Crédito al Sector Manufacturero Empresas

Transcripción

1 Crédito al Sector Manufacturero Empresas Requisitos Poseer una cuenta en Banco Bicentenario del Pueblo, para realizar los cargos automáticos el día de vencimiento de la obligación Presentar todos los recaudos necesarios, en cualquiera de nuestras oficinas a escala nacional Recaudos Jurídicos Planilla de solicitud de crédito, debidamente llenada en todos los ítems solicitados y sin omisiones, tachaduras o enmiendas, con la respectiva huella dactilar del cliente Copia del documento registro mercantil de la empresa, con sus respectivas actualizaciones legales (aumentos de capital, junta directiva o administradora vigente, entre otras), debidamente protocolizado En caso de personas jurídicas extranjeras (excepto lo previsto en el art. 354 del Código de Comercio), deberá constar los mismos o sus análogos debidamente legalizados y traducidos al idioma castellano, por un intérprete público Copia del documento del Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa, legible y vigente, la dirección debe ser la misma indicada en la planilla de solicitud del crédito Copia de la Cédula de Identidad, legible y vigente, de los accionistas y representantes legales de la empresa (ampliada a 150%). Si el estado civil indicado en la solicitud es diferente al que presenta la Cédula de Identidad, anexar documentación legal que lo acredite: Acta de matrimonio, sentencia de divorcio, acta de concubinato, acta de defunción o declaración sucesoral (planilla de impuestos de sucesiones y/o certificado de solvencia de sucesiones), (si aplica) En caso que existan accionistas personas naturales y/o jurídicas, deberán presentar: Copia de Registro de Información Fiscal (RIF) y de Cédula de Identidad de los accionistas, miembros de la junta directiva, apoderados y/o representantes legales, estatutos y sus modificaciones, legible y vigente Copia de poderes generales o especiales, para actuar en representación de la empresa. Si se trata de créditos que no involucren inmuebles el poder debe estar notariado, en caso contrario deberá estar protocolizado, si aplica Copia de la capitulación de bienes o poder otorgado al cónyuge, debidamente legalizado, si aplica Original de la solvencia laboral o constancia de tramitación en original, emitida por la autoridad competente, dirigida a Banco Bicentenario del Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal, C.A., (no limitativo) Copia de registro de inscripción o tramitación de la empresa en Sencamer (no limitativo)

2 Certificado Nacional de Pequeña y Mediana Industria de Venezuela, emitido por el Instituto Nacional de Desarrollo de la Pequeña y Mediana Industria (Inapymi), si aplica Permisología de acuerdo a la actividad comercial que desarrolla, si aplica En caso de cooperativas, debe anexar Copia de la constancia de inscripción en la Superintendencia Nacional de Cooperativas (Sunacoop) Copia del certificado de cumplimiento otorgado por la Sunacoop Copia del acta de asamblea de la cooperativa, en el que indique la solicitud del crédito Copia del poder suscrito por todos los asociados otorgado a un representante, debidamente legalizado, para solicitar crédito con Banco Bicentenario del Pueblo, si aplica Copia del poder suscrito por todos los asociados para la constitución de la fianza personal, debidamente notariado Económicos Original de las referencias bancarias, donde se refleje la posición activa y pasiva (créditos, cuentas y tarjetas de crédito), de las entidades donde maneje productos financieros con vigencia no mayor a (90) días, si aplica Copia de los estados de cuentas de la posición activa y pasiva (créditos, cuentas y tarjetas de crédito), de los últimos tres (03) meses, con identificación del titular. En caso de ser impresos por internet, deberán presentar sello de verificación y firma del funcionario autorizado del banco respectivo Cuadro de deudas bancario, firmado y sellado por el cliente donde indique: Institución, tipo de crédito, fecha de otorgamiento, fecha de vencimiento, monto otorgado, saldo actual, tasa, garantía, destino y sus respectivos soportes. Asimismo, deberá anexar plan de pago de las tres (03) más representativas (en caso de poseerlas) Cuadro de capacidad instalada acorde con el último cierre y capacidad proyectada para el cierre del año en curso Dos (02) referencias comerciales, con dirección, número de teléfono fijo y nombre de la persona que la emite. Estas deben estar relacionadas a la actividad comercial que realiza y con vigencia no mayor a noventa (90) días Original del presupuesto, del (e los) bien(es) a adquirir o servicios a contratar, debe tener el número de Registro de Información Fiscal (RIF), números de teléfonos locales, firma del representante legal de la empresa y sello húmedo, con vigencia no mayor a treinta (30) días. Debe estar ajustado al plan de inversión propuesto y debidamente verificado por el área de negocio correspondiente Memoria descriptiva, actividad económica desarrollada, productos o servicios que comercializa, relación de clientes, proveedores y competidores donde especifique

3 nombre, ubicación geográfica, plazos de financiamiento otorgados y recibidos (nacionales y extranjeros). Información de mercadeo y perspectivas del negocio En caso de reactivación de actividades económicas deberán consignar propuesta de actividad económica donde indique: Ingresos, costos, gastos, mercado a atender, proveedores, proyección de la cancelación del financiamiento, número de empleados, entre otras Descripción de la responsabilidad social que originaría el financiamiento (correspondiente al 1% del monto aprobado) En caso de que la fuente de repago sea producto de contratos con entes públicos y/o privados, se debe anexar copia de los contratos, los cuales deben ser cónsonos con el plazo solicitado Carta de aceptación de cesión de contrato, domiciliación de pago y/o descuento de valuaciones (si aplica) Plan de inversión, debidamente sellado y firmado por el/los representante(s) legales(s) de la empresa Financieros Copia de los estados financieros de los últimos tres (03) ejercicios económicos o del tiempo que tenga operativa, auditados por un Contador Público colegiado o firma de auditoría (cuando el monto de la solicitud sea mayor a U.T.), en valores históricos, acompañados del balance general. Estado de resultados, movimiento de las cuentas de patrimonio, flujo de efectivo y las notas revelatorias, presentado en papel de seguridad y visados. Anexar soportes Balance de comprobación con una vigencia no mayor a noventa (90) días, firmado por un Contador Público colegiado o en su defecto balance de comprobación (en formato de balance general), elaborado por la compañía firmado por el representante legal, acompañado con el sello húmedo de la empresa Copia de la planilla de la Declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), de los tres (03) últimos años, con su respectiva planilla de pago. Anverso y reverso legible Copia de la planilla de la Declaración de Impuesto Valor Agregado (IVA), de los meses del año en curso con su respectiva planilla de pago. Anverso y reverso legible Flujo de caja proyectado por el monto solicitado y la vigencia del mismo, con sus respectivas premisas de su elaboración, firmado por el representante legal de la empresa y sello húmedo. Debe indicar la proyección de la solicitud actual del cliente Garantías Hipoteca inmobiliaria Copia del documento de propiedad del inmueble, debidamente registrado Copia de la cédula catastral o certificación, en caso contrario, consignar constancia emitida por la alcaldía Documento de tradición legal de inmueble, emitido por el ente competente

4 Original de la certificación de gravamen del inmueble, de los últimos diez (10) años, con fecha de expedición no mayor a un (1) mes de la fecha del otorgamiento del crédito Planilla de liquidación de impuestos sucesorales, (en caso de inmueble o garantía ofrecida se ha adquirido por herencia) Informe de avaluó, realizado por perito avaluador inscrito en el registro de peritos avaluadores autorizados por la Superintendencia de la Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) y por la institución. Anexar copia de las credenciales con una vigencia no mayor a seis (06) meses Copia del documento de parcelamiento, debidamente registrado, (en caso de que el terreno se encuentre dividido y en caso de que se trate de una casa) Copia de documento de condominio (en caso de inmueble sea propiedad horizontal) Copia del documento de integración de las parcelas o lotes de terrenos, en caso de que sean integradas en varios lotes Declaración jurada notariada, en los casos que la garantía sean casas, o apartamentos que no estén constituida como vivienda principal Documento de opción de compra y venta, anexar copia de la Cédula de Identidad de los vendedores y compradores, en los casos de adquisición de establecimiento (galpón). Con vigencia no mayor a tres (03) meses Hipoteca mobiliaria y/o reserva de dominio Copia del documento de propiedad del bien (factura proforma, factura definitiva y certificado de origen, titulo original del vehículo y/o declaración jurada del bien) Documento de experticia, emitida por el Instituto Nacional de Tránsito Terrestre (INTT) en caso de vehículos usados Documentación legal del propietario del vehículo y/o concesionario debidamente autenticado, del bien ofrecido en garantía Informe del avaluó, realizado por un perito inscrito en el registro de peritos avaluadores autorizados por la Sudeban y por la institución. Anexar copia de las credenciales vigentes. Vigencia no mayor a seis (06) meses Contrato de opción de compra a compra-venta en caso de adquisición del bien (en caso de maquinarias o vehículos usados) Una vez aprobado el crédito Original de la factura definitiva Certificado de origen, original y sus copias respectivas Pólizas de seguro Documento original de la póliza de seguros, a favor de Banco Bicentenario del Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal, C.A, en caso de que la garantía sea hipotecaria (mobiliaria o inmobiliaria), por monto del crédito

5 Fianzas Personales aprobado. En caso de vehículos la póliza debe ser por el valor del mismo con sello cancelado En caso de no ser accionista ni formar parte de la junta directiva anexar: Copia de la Cédula de Identidad, legible y vigente, copia del Registro de Información Fiscal (RIF), del o los fiadores y del cónyuge, éste último si el caso lo requiere (vigente y legible) Copia de los estados de cuentas bancarios, de los últimos tres (03) meses sellados por la institución financiera correspondiente Referencias personales, firmadas y selladas con copia de la Cédula de Identidad de quien la emite, debidamente verificadas por el área de negocios correspondiente, con vigencia no mayor a noventa (90) días Referencias bancarias, firmadas y selladas por la institución financiera que la emite y verificadas por el área de negocios correspondiente, con una vigencia no mayor a noventa (90) días Referencias comerciales en original, firmadas y selladas por la institución que la emite y verificadas por el área de negocios correspondiente, con vigencia no mayor a noventa (90) días Copia de la declaración del Impuesto Sobre la Renta (ISRL) del último año con su respectivo comprobante de declaración y planilla de pago Copia del balance personal, con emisión no mayor a seis (06) meses, firmado por un Contador Público colegiado y suscrito por el interesado, presentado soporte del activo más representativo Fianzas Jurídicas Copia del Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa, con la dirección actualizada (vigente y legible) Copia de la Cédula de Identidad, legible y vigente, de los accionistas y representantes legales de la empresa. Si el estado civil indicado en la solicitud es diferente al que presenta la Cédula de Identidad, anexar documentación legal que lo acredite: Acta de matrimonio, sentencia de divorcio, acta de concubinato, acta de defunción o declaración sucesoral, Planilla de Impuestos de Sucesiones y/o Certificado de Solvencia de Sucesiones, si aplica Copia de los estados de cuentas bancarios de los últimos tres (03) meses sellados por la institución financiera correspondiente Referencias bancarias firmada y sellada por la institución financiera que la emite y verificada por el funcionario del área del negocio correspondiente, con vigencia no mayor a tres (03) meses

6 Referencias comerciales, firmadas y selladas por quién emite y verificada por el funcionario del área del negocio correspondiente y verificada por el funcionario del área del negocio correspondiente, con vigencia no mayor a tres (03) meses Copia del documento constitutivo de la empresa y acta de asamblea donde se autoriza a la empresa a constituirse como fiador para terceros debidamente protocolizado Copia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL) correspondiente a los tres (03) últimos años, con su respectivo comprobante de declaración y planilla de pago Copia de los estados financieros de por lo menos los tres (03) últimos ejercicios económicos, siempre y cuando la empresa tenga al menos tres (03) años de constituida o si tiene menos de tres (03) años operando, el tiempo que tenga operando debidamente auditados al cierre del ejercicio en valores históricos, acompañado de sus respectivo balance general, estado de resultados, flujo de efectivo, movimiento de cuenta de patrimonio y notas revelatorias, presentado en papel de seguridad, firmado por un Contador Público colegiado y visado por el Colegio de Contadores Públicos Balance de comprobación con vigencia no mayor a tres (03) meses (elaborado en formato de balance general y estado de resultados), firmado por un Contador Público colegiado y visado por el Colegio de Contadores Públicos o en su defecto elaborado por el contador de la compañía y firmado por el representante legal acompañado con el sello húmedo de la empresa Documentos mercantiles Copia de los contratos, Stand By, Letras del Tesoro, certificados de Bonos de la Deuda Pública Nacional, entre otros Nota: El fiador o avalista debe presentar la misma documentación del solicitante Presentar todos los recaudos necesarios, en cualquiera de nuestras agencias a escala nacional

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