CRÉDITO PARA VIVIENDA

Transcripción

1 CRÉDITO PARA VIVIENDA Se entiende como crédito de vivienda las operaciones activas de crédito otorgadas a los asociados que poseen la línea de Ahorro de Vivienda, determinadas a la adquisición de vivienda nueva o usada, construcción de vivienda individual o liberación de gravamen hipotecario y amparada con garantía hipotecaria. Tiene como objetivo satisfacer las necesidades de vivienda de nuestros Asociados, buscando con ello el mejoramiento de las condiciones económicas. DESTINACION Compra de vivienda nueva o usada. Liberación total del gravamen hipotecario con Entidades Financieras. Construcción de inmuebles de propiedad del asociado. Monto: El crédito para vivienda se concederá hasta por un valor de cien (100) SMLMV, por una sola vez. Plazo: El plazo máximo de pago del crédito de vivienda será de ciento ocho (108) meses y el mínimo de sesenta y un (61) meses. Forma de pago: La forma de pago será en cuotas mensuales iguales y sucesivas de acuerdo al tiempo pactado, pudiendo hacer abonos con primas del primer año junio, diciembre, navidad y cesantías y comprometer las cesantías siempre y cuando sea aprobado y firmado el pagaré por el pagador del SENA. PARAGRAFO: Cuando el Asociado tenga más de cuatro (4) cuotas vencidas, el FBC podrá iniciar proceso Jurídico, sobre el bien adquirido. GARANTÍA: El crédito estará garantizado con hipoteca de primer o segundo grado, cuando la primera sea con el Sena, constituida sobre la vivienda financiada. Para su otorgamiento, el FBC debe obtener y analizar la información referente al deudor y a la garantía, con base a metodología técnicamente idónea que permita garantizar en forma oportuna la obligación adquirida con el Fondo. CARACTERISTICAS: Estar amparados con garantía hipotecaria en primer grado, constituida sobre la vivienda financiada o en segundo grado cuando la primera este a favor del SENA. El plazo de amortización debe estar comprendido entre sesenta y un meses (61) meses como mínimo y ciento ocho meses (108) como máximo. El monto del crédito podrá ser hasta del setenta por ciento (70%) del valor del inmueble. En los créditos destinados a financiar vivienda de interés social el monto del crédito podrá ser hasta del ochenta por ciento (80%) del valor del inmueble. En todo caso, el valor del inmueble será el del precio de compra o el de un avalúo técnicamente practicado dentro de los seis meses anteriores al otorgamiento del crédito, y no superará el valor de cien (100) SMLMV.

2 Los créditos podrán pagarse total o parcialmente en cualquier momento sin penalidad alguna. En caso de pagos parciales el deudor tendrá derecho a elegir si el monto abonado disminuye el valor de la cuota o el plazo de la obligación. Los inmuebles financiados debe estar asegurados contra los riesgos de incendio y terremoto, asonada y terrorismo, en donde conste como beneficiario el FBC. REQUISITOS PARA EL ESTUDIO DEL CRÉDITO: Para el estudio del crédito de vivienda se requiere lo siguiente: Presentar la solicitud de crédito debidamente diligenciada, especificando modalidad del mismo. Fotocopia de la cédula de ciudadanía y las dos últimas colillas de pago. Certificado de catastro municipal y Departamental del asociado y su cónyuge donde se especifique que los compradores poseen o no vivienda. Si es cancelación de crédito hipotecario certificación actualizada del monto de la deuda expedida por la entidad acreedora a quien se le hará el pago. Presupuesto de obra expedido por Ingeniero civil, Arquitecto o Maestro de obra que tenga matricula, en el caso de construcción. PARÁGRAFO 1: Será competencia del Comité de Crédito estudiar, aprobar o negar las solicitudes de crédito, con el aval del Junta Directiva y la Gerencia. PARÁGRAFO 2: Luego de atender las prioridades de créditos en cuanto compra, construcción y liberación de acuerdo a los recursos disponibles, se atenderán solicitudes para una segunda vivienda, en las mismas modalidades. PARÁGRAFO 3: Las solicitudes se atenderán de acuerdo al puntaje obtenido según lo contemplado en este Reglamento, antigüedad y disponibilidad de recursos, teniendo en cuenta las prioridades. REQUISITOS PARA ACCEDER AL CREDITO DE VIVIENDA: El asociado del FBC para acceder a esta línea de crédito, deberá llenar los siguientes requisitos: Estar al corriente con todas las obligaciones adquiridas con el FBC, de conformidad con el Estatuto y los Reglamentos. Ser ahorrador de la línea de vivienda con un mínimo de doce (12) meses continuos. Tener capacidad de pago y retención por nómina, entendiéndose por tal, la de cubrir ésta y las demás obligaciones que contraiga por todo concepto en el FBC y las reportadas en la central de Riesgos. Ofrecer como garantía real, hipoteca de primer grado o de segundo grado si la de primer grado es con el SENA. Diligenciar seguro de deuda, vida, terremoto, asonadas, anegación, con los requerimientos de la Compañía aseguradora. PARÁGRAFO 1. Los costos ocasionados por las garantías reales y seguros serán a cargo del Asociado. PARÁGRAFO 2: La utilización de este préstamo no afecta los topes para las demás líneas de crédito

3 PARÁGRAFO 3: La. Recepción de solicitudes y estudio de créditos de vivienda se hará dos (2) veces por año, según programación de la Junta Directiva, de acuerdo a la disponibilidad de recursos para esta línea. DOCUMENTOS PARA TRÁMITE DE CRÉDITO DE VIVIENDA: Para el crédito de vivienda de acuerdo a su destinación, el Asociado deberá anexar los siguientes documentos: DOCUMENTOS PARA TRÁMITE DE CREDITO DE VIVIENDA NUEVA. 1. Copia de la escritura pública de propiedad del inmueble que pretende adquirir, debidamente registrada. 2. Certificado de tradición y libertad, del inmueble de la compra, no mayor de 30 días de la expedición, donde consta el vendedor es propietario de la vivienda. 3. Carta del asociado en donde indique de donde adquiere los recursos para cancelar la compra total del inmueble. 4. Carta de la Constructora que especifique nomenclatura (manzana, lote, número de casa, etc.) el valor del inmueble o promesa de compra-venta. 5. Reglamento de propiedad horizontal cuando sea necesario. 6. Promesa de compraventa, la cual debe ser firmada cuando el FBC le de le visto bueno. DOCUMENTOS PARA TRÁMITE DE CREDITO DE VIVIENDA USADA. 1. Certificado de tradición y libertad del inmueble de la compra no mayor a 30 días de la expedición, donde conste que el vendedor es el propietario de la vivienda. 2. Copia de la escritura pública de propiedad del inmueble que pretende adquirir, debidamente registrada. 3. Carta del asociado en donde indique de donde adquiere los recursos para cancelar la compra total del inmueble. 4. Reglamento de propiedad horizontal cuando sea necesario. 5. Recibo de pago de servicios públicos impuesto predial.. 6. Avalúo comercial del inmueble y concepto técnico por parte de un perito externo afiliado a la Lonja de Propiedad Raíz. 7. Promesa de compraventa, la cual debe ser firmada cuando el FBC le de el visto bueno. DOCUMENTOS PARA TRÁMITE DE CREDITO PARA LIBERACION TOTAL DEL GRAVAMEN HIPOTECARIO CON ENTIDADES FINANCIERAS.. 1. Fotocopia de la última cuenta de servicios públicos. 2. Fotocopia del impuesto predial del inmueble. 3. Fotocopia de escritura pública del inmueble. con la correspondiente hipoteca que va a ser liberada debidamente registrada 4. Original del certificado de libertad a nombre del vendedor, con fecha de expedición no superior a 30 días.

4 5. Certificación actualizada del monto de la deuda expedida por la entidad acreedora a quien se le hará el pago. PARAGRAFO: Para estos casos el cheque será girado directamente a la Entidad de crédito. DOCUMENTOS PARA TRÁMITE DE CREDITO PARA CONSTRUCCION INMUEBLES DE PROPIEDAD DEL ASOCIADO. DE 1. Fotocopia de la última cuenta de servicios públicos. 2. Fotocopia del impuesto predial del inmueble. 3. Copia de escritura pública debidamente registrada, de adquisición de la propiedad sobre el cual se va a construir o modificar. 4. Original del certificado de libertad a nombre del vendedor, con fecha de expedición no superior a 30 días. 5. Licencia de construcción vigente, planos aprobados por la autoridad competente y presupuesto de mano de obra y materiales. 6. Constituir hipoteca por el lote a construir y firmar un pagaré por el deudor y un codeudor hasta que se constituya la garantía definitiva a favor del FBC del lote construido. PARAGRAFO 1: Se efectuará visita al inmueble antes y después por parte de una persona designada por el FBC. PARAGRAFO 2: Los desembolsos se harán gradualmente por etapas (mínimo tres) de acuerdo al adelanto de la obra civil, para ello se harán las visitas correspondientes por parte del FBC. MODALIDADES EN ORDEN DE PRIORIDADES Compra vivienda Liberación total del Gravamen hipotecario Construcción. Compra, construcción y liberación de segunda vivienda TIEMPO DE VINCULACIÓN AL FONDO DE BENEFICIO COMÚN PUNTAJE Igual o superior a 20 años 17 Igual a 8 y menos de Igual a 5 y menos de8 11 Igual 3 y menos de 5 08 Igual a 1 y menos de 3 05 TIEMPO DE VINCULACIÓN A LA LÍNEA DE AHORRO DE VIVIENDA De 6 hasta 8 años 14 Igual a 3 y menos 6 años 11 Mas de 1 y menos 3 años 08 PARÁGRAFO 1: El mínimo puntaje para el estudio del crédito para vivienda será de 16 puntos

5 PARÁGRAFO 2: Para la asignación de los créditos de vivienda se tendrá en cuenta las de mayor puntaje según el orden de prioridades. PARÁGRAFO 3: El tiempo de vinculación como Asociado puede ser continúo o discontinúo, siempre y cuando la discontinuidad haya sido por una sola vez y no mayor a un año. PROCEDIMIENTO EN CASO DE RETIRO: A partir de la fecha de la desvinculación del deudor del crédito de vivienda por retiro voluntario, o destitución se le cobrarán los intereses a la tasa máxima de usura permitida para créditos de vivienda por la Súper Bancaria. Las cuotas se reliquidarán e incrementarán de acuerdo al plazo pactado. DISPOSICIONES GENERALES SOBRE CRÉDITO DE VIVIENDA: Términos para utilización del crédito: La utilización del crédito deberá efectuarse en un plazo máximo de tres (3) meses contados a partir de la notificación de la aprobación del préstamo. Término para constituir garantía real: El deudor debe constituir garantía real para del desembolso del crédito. Visitas de inspección: El Fondo constatará, cuando lo considere necesario la utilización del crédito y para tal efecto practicará visitas a la vivienda objeto del préstamo. Seguros: El inmueble hipotecado como garantía al FBC deberá estar asegurado contra todo riesgo. En el evento de retiro como Asociado y continúe con la obligación, se obliga a continuar con las pólizas de seguro exigida por el FBC. Los inmuebles financiados deben estar asegurados contra todo riesgo. El incumplimiento de alguna de las disposiciones generales dará lugar a la exigibilidad del pago de la totalidad de la suma adeudada en forma anticipada PARÁGRAFO: Las tasas de interés y los plazos para las diferentes líneas de crédito, serán fijadas y aprobadas por la Junta Directiva mediante Resolución motivada, la cual se anexará al presente Reglamento, de acuerdo con las fluctuaciones del mercado y se modificarán cuando las circunstancias lo ameriten.