Banca Comercial. Jornada técnica: Los riesgos en el Comercio Internacional Medios de Pago y Financiación del Comercio Exterior

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1 Banca Comercial Jornada técnica: Los riesgos en el Comercio Internacional Medios de Pago y Financiación del Comercio Exterior Angel José del Río Director de Comercio Exterior Andalucía - Extremadura Mérida, 27 de septiembre de 2011

2 OBJETIVOS Analizar los riesgos que afectan a las operaciones de exportación, con el fin de elaborar un mapa de riesgo de cada una de ellas, analizando sus posibles coberturas para minimizar el riesgo de impago Conocer los medios de pago internacionales ( pros y contras de cada uno de ellos) con especial énfasis en el crédito documentario Estudiar el papel de las Garantías Internacionales Conocer las diferentes alternativas de financiación internacional que ofertan las diferentes entidades financieras. Pág.. 1

3 CONTENIDO Introducción. Premisas Por qué no he cobrado? - Por qué no me han pagado? Los Riesgos del Comercio Internacional. Coberturas. La compraventa Internacional Riesgo Comercial Riesgo País Riesgo de Tipo de Cambio El Contrato de COMPRAVENTA Internacional. La factura pro-forma. Los Medios de Pago en el Comercio Internacional. El Crédito Documentario. La Financiación en el Comercio Internacional. Financiación tradicional vs. Financiación Especializada Financiación Con Recurso vs. Financiación Sin Recurso Organismos de apoyo a la Internacionalización. Pág.. 2

4 INTRODUCCIÓN PREMISAS Cuando una empresa comienza la aventura del Comercio Internacional, debería partir con una previa Aún cuando hoy, con nuestra incorporación a la UE, la empresa ha crecido en términos de internacionalización, la realidad es que la preparación de la misma en términos de formación no es completa Hoy se piensa que es lo mismo vender a Burgos que a Alemania o a China La complicación aparece cuando las ventas o compras se realizan a terceros países. Es en estos casos cuando se agudizan los riesgos a considerar. La PYME extremeña a donde más exporta es a los países de la UE En la UE el uso del L/C como medio de pago en las transacciones comerciales está visto por los clientes como un claro signo de desconfianza e inexperiencia Pág.. 3

5 INTRODUCCIÓN POR QUÉ NO HE COBRADO? - Experiencias Comenzar la fabricación del pedido sin tener claro y confirmado el mismo y antes de tener claro el cómo me pagarán. Por fiarnos en exceso de las apariencias, no pedir informes de nuestros potenciales clientes y no atrevernos a pedir garantías. La falta de preparación de los recursos humanos de los que dispone la PYME en la gestión comercial y documental del comercio Internacional. No se es plenamente consciente de la importancia de los documentos comerciales en las operaciones internacionales. A la tercera va la vencida. Pedimos garantías en las primeras operaciones pero a partir de la tercera bajamos la guardia. Porque el cliente nunca tuvo intención de hacerlo. Cheques falsos. Porque anulan los pedidos en cualquier momento. Porque ellos, por el motivo que sea, ya no quieren recepcionar la mercancía. Pág.. 4

6 INTRODUCCIÓN POR QUÉ NO NOS PAGAN? - Experiencias Por la mala fe del cliente unida a la nula relación con el exportador Porque el cliente ha suspendido pagos, por insolvencia. Porque ha quebrado el banco emisor del L/C Porque los clientes están disconformes con la calidad del bien o la fecha de entrega. Por infracción de derechos de terceros sobre patentes y marcas en el país de destino. Por falta de documentación comercial o presentación incorrecta Pág.. 5

7 Los Riesgos del Comercio Internacional. Coberturas La Compraventa Internacional Usos y Costumbres Legislaciones distintas Idiomas diferentes Monedas diferentes Distancia geográfica Homologaciones Pág.. 6

8 Los Riesgos del Comercio Internacional. Coberturas RIESGOS en las Operaciones de Comercio Internacional Riesgo Comercial Riesgo político Riesgo país Riesgo de Tipo de Cambio Riesgo de Resolución de Contrato Riesgo de No Aceptación de la mercancía Riesgo de Intereses Pág.. 7

9 Los Riesgos del Comercio Internacional. Coberturas RIESGO COMERCIAL Riesgo que asumen los exportadores de mercancías o servicios, derivado de la posibilidad de impago por parte del deudor o importador. Factores a considerar Personalidad jurídica del cliente y situación financiera Solvencia y exposición al riesgo Volumen de negocio Evolución de las relaciones con el cliente Importe y límite del crédito Plazos y duración de la operación Garantías que se aportan como coberturas Pág.. 8

10 Los Riesgos del Comercio Internacional. Coberturas INSTRUMENTOS DE COBERTURA DEL RIESGO COMERCIAL Seguro de Crédito a la Exportación. Permite a la empresa gestionar mejor su clientela Previene las quiebras Favorece la penetración en nuevos mercados Facilita la financiación al vendedor Medios de pago condicionados Financiación con cobertura de riesgos Pág.. 9

11 Los Riesgos del Comercio Internacional. Coberturas RIESGO POLÍTICO o RIESGO PAÍS Riesgo que asumen los exportadores de mercancías o servicios, derivado de la posibilidad de impago por parte del país del importador. Factores a considerar Sistema Económico / Evolución económica Sistema Político Relaciones Internacionales Estabilidad social Pág.. 10

12 Los Riesgos del Comercio Internacional. Coberturas INSTRUMENTOS DE COBERTURA DEL RIESGO POLÍTICO Instrumentos Financieros Medios de pago y financiaciones con cobertura Instrumentos Parafinancieros Seguros de crédito a la exportación públicos y privados Pág.. 11

13 Los Riesgos del Comercio Internacional. Coberturas RIESGO DE TIPO DE CAMBIO Riesgo que asumen los exportadores e importadores derivado de las variaciones en el tipo de cambio de los pares de divisas con los que trabajan. Pág.. 12

14 Los Riesgos del Comercio Internacional. Coberturas Instrumentos de Cobertura del Riesgo de TIPO de CAMBIO Facturar o pagar en la divisa local. Trabajar con cuentas en divisa. Contratar instrumentos financieros de cobertura. Seguros de Cambio Seguros de cambio con barreras Túneles Compra-venta de opciones Pág.. 13

15 El contrato de COMPRAVENTA Internacional EL CONTRATO COMERCIAL. Ejemplo práctico MODELO DE UN CONTRATO DE COMPRAVENTA INTERNACIONAL Conste por el presente documento, el contrato de COMPRAVENTA INTERNACIONAL que celebran de una parte la empresa...con domicilio en..... debidamente representada por su..., identificado con... a quien en adelante se le denominará EL VENDEDOR; y de la otra parte, la empresa..., con domicilio en..., debidamente representada por su..., identificado con..., en adelante EL COMPRADOR, en los términos y condiciones siguientes: PRIMERA: Objeto del contrato Mediante el presente documento, las partes convienen en celebrar una compraventa internacional de mercaderías, las cuales deberán cumplir con las condiciones siguientes: MARCANCÍA CANTIDAD CALIDAD ESPECIFICACIONES (de no haber espacio suficiente, se hará eso de Anexos que formarán parte del contrato). Pág.. 14

16 El contrato de COMPRAVENTA Internacional SEGUNDA: Precio El precio de la mercadería descrita en la cláusula anterior asciende a la suma de... (señalar el monto y la moneda pactada). TERCERA: Condiciones de entrega Las partes acuerdan que la venta pactada a través del presente contrato se hará en términos...(señalar el término de entrega pactado de acuerdo a los INCOTERMS, versión 2010). CUARTA: Tiempo de entrega Las partes convienen en que la entrega de la mercadería objeto del presente contrato se realizará...(especificar fecha o período de entrega fecha de embarque en el caso que resulte aplicable), fecha en la cual EL VENDEDOR deberá cumplir con esta obligación. QUINTA: Forma de entrega EL VENDEDOR se obliga a hacer entrega de la mercadería objeto del presente contrato en el tiempo y lugar señalado en el mismo y cumpliendo con las especificaciones siguientes:...(señalar la forma de embalaje y la expedición de la mercadería). La forma de transporte a utilizar será bajo la modalidad de (indicar si se trata de transporte marítimo, aéreo, terrestre o multimodal y la empresa transportista encargada). Pág.. 15

17 El contrato de COMPRAVENTA Internacional SEXTA: Inspección de los Bienes Las partes convienen en que la inspección de la mercadería será realizada...(señalar si antes o después del embarque y el lugar de inspección). SÉPTIMA: Condiciones de pago EL COMPRADOR se obliga al cumplimiento del pago del precio estipulado en la cláusula segunda bajo la modalidad de (señalar la modalidad convenida: pago a través de una cuenta bancaria abierta a favor de EL VENDEDOR, pago a través de una Advance Account, Crédito Documentario). FORMA DE PAGO PLAZO DE PAGO MEDIO DE PAGO GASTOS BANCARIOS CONDICIONES ESPECIALES OCTAVA: Documentos EL VENDEDOR deberá cumplir con la presentación de los siguientes documentos: (se hará referencia a los documentos a ser remitidos por EL VENDEDOR de acuerdo a las condiciones de entrega que hayan sido pactadas; los cuales pueden diferir en relación a los que sean solicitados si la forma de pago es una Carta de Crédito). Pág.. 16

18 El contrato de COMPRAVENTA Internacional NOVENA: Resolución del Contrato Las partes podrán resolver el presente contrato si se produce el incumplimiento de alguna de las obligaciones estipuladas en el presente contrato. DÉCIMA: Responsabilidad en la Demora (solo en caso de que se haya modificado el tiempo de entrega estipulado en el contrato. Se hará referencia al porcentaje a pagar sobre el precio de la mercadería en función al tiempo transcurrido y por los posibles daños que haya sufrido la mercadería). DÉCIMO PRIMERA: Ley Aplicable Las partes acuerdan que la ley para las obligaciones estipuladas en el presente contrato será la de... (señalar el país de la ley aplicable o, de ser el caso, la Convención de las Naciones Unidas sobre Compraventa Internacional). DÉCIMO SEGUNDA: Solución de Controversias Para los efectos del presente contrato, las partes contratantes señalan como sus domicilios los mencionados en la parte introductoria de este documento, sometiéndose ambas partes al arbitraje del Centro de Arbitraje de la Cámara de Comercio Internacional de Lima, a cuyas normas y procedimiento se someten de manera voluntaria. Firmado por duplicado, en...a... del mes de... de... EL VENDEDOR EL COMPRADOR Pág.. 17

19 Los MEDIOS de PAGO en el Comercio Internacional COBRAR O VENDER? El Director Financiero de una PYME opta por garantizarse el cobro antes de incurrir en un posible impago. El Director Comercial opta por permitir crédito al cliente. Qué tenemos que conocer para tomar una decisión? Los Medios de Pago El cliente El país La clasificación de riesgos del cliente y del país La financiación /anticipo del cobro Pág.. 18

20 Los MEDIOS de PAGO en el Comercio Internacional La elección del medio de pago a usar en el Comercio Internacional dependerá de diferentes factores para el uso de uno u otro. Así nos fijaremos en los factores fundamentales que son: Confianza Garantías Coste Operatividad Pág.. 19

21 Los MEDIOS de PAGO en el Comercio Internacional MÁXIMA CONFIANZA VENDEDOR - COMPRADOR CONFIANZA MEDIA VENDEDOR - COMPRADOR MÍNIMA CONFIANZA VENDEDOR - COMPRADOR Cheque personal Cheque bancario Orden de pago simple Remesa Simple Orden de pago documentaria Remesa Documentaria Crédito documentario Stand by Letter of Credit Pago por adelantado Garantía bancaria Pág.. 20

22 Los MEDIOS de PAGO en el Comercio Internacional LOS MEDIOS DE PAGO NOMBRE CARACTERÍSTICA RIESGOS Cheque Personal / Bancario Emitido por particular / por Banco No fondos /no envío Orden de Pago Simple / Transferencia Remesa (letra) Simple Remesa (letra) Documentaria al Contado Remesa (letra) Documentaria con Pago Diferido Importador paga cuando recibe la mercancía Exportador entrega la mercancía y documentos antes de que la letra sea pagada o aceptada Importador paga la letra a su banco para conseguir los documentos Importador debe aceptar la letra para conseguir los documentos No recepción de la Transferencia Exportador entrega la mercancía y documentos antes de cobrar o de que la letra sea aceptada Importador no retira los documentos (en Turquía se puede nacionalizar la mercancía) Importador no acepta la letra Importador acepta la letra pero no paga Crédito Documentario con Pago al Contado Exportador embarca y presenta los documentos al banco avisador que paga en ese momento. Debe mencionarse que es irrevocable y debe confirmarlo el banco español => plena seguridad. Problemas: documentos imposibles o con errores (reservas) o plazos de preparación cortos. Crédito Documentario con Pago Diferido Exportador embarca y presenta los documentos al banco avisador que: - le confirma por escrito el pago al plazo acordado. - le acepta una letra. Problemas: los mismos que en el CD con pago al contado. Ventajas: para el comprador, le da financiación. Pág.. 21

23 Los MEDIOS de PAGO en el Comercio Internacional MEDIOS DE PAGO POR ORDEN DE SEGURIDAD DESCENDENTE RIESGO PRINCIPAL Pago por adelantado Crédito Documentario Confirmado con Pago al Contado Crédito Documentario Confirmado con Pago Diferido Prácticamente Inexistente Remesa Documentaria con Pago Contado NO retirada de los Documentos Remesa Documentaria con Pago Diferido NO aceptación de la Letra o NO pago de la letra aceptada Orden de Pago Simple / Transferencia / Remesa Simple /Cheque Personal-Bancario El importador no paga y ya ha recibido la mercancía Pág.. 22

24 REMESA COBRANZA - COLLECTION Cobranza/remesa = GESTION DE COBRO Tratamiento de documentos por parte de un banco con la finalidad de obtener el pago, la aceptación o el compromiso Reguladas por la publicación 522 de la CCI, Reglas uniformes relativas a las cobranzas (URC522) Tipología: Según su contenido: Simple Documentaria Según las instrucciones de entrega de los documentos A la vista, At Sight o CAD Contra compromiso de pago Contra aceptación de un giro Contra presentación de aval bancario Pág.. 23

25 REMESA COBRANZA - COLLECTION Los bancos sólo están autorizados a actuar según las instrucciones recibidas y conforme a las reglas Los bancos no son responsables del buen resultado de la gestión de cobro La remesa no garantiza el cobro, sólo garantiza que el acceso a la mercancía estará condicionado al cumplimiento de las instrucciones recibidas. Pág.. 24

26 REMESA COBRANZA - COLLECTION Si no hay pago o aceptación, el exportador seguirá siendo el poseedor de la mercancía, pero: La mercancía se encuentra en el país de destino Pérdida, robo o daños Coste de almacenaje Dificultades para encontrar un segundo comprador Posibilidad de subasta en la aduana Coste de reexpedición Pág.. 25

27 EL CRÉDITO DOCUMENTARIO Crédito significa todo acuerdo, como quiera que se denomine o describa, que es irrevocable y por el que se constituye un compromiso firme del banco emisor para honrar una presentación conforme. MEDIO DE PAGO INSTRUMENTO DE GARANTÍA MECANISMO DE FINANCIACIÓN Pág.. 26

28 EL CRÉDITO DOCUMENTARIO EL CONVENIO DE CRÉDITO Antes de la emisión en firme de un Crédito Documentario hay que establecer: Fechas (embarque, presentación de documentos, vencimiento, ) Condiciones (lugares, envíos parciales, transbordos, ) Precios INCOTERMS Documentación necesaria Confirmado o sin confirmar Pág.. 27

29 EL CRÉDITO DOCUMENTARIO Importador de Turquía 7 a,b 9 1 Banco Turco Emisor Puerto de destino 2 6a 6b 3 4 Exportador Español 5 8 b Banco Español Avisador / Confirmador / Negociador Banco Corresponsal Corresponsal en USA del Banco Turco 8 a 8 a 1. Solicitud de la apertura del crédito. 2. Emisión del crédito. 3. Aviso de la apertura e informe de la confirmación (si es con confirmación). 4. Envío de la mercancía. 5. Presentación de los documentos comerciales. 6. (a) Envío de los documentos comerciales. (b) Aviso por swift / telex del reembolso al vencimiento. 7. (a) Adeudo de cuenta. (b) Entrega de los documentos personales. 8. (a) Reembolso de la operación. (b) Abono de cuenta. 9. Recogida de la mercancía en el lugar de destino. Pág.. 28

30 EL CRÉDITO DOCUMENTARIO MOMENTOS CRITICOS en un CRÉDITO DOCUMENTARIO Negociación de la compraventa (para comprador y vendedor) Establecer los plazos y las condiciones completas del crédito Solicitud de emisión (para el comprador) Solicitud clara, completa y precisa Recepción/aviso (para el vendedor) Revisar las condiciones Utilización (para el vendedor) Presentación correcta y en fecha de los documentos solicitados Pág.. 29

31 EL CRÉDITO DOCUMENTARIO PUNTOS A COMPROBAR EN LA NOTIFICACIÓN/AVISO Las condiciones del CD L/C concuerden con el contrato de compraventa El tipo de crédito sea el acordado. Nuestros datos (nombre y dirección son correctos) No haya condiciones inaceptables o que no estén bajo nuestro control Los documentos puedan obtenerse tal y como se indica en el redactado del L/C La descripción de los productos y los precios unitarios coinciden con el contrato Que el importe sea correcto La distribución de los gastos sea la estipulada en el contrato comercial Pág.. 30

32 EL CRÉDITO DOCUMENTARIO PUNTOS A COMPROBAR EN LA NOTIFICACIÓN/AVISO Las fechas de embarque y vencimiento de presentación de documentos permitan un margen de tiempo Que los puertos/aeropuertos de origen y destino o los lugares de entrega y recepción de la mercancía sean correctos El INCOTERM señalado sea el pactado La mercancía pueda enviarse de la forma indicada caso que se indique Que se especifique si los envíos parciales y los transbordos están permitidos Si se admiten documentos de terceras partes Si se admiten documentos con fecha anterior a la emisión del L/C Pág.. 31

33 EL CRÉDITO DOCUMENTARIO TIPOS DE CREDITOS DOCUMENTARIOS Confirmado / sin confirmar Transferible / Instransferible Back to Back Stand By Cláusula roja / Cláusula verde Revolving Pág.. 32

34 LA FINANCIACIÓN EN EL COMERCIO INTERNACIONAL CRITERIOS FINANCIEROS PARA SU CONCESIÓN En base a la SOLVENCIA de la empresa En base al MEDIO de COBRO ELEGIDO En base a la CALIDAD de la CARTERA de CLIENTES En base a GARANTÍAS de TERCEROS BANCOS a mi favor Pág.. 33

35 FINANCIACIÓN INTERNACIONAL F. Tradicional vs. F. Especializada EXPORTACIÓN IMPORTACIÓN Financiación tradicional: Pre-financiación exportación Anticipo de facturas Descuento o anticipo de Remesas o Crédito Documentario con recurso Financiación especializada: Factoring Forfaiting Pago anticipado de créditos de exportación sin recurso Crédito Oficial Financiación tradicional: Financiación importación Póliza de crédito Financiación especializada: Confirming Leasing Forfaiting créditos importación Pág.. 34

36 TIPOS DE FINANCIACIÓN Basada en solvencia de balance Préstamos Créditos Anticipos Amortizaciones periódicas Amortización única Disposiciones y amortizaciones a medida Anticipo de cobros Medio/Largo plazo Corto plazo Corto plazo Corto plazo Inversiones Pagos Pagos / Cobros Cobros Financiar adquisición de activos en el exterior Financiar importaciones Financiar importaciones y exportaciones Financiar remesas, créditos o facturas Pág.. 35

37 La importancia del medio de pago: Financiación mayor Con garantía bancaria: Crédito documentario con compromiso de pago o confirmado Remesa con efecto avalado por un banco Crédito documentario no confirmado facilidad menor Sin garantía bancaria: Crédito documentario utilizado con reservas Remesa documentaria contra pago Remesa documentaria contra aceptación Remesa simple Cuenta abierta (= anticipo de factura) Pág.. 36

38 Factoring - Concepto Cesión a una sociedad (factor) de los créditos comerciales derivados de ventas Es un servicio financiero que puede agregar en un solo contrato tres prestaciones básicas: Gestión de cobro, es una prestación opcional, que comporta la notificación a los deudores de la cesión de crédito a favor del Banco (factoring con notificación). Cobertura de insolvencia, es una prestación opcional, que comporta la cesión firme del crédito comercial a favor del Banco (factoring sin recurso). No cubre el riesgo país (riesgo político) ni las disputas comerciales entre las partes. Financiación, es una prestación opcional, en modalidad de liquidación de intereses al tirón (descuento), o en modalidad de liquidación de intereses como si de una póliza de crédito se tratara. Requiere de la clasificación previa de los deudores por parte del Banco. En factoring de exportación, el banco utiliza la red de corresponsales de FCI. Operativa formalizada en contrato mercantil. Se requiere la exclusividad y la globalidad de la facturación. Pág.. 37

39 Factoring - Ventajas del servicio Gestión del cobro de las facturas por parte de una entidad local (corresponsal), implica una reducción de costes administrativos para la empresa Cobertura del riesgo de impago por insolvencia de los deudores hasta el 100% Financiación de las facturas. Gestión de recobro en caso de demoras en el pago por parte del deudor. Sistema de clasificación de deudores y descarga administrativa del departamento de riesgos de la empresa Mejora de los ratios de balance (factoring sin recurso). Amplia red de 235 corresponsales de FCI en 63 países de los cinco continentes. Pág.. 38

40 Factoring Debilidades Precio. Plazo concesión de las clasificaciones y resultado de las mismas. Exclusividad: el vendedor debe domiciliar en el factor toda la facturación a cargo de los clientes clasificados. Principios básicos Principio de globalidad: cesión de toda o la mayor parte de la cartera de compradores por país. Principio de exclusividad: cesión de la totalidad de la facturación que se genere a cargo de los compradores clasificados. Pág.. 39

41 Factoring - A que empresas les interesa? Empresas que quieran asegurar el cobro de sus ventas. (Sin Recurso) Las que quieran que una empresa especializada supervise permanentemente la evolución del riesgo de su cartera de clientes. (S/R) Aquellas cuyos clientes (o parte de ellos) pagan por cuenta abierta y por tanto el vendedor no tiene documentos bancarios negociables.(s/r y C/R) A empresas de solvencia ajustada, ya que la cesión del crédito y el control del cobro le permitirán obtener líneas de financiación. (S/R y C/R) Firmas cuyas ventas están concentradas en pocos clientes. (S/R) A las interesadas en mejorar los ratios de su balance. (S/R) Pág.. 40

42 Factoring sin Recurso vs. Seguro de Crédito FACTORING SEGURO DE CRÉDITO 1. Gestiona el cobro. 2. Asegura el 100% del impago 3. Indemniza a los 130 días del vencimiento. 4. Pago de comisión sobre cada cesión 5. Pago de gastos de estudio una sola vez, en el momento de la clasificación 1. Pago de primas por adelantado y en base a volumen previsto 2. Pago de gastos de estudio cada año 3. Asegura el 80-90% del impago 4. Indemniza entre 6 y 18 meses después del vencimiento 5. Puede asegurar riesgo político. 6. Operativa más fácil para el vendedor 7. Menor coste Pág.. 41

43 Forfaiting - Concepto Consiste en la compra sin recurso de un compromiso de pago a medio o largo plazo, documentado en instrumentos de pago negociables emitidos con vencimiento aplazado. El compromiso de pago debe ser instrumentado mediante efectos comerciales (letras o pagarés), créditos documentarios, garantías bancarias sobre compromisos de pago, etc. Este tipo de financiación proporciona al exportador ventajas financieras y administrativas significativas. Pág.. 42

44 Forfaiting - Ventajas Financieras: Reduce el plazo de cobro Incrementa la liquidez / tesorería y genera recursos invertibles Libera el consumo de líneas de financiación con bancos, permite financiación sin endeudamiento -> No aparece en CIRBE Mejora de ratios de balance Financia el 100% de la operación Elimina primas de seguros comerciales No está condicionado por el origen de la mercancía Administrativas: Simplicidad administrativa Documentación exigida mínima (Oferta - Aceptación - Cesión) Periodo de estudio y decisión reducido (Especialmente con aval bancario) Pág.. 43

45 Forfaiting - Modalidades Créditos documentarios exportación: Pueden ser operaciones confirmadas o no confirmadas Pueden ser disponibles en Banco Sabadell u otras entidades españolas Letras avaladas por bancos extranjeros Derechos de cobro sobre operaciones únicas amparadas en garantías bancarias -> en base a la aceptación de la cesión de los derechos de cobro por el banco garante y el deudor Pág.. 44

46 Programas de apoyo financiero a la Internacionalización Las diferentes administraciones públicas han desarrollado y perfeccionado en los últimos tiempos diferentes instrumentos financieros con el objetivo de apoyar el proceso de implantación en el exterior de las empresas españolas. Desde la Administración Central ICO ICEX COFIDES CDTI CESCE Desde la Administración Autonómica AVANTE EXTREMADURA PROMOMADRID EXTENDA IVEX IGAPE. Pág.. 45

47 Pág.. 46

48 Negocio Internacional Le ayudamos a llevar su negocio a qualquier lugar del mundo Pág.. 47

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