Cómo financiar tu empresa. Autora Aura Sofía Dávila Guzmán. Preguntas y respuestas

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1 Cómo financiar tu empresa Autora Aura Sofía Dávila Guzmán Preguntas y respuestas Bogotá Emprende. Documento de preguntas y respuestas. Cómo financiar tu empresa

2 Qué es financiamiento empresarial? Es el conjunto de recursos y fondos internos o externos que permiten atender las necesidades de la empresa, con el fin de aumentar sus niveles de productividad y competitividad. Por qué es importante para el empresario? Porque le permite suplir las necesidades que se presenten en su empresa respecto a: capital de trabajo, compra de activos fijos productivos, innovación y desarrollo tecnológico, reestructuración de pasivos y capitalización empresarial, entre otras. Cómo me preparo para conseguir recursos financieros? Para aumentar la probabilidad de conseguir recursos para tu empresa comienza por seguir estos pasos: 1. Define la necesidad de la empresa. 2. Define el destino de los recursos. 3. Verifica tu historia crediticia. 4. Selecciona la fuente más adecuada. 5. Análisis cualitativo y cuantitativo de la empresa. 6. Revisa y analiza tu capacidad de pago. 7. Prepara tus documentos. Además es necesario hacer un análisis cualitativo y cuantitativo de la empresa que contenga los siguientes aspectos: Presentación de la empresa. Presentación de los procesos. Presentación del recurso humano. Presentación del mercado. Destino de los recursos. Bogotá Emprende. Documento de preguntas y respuestas. Cómo financiar tu empresa

3 Estados financieros Flujo de caja. Proyecciones e indicadores financieros. Qué alternativas tengo para financiar mi empresa? Fuentes internas (autofinanciación). Fuentes externas (crédito, leasing, factoring, capital privado). Cómo puedo generar recursos dentro de mi empresa? Antes de buscar fuentes externas de financiamiento, es importante tener en cuenta algunas estrategias que puedes desarrollar desde el interior de tu empresa para generar recursos: Organizar las cuentas por cobrar de la empresa Cuanto más rápida sea la recuperación de las cuentas por cobrar, mayor será el dinero que podrá invertir en el crecimiento y desarrollo de tu empresa. Es importante clasificar las cuentas por cobrar según su antigüedad, con el fin de emprender acciones inmediatas ante el vencimiento de las cuentas. Diferir las cuentas por pagar hasta el plazo máximo Una muy buena estrategia para generar liquidez en la empresa es hacer uso del plazo máximo que concedan los proveedores para pagar tus facturas, en muchos casos estos plazos equivalen a una línea de crédito sin intereses que otorgan los proveedores. Aprovechar descuentos por pagos por adelantado Si los proveedores te ofrecen un descuento por pago adelantado, no dejes pasar esa oportunidad. Si tus proveedores no te ofrecen ningún Bogotá Emprende. Documento de preguntas y respuestas. Cómo financiar tu empresa

4 tipo de incentivo, solicítalo. Es posible que estén dispuestos a otorgar un descuento a cambio de un pago más rápido de tus facturas. Realizar compras conjuntas También puedes ahorrar en materia prima y materiales al agruparte con otras empresas del sector para comprar insumos al por mayor para obtener un mejor precio o descuentos importantes, y luego distribuir la cuenta en forma proporcional a la cantidad comprada por cada uno. Controlar el inventario El adecuado manejo de los inventarios es crucial en el nivel de efectivo de la empresa. Una práctica favorable es revisar tus movimientos del inventario con bastante frecuencia ya que, en algunos casos, mantener un inventario excesivamente grande puede implicar un enorme desperdicio de capital. Qué alternativas de financiación existen en el mercado? Entidades de primer piso. Pueden realizar operaciones de ahorro y crédito y tienen relación directa con los clientes. Está conformado por los bancos comerciales, las cooperativas, corporaciones financieras, compañías de leasing y factoring, entre otras. Entidades de segundo piso. Son fondos creados por el Gobierno para el desarrollo de las mipymes. La característica principal de estos bancos es que no operan directamente con particulares, y que la obtención de los créditos provenientes de esos fondos, se hace a través de las entidades de primer piso. Entre estas entidades están Bancoldex, Finagro, Findeter. Bogotá Emprende. Documento de preguntas y respuestas. Cómo financiar tu empresa

5 Leasing. Es una excelente alternativa para financiar proyectos de infraestructura y adquirir activos fijos, por medio de un contrato de arrendamiento en que al final el empresario tiene la opción de compra del activo. Factoring. Es una moderna alternativa de financiación para obtener liquidez en corto tiempo, a través de la cual las empresas pueden transformar en efectivo sus cuentas por cobrar (facturas, cheques, pagarés y letras) vendiéndoselas a una entidad de factoring a cambio de una prima. Recursos de cofinanciación. Son aquellos que a través de la asignación de recursos del Gobierno financian, entre varios otros programas, proyectos y actividades dirigidos a la creación de empresas, estimulación de la capacidad innovadora y el desarrollo tecnológico, a prestar asistencia técnica y a fomentar y promocionar las exportaciones. Tienen una característica importante: no son reembolsables en la medida en que el proyecto o negocio demuestre viabilidad, genere empleo y aporte al crecimiento económico de la región. Algunos entidades que los otorgan son: Fomipyme, Colciencias, Fonade. Cuáles son los criterios más importantes para tener en cuenta cuando voy a conseguir financiación? De acuerdo con el proyecto y necesidad específica es importante revisar las mejores condiciones en materia de oportunidad, plazo, costo, garantía, periodo de gracia, que ofrecen las diferentes alternativas de financiamiento disponibles en el mercado. Bogotá Emprende. Documento de preguntas y respuestas. Cómo financiar tu empresa

6 Oportunidad. Presenta tu solicitud oportunamente a la entidad elegida, cumple los requisitos exigidos con la mayor agilidad de forma que el dinero le llegue en el momento preciso que requiere tu negocio. Plazo de amortización. Las entidades de financiación otorgan recursos para amortizarse normalmente entre uno y cinco años dependiendo del destino. Costo. Los recursos de financiación tienen inmerso una tasa de amortización que varía dependiendo de la línea de crédito, de la entidad colocadora y del destino de los recursos. Periodo de gracia. Algunas líneas de crédito tienen un periodo de gracia de hasta 12 meses, dependiendo del flujo de caja del proyecto; es decir, estas líneas de crédito amortizan a capital a partir de la generación de recursos en la actividad productiva del negocio o de la recuperación de la inversión. Garantía. La mayoría de las oportunidades de crédito ofrecidas por el sector financiero están garantizadas hasta un 50% automáticamente a través del Fondo Nacional de Garantías (FNG), para los sectores diferentes al agropecuario; a este sector las garantías automáticas se ofrecen a través del Fondo Agropecuario de Garantías (FAG). Qué aspectos tiene en cuenta el sector financiero para el otorgamiento de recursos? Análisis de la capacidad de pago de tu empresa: proyección del flujo de caja. Bogotá Emprende. Documento de preguntas y respuestas. Cómo financiar tu empresa

7 Análisis de la trayectoria de tu empresa: estados financieros como balance general y estado de resultados más recientes y sus proyecciones al plazo del financiamiento, declaración de renta, certificado de cámara de comercio y la firma de los socios. Adicionalmente, es muy importante estar bien calificado por las centrales de riesgo CIFIN y DATACRÉDITO, es decir, demostrar un excelente hábito de pago. Cómo me ayuda Bogotá Emprende en materia de financiamiento? Bogotá Emprende te acompaña y te ayuda a preparar para aumentar tus probabilidades de acceso a financiamiento a través de: Conocimientos: mediante cápsulas, talleres y asesoramiento especializado Información: mediante el Mapa de alternativas de financiamiento Aumentar la probabilidad de acceso a financiamiento: a través de las ruedas de soluciones financieras y jornadas de contactos financieros Alternativas de financiación: mediante la línea de crédito CCB FNG y convenios con otras entidades financieras. Bogotá Emprende. Documento de preguntas y respuestas. Cómo financiar tu empresa