REGLAMENTO DE CRÉDITO

Transcripción

1 FONDO DE EMPLEADOS ASESOFTWARE FASESOFT Por medio del cual se crea el Reglamento de Crédito La Junta Directiva del Fondo de Empleados de Asesoftware - FASESOFT En uso de sus atribuciones legales conferidas por el Artículo 55 del Estatuto vigente. CONSIDERANDO: 1. Que es característica de los Fondos de Empleados, el ejercicio de una actividad socioeconómica, tendiente a satisfacer necesidades de sus asociados y mejorar su calidad de vida, de conformidad con su objeto social. 2. Que el Fondo de Empleados de Asesoftware, en adelante FASESOFT, en desarrollo de su objeto social debe prestar servicios de ahorro y crédito en forma directa y únicamente a sus asociados en las modalidades y requisitos que establezcan los reglamentos y de conformidad con lo que dispongan las normas sobre la materia. 3. Que los servicios de crédito se prestarán de acuerdo con la disponibilidad de recursos de FASESOFT, la capacidad de pago de sus asociados e idoneidad de las garantías. 4. Que en mérito de lo expuesto ACUERDA: C A P I T U L O I NORMAS GENERALES ARTÍCULO 1. OBJETIVOS: El presente reglamento de crédito tiene como objetivo establecer las normas que regulan las relaciones entre los asociados y FASESOFT, con el propósito de suministrar oportunamente a los asociados, recursos para atender sus requerimientos de acuerdo con las políticas y principios de FASESOFT y conforme a los criterios, requisitos y modalidades previstos en el presente reglamento. ARTÍCULO 2. DIRECTRICES: Para el otorgamiento de préstamos a los asociados del Fondo, se tendrán en cuenta las siguientes directrices en concordancia con los estatutos: 1. Otorgar los préstamos con el criterio de atender las necesidades de los asociados. 2. Proteger la solidez financiera del Fondo. 3. Garantizar la liquidez del Fondo para la buena marcha del mismo. 1

2 4. Asegurar la máxima rotación de los recursos económicos para lograr que se beneficie el mayor número de asociados. 5. Propender por el progreso económico y el bienestar personal y familiar de los asociados mediante un análisis racional de su capacidad de pago y un buen manejo de su presupuesto familiar. ARTÍCULO 3. NORMATIVIDAD: El presente reglamento se fundamenta en las normas legales y el estatuto vigente para efectos de su administración, aplicación, vigilancia y control y es de obligatorio cumplimiento para las partes. ARTÍCULO 4. REQUISITOS: Todos los asociados activos tendrán derecho a todas las líneas de crédito estipuladas en el presente reglamento, previo cumplimiento de los siguientes requisitos: 1. Encontrarse al corriente en el cumplimiento de sus obligaciones económicas con el Fondo. 2. Diligenciar la solicitud que para su efecto suministra el Fondo, en la cual se verificarán los ahorros y obligaciones del asociado para con el Fondo y la entidad empleadora. 3. Acreditar capacidad de pago 4. Autorizar el descuento por nómina. 5. Autorizar la consulta a las centrales de riesgo cuando el monto del crédito así lo amerite. 6. Otorgar las garantías exigidas anexando la documentación necesaria. ARTÍCULO 5. SOLICITUDES: Todo asociado hábil tiene derecho a recibir los servicios de crédito que preste FASESOFT, desde el momento de su ingreso o reintegro al Fondo. ARTICULO 6. CONDICIONES: Los préstamos en sus diferentes líneas de crédito serán otorgados de acuerdo con las condiciones (cupos, plazos, intereses, garantías y documentos solicitados) establecidas por la Junta Directiva en el presente reglamento. Condiciones Generales: 1. Sólo se desembolsará un crédito por línea y siempre que la suma de los créditos no supere su capacidad de endeudamiento. 2. Se podrá solicitar otro crédito por una línea ya utilizada una vez se haya cancelado la tercera parte del monto inicial, salvo para las líneas de Salud, Educación y Convenios. En esta eventualidad, el asociado quedará con un solo crédito que incluye el saldo del préstamo anterior más el nuevo monto solicitado, es decir, se refinancia el saldo anterior y quedará con un nuevo pagaré. 2

3 3. La Tasa de interés del crédito variará de acuerdo a la modalidad, el plazo y apalancamiento, y serán definidas por la Junta Directiva. 4. El valor a desembolsar de cada línea de crédito se girará al asociado sólo en el caso de créditos cuya finalidad sea libre inversión o remodelación de vivienda, de lo contrario se emitirá cheque a nombre de la persona natural o jurídica que ofrezca el servicio o enajene el bien. Adicionalmente deberá presentar la justificación social a cada crédito que exija C A P I T U L O II RECURSOS ECONOMICOS ARTICULO 7. APORTES: Son los aportes sociales periódicos de los asociados, los cuales se destinaran a la prestación del servicio de crédito para los asociados. ARTICULO 8. AHORROS: Los depósitos de ahorros permanentes se destinarán a la prestación del servicio de crédito para los asociados. ARTÍCULO 9. RECURSOS FINANCIEROS EXTERNOS: El Fondo podrá obtener recursos externos provenientes de préstamos de otras entidades, para que a su vez los destine a la prestación de servicios a sus asociados en las condiciones que en cada caso señalara la Junta Directiva. ARTÍCULO 10. SISTEMA DE AMORTIZACIÓN: Para la amortización de los créditos se aplicará el sistema de cuota fija mensual la cual incluye intereses vencidos sobre el saldo. ARTÍCULO 12. LINEAS DE CREDITO: C A P I T U L O III MODALIDADES DE CREDITO: 7. CREDITO CONSUMO Y CONVENIOS INSTITUCIONALES (LIBRE INVERSIÓN) Finalidad: Financiar la adquisición de bienes y servicios para fines no comerciales o empresariales, y bienes por medio de convenios efectuados por FASESOFT en beneficios de sus asociados. Monto a financiar: Hasta tres (3) veces el valor de ahorros permanentes y aportes. Tope: Hasta tres (3) veces el valor de ahorros permanentes y aportes, sin superar 80 SMMLV. 3

4 Plazo: Hasta 36 meses. Interés: 1.00% (Primer crédito 0.90%) 2. CREDITO ANTICIPO DE PRIMA Finalidad: Libre inversión. Monto a financiar: 100% del valor de la prima semestral de servicios que no haya sido comprometida por el asociado y una vez haya sido causada a partir de los meses de abril y octubre del año en curso. Tope: 100% del valor de la prima legal semestral. Plazo: Descuento por nómina en las fechas establecidas por la empresa para su pago. Interés: 1.00%. 3. CRÉDITO DE VIVIENDA Finalidad: Crédito para subsidiar ampliación, reparación, y terminación de vivienda nueva o usada. Monto a financiar: Hasta cinco (5) veces el valor de ahorros permanentes y aportes. Tope: 80 SMMLV. Plazo: Hasta 36 meses. Interés: 0.80%. 8. CREDITO EDUCATIVO Finalidad: Crédito para pago de matrículas, semestres, libros y útiles correspondientes a educación formal en entidades aprobadas por el ICFES, para el asociado, cónyuge o compañero(a) permanente e hijos. Monto a financiar: Hasta tres (3) veces el valor de ahorros permanentes y aportes. Tope: 100% del valor del servicio educativo a adquirir. Plazo: Hasta 36 meses. 4

5 Interés: 0.90%. 9. CREDITO VEHÍCULO Finalidad: Compra de vehículo nuevo o usado, privado o público, motos, mantenimiento y reparación. Pago de crédito adquirido con entidad financiera para este destino. Monto a financiar: Hasta cinco (5) veces el valor de ahorros permanentes y aportes. Tope: 90% del valor del vehículo, sin superar 100 SMMLV. Plazo: Hasta 48 meses. Interés: 0.95% Garantías: Firma de pagaré y prenda del vehículo a favor de Fasesoft 10. CREDITO SALUD Finalidad: Planes de salud, operaciones, tratamientos, prótesis, medicamentos, servicios odontológicos y oftalmológicos, medicina prepagada y salud física, para el grupo familiar básico del asociado que estará integrado así: asociado, padres, esposa(o), hijos y hermanos. Monto a financiar: Hasta tres (3) veces el valor de ahorros permanentes y aportes. Tope: 100% del valor del tratamiento. Plazo: Hasta 36 meses. Interés: 0.90%. 11. CREDITO CALAMIDAD DOMESTICA Finalidad: Atender las solicitudes que acrediten alguna condición de calamidad doméstica demostrable cuya solicitud no alcance a ser totalmente atendida con los auxilios que se les puedan haber autorizado. Monto a financiar: Hasta diez (10) SMMLV. Tope: Hasta diez (10) SMMLV. Plazo: Hasta 12 meses. 5

6 Interés: 0.80%. ARTÍCULO 13. ABONOS EXTRAORDINARIOS: El Fondo aceptará a cualquier asociado en cualquier momento, abonos extraordinarios a la deuda mínimo de cien mil pesos ($ ). Para créditos con saldos inferiores a dicha suma, se podrán realizar abonos equivalentes al saldo de la deuda. En todos los casos el deudor tendrá derecho a elegir si el monto abonado disminuye el valor de la cuota o el plazo de la obligación. C A P I T U L O IV DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LOS ASOCIADOS ARTÍCULO 14. TOPES: El total de créditos por asociado no podrá superar los topes establecidos por cada línea de crédito. Para el efecto deberá diligenciar y presentar el formulario de solicitud de crédito, consignando en forma verídica toda la información solicitada. ARTÍCULO 15. CAPACIDAD DE PAGO: El asociado deberá acreditar la capacidad de pago, determinada por el sueldo básico mensual, la cual se calculará así: 40% del salario después de descontar los conceptos correspondientes a seguridad social, aportes al Fondo, retención en la fuente y créditos otorgados por o a través de las empresas que generan el vinculo. En todo caso el valor de los descuentos, incluidos los conceptos de FASESOFT, no podrá superar el 50% del salario del asociado. ARTÍCULO 16. PRESTACIONES SOCIALES Y OTROS INGRESOS: Para garantizar las obligaciones contraídas con el Fondo de Empleados, el asociado podrá gravar a favor de éste las cesantías, primas y demás ingresos permanentes que se acusen en favor del trabajador. ARTÍCULO 17. PAGOS: En todos los créditos otorgados, el asociado deberá autorizar a la respectiva empresa, el descuento por nómina y de sus prestaciones sociales en caso de retiro, para pagar los saldos pactados con FASESOFT, de acuerdo con el presente Reglamento. Parágrafo: Cuando por alguna circunstancia, no se le efectuaren los descuentos por nómina para el pago de las cuotas de los préstamos a favor de FASESOFT, el asociado deberá efectuar el pago directamente al Fondo de Empleados en la fecha prevista. La mora injustificada que supere los treinta (30) días, da lugar a la suspensión temporal de servicios del Fondo de Empleados por sesenta (60) días, a partir de la fecha de cancelación del pago. ARTÍCULO 18. SEGUROS: Todo crédito que obtenga el asociado estará amparado por una Póliza de Vida Deudores, contratada con una compañía de seguros. 6

7 ARTÍCULO 19. SANCIONES: El incumplimiento en el pago de las obligaciones o en la constitución de las garantías exigidas o cuando se llegará a comprobar inexactitud en la información o documentos suministrados, el asociado se hará acreedor a las sanciones estatutarias previstas en el Régimen Disciplinario. C A P I T U L O V PROCEDIMIENTO, APROBACION Y ORGANOS COMPETENTES ARTÍCULO 20. PROCEDIMIENTO TRÁMITE DE CREDITO: Se seguirá el procedimiento establecido en el documento Procedimiento de Crédito ARTICULO 21. RESERVA: Los datos suministrados por el asociado, así como el resultado de la solicitud de crédito tendrán carácter confidencial y, salvo las excepciones de ley, no se suministrará ningún tipo de información a otra persona. ARTICULO 22. REGIMEN DISCIPLINARIO: FASESOFT, por el solo hecho de recibir la solicitud de crédito, no queda comprometido a aprobarla. La presión indebida a los funcionarios, miembros de la Junta Directiva, personal administrativo y comités asesores de FASESOFT y el irrespeto por parte del asociado para lograr préstamos por fuera de las normas establecidas en este reglamento, constituirán causal de mala conducta, sancionable como lo disponen los Estatutos. ARTÍCULO 23. ORGANOS COMPETENTES PARA LA APROBACION DE CREDITOS: Para agilizar y simplificar el proceso para la aprobación y otorgamiento de los créditos, la Junta Directiva otorga las siguientes facultades: El Comité de Crédito todos los montos, siempre que se cumpla con los siguientes procesos: 1. Estudiar la situación financiera de cada asociado para establecer su nivel máximo de endeudamiento. 2. Determinar si las garantías ofrecidas por el asociado son aceptables como respaldo al total de la deuda que adquiera con el Fondo, las cuales deben ser recibidas previamente al desembolso del préstamo. 3. Disponibilidad económica del Fondo. La Junta Directiva actuará en los siguientes casos: 1. Estudiar, analizar y aprobar las solicitudes de préstamo cuyas características no estén enmarcadas en el cumplimiento de los requisitos planteados en el reglamento de crédito. 7

8 ARTÍCULO 24. CONSTITUCION Y FUNCIONES DEL comité DE CREDITO: El Comité de Crédito estará constituido por 3 miembros activos del Fondo elegidos por la Junta Directiva. Las funciones del Comité de Crédito, serán las siguientes: 1. Estudiar y decidir sobre la aprobación o no de las solicitudes de crédito de acuerdo con el orden en que se presenten, la disponibilidad de dinero y el presupuesto. 2. Velar por el cumplimiento de los reglamentos al respecto. 3. Estudiar y decidir sobre la aprobación o no de las solicitudes de crédito extra. C A P I T U L O VI GARANTIAS ARTÍCULO 25. RESPALDO DE LAS OBLIGACIONES: Todas las obligaciones deberán estar respaldadas por: los aportes sociales, el ahorro Permanente, el Incentivo al Ahorro y demás ahorros generados por el asociado, las cesantías, primas, bonificaciones especiales y ocasionales, e indemnizaciones. Así mismo, de acuerdo a la línea del crédito se definen otras garantías adicionales. ARTÍCULO 26. RETIRO DE LA EMPRESA: En caso de retiro de la empresa las deudas se cubrirán con los ahorros, las cesantías, primas, bonificaciones especiales y ocasionales, indemnizaciones, liquidación definitiva. En caso que no se cubra el saldo de la deuda, el deudor deberá cancelar en un plazo máximo de 30 días o de lo contrario se hará efectivo el pagaré. C A P I T U L O VII DISPOSICIONES FINALES ARTÍCULO 27. COBRANZA DE LOS CREDITOS: El Fondo de Empleados podrá dar por vencido el plazo de la obligación para lo cual incluirá en el pagaré una cláusula acelerada: cuando se pierda la calidad del asociado, se incumpla el pago, se desmejore la garantía o se compruebe que se ha variado el préstamo. La Administración del Fondo de Empleados tomará todas las medidas conducentes para lograr la oportuna recuperación de la cartera de créditos a través de las evaluaciones periódicas conforme a las normas que lo regulan. 8

9 ARTÍCULO 28. LIBRO DE CONTROL: El comité de Crédito llevará un libro de control en el cual dejará constancia de todas las decisiones tomadas por dicho comité; éste deberá firmarlo y enviarlo a cada uno de sus integrantes. Del estudio, su aprobación o no de los créditos solicitados por los miembros de la Junta Directiva, Comité de Control Social, Comité de Crédito, Gerente o Funcionarios de FASESOFT, se dejará constancia en el respectiva Acta de Junta Directiva de la reunión en la cual se le dio trámite. ARTÍCULO 29. VIGENCIA: El presente Reglamento rige a partir de la fecha de su expedición y deroga las normas que le sean contrarias. La Junta Directiva podrá aclarar e interpretar el presente Reglamento de crédito mediante acuerdos con base en las normas de Ley y el Estatuto vigente. De la aprobación del presente Reglamento queda constancia en el Acta de Reunión de Junta Directiva AS_FS_ACT_JDR_ y rige a partir de la fecha de publicación. 9

10 CONTROL DE CAMBIOS APROBACIÓN DEL DOCUMENTO COMITÉ DE CRÉDITO Versión Fecha Autor Revisor Descripción el cambio /07/2009 Laura Arias Andrea Silva Junta Directiva Emisión /07/2010 Laura Arias Andrea Silva Junta Directiva Artículo 12. Se actualizan las tasas de interés de las líneas de crédito /03/2012 Junta Directiva Cambio a los topes de las líneas de crédito 10