPERACIÓN DE FACTORING DE EXPORTACIÓN CON MEDIACIÓN BANCARIA. OPERACIÓN COMERCIAL CEDENTE (VENDEDOR) 1 DEUDOR (COMPRADOR) 6 SERVICIOS FACTORING 2 REMESA FACTURAS + DOCUMENTACIÓN 4 PAGOS FACTOR (BBVF) 7 INFORMACIÓN DE GESTIÓN 3 COPIA FACTURAS + DOCUMENTACIÓN 5 PAGOS FACTOR GESTOR GRUPO BBV DESPUÉS DE LA FIRMA DEL CONTRATO Fuente: Banco Bilbao Vizcaya

13 Cuadro 12. DIFERENCIAS DEL FACTORING CON FIGURAS AFINES. Documento de cobro Financiación Riesgo bancario Acción de retorno (devoluciones) DESCUENTO Letra de cambio Importe total del nominal y en el momento de realizarse el descuento, con intereses cobrados al tirón Recae sobre el cedente, acumulándose a las concesiones crediticias de diferentes sucursales del mismo Banco y del conjunto del sistema bancario (C.I.R.) Riesgo de regreso, si se produce el impago al vencimiento (con recurso al librador) FACTORING Cualquiera, incluso ninguno, si el deudor paga por trans-ferencia. Cualquier cantidad (hasta el límite fijado) y en cualquier momento, de acuerdo con las necesidades del cliente y con intereses cobrados al final de cada mes. La cesión genera la posibilidad de disponer, no la obligación Recae sobre el deudor, dejando inalterable el nivel de endeudamiento bancario del cedente. Puede haber venta en firme de los créditos sin derecho de regreso, aunque se produzca un impago a su vencimiento (sin recurso al cedente)

14 Cuadro 12 (cont.) Cobertura SEGURO DE CRÉDITO Sólo cubre el impago de hasta un 85%. FACTORING Garantiza el 100%. Plazo de indemnización El asegurador, en caso de impago indemniza a posteriori (de 6 a 9 meses después del siniestro) y después que el fallido haya sido reconocido en juicio (actuando el asegurador en nombre de su cliente) Existe transferencia en firme del crédito: El factor deviene propietario de los créditos y queda obligado a abonarlos en su momento y por su importe total, aunque éstos no sean satisfechos por los acreedores como máximo a los 90 días del vencimiento. Naturaleza de la prestación El asegurador no interviene en la gestión de la empresa de su cliente: Quedan excluidos del contrato la prestación de servicios. El asegurador no presta ningún servicio financiero. Como consecuencia de la cesión, se dan una serie de servicios interrelacionados donde la cobertura de insolvencia es tan sólo uno de ellos. Puede facilitarse financiación con cargo a los créditos cedidos.

15 Cuadro 13. ESQUEMA DE UNA OPERACIÓN DE FORFAITING 2 3 CLIENTE Forfaiter 7 8 Banco avalista

16 Cuadro 14. ESQUEMA DE FINANCIACIÓN MEDIANTE DESCUENTO CON RECURSO O SIN RECURSO (FORFAITING) EN CRÉDITO SUMINISTRADOR. o CEDENTE Contrato comercial Suministro de bienes o AVALISTA Cesión de los documentos financieros Descuento Gestión de cobro ENTIDAD FINANCIERA Convenio CARI ICO Funding GARANTÍAS CESCE Personales Reales Bancarias Otras MERCADO INTERBANCARIO

17 Cuadro 15. OPERACIONES DE CRÉDITO CON AJUSTE DE INTERESES SUMINISTRADOR. RECÍPROCO (CARI) AL (Suministrador residente) Financiación Esquema de financiación con ajuste de intereses recíproco (CARI) crédito suministrador. Amortización s/ convenio Suministro de bienes y servicios Pago anticipado y reembolso del aplazamiento de pago (Comprador extranjero) ENTIDAD FINANCIERA Convenio CARI ICO GARANTÍAS CESCE Personales Reales Bancarias Otras Funding de la Entidad (Interbancario a 6 meses) MERCADO INTERBANCARIO

18 Cuadro 16. OPERACIONES DE CRÉDITO CON AJUSTE DE Intereses RECÍPROCO (CARI) AL COMPRADOR. Esquema de financiación con ajuste de intereses recíproco (CARI) crédito comprador. Contrato comercial (Comprador extranjero) Cobro de la exportación Convenio de crédito (Tipos Consenso OCDE) ENTIDAD FINANCIERA Convenio CARI ICO Póliza de seguro a la exportación GARANTÍAS CESCE Personales Reales Bancarias Otras Funding de la Entidad (Interbancario a 6 meses) MERCADO INTERBANCARIO

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