MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALES

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1 MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALES RESUMEN EJECUTIVO En la compraventa internacional mercarías suele existir una contraposición los intereses. La causa es que el vendor no quiere sprenrse las mercarías sin que le sean pagadas y el comprador no quiere pagarlas sin haber recibido lo que compró. El presente documento ofrece una visión general los medios pago internacionales más utilizados, entre los que stacan: El Crédito Documentario (en sus distintas modalidas) Standby Letter of Credit Depósito en Garantía Letra avalada por un banco Fecha revisión: 6/5/ DIFERENCIAS ENTRE EL CRÉDITO DOCUMENTARIO / STANDBY LETTER OF CREDIT / DEPÓSITO EN GARANTÍA / LETRA AVALADA POR UN BANCO 2. CRÉDITO DOCUMENTARIO 3. STANDBY LETTER OF CREDIT 4. DEPÓSITO EN GARANTÍA 5. LETRA AVALADA POR UN BANCO Otras posibles opciones 1. DIFERENCIAS ENTRE EL CRÉDITO DOCUMENTARIO / STANDBY LETTER OF CREDIT / DEPÓSITO EN GARANTÍA / LETRA AVALADA POR UN BANCO Crédito Documentario Función mediación pagos. Opera aunque no exista Standby Letter of Credit Función garantía pagos. Sólo opera en casos en los que existe Depósito Garantía Función garantía pagos. en Opera aunque no exista Letra avalada por un banco Función garantía pagos. Opera aunque no exista Es pagaro Es pagaro previa Es pagaro previa Es pagaro en la 1

2 previa presentación firma conjunta l fecha o fechas en que presentación una serie comprador y l se pacte la entrega una serie documentos que vendor (o un las mercarías. documentos que prueban el tercero prueban el incumplimiento autorizado). cumplimiento las obligaciones. las obligaciones. 2. CRÉDITO DOCUMENTARIO 2.1. Introducción El crédito documentario (en alante, CRD ) es un medio pago muy empleado en contratación internacional bido a su seguridad, agilidad financiera y gran versatilidad, pues adopta variantes muy distintas. No obstante, se ha criticado l mismo su rigor documental, su lentitud procedimiento y, en ocasiones, su elevado coste, que varía un banco a otro, pendiendo l riesgo-país En qué consiste? El CRD es una operación mediación en los pagos sarrollada típicamente por los bancos. Consiste en un convenio mediante el cual el banco con el que opera el comprador una serie bienes (nominado banco emisor), a petición y acuerdo con las instrucciones dicho comprador (nominado ornante l crédito), asume el compromiso, previa recepción una serie documentos, : Efectuar un pago al vendor dichos bienes o a un tercero que este signe, o bien aceptar o negociar las letras o efectos que libre dicho beneficiario l pago; o Autorizar que tales pagos sean efectuados o que los giros sean pagados, aceptados o negociados por otro banco corresponsal (nominado banco intermediario) Fases l crédito documentario 1. El comprador solicita a su banco emisor la apertura un crédito a favor l vendor. 2

3 2. El banco emisor pi al banco intermediario que notifique o confirme al vendor la apertura l crédito. 3. Efectuada la notificación o confirmación, el vendor proce al envío las mercarías y la documentación que se hubiese estipulado como condicionante l crédito (p.ej., documentos transporte, documentos seguro, factura comercial o certificados sobre la calidad, cantidad o peso las mercarías expedidas, etc.). 4. La entrega esta documentación al banco intermediario va seguida l pago l precio por este al vendor. 5. La documentación es remitida por el banco intermediario al banco emisor, quien le reintegra el precio pagado. 6. El banco emisor hace entrega los documentos al comprador para que pueda hacerse cargo las mercarías Tipos CRD a) Según el compromiso adquirido por el banco emisor: Revocables: el CRD pue ser anulado por el comprador o por el banco emisor en cualquier momento, por lo que supone más una autorización pago que un crédito en sí. Irrevocables: el CRD no pue ser modificado ni anulado unilateralmente durante su período vigencia constituyendo por tanto un auténtico compromiso en firme. b) Según el compromiso adquirido por el banco intermediario Avisados (no confirmados): el banco intermediario se limita a avisar al beneficiario la apertura l crédito por el banco emisor, pero sin adquirir compromiso alguno por su parte. Confirmados: el banco intermediario se compromete a pagar el crédito en caso que el banco emisor no lo pagase. c) Por la forma efectuarse el pago 3

4 A la vista: el beneficiario recibe el pago (bien l banco emisor, bien l banco intermediario, según sea pagaro por uno o por otro) contra la entrega los documentos. A plazo fijo: el pago l crédito se efectúa a un terminado vencimiento posterior a la fecha presentación los documentos. De aceptación: en vez efectuar el pago, el banco encargado satisfacer su importe acepta un efecto (normalmente, una letra o pagaré) con vencimiento previamente establecido entre vendor y comprador. De negociación: el banco que ha confirmado el crédito se compromete a negociar el efecto que le presente el beneficiario l crédito scontándole y abonándole su importe sin recurso contra él. d) Por la forma utilización: Transferibles: faculta al beneficiario a transferir su totalidad o parte l crédito a terceras personas, con lo que el vendor, si no dispone toda la mercancía, pue transferir el crédito a favor otros comerciantes para que estos aporten la mercancía que a aquel le falte. Con cláusula roja o cláusula ver : el CRD con cláusula roja permite al exportador beneficiario disponer total o parcialmente l importe l crédito antes presentar los documentos exigidos en el mismo e incluso antes presentar la mercarías. Por otro lado, en el CRD con cláusula ver se permite al beneficiario disponer total o parcialmente l crédito, pero se exige que el beneficiario presente documentos que acrediten que el importe l crédito está stinado a la adquisición la mercancía, a su expedición, almacenaje, o a la satisfacción las condiciones l crédito. e) Otras modalidas Rotativos ( revolving ): una vez utilizado por el importe por el que ha sido establecido, el CRD vuelve a quedar automáticamente abierto para una o varias utilizaciones sucesivas, en las mismas condiciones que la primera vez. 4

5 Back to back : es un crédito respaldado por otro crédito. El banco avisador un crédito conce al beneficiario otro crédito con garantía en el anterior Ventajas a) Para el importador Se asegura recibir la mercancía y establece la forma y fecha pago. Establece todas las condiciones a la vez que constituye un pedido irrevocable. Es una garantía que contra el pago recibirá los documentos que le aseguran la posesión la mercancía. Al ser una garantía cobro para el exportador, pue negociar mejores condiciones compra. b) Para el exportador Tiene seguridad que recibirá el importe íntegro la venta. Mantiene la posesión la mercancía hasta que recibe el cobro. El cobro es anticipable. Fabrica bajo pedido, pues el crédito pue ser irrevocable Inconvenientes a) Para el importador El proceso es más lento que otras modalidas pago. b) Para el exportador Supone un mayor coste. 5

6 3. STANDBY LETTER OF CREDIT La Standby Letter of Credit (en alante, la SLC ) no sarrolla una función mediación en el pago (propia l CRD), sino garantía una suma dinero bida por el ornante l CRD al beneficiario. Es cir, la SLC opera para garantizar un posible incumplimiento un contrato internacional por parte l ornante l crédito, forma que el beneficiario l SLC sólo pue disponer l crédito si el ornante dicho crédito incumple las obligaciones que asumió en el contrato. Para ello, al beneficiario le basta la presentación un escrito conocido como requerimiento en el que se certifique el incumplimiento l ornante. Ello conlleva que la SLC es pagara mediante la presentación los documentos que prueban el incumplimiento las obligaciones l ornante (p.ej. su falta pago en una compraventa), mientras que el CRD se satisface contra documentos que prueban el cumplimiento por parte l exportador beneficiario. 4. DEPÓSITO EN GARANTÍA Se utiliza como una alternativa a la financiación bancaria. En estos casos, el comprador posita la totalidad los fondos en una cuenta bancaria (ialmente, en el país l vendor) con instrucciones al banco que las disposiciones los fondos sólo serán posibles: Mediante firma conjunta l comprador y l vendor (con lo que el vendor se garantiza que el comprador no pue retirar los fondos); o bien Mediante firma un tercero (o l mismo banco) que hubiera sido elegido por ambas partes, y que sólo permitiría la disposición si se le presenta la documentación pactada por las partes. 5. LETRA AVALADA POR UN BANCO Se trata realizar un pago por parte l comprador al vendor mediante letras avaladas por un banco, emitidas para su pago en la fecha o fechas en que se pacte la entrega las mercarías. Esto garantizaría al vendor el cobro l precio las mercarías y este modo permite financiarse scontando la letra. No obstante, la utilización este medio pago no garantiza forma acuada el recho a la entrega las mercarías al comprador. 6

7 El presente documento es una recopilación información jurídica elaborado por CUATRECASAS, GONÇALVES PEREIRA cuya finalidad es estrictamente divulgativa. En consecuencia, la información y comentarios que se incluyen en el mismo no constituyen asesoramiento jurídico alguno. La información contenida en el presente documento no pue ser objeto difusión a terceros, ya sea en su totalidad, ya sea en forma extractada, sin la previa autorización expresa CUATRECASAS, GONÇALVES PEREIRA. Todo ello a efectos evitar la incorrecta o sleal utilización la información que el mismo contiene. 7

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