Adquisición de Vivienda Nueva o Usada. $50, (Cincuenta mil pesos m.n) $1, 500, (Un millón quinientos mil pesos m.n.)

Transcripción

1 Crédito Hipotecario CrediCasa: Es un crédito con garantía hipotecaria creado para toda aquella persona que desea formar un patrimonio, ya sea que cuente con ingresos formales o informales. Crédito en pesos en moneda nacional. Tasa Fija. Planes de crédito para: Adquisición de vivienda: Nueva o Usada. Beneficios: Tasa fija con pagos mensuales fijos. Sin penalización por pagos anticipados. Sin penalizaciones por liquidaciones totales. Adquisición de Vivienda Nueva o Usada Crédito Mínimo: Crédito Máximo: $50, (Cincuenta mil pesos m.n) $1, 500, (Un millón quinientos mil pesos m.n.) % de Financiamiento: Hasta 90% Plazos 5, 10, 15, 20 años 9.50%, 10.00%, 10.50% C.A.T. (costo anual total) promedio 10.40% (diez punto cuatro por ciento) anual sin I.V.A. para fines informativos y de comparación sin impuestos al Valor Agregado **Tasas anuales vigentes 2014

2 GASTOS Y COMISIONES CONTENIDOS EN EL CAT PROMEDIO SIN IVA: Avalúo Costo 2.5 al millar más I.V.A. más valor avalúo Coahuila al millar más I.V.A. más $ 700 Torreón al millar más I.V.A. más $ 1,000 *La cifra anterior no incluye el Importe correspondiente al Impuesto al Valor Agregado. Tipo Vida Daños Seguros $0.35 (por cada mil pesos) $0.45 (por cada mil pesos) Comisión por apertura de crédito 1.00% Componentes del Costo Anual Total (CAT): Pago mensual (capital más interés). Tasa. Seguro de daños. Seguro de vida. Monto. Plazo. Avalúo. Comisión por apertura. Buro de crédito. Comisión por Investigación socio económica. Sin embargo, hay otros factores que también deben ser tomados en cuenta: El monto del pago periódico. Cada cuando se hacen los pagos. El plazo del crédito. Estas características se pueden ajustar de acuerdo con las necesidades.

3 Comisiones no contenidos en el cálculo del CAT: No aplica, todas las comisiones aplicables a cada tipo de crédito se encuentran contempladas en el cálculo del CAT. Gastos Adicionales: Gastos Notariales.- Hasta el 11% del valor de la vivienda, dependiendo de la entidad federativa en la que se encuentre. Gastos de cobranza.- Comisión por gastos de cobranza en base a días vencidos: De 1 a 89 días vencidos = 1% (sobre el saldo vencido). De 90 a 547 días vencidos = 11% (sobre el sado vencido). De 548 o más días vencidos = 21% (sobre el saldo vencido). Gastos incurridos aún cuando no se formalice el crédito: El costo del Avalúo deberá ser cubierto por el solicitante, este lo debe realizar antes de que entre el crédito en autorización y si el crédito es por esquema de ahorro a más tardar debe realizarse al quinto mes de ahorro. El solicitante tendrá derecho a elegir la Agencia Valuadora de su elección, esta debe estar autorizada por Sociedad Hipotecaria Federal: El costo del estudio socio económico debe ser cubierto por el solicitante, este lo debe realizar antes de que entre el crédito en autorización y si el crédito es por esquema de ahorro a más tardar debe realizarse al segundo mes de ahorro. Interés moratorio: Son calculados sobre saldos vencidos, aplicando la tasa anualizada del 24% dividida entre 360 y multiplicada por los días vencidos.

4 Clausulas más relevantes de instrumentación de los créditos. Apertura del crédito SEGUNDA.- IMPORTE DEL CREDITO Y FORMA DE ENTREGA DEL MISMO.- LA PARTE ACREDITANTE, CSN COOPERATIVA FINANCIERA, SOCIEDAD COOPERATIVA DE AHORRO Y PRESTAMO DE RESPONSABILIDAD LIMITADA DE CAPITAL VARIABLE, con domicilio en la calle Avenida República Mexicana número 401 (cuatrocientos uno), colonia Las Puentes segundo sector, en San Nicolás de los Garza Nuevo León, pagina web por conducto de su Directora General, mediante éste instrumento otorga un CREDITO SIMPLE CON GARANTIA HIPOTECARIA a favor de LA PARTE ACREDITADA, el señor y su esposa la señora, por la cantidad de $ no quedando comprendidos dentro del límite del crédito los intereses, comisiones, honorarios, impuestos y gastos que debe cubrir LA PARTE ACREDITADA a CAJA SAN NICOLAS, SOCIEDAD COOPERATIVA DE AHORRO Y PRESTAMO DE RESPONSABILIDAD LIMITADA DE CAPITAL VARIABLE conforme a lo pactado en este contrato. Comisiones aplicables ---- SEXTA.- COMISIONES APLICABLES.- LA PARTE ACREDITADA pagará por una sola vez, sin incremento y en la fecha de firma de esta escritura la cantidad de $ por concepto de COMISIÓN POR APERTURA DE CRÉDITO correspondiente al 1% (uno por ciento) sobre el importe del crédito abierto a que se refiere este contrato. Intereses del crédito DECIMA.- El capital dispuesto por LA PARTE ACREDITADA, causa intereses ordinarios y moratorios y gastos de cobranza conforme a lo siguiente: A) INTERESES ORDINARIOS: Los intereses comenzarán a causarse a partir de la fecha en que se realice la disposición del crédito y serán pagaderos por LA PARTE ACREDITADA, por mensualidades vencidas, el mismo día para el pago de la amortización correspondiente En caso de que el día señalado para el pago sea inhábil, el pago deberá efectuarse el día hábil inmediato posterior B) INTERESES MORATORIOS: Para el caso de que LA PARTE ACREDITADA no cubra oportunamente el importe del crédito otorgado y sus accesorios en las fechas definidas en la Cláusula Segunda de este contrato, se compromete a pagar intereses moratorios a razón de %- por ciento anual sobre saldos insolutos desde la fecha de su vencimiento y hasta la total liquidación del adeudo vencido, los cuales después de calcularse generarán el Impuesto al Valor Agregado Los intereses tanto ordinarios como moratorios, se calcularán dividiendo la tasa anual de interés aplicable entre trescientos sesenta y multiplicando el resultado así obtenido por el número de días naturales efectivamente transcurridos durante cada periodo en que se devenguen Los intereses no se cobrarán por adelantado!

5 Comisiones de Cobranza "LA PARTE ACREDITADA" se obliga a pagar a LA PARTE ACREDITANTE las siguientes comisiones. A). Comisión por gastos de cobranza, aplicable sobre el importe de cada uno de los pagos vencidos, equivalente hasta el 1 % (uno por ciento) del importe de los pagos vencidos, en la fecha en que se realice el cobro de la primera amortización vencida y en las siguientes amortizaciones vencidas, así como los gastos de cobranza que se originen de la gestión extrajudicial a atrasos entre 90 (noventa) y 547 (quinientos cuarenta y siete) días vencidos del 11% ( once por ciento ) o del 21% (veintiuno por ciento) sobre el importe de los pagos vencidos, en caso de que la gestión sea de carácter Judicial para atrasos con 548 (quinientos cuarenta y ocho) días vencidos o más Los gastos de cobranza generarán el porcentaje vigente por concepto del impuesto al Valor Agregado. El pago de los intereses no podrá ser exigido por anticipado, sino únicamente por periodos vencidos Pagos anticipados DECIMA PRIMERA.- PAGOS ANTICIPADOS.- LA PARTE ACREDITADA podrá efectuar pagos anticipados a cuenta del saldo insoluto de capital sin que medie autorización expresa por parte de LA PARTE ACREDITANTE El importe de los pagos anticipados se aplicará directamente a capital el mismo día en que se hayan efectuado, sin que necesariamente el pago anticipado tenga como efecto una reducción en el plazo, los pagos anticipados parciales no eximen a LA PARTE ACREDITADA de la obligación de efectuar los pagos inmediatos siguientes Seguros c).- SEGURO DE VIDA E INVALIDEZ.- LA PARTE ACREDITADA se obliga a mantener un seguro de vida e invalidez total y permanente por el importe del saldo insoluto del crédito. El seguro de vida e invalidez será tomado a nombre de LA PARTE ACREDITADA, siempre que reúnan los requisitos que al efecto señale la institución aseguradora d).- A destinar el crédito a la adquisición del inmueble relacionado en los ANTECEDENTES de este contrato e).- A mantener el inmueble objeto de la garantía en buen estado, siendo de su responsabilidad cualquier limitación, daño, deterioro o menoscabo que sufra el mismo, quedando obligado a su reparación f).- A habitar personalmente el inmueble objeto de este contrato o en su caso a solicitar autorización escrita a CSN COOPERATIVA FINANCIERA SOCIEDAD COPERATIVA DE AHORRO Y PRESTAMO DE RESPONSABILIDAD LIMITADA DE CAPITAL VARIABLE para dejar de hacerlo, exponiendo los motivos de ello DECIMA TERCERA.- SEGURO DE DAÑOS.- LA PARTE ACREDITADA se obliga a asegurar y faculta a LA PARTE ACREDITANTE para que en su nombre y cargo contrate el Seguro de Daños, con, o en su caso, con alguna compañía de seguros que LA PARTE ACREDITANTE autorice: DECIMA CUARTA.- SEGURO DE VIDA..- LA PARTE ACREDITADA se obliga a asegurar y faculta a LA PARTE ACREDITANTE para que en su nombre y cargo contrate el Seguro de Vida,

6 con, o en su caso, con alguna compañía de seguros que LA PARTE ACREDITANTE autorice: Lugar y Forma de pago VIGESIMA.- LUGAR DE PAGO.- LA PARTE ACREDITADA se obliga a pagar directamente en Av. República Mexicana número 401-cuatrocientos uno, de la Colonia Las Puentes, en San Nicolás de los Garza, N.L. o en cualquiera de las sucursales de "CAJA SAN NICOLAS SOCIEDAD COPERATIVA DE AHORRO Y PRESTAMO DE RESPONSABILIDAD LIMITADA DE CAPITAL VARIABLE", las mensualidades correspondientes, o en su caso, en cualquier otro domicilio que CSN Cooperativa Financiera SOCIEDAD COPERATIVA DE AHORRO Y PRESTAMO DE RESPONSABILIDAD LIMITADA DE CAPITAL VARIABLE le señale previamente LA PARTE ACREDITADA podrá efectuar los pagos mediante cheque salvo buen cobro, transferencia de fondos, mediante domiciliación de pagos o directamente en cualquier sucursal, en el entendido de que: a).- Efectivo. Si el pago se realiza en efectivo se acreditaría el mismo día b).- Cheque salvo buen cobro. Cheques depositados se acreditaran a más tardar el segundo día hábil siguiente c).- Las transferencias electrónicas de fondos provenientes de alguna institución bancaria, se acreditarán a más tardar el día hábil bancario siguiente Todo pago que deba realizarse en un día que no sea hábil se efectuará el día hábil inmediato siguiente. Lugar y medios de pago: Los pagos se pueden realizar de la siguiente manera: Acudiendo a la ventanilla de cualquier Sucursal de CSN Cooperativa, sea en efectivo o en cheque es aplicable el mismo día de la recepción. Requisitos Del solicitante y co-solicitante (en caso de aplicar). Ser socio de la Cooperativa Edad entre 18 y 64 años 11 meses (la suma de la edad y el plazo del crédito no deberá sobrepasar los 70 años). Antigüedad en el empleo mayor a seis meses (cuando aplique en el cosolicitante). Cumplir esquema de seis meses de ahorros equivalente a la mensualidad del crédito (actividad informal). Pago mensual no deberá ser mayor al 33% del ingreso disponible. Endeudamiento total no deberá ser mayor al 40% del ingreso disponible.

7 De la vivienda Ubicada en zona urbana. Para uso exclusivo habitacional. Con una vida útil remanente mínimo al ciento cincuenta por ciento superior plazo del crédito. Documentos necesarios para la obtención del crédito (solicitante y co-solicitante) Solicitud de crédito. Autorización para consulta en el buró de crédito. Identificación oficial vigente, que cuente con fotografía y firma (IFE, pasaporte vigente). Comprobante de domicilio no mayor a dos meses de vencimiento. Extranjeros que residan legalmente en México deberán contar con la documentación relevante emitida por la Secretaría de Relaciones Exteriores (Pasaporte y forma FM-2 ó FM-3), así como la documentación reglamentaria para la adquisición de bienes raíces en el territorio mexicano. Acta de nacimiento. Acta de matrimonio (o la que aplique) y en caso de requerirse agregar de vendedores. Boleta de pago de agua de la propiedad a adquirir. Pago del impuesto predial del año en curso. Escrituras de la propiedad. Planos arquitectónicos de la vivienda. Personas físicas asalariadas Recibos de nómina de los últimos tres meses. Carta patronal. Constancia de afiliación de algún Instituto de Seguridad Social. Estados de cuenta donde es depositada la nómina (sustituye los recibos). Personas independientes que pagan impuestos Copia de la declaración anual de impuestos del último ejercicio fiscal.

8 Copia de los pagos provisionales de impuestos de los 3 meses anteriores al mes en que se llena la solicitud de crédito junto con el cálculo de los mismos (sustituyen la declaración anual). Copia de la cédula de identificación fiscal o la constancia de inscripción al registro federal de contribuyentes (RFC). Estados de cuenta de los últimos tres meses donde demuestre la recepción del ingreso. Personas independientes bajo el esquema de Honorarios asimilados a salarios. Contrato de Honorarios asimilables a salarios, o copia de una carta emitida por el contratante del servicio especificando el nombre del solicitante y tiempo que lleva presentando sus servicios. Nombre del contratante del servicio y un número telefónico para solicitar referencias, con no más de 30 días de expedida. Constancias de las percepciones y retenciones de los últimos tres meses con no más de 30 días de expedidas. Recibos de honorarios de los últimos tres meses (sustituye las constancias).as independientes que no pagan impuestos En caso de contar con ahorros recurrentes: últimos seis estados de cuenta de instituciones financieras bancarias o no bancarias de cualquier tipo de instrumento que demuestre su capacidad de ahorro. El ahorro mensual debe ser igual o mayor a la cuota del crédito hipotecario que se estaría solicitando y debe haberse acumulado en la cuenta en mención. El estado de cuenta más reciente no debe tener más de 30 días de expedido. Servicios obligatorios para el otorgamiento del crédito: Seguro de vida e invalidez total permanente. Seguro de daños de la propiedad. Abrir cuenta de ahorro con CSN Cooperativa Financiera. Realizar un avalúo de la vivienda. Pago de un estudio socio económico.

9 Póliza de seguro Llenado de cuestionario médico. Costo de seguro de forma mensual. Tipo Vida Daños Seguros $0.35 (por cada mil pesos) $0.45 (por cada mil pesos) Derecho a solicitar Oferta Vinculante para créditos con recursos propios con un plazo máximo de 20 años. Para la expedición de una Oferta Vinculante no requerirá el solicitante de la presentación de documentos necesarios para la contratación del crédito garantizado a la vivienda, sino hasta el momento de la aceptación de la oferta vinculante correspondiente y su expedición será de forma gratuita. CSN Cooperativa Financiera está obligada a otorgarel crédito garantizado a la vivienda en los términos y condiciones que establezca la Oferta Vinculante, siempre y cuando: 1) 2) la veracidad y autenticidad de los datos que hubiese proporc3) la capacidad crediticia conformea las sanas prácticas y condiciones del mercado, 4)la realización del avalúo practicado por un valuador autorizado, 5)se de cabal cumplimiento a lo dispuestopor las leyes aplicables en relación a la expedición de oferta vinculante, otorgamiento de créditos y demás formalidades que se requieran para este tipo de actos jurídicos. La vigencia de esta oferta vinculante es de 20días naturales contados a partir de la fecha de recepción, CSN Cooperativa Financiera se obliga a otorgar el crédito garantizado a la vivienda en los términos y condiciones que se indican, siempre y cuando dentro del plazo señalado el solicitante dé aviso por escrito de la aceptación de la oferta vinculante y requisite toda la documentación soporte de la información que se haya declarado en la solicitud y la Entidad compruebe: a) la identidad del solicitante; b) la veracidad y autenticidad de los datos proporcionados en la solicitud de crédito ; c) la capacidad crediticia conforme a las sanas prácticas y condiciones del mercado; d) la realización de un avalúo practicado por un valuador autorizado; y e) el cumplimiento delas demás formalidades que requiera la ley.

10 Si el solicitante no acepta dicha oferta vinculante dentro del término de vigencia, este podrá solicitar una nueva oferta vinculante a CSN Cooperativa. Financiera. Recomendaciones: Evalúe las mejoras que requiere el inmueble con apoyo de un profesional de la construcción. Contratar créditos en exceso a sus capacidad de pago puede afectar su patrimonio y su historial crediticio. Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses moratorios. El pago oportuno que usted realice de sus créditos en las fechas pactadas le permitirá mantener un historial crediticio satisfactorio. Advertencias: Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses moratorios. Contar con créditos por arriba de tu capacidad de pago puede afectar tu historial crediticio. Derechos con los que cuenta el público en general. Solicitar cotizaciones para valuar la posibilidad de la solicitud del crédito. Ser informado de los riesgos inherentes al crédito garantizado a la vivienda que se pretenda adquirir, en relación a las posibles variaciones en tasas de interés. El trámite podrá realizarse en cualquiera de las sucursales de CSN Cooperativa Financiera de acuerdo a los horarios establecidos en la sucursal de su elección, para informes de nuestra sucursales podrá consultar nuestra página web Condiciones sujetas a cambio sin previo aviso.