APUNTES DE FINANZAS AÑO NUEVO PROYECTOS NUEVOS... COMPRAR CASA?

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1 APUNTES DE FINANZAS Cooperativa de Empleados de Dow Colombia $ No. 015 ENERO DE 2013 AÑO NUEVO - PROYECTOS NUEVOS... COMPRAR CASA? Pag. 1 TASAS DE INTERES DEL PORTAFOLIO FINANCIERO TU AHORRO CDAT Pag. 4 TU AHORRO PROGRAMADO Pag. 4 TU CRÉDITO PORTAFOLIO Pag. 5 AÑO NUEVO PROYECTOS NUEVOS... COMPRAR CASA? Una vez más estamos frente a un nuevo año y a un montón de resoluciones que sí o sí estamos dispuestos a llevar a cabo en este Hacer planes es una forma de mantenernos ilusionados, vivos, interesados en nuestro crecimiento personal y patrimonial. Para que esto no se quede en tan solo una expresión de deseos y se convierta en verdaderos planes, empiece desde ahora a trabajar en ellos. Si dentro de sus planes esta comprar casa por primera vez, cambiar la actual o remodelar, considere dentro de las alternativas de financiación las líneas de crédito que ofrece Codecol en su portafolio: Crédito de Vivienda: Características: Monto hasta 300 salarios mínimos mensuales legales vigentes (valor vigente para el año 2013: $ ), sin superar el 70% del valor del inmueble. Tasa de interés fija durante la vigencia del crédito. Plazo máximo de financiación hasta 120 meses. Esta línea de crédito no usa apalancamiento de aportes. APUNTES DE FINANZAS CODECOL 1

2 Beneficios: Desde la primera cuota se amortiza a capital. Los intereses del crédito de vivienda, bajan la base para el cálculo de la retención en la fuente por salarios. Se pueden realizar abonos totales o parciales en cualquier momento y por cualquier monto, sin penalización. El costo total de la póliza de vida deudores lo asume Codecol. Se puede manejar la cuota del crédito a través de una cuenta AFC. Crédito de Remodelación: Características: Monto hasta 150 salarios mínimos mensuales vigentes (valor vigente para el año 2013: $ ), sin superar el 30% del valor comercial del inmueble a remodelar. Plazo máximo de financiación 60 meses. Esta línea no usa apalancamiento de aportes. Beneficios: Se pueden solicitar desembolsos parciales o totales del valor del crédito total aprobado, de acuerdo a las necesidades del solicitante. Plazo máximo de financiación hasta 60 meses. Tasa fija durante toda la vigencia del crédito. Para tramitar el Crédito de Vivienda... siga estas recomendaciones Para que el trámite de su crédito hipotecario, no presente demoras innecesarias en su legalización, Codecol le recomienda tener en cuenta las siguientes recomendaciones, bien sea para adquisición de vivienda nueva o usada: Consulte en Codecol su capacidad de endeudamiento. Solicite a la parte vendedora un certificado de tradición y libertad (en lo posible con una vigencia no mayor de diez (10) días) del inmueble que desea adquirir. Los abogados externos de Codecol, verificarán el estado legal del inmueble y así mismo entregarán la relación de los documentos requeridos para realizar el estudio de títulos. Recomendamos no firmar promesa de compra venta hasta que haya obtenido el concepto favorable de la titulación del inmueble, a través del estudio jurídico realizado por la oficina de los abogados externos de la Cooperativa. El asociado puede consultar los formatos sugeridos de las promesas de compraventa en nuestra página Web. En el contrato de promesa de compra venta a suscribir por el asociado, se deberán incluir las cláusulas especiales establecidas por la Cooperativa sobre el crédito hipotecario aprobado para su futuro desembolso. Codecol le suministrará previamente la información necesaria para el trámite del avalúo comercial del inmueble. Pregunte por los gastos asociados con los trámites del crédito que está solicitando: estudio de títulos, avalúo, notariales, registro. APUNTES DE FINANZAS CODECOL 2

3 Qué es el estudio de títulos? El estudio de títulos es el análisis que efectúa un abogado de los antecedentes legales del inmueble que será objeto de la operación de compraventa e hipoteca. El comprador que adquirirá la propiedad y Codecol, en cuyo favor se constituirá la hipoteca, deben tener la tranquilidad de que el inmueble que se está comprando y en su caso, hipotecando, ha sido legítimamente adquirido por el actual propietario. Además, se debe tener la certeza de que todas las anteriores transferencias del inmueble, hasta completar un período de 10 años hacía atrás, también fueron bien hechas. Tratándose de vivienda USADA, el asociado debe aportar para el estudio de títulos del inmueble objeto de la futura garantía hipotecaria de Codecol, los documentos y escrituras públicas que los abogados externos de la Cooperativa soliciten por escrito. Tratándose de un inmueble de vivienda NUEVA a adquirir sobre planos, adicionalmente a los requisitos anteriores deberá exigir a la parte vendedora los siguientes documentos: Certificado de existencia y representación legal de la sociedad vendedora del proyecto, expedido por la Cámara de Comercio o la entidad que haga sus veces (expedición no mayor de 60 días) Copia del acta de junta directiva o junta de socios mediante la cual se autorice al representante legal de la sociedad vendedora a celebrar contratos de compraventa, cuando hay limitación en la cuantía por estatutos sociales. Permiso de ventas o radicado de ventas expedido por la autoridad distrital competente. Copia de la Licencia de Construcción del Proyecto Certificación de la prorrata de la hipoteca en mayor extensión, asignada al inmueble objeto de la futura garantía de Codecol, en caso de existir hipoteca vigente con alguna entidad financiera. Reglamento de Propiedad Horizontal con anexos (planos, cuadro de áreas, normas de convivencia, linderos generales del conjunto o edificio, linderos particulares del inmueble objeto de la compra). Pago de impuesto predial de los últimos cinco (5) años y paz y salvo por valorizaciones que decrete el distrito o municipio. Qué es un avalúo comercial? Es un informe en el cual se estima el valor real de una propiedad a través de un dictamen técnico, teniendo en cuenta las características físicas, topográficas, de uso y urbanas del inmueble, además de incluir un análisis del mercado y de la zona que rodea a la propiedad. Este informe debe ser realizado por un perito que tenga el Registro Nacional de Avaluadores. Aspectos finales para concretar su Proyecto Inmediato al resultado favorable del estudio de títulos, se elabora la escritura. Una vez registrada la escritura con hipoteca en primer grado a favor de Codecol, se procederá al desembolso. El inmueble hipotecado se debe asegurar en la póliza colectiva de hogar de Codecol. Lo invitamos a calcular el valor de la cuota del crédito al cual aspira, en el simulador alojado en se dará cuenta que comprar casa, será un proyecto alcanzable en este nuevo año APUNTES DE FINANZAS CODECOL 3

4 2. TASAS DE INTERES DEL PORTAFOLIO FINANCIERO Tasas de interés del 1o al 31 de Enero del 2013 TU AHORRO CDAT Plazo (meses) Tasa E.A. 1 2,00% 2 2,30% 3 5,00% 6 5,50% 9 5,70% 12 7,00% 18 8,00% TU AHORRO PROGRAMADO Plazo (años) Tasa E.A.* puntos puntos * Aplica la DTF Efectiva Anual que este vigente en la semana en que se realiza la apertura del ahorro. APUNTES DE FINANZAS CODECOL 4 TU AHORRO

5 3. TASAS DE INTERES DEL PORTAFOLIO FINANCIERO Tasas de interés del 1o al 31 de Enero de 2013 TU CRÉDITO PORTAFOLIO Línea de Crédito Plazo (meses) Tasa periódica M.V. Tasa E.A. Vivienda 60 0,95% 12,03% Vivienda 96 1,00% 12,63% Vivienda 120 1,03% 13,03% Remodelación Vivienda 60 1,10% 14,03% Compra Otros Inmuebles 60 1,10% 14,03% Compra Otros Inmuebles 96 1,14% 14,53% Compra Otros Inmuebles 120 1,17% 15,03% Remodelación Otros Inmuebles 60 1,23% 15,78% Educación 24 0,78% 9, 72% Educación 36 0,81% 10,22% Educación 48 0,89% 11,22% Vehículo 72 1,19% 15,22% Salud 60 1,26% 16,22% Turismo 36 1,15% 14,72% Pago de Impuestos 12 0,78% 9,72% Fomento de Empresa 60 1,10% 14,02% Consumo Crédito Navideño 48 Alternativa 24 1,17% 15,00% Rapicredito 12 1,26% 16,22% Término Fijo 6 1,19% 15,22% Corto Plazo 12 1,19% 15,22% Corto Plazo 24 1,26% 16,22% Mediano Plazo 36 1,33% 17,22% Largo Plazo 48 1,37% 17,72% Super Largo Plazo 60 1,40% 18,22% 48 1,55% 20,22% 60 1,58% 20,72%» Estas tasas de interés solo aplican para créditos nuevos.» todo el plazo del crédito.» Todos los créditos y las cuotas del ahorro programado están cubiertos con un seguro de vida deudores. El costo total de este seguro lo asume Codecol. APUNTES DE FINANZAS CODECOL 5 TU CRÉDITO