APUNTES DE FINANZAS.

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1 $ APUNTES DE FINANZAS Cooperativa de Empleados de Dow Colombia $ No. 010 JULIO DE 2012 PROGRAMA DE FINANZAS PARA ASOCIADOS DE CODECOL INTRODUCCION A LA PLANEACION FINANCIERA PERSONAL / FAMILIAR Pág. 3 DESARROLLANDO EL MODELO: LA BICICLETA FINANCIERA FAMILIAR FINANCIALGYM Pág. 4 TALLER DE FINANZAS PERSONALES / FAMILIARES METODOLOGIA COACHING Pág. 4 CÓMO CONSTRUIR SU EMPRESA - ORGANIZANDO SU PLAN DE NEGOCIOS Pág. 4 TASAS DE INTERES DEL PORTAFOLIO FINANCIERO TU AHORRO CDAT Pág. 5 TU AHORRO PROGRAMADO Pág. 5 TU CRÉDITO PORTAFOLIO Pág. 6 PROGRAMA DE FINANZAS PARA ASOCIADOS DE CODECOL Con la colaboración de: LA UNIVERSIDAD DEL DINERO CODECOL El Comité de Educación, a partir de agosto de 2012, extenderá a todos los asociados y su familia invitación a participar en el programa de capacitación en Finanzas Personales, el cual se ha organizado junto con la firma FinancialGym, quien cuenta con expertos financieros que en los últimos 13 años se han especializado en la humanización del dinero, ayudando a las familias a mejorar sus finanzas y optimizar su salud financiera. Esta firma fue quien realizó los seminarios en el año 2011, cuyo desempeño y nivel de calidad fue valorado por los asociados de Codecol asistentes en un 98%, como lo demuestran las siguientes gráficas: APUNTES DE FINANZAS CODECOL 1

2 ASÍ EVALUARON LOS ASISTENTES EL SEMINARIO FINANZAS PERSONALES INTEGRALES BARRANQUILLA CARTAGENA Calidad del seminario Habilidades del Conferencista Calidad del seminario Habilidades del Conferencista 75% 25% 85% 15% 69% 31% 14% 15% 86% 85% calificada en promedio en 3,75 sobre una calificada en promedio en 3,85 sobre una calificada en promedio en 3,67 sobre una calificada en promedio en 3,86 sobre una Contenido útil para su vida Recomienda el entrenamiento? Contenido útil para su vida Recomienda el entrenamiento? 85% 15% 10 Sí No 8% 15% 3% 85% 92% 10 97% Sí No calificada en promedio en 3,85 sobre una calificada en promedio en 3,88 sobre una BOGOTÁ Calidad del seminario Habilidades del Conferencista Indice de participación 82% 18% 5% 15% 85% 95% Total Asociados Total Asistentes 241 calificada en promedio en 3,84 sobre una calificada en promedio en 3,97 sobre una Contenido útil para su vida Recomienda el entrenamiento? 29% 34% 19% 82% 18% calificada en promedio en 3,90 sobre una 10 Sí No BARRANQUILLA CARTAGENA BOGOTÁ La participación en el Seminario fue del 25% de los Asociados que viven en las ciudades en donde se realizó y la calificación obtenida en la actividad fue alta. VOLVER AL INDICE Pág 1 APUNTES DE FINANZAS CODECOL 2

3 Programa Finanzas Personales Codecol El programa se ha reforzado con la introducción de conceptos financieros tales como: matemáticas financieras, valor del dinero en el tiempo, flujo de caja, contabilidad financiera familiar, tasas de interés, entre otros. Estos conceptos se trabajarán de forma práctica para hacer las sesiones más dinámicas y comprensibles para cualquier nivel de conocimiento sobre temas financieros. Este nuevo programa se ha denominado La Universidad del Dinero Codecol y tiene un nuevo enfoque para darle continuidad y permanencia. El programa La Universidad del Dinero Codecol se compone de cuatro módulos, cada uno de ellos en sesiones de 5 horas. FP 101: INTRODUCCION A LA PLANEACION FINANCIERA PERSONAL / FAMILIAR Este módulo desarrolla las siguiente competencias: Comprender los principales conceptos de las finanzas personales. Comprender los 7 principales errores cometidos por las familas con el dinero. Conocer los aspectos a tener en cuenta en la contabilidad financiera familiar. Conocer las bases sólidas de matemática financiera aplicada a las familias. VOLEVR AL INDICE Pág 1 APUNTES DE FINANZAS CODECOL 3

4 Comprender los pasos para construir un plan de retiro sostenible. Introducción al Modelo de la Bicicleta Financiera FinancialGym. FP 102: DESARROLLANDO EL MODELO: LA BICICLETA FINAN- CIERA FAMILIAR FINANCIALGYM Este módulo desarrolla las siguientes competencias: Conocer al detalle el modelo de finanzas personales y familiares, denominado: Modelo de la Bicicleta Financiera. Determinar su activo, pasivo y patrimonio. Constuir su estado de ingresos y egresos. Calcular inicialmente su matriz de salud financiera. Iniciar el cálculo de sus objetivos financieros. Plantear un camino claro pára ejecutar su plan financiero. FP 103: TALLER DE FINANZAS PERSONALES / FAMILIARES METODOLOGIA COACHING Este módulo desarrolla las siguientes competencias: Analizar sus objetivos financieros. Evaluar el camino para lograr cada objetivo financiero. Exigir resultados en una sesión de tareas concretas. Contrastar opciones del mercado financiero vs. su plan financiero. FP 104: CÓMO CONSTRUIR SU EMPRESA - ORGANIZANDO SU PLAN DE NEGOCIOS Este módulo desarrolla las siguientes competencias: Desarrollo de un producto. Análisis de competencia. Desarrollo de flujo de caja. Barreras para lograr ejecutar mi negocio: KJ. Desarrollo del plan bajo metodología GANTT. La meta de los comités de Educación y Financiero y del Consejo de Administración, es que a este programa de capacitación se vincule un alto número de asociados y sus familias, para que tengan mejores herramientas y conocimiento que contribuyan a que aumenten su conciencia sobre los riesgos, mejoren sus conductas frente a ellos, incrementen sus conocimientos sobre el portafolio que ofrece Codecol y mejoren sus percepciones frente al mismo, con el ánimo de que tomen mejores decisiones y más informadas sobre el manejo de sus posibilidades y riesgos. Los asociados que en el año 2011 asistieron al módulo FP 101, podrán continuar con el programa asistiendo al módulo FP 102, en el cual se hará una introducción con los temas que se han incluido a partir de este año. También los asociados que tengan preparación o dominio de los conceptos financieros que incluye el módulo FP 101, podrán asistir a partir del módulo FP 102. En todos los casos para asistir al módulo FP 103 será requisito indispensable haber asistido al módulo FP 102. Cada módulo se desarrolla en una sesión de 5 horas continuas, se programan los días sábado en horas de la mañana y se realizarán con una asistencia mínima, la cual para cada módulo se informará oportunamente. Este es un programa hecho a la medida de la Estrategia Social de Codecol, para beneficio de sus asociados y familias porque crea sostenibilidad, productividad, motivación e impacta positivamente en la sociedad. Programa Finanzas Personales Codecol APUNTES DE FINANZAS CODECOL 4

5 2. TASAS DE INTERES DEL PORTAFOLIO FINANCIERO Tasas de interés del 1º al 31 de Julio de 2012 TU AHORRO CDAT Plazo (meses) Tasa E.A. 1 2,0 2 2,3 3 5,0 6 5,5 9 5,7 12 7,0 18 8,0 TU AHORRO PROGRAMADO Plazo (años) Tasa E.A.* puntos puntos * Aplica la DTF Efectiva Anual que este vigente en la semana en que se realiza la apertura del ahorro. VOLVER AL INDICE Pág 1 APUNTES DE FINANZAS CODECOL 5 TU AHORRO

6 2. TASAS DE INTERES DEL PORTAFOLIO FINANCIERO Tasas de interés del 1º al 31 de Julio de 2012 TU CRÉDITO PORTAFOLIO Línea de Crédito Plazo (meses) Tasa periódica M.V. Tasa E.A. Vivienda Tasa de Feria 120 0,95% 12,0 Remodelación Vivienda 60 1,1 14,03% Compra Otros Inmuebles 60 1,1 14,03% Compra Otros Inmuebles 96 1,14% 14,53% Compra Otros Inmuebles 120 1,17% 15,03% Remodelación Otros Inmuebles 60 1,23% 15,78% Educación 24 0,79% 9,93% Educación 36 0,83% 10,43% Educación 48 0,91% 11,43% Vehículo Tasa de Feria 72 0,87% 11,0 Salud 60 1,28% 16,43% Turismo 36 0,87% 11,0 Pago de Impuestos 12 0,79% 9,93% Fomento de Empresa 60 1,11% 14,23% Consumo Alternativa 24 1,13% 14,43% Rapicredito 12 1,28% 16,43% Término Fijo 6 1,2 15,43% Corto Plazo 12 1,2 15,43% Corto Plazo 24 1,28% 16,43% Mediano Plazo 36 1,35% 17,43% Largo Plazo 48 1,38% 17,93% Super Largo Plazo 60 1,42% 18,43% Compra de Cartera Tasa de Feria 60 0,91% 11,5 Ordinario Especial Tasa de Feria 72 1,53% 20,0 Estas tasas de interés solo aplican para créditos nuevos. Las tasas se mantendrán fijas durante todo el plazo del crédito. Todos los créditos y las cuotas del ahorro programado están cubiertos con un seguro de vida deudores. El costo total de este seguro lo asume Codecol. VOLER AL INDICE Pág 1 APUNTES DE FINANZAS CODECOL 6 TU CRÉDITO