Qué se necesita saber y dónde conseguir dinero? FINANCIACIÓN DE LA EMPRESA:
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- Clara María del Carmen Serrano Castro
- hace 8 años
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1 Qué se necesita saber y dónde conseguir dinero? FINANCIACIÓN DE LA EMPRESA: Un programa de la Alcaldía Mayor y la Cámara de Comercio de Bogotá CARTILLA PRÁCTICA 1
2 Qué se necesita saber y dónde conseguir dinero? Samuel Moreno Rojas Alcalde Mayor María Fernanda Campo Saavedra Presidenta Cámara de Comercio de Bogotá Mónica de Greiff Secretaria Distrital de Desarrollo Económico Luz Marina Rincón Martínez Vicepresidenta Ejecutiva Cámara de Comercio de Bogotá Martha Madrid Malo Subsecretaria Distrital de Desarrollo Económico María Eugenia Avendaño Vicepresidenta de Competitividad Empresarial Cámara de Comercio de Bogotá María Errazuriz Cox Directora de Formación y Emprendimiento de la Secretaría Distrital de Desarrollo Económico Mauricio Molina Director Centro de Emprendimiento Bogotá Emprende Eugenia Arce Jefa de Contenidos Bogotá Emprende Los textos de esta cartilla fueron elaborados por Darío Humberto Rodríguez Niño. Revisión técnica Luz Ángela Riveros Cámara de Comercio de Bogotá ISBN Diseño e impresión LEGIS S.A
3 Tabla de contenido Presentación... 6 El financiamiento empresarial... 7 Qué es financiación?... 7 Qué es financiamiento empresarial?... 8 Para qué sirven los recursos financieros y en qué se invierten? Por qué es importante acceder a las fuentes de financiamiento empresarial? Cuándo se puede buscar financiamiento? Cómo saber si se está listo para acceder a los recursos financieros? Solicitud de recursos financieros Definir la necesidad Ubicar la empresa o proyecto empresarial Cuando existe un proyecto empresarial Cómo definir la verdadera necesidad de crédito?.. 30 Cómo formular un proyecto empresarial o plan de empresa? Cuando existe una empresa Qué elementos considerar para definir las necesidades? Definir el destino de los recursos Qué son recursos para capital de trabajo? Qué son recursos para innovación y desarrollo tecnológico? Qué son recursos para activos fijos?
4 Qué se necesita saber y dónde conseguir dinero? Qué es consolidar pasivos? Qué es capitalización empresarial? Para tener en cuenta como empresario o iniciando empresa Cómo vender el negocio a las entidades financieras con elementos cualitativos y cuantitativos? Qué requisitos adicionales preparar? Historia crediticia Por qué es importante tener historia crediticia? Qué son las centrales de riesgo? Dónde consultar la calificación ante las centrales de riesgo? Fuentes de recursos para financiar la empresa o la creación de empresa Generación interna de recursos o recursos propios Socios Inversionistas Prestamistas particulares Proveedores Sector financiero Instrumentos de financiación que ofrece el sector financiero Qué es crédito? Cuáles son las alternativas de crédito? Quiénes prestan? Banco comercial Corporación financiera Cooperativa financiera Compañía de financiamiento comercial Qué es leasing? Qué beneficios tiene el leasing? Qué clases de leasing existen? Qué es el factoring? Otras fuentes y apoyos Capital de riesgo y sus modalidades Qué entidades ofrecen capital de riesgo? Capital semilla
5 Tabla de contenido Qué entidades ofrecen capital semilla? Recursos de cofinanciación Qué son recursos de cofinanciación? Qué entidades ofrecen recursos de cofinanciación? Herramientas que facilitan la consecución de crédito Qué son las garantías? Cuáles garantías existen? Qué es el Fondo Nacional de Garantías? Qué es el Fondo Agropecuario de Garantías? Cómo asociar los servicios fiduciarios al crédito?.. 89 Qué es un patrimonio autónomo y qué ventajas tiene? Entidades especiales que brindan apoyo al momento de buscar recursos financieros Qué es cartera de fomento y por qué se habla de banca de segundo piso? Qué es Bancoldex y cuáles son sus líneas de apoyo?.. 96 Qué es la Banca de las oportunidades? Qué es Finagro y cuáles son sus líneas de apoyo?.. 98 Qué es Findeter y cuáles son sus líneas de apoyo? Cómo apoya la Secretaría de Hacienda Distrital?. 102 Cómo mantener la relación con el sector financiero? Anexos Glosario Bibliografía Páginas Web para visitar
6 Qué se necesita saber y dónde conseguir dinero? Presentación Financiar la operación normal de un negocio es labor gerencial de gran cuidado y factor importante de éxito en su consolidación futura. Por esto es necesario conocer elementos que ayuden a su comprensión y manejo, ya que sin financiación, sea cual sea su origen o fuente, no es posible el desarrollo normal y adecuado de cualquier actividad comercial, particularmente si se desea llevarla a cabo durante largo tiempo y con buenos resultados. 6
7 El financiamiento empresarial Qué es financiación?? Cualquier actividad económica que se pretenda llevar a cabo, sin tomar en cuenta su tamaño sea micro, pequeña, mediana o grande, como se conocen las empresas en el marco de la Ley 590 de 2000 y sus modificaciones posteriores, requiere de recursos económicos para su desarrollo. Se requiere contar con dinero que permita llevar a cabo las ideas que se han generado y que facilite el desarrollo de las actividades de cada frente de trabajo del negocio. Financiación, entonces, se puede entender como la construcción o conformación de todos los recursos económicos, especialmente en dinero, para llevar a cabo la operación, para transformar la empresa en una de mayor calibre, para respaldar el negocio y para garantizar que todos los propósitos se cumplan. La financiación pueden aportarla los socios de una empresa, sea con el capital inicial de constitución, con créditos o con aportes nuevos, según se planeen las inversiones y se estimen las necesidades. También la pueden aportar terceros como prestamistas particulares, algún tipo de inversionistas temporales, 7
8 Qué se necesita saber y dónde conseguir dinero? proveedores o entidades dedicadas al oficio de otorgar crédito, como es el caso del sector financiero.? Qué es financiamiento empresarial? La financiación empresarial es el conjunto de capitales, fondos y recursos, tanto propios como ajenos, para crear empresa, desarrollar la actividad, generar crecimiento y optimizar la estructura del negocio para atender el mercado que se ha escogido en beneficio económico. La financiación permite, entonces, que las áreas básicas del negocio, como lo son la administrativa, la comercial, la financiera y la operativa, cuenten con los recursos necesarios para operar articuladamente. ( ) Ejemplo Un pequeño taller de artes gráficas tiene las áreas básicas enumeradas antes. Cómo utiliza financiación o recursos? Bien, la parte comercial debe visitar clientes para poder generar pedidos. En esto, debe invertir en publicidad, muestras, catálogos, costos de nómina, comisiones a ven-dedores, gastos de transporte, gastos de comunicaciones y alimentación, entre otros. Si hay comisiones comerciales especiales a otras ciudades o poblaciones cercanas, existen gastos adicionales. Todos estos costos y gastos deben tener una fuente de financiación. El área administrativa da soporte a muchas actividades del negocio. Invierte en equipos de soporte como computadores, programas (software de oficina y especializado según necesidades) fotocopiadoras y equipos de oficina. Cuenta con 8
9 El financiamiento empresarial el apoyo de funcionarios que demandan nómina. Mantiene comunicaciones con diversas entidades, gasta papelería y útiles, cobra cartera, factura, paga honorarios. Son innumerables las actividades que se realizan desde esta área y todas implican gastos, que también exigen fuentes de financiación. El área operativa tiene necesidad de invertir en maquinaria y equipo para producir. Para un taller de artes gráficas será necesario invertir en equipos de cómputo para diseño, máquinas impresoras, cizallas, troqueladoras, plegadoras encuadernadoras y aun más maquinaria dependiendo del tamaño de la empresa, las características de los trabajos encargados y la especialidad del taller. Igualmente no se puede dejar de lado, la mano de obra, ni elementos como tintas, pegantes y otras materias primas necesarias para la producción. El área financiera coordina muchos de los costos y gastos de las demás áreas, paga su propia nómina y controla todas las salidas de dinero como pagos de impuestos, parafiscales, servicios públicos, cancelación de créditos y demás. El ejemplo muestra muchas salidas de dinero en todas las áreas. No es necesario que haya un gran número de empleados, ni una gran infraestructura. Todas las empresas tienen las mismas áreas funcionales así estén manejadas por una sola persona. Y todas las áreas requieren dinero para su funcionamiento integrado. Qué tal si el vendedor trae un buen número de pedidos. Desde luego, cumple su función. Pero, qué pasa si no hay recursos para producir lo que el cliente ha solicitado? Qué tal si se produce una parte del pedido o sólo se cumplen algunas etapas en la producción? Y si se terminan los pedidos pero no hay cómo llevarlos a los clientes? 9
10 Qué se necesita saber y dónde conseguir dinero? Una empresa, entonces, debe funcionar armónicamente en sus frentes, debe programar, planear y establecer cuándo y cuántos recursos necesita para cubrir todas las tareas. Es ahí cuando es necesario introducir términos como financiación, necesidad de recursos o fondeo, hasta aquí sin importar de dónde provengan. En resumen, toda la operación de la empresa tiene costos, gastos e inversiones que demandan financiación. Así que el empresario debe comenzar a preguntarse en qué momento es necesario acudir a la financiación y si hay que cubrir esa financiación con recursos propios (de la operación), con aportes de los socios o con alguna fuente externa a la empresa.? Para qué sirven los recursos financieros y en qué se invierten? Los recursos de financiación tienen la misión de dar inercia y empuje permanente a toda la operación del negocio, de forma integrada. Suministran lo necesario para que todas las tareas de las áreas se lleven a cabo. Además, generan dinámica y apoyan las oportunidades de desarrollo y mejoramiento sistemático del negocio dentro de su industria. Los recursos financieros le permiten a la empresa ser competitiva y apropiarse de palabras que deben estar en la cultura gerencial de hoy como: productividad, sostenibilidad, rentabilidad y perdurabilidad. Es conveniente resaltar que las fuentes de financiación programadas, estudiadas y aplicadas a la medida, permiten permanecer en el tiempo y fortalecer la estructura 10
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