Crédito Comercial Persona natural

Transcripción

1 Crédito Comercial Persona natural Requisitos Poseer o abrir una cuenta en Banco Bicentenario del Pueblo, para el descuento de las cuotas. Presentar todos los recaudos necesarios, en cualquiera de nuestras agencias a escala. Recaudos Jurídicos Planilla de solicitud de crédito, debidamente llenada en todos los ítems solicitados y sin omisiones, tachaduras o enmiendas, con la respectiva huella dactilar del cliente Copia de la Cédula de Identidad legible y vigente del solicitante. o Si el estado civil indicado en la solicitud es diferente al que presenta la Cédula de Identidad, deberá anexar documentación legal que lo acredite (casado: Acta de matrimonio, divorciado: Sentencia de divorcio, viudo: Acta de defunción o declaración sucesoral). Original y copia legible del Registro de Información Fiscal (RIF) del solicitante y del cónyuge, con la dirección de domicilio actualizada (vigente y legible). Permisología de acuerdo a la actividad comercial que desarrolla, si aplica. En caso de firma personal o fondo de comercio Copia del documento constitutivo y sus últimas modificaciones legales, registrados. Económicos Referencias bancarias en original, donde refleje la posición activa y pasiva (créditos, cuentas y tarjeta de crédito), de las entidades donde maneje productos financieros, con fecha de emisión no mayor a noventa (90) días, si aplica. Copia de los estados de cuenta de la posición activa y pasiva (créditos, cuentas y tarjeta de crédito) de los últimos tres (3) meses, con identificación del titular. En caso de ser impresos por Internet, deberán estar autenticados por el banco emisor (firma y sello del autorizado). Cuadro de deudas bancario, firmado y sellado por el cliente donde indique: Institución, tipo de crédito, fecha de otorgamiento, fecha de vencimiento, monto otorgado, saldo actual, tasa, garantía y destino, si aplica. Dos (2) referencias comerciales, con dirección, números de teléfonos fijos y nombre de la persona que lo emite, con fecha de emisión no mayor a noventa (90) días. Estas deben estar relacionadas a la actividad que realiza.

2 Presupuesto del (los) bien(es) a adquirir (ajustado al plan de inversión) con número de Registro de Información Fiscal (RIF), números de teléfonos fijos y sello húmedo de la empresa que lo emite, con fecha de emisión no mayor a treinta (30) días. Dos (2) referencias personales, indicando el número de teléfono fijo y Cédula de Identidad de quién la emite, con una vigencia no mayor a noventa (90) días. Memoria descriptiva, que debe indicar la actividad económica desarrollada, productos o servicios que comercializa, relación de clientes, proveedores y competidores donde especifique nombre, ubicación geográfica, plazos de financiamiento otorgados y recibidos (es y extranjeros), información de mercado y perspectivas del negocio, propuesta de actividad económica (indicando ingresos, costos, gastos, mercado a atender, proveedores, proyección de la cancelación del financiamiento, Nro. de empleados, etc.), en caso de reactivación de actividades económicas. Financieros Balance personal, firmado por un Contador Público colegiado, y suscrito por el solicitante, con emisión no mayor a seis (06) meses. Deberá venir auditado cuando el monto de la solicitud exceda de U.T., así mismo, deberá anexar soporte del activo fijo más representativo. Certificación de ingresos mensuales o anuales, con emisión no mayor a tres (03) meses, firmada por un Contador Público colegiado y suscrita por el interesado y/o constancia de trabajo con sus respectivos recibos de pagos de los últimos tres (03) meses. Copia de la declaración del Impuesto Sobre la Renta (ISRL), del último ejercicio fiscal con su comprobante de pago. En caso de firma personal o fondo de comercio Balance general y estado de resultados de los tres (03) últimos ejercicios económicos, suscritos por un Contador Público colegiado, emitidos con su respectivo papel de seguridad, en valores históricos (auditados cuando el monto solicitado exceda las U.T.) con sus respectivas notas explicativas sobre las partidas del balance y firmados por el representante legal de la empresa, firma personal o fondo de comercio. Balance de comprobación del fondo de comercio (elaborado en formato de balance general y estado de resultados), suscrito por un Contador Público colegiado en su respectivo papel de seguridad, firmado por el solicitante, con su respectiva huella dactilar y con una vigencia no mayor a tres (03) meses. Copia legible de las tres (03) últimas declaraciones del Impuesto Sobre La Renta (ISLR), anverso y reverso, con sus respectivos soportes de pago. Copia de las declaraciones del Impuesto al Valor Agregado (IVA) de los meses del año en curso. Plan de inversión.

3 Flujo de caja proyectado, por el monto y la vigencia del crédito solicitado, con sus respectivas premisas, firmado por el representante legal y sello húmedo de la empresa. Garantías Hipotecas inmobiliarias Documento de tradición legal de inmueble, emitido por el ente competente. Certificación de gravamen, en original de los últimos diez (10) años, con fecha de expedición no mayor a un (01) mes de la fecha del otorgamiento del crédito. Planilla de liquidación del impuesto sucesoral (en caso de inmuebles adquiridos por herencia). Informe de avalúo, realizado por perito avaluador inscrito en el registro de peritos avaluadores autorizados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN). Anexar copia de las credenciales vigentes, con vigencia no mayor a seis (06) meses. Copia del documento de parcelamiento debidamente registrado (en caso de que el terreno se encuentre dividido). Copia del documento de condominio (en caso de inmueble sea propiedad horizontal) Copia del documento de integración de las parcelas o lotes de terrenos, en caso de que sean integradas en varios lotes. Documento de opción compra-venta, anexar copia de la Cédula de Identidad de los vendedores y compradores, en los casos de adquisición de establecimiento (galpón), con vigencia no mayor a noventa (90) días. Garantía mobiliaria y/o reserva de dominio Copia del documento de propiedad del bien (factura proforma, factura definitiva y certificado de origen, titulo original del vehículo y/o declaración jurada del bien). Documento de experticia, emitida por Instituto Nacional de Transporte Terrestre (INTT), en caso de vehículos usados. Documentación legal del propietario del vehículo y/o concesionario debidamente autenticado, del bien ofrecido en garantía. Informe de avalúo, realizado por perito avaluador inscrito en el registro de peritos avaluadores autorizados por la SUDEBAN, con una vigencia no mayor a seis (06) meses. Anexar copia de las credenciales vigentes. Contrato de opción a compra-venta en caso de adquisición del bien (en caso de maquinarias o vehículos usados). Una vez aprobado el crédito Original de la factura definitiva. Certificado de origen original y sus copias respectivas.

4 Pólizas de seguro Documento original de la póliza de seguros a favor del banco, en caso de que la garantía sea hipotecaria (mobiliaria o inmobiliaria), por monto del crédito aprobado. En caso de vehículos la póliza debe ser por el valor del mismo. Fianza personal En caso de no ser accionista ni formar parte de la Junta Directiva anexar: Copia de la Cédula de Identidad, legible y vigente, copia del Registro de Información Fiscal (RIF) del (de los) fiador(es) y del cónyuge, éste último si el caso lo requiere (vigentes y legibles). Balance personal, con emisión no mayor a seis (06) meses, firmado por un Contador Público colegiado y suscrito por el interesado, anexando soporte del activo fijo más representativo. Certificación de ingresos mensuales o anuales, con emisión no mayor a tres (03) meses firmada por un Contador Público colegiado y suscrita por el interesado y/o constancia de trabajo con sus respectivos recibos de pagos de los últimos tres (03) meses. Copia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), del último ejercicio fiscal con su comprobante o constancia de no ser contribuyente. Referencias bancarias, firmadas y selladas por la institución financiera que la emite y verificadas por el área de negocios correspondiente, con una vigencia no mayor a noventa (90) días. Referencias comerciales, firmadas y selladas por quien la emite y debidamente Dos (2) referencias personales en original, con copia de Cédula de Identidad de quién la emite y número telefónico local, con vigencia no mayor a noventa (90) días Copia de los estados de cuenta bancarios, de los últimos tres (03) meses sellados por la institución financiera quien lo emite. Fianza jurídica Copia del documento registro mercantil de la empresa, con sus respectivas actualizaciones legales (aumentos de capital, junta directiva o administradora vigente, etc.) debidamente protocolizado. Copia del documento del Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa, legible y vigente, la dirección deberá ser la misma indicado en la planilla de solicitud del crédito.

5 Copia de la Cédula de Identidad y el Registro de Información Fiscal (RIF), vigente, legible de los accionistas y representantes legales de la empresa. o Si el estado civil indicado en la solicitud es diferente al que presenta la Cédula de Identidad, anexar documentación legal que lo acredite: Acta de matrimonio, sentencia de divorcio, acta de concubinato, acta de defunción o declaración sucesoral. Balance de comprobación (elaborado en formato de balance general y estado de resultados), con vigencia no mayor a tres (03) meses firmado por un Contador Público colegiado independiente, en papel de seguridad, o en su defecto elaborado por el contador de la empresa, firmado por el representante legal y el sello húmedo. Estados financieros, de los últimos tres (03) ejercicios económicos o del tiempo que tenga operativa, auditados por un Contador Público colegiado o firma de auditoría en valores históricos, acompañados del balance general, estado de resultados, movimiento de las cuentas de patrimonio, flujo de efectivo y las notas revelatorias, presentado en papel de seguridad y visados. Copia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), correspondiente a los últimos tres (03) cierres con su comprobante de declaración y planilla de pago. Copia del documento constitutivo de la empresa y acta de asamblea, donde se autoriza a la empresa a constituirse como fiador para terceros debidamente protocolizada. Referencias comerciales, firmadas y selladas por quien la emite y debidamente Referencias bancarias de las tarjetas de crédito y/o estados de cuenta firmadas y Copia de los estados de cuenta bancarios, de los últimos tres (03) meses sellados por la institución financiera correspondiente. Otros Copia de los contratos, Stand By, Letras del Tesoro, Certificados de Bonos de Deuda Pública Nacional, entre otros, si aplica.