IMPACTO DE LAS REMESAS EN LAS MICROFINANZAS
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- Ernesto Rojas Sánchez
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1 IMPACTO DE LAS REMESAS EN LAS MICROFINANZAS
2 FINANCIERA EL COMERCIO 29 años en el Mercado Financiero 16 años de experiencia en el sector Rural y Agrícola lo que permitió la masificación del producto agrícola en las diferentes sucursales rurales. 14 sucursales (11 rurales) con clientes Focalizados en Microfinanzas Rural y Agrícola Alianza con Western Union y el desarrollo de una amplia Red de Distribución a nivel nacional. Nuestra experiencia en Remesas es de 10 meses. Experiencia de Trabajo con sectores poblacionales de Bajos Ingresos así como en el Sector Rural y Agrícola Calificación a la Entidad: CADEF (Nacional) CAMEL (Acción Internacional) MICRORATE (Internacional)
3 PRODUCTOS Créditos a la microempresa Créditos Agrícolas Créditos personales, a Asociaciones de Empleados Créditos por descuentos automáticos Créditos Pymes Tarjetas de Créditos Cajas de Ahorros y Tarjetas de Débito Pago de Sueldos a través de cajas de ahorro Nuevos Productos Alianzas estratégicas para la capacitación del microempresario Producto Vivienda (Che Rogara)
4 PRIMEROS PASOS HACIA REMESAS Focalizados hacia el Sector de Microempresas Préstamo Fomín Bid para el Fortalecimiento Institucional en el desarrollo de las microfinanzas Visitas a Foros, Congresos y Seminarios a nivel internacional en el avance de las Remesas y canalización de las mismas al Sector Productivo Alianza Western Union como Agente Representante en Paraguay Sociedad con Acción Internacional Desarrollo de Productos financieros Conocimiento del Sector Rural y base de datos de clientes rurales y no bancarizados en sectores no atendidos
5 PRIMEROS CONTACTOS CON PARAGUAYOS EN EEUU (Nueva York) Primeros contactos con Paraguayos en Nueva York Mes de Noviembre/04, y Marzo/Mayo/2005 Visitas a Escuelas (donde enseñan guaraní), Restaurantes, Despensas, 2 Centros, todos de paraguayos. Los paraguayos sueñan con volver a su país pero ante el desempleo en Paraguay y los ingresos importantes que perciben, viven un nivel de vida que no tendrán en su país. En un principio llegan a los EEUU con muchas deudas y con el dinero ganado las pagan y así reversan la pérdida de la confiabilidad del sistema bancario paraguayo. A veces tienen deudas con abogados inescrupulosos que abusan de ellos a la distancia. Envían a sus familiares dinero para la vida cotidiana una vez pagada las deudas, y luego ya no vuelven a su país. Algunos toman créditos, otros quieren abrir cajas de ahorro, tener una tarjeta de débito y también gastar en EEUU Los parientes en Paraguay dan mal uso a los ingresos del familiar remesador, la mayoría de las veces.
6 PRIMEROS CONTACTOS CON PARAGUAYOS EN ARGENTINA (Bs.As.) Existen paraguayos viviendo con sus familias Se encuentran focalizados en tres zonas, una de ellas en un sector marginal. Trabajan como empleadas domésticas y como obreros en fábricas En los años de la paridad cambiaria, las cifras de Remesas eran muy importantes. Con la crisis económica han desmejorado notablemente sus ingresos y por ende en las cifras de Remesas, reemplazándolas en parte por las de España.
7 MONTO DE REMESAS Las Remesas realizadas por Empresas formales a Noviembre 2004 registran estos porcentajes en estos países: España: 35% EEUU: 26% Argentina: 15%
8 CAUSAS DE LA MIGRACION DE PARAGUAYOS HACIA ESPAÑA La crisis económica Argentina y Paraguaya en el Año 2001 Países con Economía y Moneda fuerte como España (y también EEUU) Ingreso a España no requiere Visa Factor Linguístico: Idioma Español
9 VOLUMEN DE REMESAS Operadores de Remesas indican movimiento anual de 260 M.M. U$S (2004) Western Union y Money Gram mueven entre el 25% y el 30% del monto anual calculado. Volumen de Remesas por medios formales asciende a 78 M.M. U$S anuales Medios informales 182 M.M. U$S anuales
10 MERCADO DE REMESAS Principales Compañías que ofrecen remesas en Paraguay: Empresas Internacionales: Western Union y Money Gram que operan a través de asociaciones con Entidades (Agentes y Sub-Agentes), Delgado Travel entre otros. Algunas Empresas Nacionales Casas de Cambio: que ofrecen sus servicios vía sus corresponsales o en forma asociada con otras empresas internacionales. Algunas pocas Empresas de Transportes Particulares o pequeñas Empresas como Spring S.R.L. que opera con particulares y con mercado cautivo en EEUU y Paraguay y en algunas ciudades específicas de Paraguay
11 REQUERIMIENTOS PARA EL DESARROLLO PRODUCTO REMESAS Falta de conocimiento de las preferencias y necesidades del mercado objetivo Falta de una Estrategia y Plan Comercial para usuarios de Remesas y sus familias Falta de una tecnología crediticia que incorpore las Remesas a la evaluación de la capacidad de pago del deudor. Falta de adecuación de los productos existentes y desarrollo de nuevos productos dirigidos a usuarios de Remesas
12 IMPACTO DE LAS REMESAS Otorgamiento del servicio que los migrantes necesitan brindándole una solución a la necesidad de envío de dinero. Apertura de oportunidades para el desarrollo de productos financieros apropiados, identificando necesidades y el potencial de los beneficiarios de las remesas, logrando la venta cruzada de los mismos productos. El Logro de que el dinero enviado sea utilizado en Actividades productivas y en otras relacionadas al consumo. El compromiso de elevar una mejor calidad de vida a las familias de los remesadores y contribuir al progreso en la comunidad que residen, puesto que las operaciones de Remesas conllevan un componente social importante. Oportunidad de mercado para los proveedores de Servicios Financieros que como en el caso de Financiera El Comercio recibe la enorme satisfacción de ser útil al Sector hasta ahora, excluído.
13 MUCHAS GRACIAS!
14 Telef.: +595 (21)
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