Capitulo 4. Liquidación a Usuarios

Transcripción

1 Capitulo 4 Liquidación a Usuarios

2 Liquidación a Usuarios Definiciones Saldo: El saldo de una cuenta Visa es la variable que indica el total de créditos y débitos ingresados en la cuenta. Dentro de nuestro sistema diferenciamos: Saldo Anterior: Es la suma de los movimientos registrados en el período anterior cerrado. Saldo Actual: Acumula la porción impaga del saldo anterior más los movimientos del período abierto ingresados con posterioridad al cierre del período anterior. Disponibles: Es el importe del cual disponen las tarjetas Visa para realizar operaciones. Varia de acuerdo a los movimientos ingresados en la cuenta Visa por (consumos, cargos, etc.) y créditos (pagos, devoluciones, etc.) débitos Ante el ingreso de una nueva transacción el sistema de autorización verifica el saldo disponible de la cuenta Fechas de Cierre Con el objetivo de que la Entidad Emisora administre su cartera de usuarios, el sistema VISA ofrece cuatro fechas de cierre, cada una de ellas denominadas cartera. El Banco Emisor decidirá con qué cartera/s operar: Cartera 01, corresponde al último jueves del mes Cartera 02, corresponde al anteúltimo jueves del mes Cartera 03, corresponde al antepenúltimo jueves del mes 1

3 Liquidación a Usuarios Cartera 04, corresponde al ante- antepenúltimo jueves del mes Diciembre Diciembre Cartera 04 Cartera 03 Cartera 02 Cartera 01 * Ejemplo de un cierre con cinco semanas de facturación A criterio del Banco Emisor o por solicitud del Usuario, la Entidad podrá cambiar la fecha de cierre de una cuenta. Para ello deberá realizar el cambio de cartera, confeccionando el Form. Vis CAMBIO DE CARTERA FECHA DE EMISION Código Código BANCO:... NUMERO DE CUENTA NUEVO C.C. SUCURSAL... NUEVA CASA NUEVO MOD.LIQ. Informar el número asignado por el banco para este modelo de liquidación. BANCO Informar el nuevo código de cartera a asignar. Informar el código de sucursal bancaria. 2

4 Liquidación a Usuarios Cuenta Corriente de Usuarios Los Saldos en pesos y dólares sean deudores y/o acreedores se mantendrán separados en cada moneda. Los saldos deudores en dólares y/o pesos, se financiarán en la respectiva moneda a la tasa que fije el Banco Emisor para cada moneda. El Sistema no admitirá saldos deudores en una moneda manteniendo saldos acreedores en la otra. Por lo tanto a fecha de cierre, cuando se registre saldo deudor en una moneda y se disponga de saldo acreedor en la otra, el sistema debitará automáticamente la parte necesaria para cancelar el saldo deudor. Los saldos acreedores no utilizados se mantendrán en la moneda en que fueron generados. La existencia de saldos acreedores, en pesos y/o dólares detiene el devengamiento de intereses de los adelantos de efectivo. Aplicación de Pagos La aplicación de pagos es la secuencia que realiza todo pago que ingresa a una cuenta VISA. A partir de esto, podemos comprender cómo opera el sistema de liquidación a Usuarios VISA. 3

5 Liquidación a Usuarios Pago Mínimo Pago en $ Saldo anterior en Pesos Saldo anterior en Dólares Conceptos en Pesos que devenguen Intereses Conceptos en Dólares que devenguen Intereses Consumos del período en Pesos Consumos del período en Dólares Saldo Acreedor en Pesos Los pagos ingresados en cualquier moneda que se trate disminuirán, en primer lugar, el Pago Mínimo adeudado. Los Pagos se aplicarán cronológicamente según se efectúen en pesos o en dólares, en la siguiente secuencia: En Pesos Pago Mínimo. Saldo anterior en pesos, a fin de disminuirlo o anularlo. Conceptos en pesos que devenguen intereses. Si hay sobrante (convertido al tipo de cambio vendedor) cancela saldo anterior en dólares. 4

6 Liquidación a Usuarios Si aún hay sobrante se netean los consumos del período. El sobrante (convertido al tipo de cambio vendedor) se aplicará a las transacciones en pesos que devenguen intereses del período. Si aún hay sobrante permanecerá como saldo acreedor en pesos. En Dólares Pago Mínimo en dólares. Saldo Anterior en dólares. Conceptos en dólares que devenguen intereses. Si hay sobrante (convertido al tipo de cambio comprador) cancela saldo anterior en pesos. Si aún hay sobrante (convertido al tipo de cambio comprador) cancela conceptos en pesos que devenguen intereses. Si aún queda sobrante se netean los consumos en dólares del período. Si hay más sobrante, permanecerá como saldo acreedor en dólares. Pago Mínimo El pago mínimo es aquella porción del saldo deudor no financiable, que debe ser abonada en su totalidad a fecha de vencimiento. El pago Mínimo no puede diferirse para períodos subsiguientes, por este motivo no es un saldo sino una obligación exigible de pago a fecha de vencimiento. 5

7 Liquidación a Usuarios Consideraciones No representa un saldo. Es un indicador de exigencia mínima de pago. Es disminuido por todo pago efectuado tanto en pesos como en dólares. Puede ser igual a cero, si es superado por los pagos a cuenta. Cuando la suma de dichos conceptos sea menor o igual a la de los saldos acreedores, el valor del Pago Mínimo es igual a cero. Cuando la suma de estos valores sea mayor a la de los saldos acreedores, el valor del Pago Mínimo se verá reducido a esta cantidad. Cálculo Para el cálculo del Pago Mínimo las Entidades cuentan con dos alternativas para su liquidación en el resumen de cuenta del usuario: a) por porcentaje sobre el Límite de Compra o b) a través de una formula teniendo en cuenta diferentes conceptos y variables. Porcentaje sobre el Límite de Compras Las Entidades podrán seleccionar esta modalidad para toda su cartera de clientes o para determinado/s Producto/s Visa en especial. Para su implementación las Entidades deberán remitir una nota a la Gerencia de Coordinación Operativa de VISA Argentina, detallando: El porcentaje a aplicar sobre el Límite de Compra 6

8 Liquidación a Usuarios Si dicha alternativa se va a implementar sobre toda su cartera de Socios o determinado/s Producto/s VISA (En este último caso se deberá informar los Productos sobre los cuales solicita la aplicación). La misma deberá ser remitida con cinco días hábiles de anticipación al cierre de cartera sobre el cual la Entidad desee que la nueva operatoria esté vigente. En aquellos casos donde no se envíe solicitud alguna, se utilizará sobre la totalidad de su cartera, la otra modalidad de cálculo vigente. La Entidad podrá calcular el Pago Mínimo basándose en un porcentaje definido por la misma sobre el Límite de Compra de la Cuenta. Para ello, el Sistema aplicará la siguiente fórmula: Límite de Compra de la cuenta X Porcentaje definido por el Banco Emisor Ejemplo: Como únicos datos para calcular el pago mínimo, el Sistema VISA tendrá en cuenta: Límite de Compra: $

9 Liquidación a Usuarios Porcentaje definido por la Entidad para el cálculo del pago mínimo: 30 %. Importante Cuando el pago mínimo que se seleccione, resulte de la aplicación del porcentual sobre el límite de compra, la deuda exigible y punible queda acotada al importe de este último, independientemente si el Usuario abonó o no su pago mínimo anterior. Cálculo sobre conceptos y variables (modalidad vigente por default) Para el cálculo del Pago Mínimo a fecha de cierre, el sistema VISA tiene en cuenta la siguiente fórmula: 8

10 Liquidación a Usuarios * = = X 100 Referencia Descripción 1 Saldo anterior. 2 Pagos realizados en el período anterior. 3 Consumosrealizados en el período menos conceptos no financiables. 4 Conceptosno financiables. 5 Porcentaje de exigencia del pago mínimo 6 Pago mínimo anterior impago, únicamente en aquellos casos donde el Usuario no lo haya cancelado. 7 Saldo actual, entendiéndose por tal al saldo anterior menos los pagos, más los consumos del período, más los conceptos no financiables. 8 Límite de financiación. Al momento de ser calculado se considerarán dentro de dicha suma todos aquellos conceptos no financiables (recordar que algunos, como las cuotas, pueden considerarse financiables o no, quedando a discreción del Banco Emisor). 9

11 Liquidación a Usuarios Cuando el importe correspondiente al saldo financiable (saldo actual menos pago mínimo) sea mayor al Límite de Financiación, el importe del pago mínimo se calcula en base a la siguiente fórmula: 7-8 = X Ejemplo: Saldo Anterior: $ Pagos: $ 100 Consumos Financiables: $ 400 Consumos no Financiables: $ 180 Saldo Actual: $ Límite de Financiación: $ 500 Pago Mínimo Anterior: $ ( ) 200 * 10 % = Si el importe correspondiente al saldo financiable (saldo actual menos pago mínimo) es mayor al Límite de financiación, el importe del pago mínimo se obtiene restando el saldo actual menos el límite de financiación. Saldo Financiable: =

12 Liquidación a Usuarios 990 (saldo financiable) es mayor a 500 (Límite de Financiación), entonces: Pago Mínimo: 1480 (saldo actual) 500 (Límite de Financiación) Pago Mínimo: 980 Conceptos no Financiables Intereses por financiación en pesos. Intereses por financiación en dólares (convertidos a pesos al tipo de cambio vendedor de fecha de cierre). Intereses punitorios sobre Pago mínimo Anterior Impago. Intereses punitorios sobre Pago Mínimo Ante-Anterior Impago. Sellados en pesos. Sellados en dólares (convertidos a pesosaltipode cambio vendedor de fecha de cierre). Adelantos de efectivo en pesos. Adelantos de efectivo en dólares. Comisión por retiro en pesos. Comisión por retiro en dólares (convertido a pesos al tipo de cambio vendedor de fecha de cierre). Cargo por adelantos de efectivo en pesos. Cargo por adelantos de efectivo en dólares. Cargo sobre consumos no autorizados en el exterior con tarjeta nacional (convertido al tipo de cambio vendedor de fecha de cierre). Cargo por exceso sobre Límite de Compra. Exceso sobre Límite de Financiación. Porcentaje no financiable de consumos en pesos. Porcentaje no financiable de consumos en dólares. Saldo no financiable en pesos y dólares(convertidos). Pago Mínimo anterior Impago. Débitos no financiables (I.V.A., Sellos, demás impuestos, etc.). Gastos por emisión del resumen. Derecho de emisión no financiable. Derecho de renovación no financiable. Cuotas(de acuerdoaloque defina) 11

13 Liquidación a Usuarios No obstante, la Entidad puede considerar al Pago Mínimo como un concepto a financiar, tal como veremos a continuación. Refinanciación del Pago Mínimo La refinanciación del Pago Mínimo existente en nuestro sistema, implica la posibilidad de convertir la deuda existente no financiable en una deuda financiable. El Banco Emisor puede entonces refinanciar total o parcialmente el pago mínimo exigido a sus Usuarios, de acuerdo a la capacidad de pago de los mismos, e informar un débito financiable por un importe equivalente al que se solicita refinanciar. Devengamiento de Intereses Intereses Punitorios sobre el Pago Mínimo Impago Cuando el Usuario no cancele la totalidad del pago mínimo a fecha de vencimiento, se calcularán intereses punitorios a una tasa diferencial sobre la porción impaga del mismo menos cualquier tipo de interés. Dicha tasa, por disposiciones del Banco Central de la República Argentina, no podrá superar el 50 % de la tasa de financiación informada para ese período. El cálculo que se efectúa para determinar el importe de los intereses punitorios, se realiza sobre el pago mínimo anterior impago menos los intereses de 12

14 Liquidación a Usuarios financiación, por el período que transcurre desde la fecha de vencimiento anterior hasta la fecha de pago, o fecha de cierre de liquidación si no se registra pago. Con relación al pago mínimo ante-anterior impago, los intereses punitorios se calculan sobre la misma base mencionada en el párrafo anterior, por el período que transcurre entre la fecha de cierre anterior y la fecha vencimiento anterior. Aclaramos que el pago realizado fuera de término de un resumen correspondiente a una cuenta Gold, no generará intereses punitorios (ni en $ ni en U$S) durante los primeros 5 días posteriores a su vencimiento. Fórmula para el Cálculo de Intereses Punitorios: Base de Cálculo (Pago Mínimo - Intereses de Financiación) * Cantidad de Días * (1) Tasa Nominal Anual (2) Intereses Punitorios (1)desde la fecha de vencimiento anterior hasta la fecha de pago, o fecha de cierre de liquidación si no se registra pago, cuando corresponda calcular intereses punitorios sobre el pago mínimo anterior impago; Desde la fecha de cierre anterior hasta la fecha de vencimiento anterior, si corresponde calcular intereses punitorios sobre el pago mínimo anteanterior impago; 13

15 Liquidación a Usuarios (2)El sistema tomará en cuenta la Tasa Nominal Anual informado por la Entidad a través del form. vis 206 Tabla de Variables de Liquidación a Usuarios. Intereses de Financiación El sistema calcula Intereses de Financiación sobre saldos anteriores deudores en cada moneda, a la tasa que informa el Banco a través del form. vis 206 Tabla de Variables de Liquidación a Usuarios. La Entidad puede utilizar tasas diferenciales para financiar los saldos en pesos y en dólares, según lo determine. Cualquier pago que se produzca hasta la fecha de cierre de la cuenta corriente interrumpe el devengamiento de intereses sobre el monto cancelado. Cuando los intereses de financiación correspondan a dólares se incorporarán al pago mínimo convertidos al tipo de cambio de la fecha de cierre de la liquidación. Para el cálculo de los intereses de financiación, la Entidad tiene la posibilidad de elegir entre las siguientes modalidades: Modalidad sin Anticuación: Intereses de Financiación desde la Fecha de Vencimiento Anterior Los intereses de financiación se calculan por separado sobre saldos deudores en cada moneda no cancelados al vencimiento, por el período que transcurre desde la fecha de vencimiento anterior hasta la fecha del próximo vencimiento. 14

16 Liquidación a Usuarios Modalidades con Anticuación: Intereses de Financiación desde la Fecha de Cierre Anterior Los intereses de financiación se calculan, separados por monedas: Sobre la totalidad de consumos correspondientes al período anterior no cancelados a fecha de vencimiento anterior, por el período que transcurre desde la fecha de cierre anterior hasta la fecha de vencimiento anterior y; Sobre saldos deudores en cada moneda no cancelados al vencimiento, por el período que transcurre desde la fecha de vencimiento anterior hasta la fecha del próximo vencimiento. Intereses de Financiación desde la Fecha de Presentación de cada Consumo Se calculan, separados por monedas: Sobre la totalidad de consumos correspondientes al período anterior no cancelados a fecha de vencimiento anterior, por el período que transcurre desde la fecha de presentación de cada consumo hasta la fecha de vencimiento anterior y; Sobre saldos deudores en cada moneda no cancelados al vencimiento, por el período que transcurre desde la fecha de vencimiento anterior hasta la fecha del próximo vencimiento. 15

17 Liquidación a Usuarios Plan V Este servicio permite a los socios Visa abonar en cuotas los consumos realizados en un pago, financiar en cuotas fijas su saldo anterior, como así también gestionar la financiación de sus saldos en situación irregular de pago. De acuerdo con lo definido por la entidad, la cuota liquidada se podrá incluir o no en el Pago Mínimo, según se trate de un concepto financiable o no. Por su parte, los montos de los consumos en un pago ingresados en el Plan de Financiación, serán eliminados de la exigencia mínima de pago. Los demás consumos en un pago, los cargos y los demás conceptos que la entidad haya determinado, se incluirán en el Pago Mínimo de la forma habitual. Intereses por Adelantos de Efectivo Sobre el monto del adelanto se calcularán intereses de financiación por los días transcurridos desde la fecha de extracción hasta la fecha de vencimiento o pago, lo que ocurra primero. La tasa de interés la fija el Banco Emisor a través del form. vis 206 Tabla de Variables de Liquidación a Usuarios y está sujeta a fluctuaciones. El valor obtenido por los intereses y el monto total del adelanto integrará el pago mínimo en su totalidad ya que son conceptos no financiables. 16

18 Liquidación a Usuarios Cálculo de Intereses por Adelantos de Efectivo en Cuotas La Entidad puede optar por el sistema de cálculo de interés francés o alemán para determinar la modalidad de desarrollo de préstamos: Sistema Francés: el monto resultante de las cuotas (capital + interés) es igual para cada período y su fórmula de cálculo es por período de liquidación. Sistema Alemán: el importe del capital recuperado es igual para todos los períodos y el interés es variable dado que se calcula sobre el capital pendiente y de acuerdo a los días entre fechas de vencimiento; solamente para la primera cuota se toman entre la fecha de origen y la fecha de vencimiento. Esta modalidad será fija para todos los productos de la Entidad y todos sus modelos de liquidación habilitados. Recupero del Adelanto de Efectivo y Comisiones de Intercambio Cuando un Banco, actuando como Pagador, otorgue un Adelanto de Efectivo a un Usuario VISA recibirá una comisión de intercambio por parte del Banco Emisor. Esta será pagada por cruce de fondos a las 48 hs. hábiles de haber presentado el cupón del adelanto. Las comisiones de intercambio son las siguientes: 17

19 Liquidación a Usuarios Intercambio Local El Emisor y el Pagador corresponden a la licencia de VISA Argentina S.A. El Banco que actúe como Pagador y otorgue el Adelanto recibirá por parte del Banco Emisor una comisión sobre el monto del Adelanto. Intercambio Internacional de Adelantos en Ventanilla Cuando el Banco Emisor corresponda a una licencia VISA del exterior, la comisión de intercambio será de un porcentaje del monto del adelanto + un importe fijo por cada transacción. Intercambio Internacional de Adelantos de Efectivo en Cajeros Automáticos Categoría de Cajeros automáticos El Banco Emisor Paga Intercamb Comisión io Internacional de ATM s El Banco Pagador Recibe Intercamb io Comisión Internacional de ATM s Categoría I U$S 1.50 U$S 0.75 U$S 1.50 No disponible Categoría II U$S 1.50 U$S 0.75 U$S 1.50 U$S 0.75 Categoría III U$S 1.50 U$S 0.75 U$S 1.50 U$S 1.50 La categoría del cajero está vinculada a la ubicación del mismo, a que brinde servicio las 24 hs. del día, y a otros atributos técnicos del mismo. En la Argentina, los cajeros Banelco están posicionados en la categoría II. Todas las comisiones de Intercambio serán recibidas por el Emisor a través del sistema de transferencia de fondos de Base II. 18

20 Liquidación a Usuarios Sellados Para el cálculo de los sellados, la tasa y la fórmula a aplicar dependerá de la que corresponda a la jurisdicción de la sucursal donde el usuario tiene radicada su cuenta. Los sellados se calcularán independientemente en cada moneda. Transacciones de Transferencia Las transacciones de transferencia son movimientos que permiten transferir saldos entre monedas. Estas podrán ser traslados que realiza el sistema a requerimientos de cada Banco, o aquellas que realice el funcionario de la Entidad en forma manual y utilizada en la oportunidad que desee. Transferencias Automáticas Financiación exclusivamente en pesos: será utilizada por aquellas Entidades que no permitan a sus usuarios financiar en moneda extranjera. Por lo tanto, el sistema convertirá los saldos deudores a pesos al tipo de cambio vendedor de fecha de vencimiento, continuando con la financiación en pesos. Financiación parcial en dólares: será utilizada por aquellas entidades que determinan financiar en dólares (Tabla de Variables) hasta un determinado valor. Por lo tanto, el sistema convertirá todos los valores que superen ese máximo establecido a pesos y continuará con la financiación en dicha moneda 19

21 Liquidación a Usuarios Saldos Acreedores: La transferencia del saldo acreedor en dólares para cancelar saldo deudor en pesos se realizará automáticamente al tipo de cambio comprador. La transferencia del saldo acreedor en pesos para cancelar saldo deudor en dólares se realizará automáticamente al tipo de cambio vendedor. En ambos casos la transferencia se realizará a fecha de cierre. Transferencias Manuales Financiación en pesos: el Banco podrá decidir que no desea financiar en dólares a determinados Usuarios y, por lo tanto, transferirá el total o una porción del saldo deudor en dólares para continuar la financiación en pesos. Para ello emitirá el Form. Vis. 146 Movimientos Tipo de Operación: 04 en el que deberá incluír: o Código de transacción 9993 o Fecha valor del ajuste o Número de Cuenta o Importe a transferir Saldos Acreedores en Dólares: el Banco podrá decidir transferir el total o una porción del saldo acreedor en dólares a pesos. Para ello deberá emitir el Form. Vis 146 Movimientos Tipo de Operación: 04 en el cual deberá incluir: Código de Transacción 9994 Fecha valor del Ajuste 20

22 Liquidación a Usuarios Número de Cuenta Importe a transferir Saldos Acreedores en Pesos: el Banco podrá decidir, transferir el total o una porción del saldo acreedor en pesos a dólares. Para ello deberá emitir el Form. Vis. 146 Movimientos Tipo de Operación: 04 en el que deberá incluir: Código de Transacción: 9995 Fecha Valor del Ajuste Número de Cuenta Importe a transferir Todas las transferencias manuales que no puedan ser cubiertas íntegramente por el saldo acreedor correspondiente, serán aceptadas parcialmente por el importe disponible. Modelos de Liquidación Los Modelos de Liquidación a Usuarios responden a la necesidad de segmentar y parametrizar distintas variantes de precio y de funcionalidad para los diferentes productos comercializados por la Entidades. Estos atributos tienen aplicación práctica en la liquidación de sus distintas carteras de clientes. En el mismo se definen las tasas de financiación, el cargo por exceso en el límite de compra, la exigencia de pago mínimo, el costo de emisión del resumen de cuenta, fechas de vencimiento y mensajes financieros, entre otros conceptos. 21

23 Liquidación a Usuarios Por lo tanto, un modelo de liquidación es el conjunto de variables que la Entidad Emisora define para aplicar a su cartera de clientes a liquidar. Estas se informan a Visa Argentina con una anticipación mínima al cierre de cartera que corresponda según el cronograma semestral de Liquidación a Usuarios. La Entidad puede definir distintos tipos de Modelos agrupando a su cartera de clientes en cada fecha de cierre. Cada Modelo es identificado con un código de 3 dígitos elegido por la Entidad. Variable Variables identificadas por códigos que se vinculan con cada modelo: Gastos de Emisión de Resumen: (Código G XX) Tasas: (Código T XX) Cargos y Exigencias: (Código C XX) Fechas de Vencimiento: (Código V XX) Mensajes: (Código M XX) Tablas Existen 5 Tablas para la carga de las variables: Códigos de Gastos de Emisión de Resumen (T 820) Códigos de Tasas (T 830) Códigos de Cargos (T 840) Códigos de Fecha de Vencimiento (T 850) 22

24 Liquidación a Usuarios Códigos de Mensajes (T 055) Formulario Vis 640 Tabla de Variables de liquidación a Usuarios Las novedades se informan a través de este formulario. Consiste en una planilla con diferentes secciones: Sección Alta de Modelo de Liquidación Sección Modificación de Modelo de Liquidación Sección Alta/ Modificación de Variable, integrada por: Hoja: Gastos de Emisión de Resumen Hoja: Tasas Hoja: Cargos y Exigencias Hoja: Fechas de Vencimiento Hoja: Mensajes (*) Para mayor información con relación a este formulario, remitirse a la Norma N 5 del apartado Usuarios. Además este formulario se encuentra disponible para las Entidades en Visa@Net, carpeta Formularios y Anexos del apartado Usuarios. Form. vis 201 Tabla de Tipos de Cambio La Entidad debe completar este formulario a fin de informar los tipos de cambio (comprador y vendedor) de cada uno de los días hábiles 23

25 Liquidación a Usuarios comprendidos entre dos fechas de cierre consecutivas, para efectuar las conversiones de moneda en la generación de la liquidación a usuarios. El tipo de cambio comprador se utiliza cuando el sistema toma el saldo acreedor en dólares para cancelar la deuda en pesos o cuando aplica pagos en dólares sobre saldo deudor en pesos. El tipo de cambio vendedor se utiliza cuando el sistema toma el saldo acreedor en pesos para cancelar deuda en dólares o cuando aplica pagos en pesos sobre saldo deudor en dólares. El formulario contiene los tipos de cambio que correspondan a cada uno de los días hábiles del período que transcurre entre los cierres correspondientes. La Entidad debe remitir este formulario en forma semanal a VISA Argentina/ Gerencia de Producción/ Gerencia de Coordinación Operativa, hasta las hs. del día anterior al cierre de la cartera correspondiente. Cuando no se recepcione el formulario de acuerdo a lo detallado en el párrafo anterior, el sistema, a fecha de cierre, tomará los tipos de cambios comprador y vendedor del dólar establecidos por el Banco Nación. La Entidad debe completar el form. vis 201 Tabla de Tipo de Cambio, teniendo en cuenta las especificaciones detalladas en el siguiente cuadro: 24

26 Liquidación a Usuarios Denominación Ciclo comprendido entre (fechas) y (fecha) TIPOS DE CAMBIO Fecha de Pago - Transf. (día hábil) Tipo de Cambio Vendedor Tipo de Cambio Comprador Banco Características - Validaciones Se informa el día, mes y año que corresponda a la fecha inmediata posterior a la de cierre del ciclo anterior. Se informa el día, mes y año correspondiente a la fecha de cierre del ciclo actual.. Se indican los días hábiles que corresponderán a fechas de pago o transferencias de saldos, éstos son los comprendidos entre la fecha posterior al ciclo anterior y la fecha del ciclo actual(ambas inclusive). Se informa el tipo de cambio vendedor de cierre del día anterior a la fecha informada en la referenciaanterior. Elcampo se compone de 1posicionesenterasy4decimales. Se informa el tipo de cambio comprador de cierre del día anterior a la fecha informada. Este campo se completa con 5 posicionesenteras. Si este dato no se informa el sistema asumirá el mismo tipo de cambio indicado. Se consigna la firma y sello del responsable del Banco que remite el formulario. 25

27 Liquidación a Usuarios RESUMEN DE CUENTA VISA ANVERSO 26

28 Liquidación a Usuarios REVERSO 27

29 Capitulo 5 Aspectos Operativos de los Servicios Visa para Socios y Establecimientos

30 Servicios Comerciales y Operativos Visa Argentina S.A. pone a disposición de los Usuarios y Establecimientos una amplia gama de Servicios Comerciales y Operativos, algunos de los cuales se describen a continuación: Socios Visaphone Visa Travel Asistanse PIN SPV /Débito Automático de Servicios Plan V Card to Card Visa Internet Service Centro de Servicios Comercios y Establecimientos R.A.E. Centro de Servicios Visa@Home Transferencia de Pago a Proveedores Tarjetas VISA BUSINESS Comercios 1

31 Servicios para Socios Servicio VISA Phone: Asignación del Telecódigo La asignación del telecódigo se realiza automáticamente en el proceso de alta de tarjeta, a través del sistema. Esto significa que el usuario y el Banco Emisor no deben realizar ningún trámite para la asignación del mismo. El telecódigo se informa al usuario a través de una carta enviada al domicilio declarado de correspondencia del titular de cuenta, o bien al Banco Emisor para su posterior distribución. En caso de no recibirlo el socio podrá solicitarlo telefónicamente llamando al CSV o bien ingresando a /VisaHome/ socios Especificaciones Las llamadas telefónicas realizadas bajo el Servicio Global VISAPhone ingresarán detalladas en el Resumen de cuenta VISA, en el siguiente orden: Fecha de la llamada. Nombre del Servicio (VISA Phone). Duración de la llamada (en minutos). Código de país o zona. Número de teléfono de destino. 2

32 Valor de la llamada en dólares estadounidenses. Los precios y condiciones de las llamadas efectuadas con VISAPhone son estipulados por las compañías telefónicas proveedoras del servicio. El uso de VISAPhone, implica la aceptación por parte del usuario de la información y facturación de las llamadas que su Banco Emisor reciba de la compañía telefónica para volcarlo a la cuenta VISA que corresponda. Inhabilitación del Servicio El Banco Emisor podrá solicitar la inhabilitación del Servicio para cada una de sus tarjetas, a través del movimiento nº 7 del a/b/m de usuarios y tarjetas. La inhabilitación será automática cuando el estado de la tarjeta sea distinto a: 20 Tarjeta en Estado Normal 22 Tarjeta no Renovable 23 Tarjeta Internacional por Viaje La solicitud de inhabilitación del Servicio ante un Banco Emisor podrá originarse: Por voluntad del Usuario, solicitando la inhabilitación ante su Banco Emisor o al Centro de Servicios VISA A decisión del prestador del servicio. En este caso sólo el Banco Emisor estará autorizado a rehabilitar el Servicio. A tal efecto, deberá enviar una nota a VISA Argentina S.A. / Gerencia de Producción/ Gerencia de Customer Service/ Centro de Autorizaciones. 3

33 Visaphone (telecódigo) Proceso de Renovación/ Reposición En el proceso de renovación de la Tarjeta VISA el telecódigo asignado no cambiará. En caso de reposición por extravío/robo/hurto, el telecódigo es generado nuevamente y enviado al usuario como en la primera oportunidad. 4

34 Visa travel Assistance Modalidad de Venta El Banco Emisor cuenta con dos alternativas (no mutuamente excluyentes) para la comercialización del Servicio de Asistencia en Viaje para Socios VISA, a saber: Venta por Capitación Se define como sistema de Venta por Capitación al otorgamiento automático del servicio por sistema, sin mediar solicitud previa del usuario. El sistema de Venta por Capitación permite a la Entidad vincular el Servicio de Asistencia en Viaje al momento de ser procesada el Alta de Tarjeta. Esta forma de asignación podrá vincularse a las Tarjetas: VISA CLASSIC NACIONAL VISA CLASSIC INTERNACIONAL VISA PlATINUM VISA GOLD VISA COMMERCIAL CARDS 5

35 Dicho procedimiento podrá asociarse al alta de cuenta titular y/o adicionales. Por definición de producto, las tarjetas titulares VISA GOLD, VISA PLATINUM y Visa CORPORATE siempre capitan. Los titulares de CUENTA VISA PLATINUM acceden sin cargo al Servicio Visa Travel Assistance con cobertura para su grupo familiar. Además, sus adicionales contarán también con el servicio en forma gratuita, con cobertura individual. Las Entidades pueden otorgar el servicio por Venta Automática a todas las tarjetas titulares pertenecientes a cuentas CLASSIC (Nacionales e Internacionales) y BUSINESS, de acuerdo a los siguientes puntos: Titular CLASSIC, sin incluir su grupo familiar directo Titular CLASSIC, incluyendo su grupo familiar directo Titular BUSINESS, con cobertura individual Si el Banco Emisor creara un Grupo de Afinidad o Programa de Marcas Compartidas, tiene la posibilidad de asignar el servicio en forma automática, a través de la venta por Capitación. Tanto en este caso como en la definición de qué servicio el Banco comercializará bajo esta modalidad, deberá ser notificado a VISA Argentina S.A. 6

36 Venta Directa El sistema de Venta Directa permite el acceso al servicio de Asistencia en Viaje, a partir de una solicitud del socio, el Centro de Atención Telefónica de Asistencia en Viaje para Socios VISA. Las Entidades que opten por esta modalidad podrán otorgar el Servicio a cualquiera de sus socios VISA que lo soliciten, independientemente del tipo de tarjeta y de su categoría titular o adicional. En caso de tarjetas temporarias por viaje, el Servicio sólo podrá otorgarse por Venta Directa. El costo del servicio en esta modalidad será facturable al usuario de acuerdo a un tarifario de precios estipulado por ASSIST-CARD. Por el servicio de Venta Directa comercializado a través del Centro de Servicios VISA, la Entidad Emisora percibirá una retribución sobre el precio del servicio debitado al Socio. La retribución es acreditada mensualmente a la Entidad a través del Cruce de Fondos de acuerdo con el plan de pago elegido por el Socio al momento de la contratación. Existe una nueva alternativa de comercialización del servicio, que contempla la contratación de la prestación con cobertura individual. Por lo que las modalidades de contratación que la Entidad puede ofrecer a través de la venta directa son: Cobertura con grupo familiar directo para: tarjetas temporarias, CLASSIC titulares y adicionales, adicionales GOLD y titulares de tarjetas BUSINESS y CORPORATE. 7

37 Cobertura titular solamente CLASSIC/ GOLD (Servicio 0113) para: tarjetas temporarias, CLASSIC titulares y adicionales, adicionales GOLD, BUSINESS, CORPORATE y Acompañantes. El cargo al usuario se facturará en pesos ($), siendo un importe financiable. El costo afecta el disponible del Límite de Compra del socio, por el importe total del servicio. Suscripción de los Bancos Los Bancos podrán definir operar con Venta Directa y/o con Venta Automática/Capitación. Para ello deberán informar la modalidad de incorporación, indicando junto con la categoría de servicio (titular o grupo familiar), el tipo de tarjetas al que se le asignará el Servicio de Asistencia seleccionado. Los parámetros mencionados deben ser informados a la Gerencia de Producción/ Gerencia de Coordinación Operativa mediante nota. Características de las Prestaciones 1) Capitación: Tarjetas VISA GOLD: Beneficiario: titular de cuenta VISA GOLD, cónyuge (o concubino) y sus hijos hasta 25 años inclusive. Días de Cobertura: 30 días corridos. Montos máximos: Enfermedad: U$S Accidente: U$S

38 El derecho comienza a partir del kilómetro 100 (cien) del domicilio informado como de entrega de correspondencia de la cuenta VISA del titular. Tarjeta VISA PLATINUM: Beneficiario: titular de la cuenta VISA PLATINUM, cónyuge (o concubino), hijos y padres. También se consideran beneficiarios, con asistencia individual, a los adicionales de Cuenta VISA PLATINUM no familiares directos del titular de Cuenta. Días de Cobertura: 120. Montos Máximos: - Aumento automático del tope en asistencia por accidente o enfermedad, que responde a exigencias de países europeos (Euros). Resto del mundo: U$S El derecho comienza a partir del kilómetro 30 (treinta) del domicilio informado como entrega de correspondencia de la cuenta VISA del titular. Tarjeta VISA CORPORATE: Beneficiario: titular de la tarjeta VISA CORPORATE. Cobertura individual. Días de Cobertura: 30. Montos Máximos: Enfermedad: U$S Accidente: U$S El derecho comienza a partir del kilómetro 100 (cien) del domicilio real de la empresa o de la dependencia de la empresa donde el funcionario preste servicios. 9

39 2) Venta Directa: Los socios Visa pueden adquirir a través de la modalidad de Venta Directa (para sí para un tercero) con un 10% de descuento cualquiera de las siguientes prestaciones: NACIONAL: elaborado específicamente para viajes en el país. CLASSIC: servicio clásico para poder disfrutar de los viajes con la tranquilidad necesaria. PREMIUM: la mejor alternativa para viajar tranquilo y la posibilidad de acceder a un Plan Familiar. MULTITRIP: la mejor opción para viajeros frecuentes. YOUNG: diseñada especialmente para jóvenes, estudiantes y trabajadores que permanecen en el exterior por estadías prolongadas. PRIVILEGED: para viajeros exigentes. CORPORATE Y CORPORATE PREMIUM: Para viajeros ejecutivos EURO CLASSIC: cumple con todos los requisitos migratorios europeos. EURO CLASSIC LONG STAY: prestación pensada para largas estadías en Europa. REGIONAL JUNIOR: nueva opción para viajes a cualquiera de los países limítrofes de Argentina. EUROPREMIUM: Una alternativa pensada para aquellos viajeros exigentes que viajan a los países de la Comunidad Europea y que necesitan un mayor soporte y validez internacional. 10

40 CRUISES: Una opción que permite contar con un servicio de asistencia en viaje y recuperar el costo de su viaje en caso de interrupción o cancelación. A efectos de acotar el riesgo para las Entidades que conlleve la venta telefónica, todas las comunicaciones de adhesión del servicio, serán grabadas previo aviso al Socio. En dichas comunicaciones se explicitará las condiciones básicas de activación y cobertura, como así también los tiempos de recepción del material comunicacional. De no cumplirse el plazo de entrega comprometido, se pedirá al Socio que de cuenta de esta situación para proceder a un segundo envío. Debido a la implementación de la adhesión del servicio mediante la modalidad de venta telefónica por parte del socio, las Entidades no contarán con la opción de bonificar el cargo del servicio en el momento del alta. Si el Banco decidiese bonificar el cargo, deberá generar el ajuste correspondiente. Baja del Servicio El beneficiario puede solicitar la baja del servicio contratado y obtener la devolución del cargo correspondiente, toda vez que la solicite dentro de los 5 días corridos desde la fecha de contratación del servicio, o dentro de los 5 días de la fecha de haber recibido las Condiciones Generales, lo último que suceda. También cuando vencido este plazo lo requiera previo al inicio de la vigencia del servicio contratado, si es que éste fue contratado a plazo diferido. Para ello, el beneficiario debe comunicarse con el Centro de Servicios VISA, al (011) , disponible las 24 horas. 11

41 Renovación del Servicio El servicio se renovará automáticamente en el mes de su vencimiento para los usuarios VISA GOLD y todas aquellas tarjetas que el Banco hubiese decidido capitar. Reposición de Tarjeta VISA El proceso de reposición de una Tarjeta VISA que tiene asignado el Servicio, transfiere automáticamente el mismo a la tarjeta repuesta. Para las tarjetas con estado 25 (inhabilitada por morosidad), el sistema permitirá realizar el Alta por Reemplazo a través del A/B/M de Usuarios y Tarjetas o Tarjetas con Problemas. El servicio es siempre asociado a esa tarjeta. Cabe aclarar que la reposición de la tarjeta VISA no implica la emisión de un nuevo kit de asistencia al viajero. Costo del Servicio El servicio prestado por Assit-Card Argentina S.A. de Servicios tiene un costo para el Banco Emisor. Dicho costo afectará a la facturación del Banco. La misma se realiza en forma mensualizada y de acuerdo al total de tarjetas con servicio vigente. Liquidación a Usuarios Cuando el alta se da mediante Venta Automática/ Capitación, se genera un movimiento para que aparezca la leyenda con la habilitación del servicio sin cargo y la vigencia del mismo: 12

42 Cuando el alta se efectúa por Venta Directa, se generará un movimiento detallando el cargo correspondiente. La leyenda que aparece en el resumen de cuenta es ASISTENCIA EN VIAJE (*). Incluye un mensaje aclaratorio obligatorio para todo Socio que haya adquirido un producto a través del canal de venta del Centro de Servicios VISA. El mensaje es (*) Servicio prestado por ASSIST-CARD Argentina S.A. de Servicios, facturado y cobrado por su cuenta y orden. El débito en el resumen de cuenta VISA, ingresa en pesos aún cuando los valores de cada producto estén definidos en dólares o euros, aplicando el tipo de cambio vigente (IATA) al momento de la venta. En el listado Detalle de Totales Contables los movimientos generados por este servicio se identificarán con los siguientes códigos: 13

43 Información a los Bancos Facturación (Mensual) a través del Cruce de Fondos. Servicios brindados por Capitación y Venta Directa Número de Identificación Personal (P.I.N.) El Número de Identificación Personal (P.I.N) es una clave de cuatro dígitos, que habilita a los Usuarios de una Tarjeta VISA a utilizar los cajeros automáticos. En Argentina: Red Banelco y Red Link. El acceso a su uso depende si el Banco Emisor está adherido a las redes y habilita al usuario al empleo del mismo. En el resto del Mundo: VISA y Plus. Independientemente de que el Banco Emisor esté o no adherido a la red Banelco, toda tarjeta VISA apta para el uso en el exterior tendrá asignada una clave P.I.N.. El objeto es permitirle al 14

44 usuario el acceso a estos cajeros automáticos, pudiendo obtener efectivo en más de 80 países alrededor del Mundo. La generación de la clave P.I.N. alcanza a las tarjetas: VISA CLASSIC NACIONAL VISA CLASSIC INTERNACIONAL VISA GOLD VISA PLATINUM VISA BUSINESS VISA CORPORATE El P.I.N. podrá ser asignado según la modalidad elegida por cada Banco Emisor, Las opciones son: Ser definido por VISA Argentina e informado por carta al usuario al Alta de Tarjeta. Generación y Envío por VISA Argentina a la habilitación de la tarjeta. Generado y Enviado por VISA Argentina al habilitar la función de Adelantos de Efectivo. Ser generado por el usuario en el cajero Banelco. Ante el olvido o extravío de este código por parte del usuario, la Entidad Emisora podrá reasignar el P.I.N, a través del Sistema On-Line mediante la función número 10, Esta gestión también podrá ser realizada ante el Centro de Servicios VISA donde se generará la nueva clave en un plazo máximo de 72 hs. 15

45 En el proceso de renovación de tarjeta, el P.I.N. asignado no cambiará. En el proceso de reposición por extravío / robo / hurto, es generado nuevamente y enviado al domicilio de correspondencia del usuario. Plan V Plan V brinda a los socios la posibilidad de abonar en cuotas los consumos realizados en un pago, el saldo anterior en cuotas fijas y gestionar la financiación de los saldos en situación irregular de pago. Existen tres tipos de planes, cada uno cuenta con sus propios parámetros y dependen del origen de montos ingresados. 16

46 Un segmento en particular puede acceder a todos o a alguno de ellos: Plan V Consumos: Alcanza a los consumos del período que hayan sido realizados en un solo pago. Permite abonarlos en cuotas en períodos sucesivos. Aplica para cuentas y tarjetas titulares en estado normal. Plan V Saldos: Alcanza al saldo del período anterior. Permite financiarlo en cuotas consecutivas. Aplica para las cuentas y tarjetas en estado normal. Plan V Saldos en Mora: Se aplica al saldo deudor. Permite al Socio, que así lo solicite, registrar Pagos Mínimos anteriores impagos. Los socios titulares de las cuentas pueden solicitar el Plan V, por los siguientes medios: Centro de Servicios VISA (IVR) Internet: desde Visa Home socios ( o la Web Service de la Entidad correspondiente (sólo válido para saldo). Entidad emisora: a través de Visa Online accede a los datos del servicio para operar a través de su Call Center y sus sistemas. Punto de venta, previo acuerdo con el establecimiento, vía terminal electrónica de captura. Plan V permite operar con los productos Visa Classic, Visa Gold y Visa Platinum. La Entidad debe contar con el servicio para toda la cartera de socios y, a partir de esto, asignarles las mismas condiciones a todas las cuentas o segmentar la cartera y definir distintos parámetros de financiación. 17

47 Si elige operar con el servicio para toda su cartera, deberá informar qué cuentas estarán habilitadas para cada segmento. Para ello tendrá que enviar, a VISA Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa: Archivo, vía Vnet, con la nómina de cuentas de cada segmento en el que se informe el correspondiente modelo sobre el que se ejecutará el plan. Nota en la que informen los parámetros y en la que se solicite la segmentación de cuentas requerida. Cada uno de los modelos debe contener los parámetros que sean necesarios para cada tipo de Plan V. Si la entidad define como código estándar al modelo ***, deberá asociar parámetros comunes para todas las cuentas Visa. Asimismo, la entidad podrá definir la cantidad de modelos de planes que requiera para su operatoria, informando para cada uno de ellos los parámetros necesarios. De no informar alguno de estos parámetros requeridos, el sistema asumirá el valor del parámetro informado para el modelo ***. Si la entidad sólo decide afectar a determinados segmentos de socios, no deberá utilizar el modelo *** ya que el mismo habilita a todo cliente que no tenga un modelo especial asignado a solicitar estos planes de financiación. Los modelos de planes que la entidad desee habilitar, deberán ser informados a Visa Argentina/Gerencia de Coordinación Operativa a través del F VIS 525 Plan V Parámetros. Características y Parámetros del Servicio 18

48 Características del servicio comunes a todas las entidades y a todos los tipos y modelos de planes: Moneda Plan V: pesos. Tipo de Tasa de interés a aplicar: tasas fijas. Sistema a utilizar para el cálculo de intereses: francés o alemán. Parámetros por Banco por tipo de Plan Respecto a la habilitación de los planes, por cada tipo de Plan V (Consumos, Saldos y Saldos en Mora) el banco deberá definir el canal seleccionado para recibir las solicitudes: Solo la entidad atenderá las solicitudes de los socios. Solo los socios solicitarán el plan a través del Centro de Servicios Visa (IVR). Habilita ambos canales de atención. Esta información deberá enviarla a través del F VIS 585 Plan V Habilitación Parámetros comunes por Tipo y Modelo de Plan Montos máximos y mínimos a financiar Cantidad máxima y mínima de cuotas Tasas a aplicar Cargo por Solicitud: Cargo por cancelación anticipada del plan Seguro de vida Difiere Liquidación primera cuota 19

49 Financiación de las cuotas Parámetros específicos para cada uno de los Tipos y Modelos de Planes Plan V Consumos Consumos que pueden ingresar en el Plan: se deberá informar los tipos de consumos conformarán el monto del plan de financiación. Las opciones son: en peso, en dólares o en pesos y dólares. Límite a afectar por el monto del plan: límite que será afectado por el plan. Esto es, el Límite de Compra en Cuotas (si la Entidad opera con Limite de Compra Unificado debe informar este parámetro) o Límite de Préstamos. Afectación de moneda: Si la entidad define brindar la posibilidad de financiar consumos en pesos y dólares, el socio, al momento de la solicitud, puede optar por cancelar primero en pesos y luego en dólares (convertidos a pesos al tipo de cambio del día en el sistema autorizador), o viceversa. Requisitos de aceptación Cuenta y Tarjeta en estado normal o cuanta en estado normal y tarjeta en estado 22 (con orden de no renovar), no pendiente de habilitación. Monto del Plan V Consumos y cantidad de cuotas: Los determina el socio según la base de los parámetros que la entidad haya definido para la cuenta, los consumos realizados y presentados a la fecha de solicitud y a sus disponibles 20

50 Autorización de la transacción Ante el ingreso del monto y la cantidad de cuotas del plan solicitado el sistema controla los parámetros determinados por la entidad. Si la operación se autoriza, se genera un crédito por el monto a financiar y se libera el disponible de un pago por igual importe. Si la entidad opta por liquidar la primera cuota del plan junto con el ajuste, el valor correspondiente a esta queda tomado sólo en el Límite de Compra, mientras que el resto del plan toma el disponible del Límite que la entidad haya seleccionado para el servicio (Límite de Préstamo o Límite de Compra en Cuotas). El disponible es afectado sólo por el capital del Plan. En el momento de la autorización no se computan los intereses, cargos e impuestos. Los consumos efectuados en dólares estadounidenses en un pago (siempre que la entidad haya definido incluirlos) serán convertidos en pesos argentinos, tomando como referencia el valor de cambio vigente, de acuerdo con el sistema autorizador, el día de la solicitud. Liquidación de las cuotas De acuerdo con lo definido por la entidad, la cuota liquidada se podrá incluir o no en el Pago Mínimo, según se trate de un concepto financiable o no. Por su parte, los montos de los consumos en un pago ingresados en el Plan de Financiación, serán eliminados de la exigencia mínima de pago. Los demás consumos en un pago, los cargos y los demás conceptos que la entidad haya determinado, se incluirán en el Pago Mínimo de la forma habitual. Las transacciones involucradas en este nuevo servicio no serán tenidas en cuenta por el sistema Visa, para la contabilización de puntos asociados a programas de Millajes, a menos que la entidad lo informe explícitamente a través de una nota dirigida a: Visa Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa. 21

51 Plan V Saldos y Plan V Saldos en Mora En ambos casos se deberá informar: El saldo Total o Saldo Financiable Los saldos que la entidad permita incorporar al Plan: Saldos en pesos, saldos en dólares, saldos en pesos y dólares (el saldo en dólares, será convertido a pesos al tipo de cambio del día en el sistema autorizador). Límite que será afectado por el plan: Límite de Compra en Cuotas (si la entidad opera con Límite de Compra Unificado debe informar este parámetro), Límite de Préstamos o Límite de Compra en un pago. Plan V Saldos Control cancelación Pago Mínimo: Este parámetro define si el sistema debe realizar el control del Pago Mínimo del período cancelado al momento de la solicitud del Socio. Si la entidad informa SI : el Sistema rechazará aquellas solicitudes de Plan V Saldos efectuadas por socios que no hayan cancelado su último Pago Mínimo. en este caso la entidad deberá comunicar al socio a partir de qué momento deberá solicitar el plan. Si la entidad informa NO : este control no será efectuado. Solicitud Requisitos de aceptación: cuenta en estado (normal) y tarjeta en estado (normal) o 22 (con orden de no renovar), no pendiente de habilitación. 22

52 De acuerdo con lo definido por la entidad, para abonar en cuotas el saldo financiable del período anterior, el socio titular deberá comunicarse y realizar la correspondiente solicitud. Cuando la entidad haya definido la cancelación de Pago Mínimo como parámetro, el sistema controlará que, al vencimiento de la liquidación o a la fecha de pago (lo que resulte anterior), el último Pago Mínimo de la cuenta se encuentre cancelado. Caso contrario, la solicitud será rechazada. Consideraciones: Si el socio opera con Débito en Cuenta Saldo Total, el funcionario que tome la solicitud del plan V Saldos deberá informarle que pida el stop debit del pago de su liquidación. Si la entidad exige al socio la cancelación del Pago Mínimo, para poder aceptar la solicitud del Plan V Saldos, se deberá modificar la modalidad Débito en Cuenta Saldo Total por Débito en Cuenta Pago Mínimo. Autorización de la transacción El sistema controla los parámetros determinados por la entidad ante el ingreso del monto y la cantidad de cuotas del plan solicitado. Si la operación se autoriza, se genera un crédito por el monto a financiar y se libera el disponible de un pago por igual importe. Si la entidad opta por liquidar la primera cuota del plan junto con el ajuste, el valor correspondiente a la primera cuota queda tomado sólo en el Límite de Compra, mientras que el resto del plan toma el disponible del Límite que la Entidad haya seleccionado para el Servicio (Límite de Préstamo o Límite de Compra en Cuotas). Al igual que en Plan V consumos el disponible es afectado sólo por el capital del Plan. 23

53 Los consumos efectuados en dólares estadounidenses en un pago, siempre que la entidad haya definido incluirlos, serán convertidos en pesos argentinos, tomando como referencia el valor de cambio vigente, de acuerdo con el sistema autorizador, el día de la solicitud. El importe máximo a incluir en el Plan, siempre que no se supere lo estipulado por la entidad, será: el saldo anterior menos el/los pagos efectuados o el pago mínimo actual, lo que resulte superior. Liquidación de las cuotas De acuerdo con lo definido por la entidad, la cuota liquidada se podrá incluir o no en el Pago Mínimo, según se trate de un concepto financiable o no. Por su parte, los montos de los consumos en un pago ingresados en el Plan de Financiación, serán eliminados de la exigencia mínima de pago. Los demás consumos en un pago, los cargos y los demás conceptos que la entidad haya determinado, se incluirán en el Pago Mínimo de la forma habitual. Las transacciones involucradas en este nuevo servicio no serán tenidas en cuenta por el sistema Visa, para la contabilización de puntos asociados a programas de Millajes, a menos que la entidad lo informe explícitamente a través de una nota dirigida a: Visa Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa. Plan V Saldos en Mora Días mínimos y máximos de mora: Cantidad mínima y máxima de días de mora que deberá cumplir el socio para acceder a Plan V Saldos. Los valores deben ser múltiplos de 30. Operatoria 24

54 Solicitud Requisitos de aceptación: El sistema no verifica el estado de la cuenta/ tarjeta para autorizar la financiación. No se efectúan controles sobre el Límite de Compra, el Límites disponibles ni el Límite de financiación. El socio titular deberá comunicarse, de acuerdo con lo definido por la entidad, para solicitar el Plan V Saldos en Mora. La solicitud ingresará en la liquidación en curso hasta la fecha de cierre de cartera, inclusive. Autorización de la transacción El sistema controla los parámetros determinados por la entidad ante el ingreso del monto y la cantidad de cuotas del plan solicitado. Si la operación se autoriza, se genera un crédito por el monto a financiar y se libera el disponible de un pago por igual importe. Si la Entidad opta por liquidar la primera cuota del plan junto con el ajuste, el valor correspondiente a la primer cuota queda tomado sólo en el Límite de Compra, mientras que el resto del plan toma el disponible del Límite que la Entidad haya seleccionado para el Servicio (Límite de Préstamo o Límite de Compra en Cuotas). El disponible es afectado sólo por el capital del Plan. En el momento de la autorización no se computan los intereses, cargos e impuestos. Los consumos efectuados en dólares estadounidenses en un pago, siempre que la Entidad haya definido incluirlos, serán convertidos en pesos argentinos, tomando como referencia el valor de cambio vigente, de acuerdo con el sistema autorizador, el día de la solicitud. El importe máximo a incluir en el Plan, siempre que no se supere lo estipulado por la Entidad, será: el saldo anterior menos el/los pagos efectuados o el pago mínimo actual, lo que resulte superior. 25

55 En aquellos casos en los que el socio esté en mora pero la cuenta o la tarjeta estén en estado normal, la Entidad podrá optar por inhabilitarlas. En cambio, si se encuentran inhabilitadas, luego de ingresar la solicitud, podrá realizar la modificación del estado. En ambos casos se deberá informar la novedad de la forma habitual. Liquidación de las cuotas De acuerdo con lo definido por la Entidad, la cuota liquidada se podrá incluir o no en el Pago Mínimo, según se trate de un concepto financiable o no. Por su parte, los montos de los consumos en un pago ingresados en el Plan de Financiación, serán eliminados de la exigencia mínima de pago. Los demás consumos en un pago, los cargos y los demás conceptos que la Entidad haya determinado, se incluirán en el Pago Mínimo de la forma habitual. Las transacciones involucradas en este nuevo servicio no serán tenidas en cuenta por el sistema Visa, para la contabilización de puntos asociados a programas de Millajes, a menos que la Entidad lo informe explícitamente a través de una nota dirigida a: VISA Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa. Socios Información al socio Resumen de Cuenta Los créditos del Plan V se visualizan en forma agrupada. Los correspondientes al ajuste realizado por el Plan aparecen con signo negativo de la siguiente forma: Fecha Comprobante Detalle de la transacción Pesos Dólares 02/03/ CR Plan V

56 Cada cuota que se liquida se informa con los intereses incluidos. En el detalle aparecen los siguientes datos: Fecha Comprobante Detalle de la transacción Pesos Dólares 02/03/ Plan V XX/YY (TNA 99.99%) XX es la cuota corriente e YY es la cantidad de cuotas pactadas en el Plan. Tanto los movimientos de crédito como el Plan, se imputan con la fecha de Solicitud. Las cuotas incluyen los conceptos de capital e intereses (en los totales contables el capital y el interés se muestran separados). Los demás conceptos relacionados con el Plan (cargos, IVA, etc.) son movimientos independientes y serán detallados en el Resumen de Cuenta con las leyendas definidas en los Totales Contables. Mensaje Para los casos en que la Entidad ofrezca la financiación de Saldos, en el resumen de Cuenta se informará la opción de abonar en cuotas su saldo financiado en función de los parámetros establecidos. Este mensaje se envía a los socios con Saldo mayor a $ 100. En los casos de Cuenta que tengan saldo y su pago mínimo a fecha de vencimiento sea 0 (cero) no se incluye la leyenda abonando el pago mínimo.... El Saldo en $ (pesos) y en U$S (dólares), se expresará en pesos. Abonando el pago mínimo de $ usted podrá cancelar en cuotas su saldo financiable de $...en: 3 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX 6 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX 9 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX 12 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX 27

57 24 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX 36 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX 50 cuotas de XX $ XX,XX (Tasa fija : XX,XXX %) * CFT: XX,XX * No incluye Seg. Vida : xx, xx %, Cargo por otorgamiento: $ xx,xx ni IVA sobre los intereses. Sujeto al límite disponible de la cuenta. Válido para tarjetas en estado normal.comuníquese hasta el XX de XX de XX, llamando al CUOTAS (2868)(5), las 24 h. Todos los días o ingresando en opción VisaHome socios. Para una mejor administración la entidad podrá modificar las tasas por cartera. A tal fin, deberá comunicarse con Visa Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa para informar los parámetros correspondientes. Plan V Directo Funcionalidad en punto de venta A través de las terminales de captura electrónica (POS) las entidades podrán otorgar préstamos a los socios para la financiación de consumos con tarjetas de crédito. Asimismo, esta nueva funcionalidad de Plan V permite celebrar acuerdos para planes mayores a 12 (doce) cuotas. Actualizaciones de tabla para Plan V Directo Los acuerdos se podrán solicitar por banco, establecimiento, descripción, rubro, modelo, producto y vigencia. Para tal fin la entidad deberá completar el F VIS 525 y remitirlo por las vías habituales a Visa Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa. 28

58 Operatoria Para utilizar Plan V Directo se deberán completar los siguientes pasos: Pasar la tarjeta por la terminal electrónica de captura (POS). Ingresar el importe e indicar la cantidad de cuotas Elegir una de las siguiente opciones: cuotas tradicional o Plan V : Si elige Plan V el POS emitirá un ticket/ consulta con el plan seleccionado, el importe de cada cuota y dos rangos superiores e inferiores que multiplican la posibilidad de elección del socio. Confirmar la opción. Imprimir el ticket/ cupón, siempre que el socio cuente con disponible para la ejecución del Plan. La operatoria es on-line. Ingreso de parámetros por Modelo de Plan Las Entidades deben informar a VISA Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa los parámetros definidos para cada modelo de plan habilitado por medio del F-VIS 525 Sistema VISA Online A través del Sistema Visa Online, las Entidades pueden generar altas, consultas y bajas de planes, antes de su liquidación en el resumen de cuenta del socio. Reportes Una vez generadas las liquidaciones a socios, las entidades tendrán a disposición los siguientes reportes: Plan V al 99/99/99, por Banco y Sucursal. 29

59 Alta de Plan V. Usuarios Liquidados Plan V. Usuarios Liquidados Plan V (Cartera a fecha de cierre). Movimientos de Plan V a Liquidar. Plan V al 99/99/99 - Planes pendientes de liquidar. Aquellas Entidades que ofrezcan Plan V Saldos a sus socios y que definan como parámetro No controlar la cancelación del Pago Mínimo, para aceptar la solicitud, recibirán un Reporte en el que se detallan los planes de financiación de saldos otorgables a cuentas que no tengan cancelado el último. Los detalles podrán estar a disposición de las Entidades a través del Servicio Viprint. Descarga de Planes Descarga de Plan V Por medio del sistema, los socios tienen la posibilidad de cancelar la totalidad del/los plan/es que tengan otorgado/s, antes de finalizar el período pactado. En el primer proceso de liquidación que ocurra luego de la fecha de solicitud de descarga, se liquida la cuota del período y se genera un movimiento que globaliza el capital pendiente. La Entidad puede solicitar la descarga de planes con un mínimo de tres días de anticipación a cada cierre, a la Gerencia de Operaciones/ Usuarios de VISA Argentina según el procedimiento habitual. La leyenda que identifica esta operación es: Cancelación Plan V $. Totales Contables 30

60 Servicio de Pagos Visa El Servicio de Pagos Visa le permite al socio realizar el pago puntual de servicios e impuestos propios o de terceros utilizando su tarjeta de crédito Visa como medio de pago. De esta manera, el socio podrá realizar el pago de sus facturas en el momento que lo desee a través de Internet o teléfono y recibir luego un detalle de las operaciones detalladas por rubro, establecimiento, importe y fecha. Acceso al Servicio de Pagos Visa Por Internet: Ingresando a / Visa@Home Socios. Por esta vía, los Socios pueden abonar sus facturas en un pago o en cuotas Por IVR (sistema Interactive Voice Response, que permite la atención automatizada de servicios brindados telefónicamente) En forma Telefónica: llamando al Teléfono (011) o (para llamadas a más de 30 km. de Capital Federal) Accediendo a: Pago individual de facturas (opción 1) Solicitud de adhesión al Débito automático, (Opción 2) Los Socios que paguen sus facturas mediante el sistema IVR, pueden abonar en un solo pago. 31

61 Pagos en Cuotas El Servicio de Pagos VISA en Cuotas, opera con la modalidad definida para el Servicio Plan V y depende de la implementación del Servicio Plan V por parte de la Entidad Emisora Parámetros Etapa Inicial: Los parámetros definidos para la etapa inicial, se mantendrán durante los primeros 90 (noventa) días de la fecha de vigencia del Servicio. Transcurrido el plazo mencionado, las Entidades pueden modificar los parámetros de acuerdo con sus criterios comerciales, informándolo a VISA Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa a través del Form. vis 525 Plan V Parámetros. Para operar con el pago de servicios en cuotas se establece lo siguiente: En correspondencia al Plan Genérico para Consumos, se establece un nuevo tipo de Plan Genérico denominado Pagos. En éste plan de pagos, se vuelcan las condiciones definidas por la Entidad Emisora para el plan de consumos con las siguientes 3 excepciones: Cantidad mínima y máxima de cuotas: Se establece en 2(dos) y 6(seis) respectivamente, con independencia de los valores correspondientes que la Entidad haya definido para el plan de Consumos. Montos mínimos y máximos a financiar: Se establece en $ 10 (pesos diez) y $ 1500 (pesos un mil quinientos) respectivamente, con independencia de los valores correspondientes que la Entidad haya definido para el plan de Consumos. 32

62 Tasas a aplicar: La T.N.A. a aplicar para el cálculo de los intereses de financiación, surgirá de la tasa que cada Entidad posea para el Servicio Plan V para el rango de hasta 3 y 6 cuotas. Si la Entidad no hubiese definido valores de financiación en el rango de hasta 3 y 6 cuotas, se establece que los valores de tasa de financiación para pagos de servicios, sea igual al valor del rango inmediatamente superior definido por la Entidad. Los restantes parámetros del plan de Pagos mantienen los valores definidos por la Entidad en el plan general de consumo Cargos: se aplicará el cargo que cada Entidad tenga definido para el Servicio Plan V. Cargo por cancelación anticipada del plan: Igualmente al parámetro anterior, se aplicará el que haya definido cada Entidad para el Servicio de Plan V. Seguro de vida: Este parámetro es opcional y específico, si la Entidad oportunamente decidió aplicarlo al Plan V, e informó la tasa a aplicar (T.E.M.), El Servicio Pagos Visa en Cuotas, lo aplicará. Este parámetro va asociado con la liquidación de cada cuota. Difiere Liquidación Primera Cuota: Se aplicará el parámetro que la Entidad haya definido para el Plan V. Financiación de las cuotas: al igual que los parámetros anteriores se aplicará aquello que Entidad haya definido para el Servicio Plan V. 33

63 A fin de simplificar la implementación, para aquellas Entidades que hayan definido un Plan Genérico de Consumo, la carga de los parámetros detallados, es realizada en forma automática por Visa Argentina. Las Entidades adheridas al Plan V que no hayan definido un Plan Genérico de Consumo, definirán el Plan Genérico de Pagos respetando los parámetros detallados anteriormente, informándolo a VISA Argentina/ Gerencia de Coordinación Operativa a través del Form. vis 525 Plan V Parámetros. Resumen de Cuenta Los conceptos relacionados con el Servicio de Pagos VISA son detallados en el Resumen de Cuenta VISA de la siguiente manera: Cuando el Socio abone en un pago: Denominación de Empresa prestadora del servicio, más el número de identificación del Cliente informado por la empresa prestadora del servicio, más el importe de la factura. Cuando abone en cuotas, se informa de igual forma a la operatoria de consumos del Plan V: Denominación de la Empresa prestadora del servicio, el número de identificación del Cliente y el débito por el importe total de la factura. La descripción CRED. Plan V PS VISA y el importe en crédito del total de la factura. Débito de la cuota correspondiente, con la descripción (Plan V PS. VISA XX / YY (TNA 99,99%). Donde XX es la cuota corriente e YY es la cantidad de cuotas pactadas en el Plan. Para las cuotas siguientes pertenecientes a la factura involucrada, se informa el débito de la cuota correspondiente, con la descripción anteriormente mencionada. 34

64 Adhesión de Establecimientos Cuando la Entidad desee realizar la adhesión de Comercios al Servicio de Pagos VISA debe tener en cuenta: Establecimientos adheridos: Siempre que respeten la actividad correspondiente al rubro de adhesión original, el Establecimiento debe suscribir solamente la documentación específica para operar con el Servicio. Establecimientos no adheridos: Se debe hacer suscribir la documentación detallada en la Norma Nº 1 ABM de Comercios y Establecimientos. Apartado actividad de Riesgos más la documentación especifica para operar con el Servicio. Documentación para operar con el Servicio Form. vis 605 Servicio de Pago VISA - Anexo al Formulario de Alta Carta para acceder a Visa@Net Contrato de Adhesión al Servicio de Pagos VISA - Pago Puntual de Servicios (deberá ser emitido en dos originales: una para el Establecimiento y el restante para VISA Argentina). La documentación debe ser remitida por la Entidad a la Gerencia de Establecimientos de VISA Argentina. 35

65 Débito Automático de Servicios Servicio que le permite al socio adherir al débito automático sus facturas de servicios o impuestos utilizando su tarjeta de crédito Visa como medio de pago. El usuario recibirá luego un reporte de las operaciones detalladas por rubro, establecimiento, importe y fecha. Este informe es una poderosa herramienta que le permitirá administrar y seguir los pagos realizados bajo esta modalidad. Procedimiento para la Adhesión Usuarios: El usuario que desee asociarse al Sistema de Débito Automático de Servicios Públicos deberá dirigirse a la Entidad Emisora de tarjeta, telefónicamente al Centro de Servicios VISA, o ante la empresa prestadora del servicio. Las tarjetas extranjeras quedan excluidas de este servicio. La Entidad encargada de la adhesión confeccionará el formulario correspondiente en original y dos copias. Si la adhesión del socio se efectuara en el Centro de Servicios VISA en forma telefónica, este sector remitirá la solicitud de adhesión con las condiciones del débito a su Entidad Emisora. Realizados los pasos mencionados, la Entidad Emisora, el Centro de Servicios VISA o en algunos casos la oficina comercial de la Empresa Prestadora, efectuarán la distribución del formulario de la siguiente forma: Original: VISA Argentina/Producción/Operaciones. Copia 1: Usuario. Copia 2: Entidad receptora. 36

66 Luego de recibido el pedido de adhesión, VISA Argentina - Gerencia de Producción dará conocimiento a la Empresa Prestadora para que realice la cobranza del servicio a través de la liquidación VISA. En caso de detectarse algún error u omisión en los datos del formulario, VISA Argentina - Gerencia de Producción rechazará la información y remitirá a la Entidad encargada de la adhesión, el/los formulario/s acompañado/s por el Form. vis 308, que indicará los motivos por los cuales no son ingresados los débitos. Las condiciones para dar el alta a este servicio son: Cuenta/s con Estado 10 (Normal). Tarjeta/s con Estado 20 (Normal). Baja del Servicio La baja del servicio puede producirse por diferentes motivos: Por solicitud del usuario a la Entidad encargada de la adhesión, quién confeccionará nuevamente el formulario correspondiente Por indicación de la Empresa Prestadora del servicio, quién enviará una notificación a VISA Argentina - Gcia. de Producción Por VISA Argentina, en los siguientes casos: Cuando una Cuenta deje de tener estado 10 (Normal) o cuando todas las tarjetas que la integren tengan estado distinto a 20 (Normal), el sistema de VISA Argentina operará de la siguiente forma: 1. En la primera presentación de un movimiento será rechazado y el servicio quedará en una situación de Baja Pendiente 37

67 2. En la segunda presentación de un movimiento, si cualquiera de las dos situaciones descriptas precedentemente continúan, se dará la baja del servicio Baja física de la Cuenta. Stop Debit El usuario puede requerir al Centro de Servicios VISA, mediante este sistema, detener la facturación de un débito por un período, o para siempre cuando lo desee. Esta solicitud, podrá ser gestionada hasta el mismo día en que se efectúe el cierre del resumen de Cuenta VISA. Para los Establecimientos Los Comercios que deseen operar bajo esta modalidad deberán presentar la siguiente documentación: Fotocopia de resumen de cuenta bancaria en el que conste el nombre de la Razón Social y el número de dicha cuenta (puede ser, también, fotocopia de un cheque, ticket de depósito o nota con firma y logo del banco) Fotocopia del Contrato de Locación o del Título de Propiedad del local u oficina. Fotocopia del DNI del, o los firmantes. Fotocopia de la constancia de inscripción en Ingresos Brutos. Fotocopia de la constancia de inscripción de CUIT. Fotocopia de la plancheta de Habilitación Municipal (o constancia de habilitación en trámite), o en caso de no tener, fotocopia del reglamento de 38

68 copropiedad del edificio que indique que el mismo está habilitado para uso profesional. En caso de ser una Sociedad, fotocopia del Estatuto Social. En caso del firmante, ser Apoderado; fotocopia de dicho poder. Fotocopia de una factura resaltando el campo donde figure el número de cliente o socio. Formularios de Adhesión: Formulario Vis 467 ANEXO AL FORMULARIO DE ALTA Alta Usuario Extranet Visa Formulario Vis 178 Formulario DAGR01 Solicitud para adhesión a Débitos automáticos Formulario de novedades Resumen de Cuenta El débito en el Resumen de Cuenta del Socio, es el comprobante correspondiente al servicio pagado. El sistema también permite la impresión de un ticket como comprobante, con excepción de los pagos de AFIP. Para la impresión de los tickets, el socio debe ingresar a Visa Home Socios y seleccionar Servicio de Pagos Visa y Ver pagos anteriores. Todos los pagos generan tickets, tanto los hechos por Internet como por IVR. 39

69 VISA Card to Card El Servicio VISA Card to Card permite a los Socios realizar envíos de fondos en pesos desde sus Tarjetas VISA a una Tarjeta VISA de otro Socio, emitidas en Argentina. Está destinado principalmente a captar operaciones por distintos conceptos, por ejemplo: Honorarios por servicios profesionales / oficios, Operaciones de compra venta, directa entre personas, Compras con entrega en domicilio, Subastas, etc. Los fondos enviados son aplicados como crédito sobre el saldo deudor de la cuenta correspondiente al receptor o destinatario. Este servicio se encuentra disponible para los socios titulares de cuenta Visa y adicionales de tarjetas VISA CLASSIC nacional e internacional, VISA GOLD y VISA PLATINUM emitidas en Argentina Las tarjetas VISA Recargable (nominada) están habilitadas como tarjetas destinatarias de las transacciones Servicio VISA Card to Card. Funcionalidades El remitente puede realizar el envío en un pago o en cuotas, optando por la alternativa al momento de realizar el envío, recibiendo el destinatario el monto en un pago. 40

70 Las autorizaciones para envíos en un pago operan contra el Límite de Adelantos o contra el Límite de Compra, según lo establezca la Entidad. Los pagos a cancelar en cuotas afectarán el Límite de Compra en Cuotas. Además de enviar a una Tarjeta de Crédito, el servicio permite efectuar transacciones desde una Tarjeta de Crédito VISA a una Tarjeta VISA Recargable (nominada), incorporándose de esta forma una nueva modalidad de carga para este producto. Características Las operaciones se realizan en moneda pesos y tienen un cargo para el receptor que es un porcentaje del monto de la transacción Modalidad de afectación del disponible: Una vez aceptada la transacción automáticamente se actualiza el disponible de la Cuenta del Socio remitente y del receptor. El saldo a pagar de la cuenta VISA del Socio receptor se actualiza en la siguiente Liquidación, a su fecha de cierre, así como también la aplicación del Pago Mínimo. Afectación al límite para transacciones a cancelar en un pago: La Entidad define si desea afectar las transacciones en un pago Card to Card, al Límite de Compra o al Límite de Adelantos. La alternativa definida es aplicada a la Entidad en su conjunto o por Modelo de Liquidación mediante el Formulario de parámetros F-VIS 681. Operaciones en cuotas: Tipo de Tasa de interés: fija. Sistema a utilizar para el cálculo de intereses: francés. 41

71 Tasa Nominal Anual de Interés de financiación: La Entidad debe definir la T.N.A. a aplicar para el cálculo de los intereses de financiación por cada rango de plan de cuotas. Tasa de Seguro de Vida: Es opcional y específico de este servicio, si la Entidad decide aplicarlo debe informar la tasa a aplicar (T.E.M.). Va asociada con la liquidación de cada cuota. Porcentaje de cargo por cancelación anticipada: Puede corresponder a un monto fijo por el total de cuotas canceladas, un monto fijo por cada cuota liquidada o un porcentaje a aplicar sobre el monto del capital cancelado en forma anticipada. Financiación de las cuotas: La Entidad debe definir si la cuota producto de este servicio será financiable o si se incluirá íntegramente en el Pago Mínimo. Afectación al límite para transacciones a cancelar en cuotas: El límite a afectar por el monto del plan es el Límite de Compra en Cuotas (si la Entidad opera con Limite de Compra Unificado, se aplicará al Límite de Compra en Cuotas). Canales de acceso al servicio: VisaHome Socios Homebanking de la Entidad (en caso de disponer de la funcionalidad web to web para Card to Card) 42

72 Acceso Telefónico a través del IVR de VISA (en caso de no disponer el socio de la clave de acceso deberá solicitarla a través de VisaHome Socios) Visa Home Socios Opción Card to Card del Servicio de Pagos Visa Para efectuar un envío: El Socio debe ingresar en Servicio de Pagos VISA del Sitio Visa Home Socios. El Servicio requiere del Socio la habilitación de su clave Visa Home Socios para el uso del mismo. Tanto el Socio remitente, como el Socio receptor, deben aceptar los Términos y Condiciones que rigen el Servicio VISA Card to Card, establecidos en las vías de acceso al mismo. El Socio puede efectuar envíos a personas siguiendo el procedimiento que se detalla a continuación: Ingresar a la opción Card to Card. Se despliega la pantalla de Bienvenida. Aceptar los Términos y Condiciones que rigen el Servicio tanto para realizar envío como para consultas (por única vez). Opciones: Realizar un envío Ver envíos realizados Ver envíos recibidos Términos y Condiciones 43

73 La opción de Consultas de envíos recibidos y realizados, informa por rango de fecha, las transacciones recibidas (fecha y hora, monto y cuatro últimos dígitos de la tarjeta remitente). Acceso Telefónico a través del IVR. El acceso telefónico a través del IVR de VISA para operar con el Servicio VISA Card to Card,es a través de los números telefónicos disponibles del Servicio de Pagos VISA: (011) , o Al igual que para Internet, el sistema requiere del Socio el ingreso de una clave. En caso de no contar con ella, la misma se obtiene a través de VisaHome Socios. Mediante estos números telefónicos, el IVR indicará al Socio la opción REALIZAR PAGO ENTRE TARJETAS, este accederá a un menú de operaciones que permitirá: Realizar un envío a otra Tarjeta VISA: Consultar envíos realizados a otras Tarjetas VISA: Para realizar envíos se deberá: Aprobar los Términos y Condiciones (por única vez). Ingresar de los 16 dígitos de la Tarjeta receptora. La Tarjeta receptora deberá estar habilitada. Se indica que puede abonar en un pago o en cuotas. La opción de Consultas de envíos recibidos en su Tarjeta VISA, informa las ultimas 10 transacciones recibidas (fecha y hora, monto y cuatro últimos dígitos de la tarjeta remitente). 44

74 La opción de Consultas de envíos a otras tarjetas VISA, informa las ultimas 10 transacciones enviadas (fecha y hora, monto y los cuatro últimos dígitos de la tarjeta receptora) Homebanking de la Entidad Las Entidades que deseen contar con el Manual de especificaciones para la implementación del Servicio VISA Card to Card por Web to Web, pueden solicitarlo al Coordinador de la Gerencia de Entidades de Visa Argentina. Controles para garantizar los envíos Parámetros: Entidad habilitada para operar con el servicio. Disponible de la Cuenta VISA del Socio remitente. Estado de ambas tarjetas (emisora y receptora). Deberán estar habilitadas y en estado normal para operar (código 20 o 22). Se controla también que las tarjetas origen y destino no estén asociadas al mismo titular. Aceptación de los Términos y Condiciones que rigen el Servicio. En caso de no cumplirse alguno de los controles mencionados las transacciones serán rechazadas, informando al Socio el motivo correspondiente. Resumen de Cuenta Los conceptos relacionados con el Servicio son detallados en el Resumen de Cuenta VISA indicando: 45

75 Detalle al remitente: El apellido/nombre correspondiente a la denominación de la tarjeta destinataria de la transacción. En el caso que la transacción sea en cuotas se informan las 3 (tres) primeras letras del apellido del titular de la tarjeta destinataria. Para el caso de envíos a abonar en cuotas, se indica además, el número de cuota, la cantidad de cuotas, la T.N.A. y el Costo Financiero Total. Según corresponda: Impuesto a los débitos y créditos en cuentas bancarias. Detalle al receptor: Apellido/nombre correspondiente a la denominación de la tarjeta remitente de la transacción. El concepto "CARGO POR C2C RECEPTOR" genera la aplicación del IVA salvo en Entidades exentas de tributar IVA (ejemplo Banco Pcia. de Bs As. ó sucursales radicadas en Tierra del Fuego) Código de Modelo Standard: Se define como Código Standard al Modelo *** para asociar parámetros comunes para todas las Cuentas VISA. La Entidad debe tener definido su Código Standard Modelo ***, que se refiere a los parámetros que el sistema empleará para aquellos usuarios cuyos modelos de liquidación no tengan cargados parámetros como excepción. Modelos con segmentación: Se debe indicar el Código de Modelo para definir distintos parámetros para cada segmento. Si la Entidad sólo decide afectar a determinados segmentos de Socios, no deberá utilizar el modelo *** ya que el mismo habilita a todo Cliente que no tenga un modelo especial asignado a solicitar Planes de Financiación. 46

76 La Entidad también debe definir la cantidad de Planes que requiera para su operatoria, informando para cada uno de ellos los parámetros necesarios. (Puede tomar como referencia para las tasas de interés a aplicar en caso de transacciones Card to Card en cuotas, las que definió para el Servicio Plan V). Otro parámetro es si la Entidad decide afectar las transacciones en un pago Card to Card, al Límite de Compra o al Límite de Adelantos. La alternativa se define a nivel Entidad en su conjunto o en forma segmentada por Modelo de Liquidación a través del Formulario de parámetros F-VIS 681. Los parámetros son informados a Coordinación Operativa de VISA Argentina a través del Formulario VIS Card to Card - parámetros. El formulario F-VIS 681 debe ser remitido a la Gerencia de Coordinación Operativa de VISA Argentina. Descarga de Planes El sistema brinda a los Socios la posibilidad de cancelar la totalidad de su transacción Card to Card realizada en Cuotas, antes de finalizar el período pactado. En el primer proceso de liquidación posterior a la fecha de solicitud de la descarga, se liquida la cuota del período y se genera un movimiento consolidando el capital pendiente junto con un eventual cargo por cancelación anticipada acuerdo con lo parametrizado por la Entidad Emisora. La Entidad puede solicitar la descarga de planes mediante el envío por VisaNet / XCOM del archivo correspondiente con un mínimo de tres días de anticipación a cada cierre a la Gerencia de Operaciones / Usuarios de VISA Argentina, de acuerdo con el procedimiento habitual. 47

77 Desconocimiento de transacciones Durante el período de análisis de un reclamo no se adelantarán fondos. En aquellos casos en los que no se disponga de elementos suficientes para demostrar al socio su responsabilidad, corresponderá aceptar el reclamo con ajuste a la Entidad Emisora de la tarjeta. Se analizaran los reclamos que pertenezcan a envíos C2C detallados en algunos de los 3 últimos resúmenes de cuenta del socio. Los canales de recepción de reclamos son: El socio contactando directamente a Visa La Entidad emisora, vía Coordinación Operativa / Resoluciones Indicadores del Servicio Se incluirá la evolución del Servicio VISA Card to Card en el sistema Visail. Visa Internet Service Se trata de una familia de servicios que se apoya en Internet como plataforma para adecuarse a las necesidades cambiantes del mercado. A través de sus herramientas, los socios podrán obtener información institucional sobre productos, servicios, promociones y beneficios; consultar información histórica de sus movimientos; y realizar transacciones electrónicas. Los servicios que forman parte de Visa Internet Service son: Visa web site: Accediendo a el visitante podrá navegar por las siguientes secciones: Productos, Servicios, Novedades, Promociones y 48

78 Auspicios, Publicidad, Compras en Internet, Asesoramiento, Buscador de Cajeros Link de acceso a VisaHome socios Visa Home Servicio gratuito y exclusivo para socios Visa que permite consultar y obtener, desde cualquier lugar del mundo, toda la información sobre el estado de las tarjetas, cuentas y operaciones Visa. El servicio funciona las 24 horas del día y se actualiza en tiempo real. Esta plataforma está disponible para socios, establecimientos y empresas. Con Visa Home Socios se obtiene información sobre: 49

79 Última liquidación de cuenta Visa. Movimientos del período actual. Planes de cuotas pendientes. Límites y disponibles Para acceder es necesario generar una clave personal. La misma se obtiene de forma on-line y sin intervención de un operador., Haciendo click aquí obtiene la clave El Link dispara automáticamente la ejecución de un Cuestionario de Verificación de Identidad del Usuario. El cuestionario de Verificación de Identidad consta de una serie de preguntas aleatorias que hacen referencia a datos personales de la/ s Tarjeta/ s VISA del Usuario, tales como: Seleccionar la dirección en la que recibe el Resumen de Cuenta. Entidad Emisora a la que pertenece la Tarjeta VISA. (en caso de tener más de una Tarjeta VISA, el Usuario deberá seleccionar todas las Entidades Emisoras que correspondan) 50

80 Constatar si la Tarjeta indicada tiene adicionales. Consulta sobre transacciones del último mes o del mes en curso. Ante una respuesta incorrecta, el sistema envía al momento un mensaje de finalización incorrecta. Ante la correcta resolución del cuestionario, el sistema habilita la opción de generación de Clave de Acceso. Servicio Verified by Visa Es el servicio de autenticación en línea que le brinda al socio la posibilidad de realizar compras por Internet de manera rápida, sencilla y con la misma seguridad que existe en el mundo físico. Verified by Visa permite añadir a la tarjeta una contraseña personal para hacer compras por Internet con mayor seguridad y con la tranquilidad de hacerlo en aquellos comercios que participen del programa. Características Genera un entorno de comercio electrónico seguro basado en el Protocolo 3D- Secure (seguridad en 3 dominios) donde el Socio es autenticado como el legítimo propietario de la cuenta y el pago le es garantizado a los Establecimientos E- Commerce VISA, de tal forma que los volúmenes de comercio electrónico se incrementen para beneficio de todos los participantes. 51

81 Como se utiliza el servicio Una vez registrada la tarjeta, el Socio simplemente compra en cualquier comercio que participe del programa VERIFIED by VISA. Completados los datos solicitados, aparece la ventana de VERIFIED by VISA con los detalles de la compra, en la cual se solicita una password, muestra una frase personal definida previamente por el Socio, lo que garantiza la veracidad de la Entidad que requiere la clave. Si la clave es correcta se procede a solicitar una autorización tal como se hace habitualmente. Aprobada la solicitud de autorización, el Socio recibe en la PC un mensaje de confirmación. 52

82 Adhesión al servicio Socios A fin de operar con el servicio, las tarjetas deben ser registradas en VERIFIED by VISA por única vez. La inscripción se realiza uno a uno a través de los Sitios habilitados: Web de Visa sección Visa@Home Socios, apartado VERIFIED by VISA. Por este canal es posible inscribir solamente Tarjetas de Crédito y Tarjeta VISA Recargable. HomeBanking de la Entidad de los Emisores. Por este canal también es posible inscribir Tarjetas de Crédito y VISA Recargable, además las Tarjetas VISA DEBITO En el formulario de inscripción disponible en cualquiera de los sitios mencionados, el Socio define, las claves para sus tarjetas, dos preguntas sobre olvidé mi clave y un mensaje personal. Comercios Establecimientos La adhesión se realiza a través de La Gerencia de Establecimientos de VISA Argentina. Todas las altas de adhesión de Establecimientos para E-Commerce que actualmente se realizan, participan del programa La Adhesión se efectúa por medio de la Solicitud de Adhesión para operaciones con Tarjeta no Presente, de acuerdo con lo especificado en la Circular N 50 E- Commerce del apartado Comercios. 53

83 VISA Argentina proveerá las especificaciones del software requeridas, para que los sitios Web de los Establecimientos puedan comunicarse a través de 3-D Secure. Centro de Servicios Visa El Centro de Atención Visa Argentina, atiende las 24 horas todos los días del año. Allí los Socios pueden obtener todo tipo de información relacionada con los Productos y Servicios. Algunas de sus prestaciones son: Inquietudes de Usuarios y Comercios Solicitud de Telecódigo y Clave Pin Adhesión a Débitos Automáticos de Servicios Centro de Denuncias Centro de Autorizaciones Autoconsulta (Consultas y envío de resumen por fax) Call Collect (desde Brasil y EE UU sin cargo, del resto del mundo con cobro revertido) 54

84 C.S.V. Classic (011) Gold (011) Platinum (011) Call Collect (cobro revertido) (gratuito) desde Brasil (gratuito) DESDE EEUU Débitos Automáticos (011) Servicio de Pagos Visa (SPV) (011) Denuncias (011) Assist Card (compra) (011) ( 24hs todos los días) Assist Card (asistencia) (cobro revertido) 55

85 Servicios a Establecimientos R.A.E. (Respuesta Acelerada a Establecimientos) Servicio ágil y eficiente para los Establecimientos, que requieran resolver sus inquietudes y/o deban enviar documentación. Este Servicio se encuentra disponible para Cuentas Especiales definidas por Administración de Ventas / Gerencia de Establecimientos. Se ofrece a través de Vnet (Servicio extranet Visa) Características Servicio sin costo alguno para los Comercios Respuesta en 24/48 hs. hábiles (no implica resolución de la inquietud) Disponible para todas las sucursales del Comercio Atiende operaciones de hasta 60 días de antigüedad Centro de Servicios Centro de atención telefónica disponible las 24 hs. del día, los 365 días del año, a través del cual los Establecimientos Visa podrán presentar y resolver cualquier tipo de inquietud (consultas, solicitudes y reclamos). El Establecimiento cuenta con la posibilidad de acceder a una central telefónica que le permitirá obtener información mediante un Servicio de Auto consulta que 56

86 le ofrece un menú de opciones para una respuesta rápida. Asimismo dispone de representantes telefónicos que atenderán, asentarán o resolverán las preguntas presentadas. Además cuenta con: Línea especial para inquietudes sobre Terminales de Captura: (011) Servicio Fax on Demand: servicio automatizado que remite ágilmente copia de un Resumen Diario de Liquidaciones y Resumen de Contracargos, Devoluciones y Rechazos Modalidad de comunicación Los comerciantes que deseen comunicarse con el Centro de Servicios, deberán ingresar su Número de Establecimiento Visa, llamando al: (011) Visa@Home Establecimientos Incluido dentro del Visa WebSite, se encuentra disponible para todos los Establecimientos adheridos al Programa de Tarjetas Visa, el Servicio Visa@Home Establecimientos. 57

87 Este Servicio se propone brindar una herramienta ágil, moderna y de fácil navegación para que pueda realizar consultas desde cualquier parte del mundo en todo momento. Actualmente se puede acceder a: Últimas Liquidaciones o Liquidación Diaria o Liquidación Mensual o Resumen de Contracargos, Rechazos y Devoluciones o Liquidación del Servicio de Transferencia de Pago Downloads de archivos a PC Búsqueda de movimientos por fecha de presentación para consultas al Centro de Servicios Novedades del servicio y de Visa Argentina Operatoria Para poder acceder al Servicio el Establecimiento deberá contar con su clave de acceso. Para obtenerla solo es necesario llamar al Centro de Servicio Visa al: (011) Con dicha clave y el Número de Establecimiento Visa, el comerciante ya está habilitado para operar. Con su primer ingreso se le solicita el cambio de clave. La misma tiene validez por 60 días, llegada esa fecha, nuevamente se le pedirá realizar la modificación obligatoria de clave. 58

88 Transferencia de Pago a Proveedores Con este Servicio los Establecimientos, contarán con la posibilidad de realizar pagos a sus proveedores mediante las ventas efectuadas con tarjetas de crédito VISA y presentadas para su liquidación. Dichas operaciones podrán llevarse a cabo a través de Internet. Definiciones generales Para el correcto funcionamiento del Servicio se establecen dos figuras: Establecimiento A: quien posee liquidaciones pendientes de liquidar a su favor y puede realizar ordenes de transferencias de dichas liquidaciones a terceros Establecimiento B: también llamado Beneficiario de Pago, quien puede recibir transferencias de los Establecimientos A y a su vez, puede re-transferir los valores recibidos No se establecen límites en la cadena de Establecimientos que pueden intervenir para realizar transferencias, es decir, los fondos utilizados en primera instancia, pueden ser re-transferidos n veces hasta 48 horas hábiles antes de su fecha de acreditación original. Para poder operar, los Establecimientos deberán estar previamente autorizados por su Entidad Pagadora y adheridos al Servicio. Si bien, todos los Establecimientos involucrados deberán estar correctamente adheridos al Sistema Visa, no necesariamente los Beneficiarios de Pago deben operar con el Programa de Tarjetas Visa. De esta manera podemos indicar que un Establecimiento que no vende sus productos y servicios con Tarjeta de Crédito Visa (ej.: mayoristas o 59

89 distribuidores), puede participar del Servicio y a su vez realizar transferencias de los montos recibidos de los Establecimientos A. Adhesión de Establecimientos Para la adhesión de Establecimientos que deseen transferir, la Entidad deberá tener en cuenta los siguientes puntos: Si el Establecimiento se encuentra adherido al Sistema VISA, en cualquiera de las modalidades actualmente vigentes (ver Norma A/B/M de Comercios y Establecimientos, del apartado Comercios ), deberá suscribir: El Acuerdo Adicional a la Solicitud de Adhesión del Establecimientos. Modelo ACUG01. Términos y Condiciones del Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores El form. vis 542 Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio Si el Establecimiento no se encuentra adherido al Sistema VISA, deberá suscribir: La documentación necesaria para operar con el Sistema VISA bajo cualquiera de las modalidades actualmente vigentes (ver Norma A/B/M de Comercios y Establecimientos, del apartado Comercios ); El Acuerdo 0Adicional a la Solicitud de Adhesión del Establecimientos. Modelo ACUG01. Términos y Condiciones del Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores ; 60

90 El form. vis 542 Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio. Para la adhesión de Establecimientos que deseen ser beneficiarios de pago, la Entidad deberá hacerle suscribir: El form. vis 178 Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento y, cuando corresponda, el form. vis 179 Alta de Establecimiento, de acuerdo a lo detallado en la Norma A/B/M de Comercios y Establecimientos, del apartado Comercios (para el presente servicio, los campos Modalidad y Modelo Solicitud pertenecientes a los formularios mencionados con anterioridad, deben ser completado con 4 y PPVG01 respectivamente); La Solicitud de Adhesión del Establecimiento exclusivamente para operar bajo el Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores. Modelo PPVG01 ; El Acuerdo Adicional a la Solicitud de Adhesión del Establecimiento. Modelo ACUG01. Términos y Condiciones del Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores, y; El form. vis 542 Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio. Cuando el mismo Establecimiento que se adhiera como beneficiario de pago, desee también efectuar transferencias de importes recibidos, la Entidad deberá especificarlo en el form. vis

91 La documentación correspondiente deberá ser remitida por la Entidad a VISA Argentina/ Gerencia Comercial/ Gerencia de Establecimientos/ Administración de Ventas, para su control. VISA Argentina procederá de acuerdo con lo detallado en la Norma A/B/M de Comercios y Establecimientos del apartado Comercios, respecto a adhesiones de Comercios con actividades de Riesgo. Fondos disponibles para transferir Los Establecimientos podrán transferir únicamente las cobranzas pendientes de liquidación correspondientes a las ventas efectuadas con tarjetas de crédito VISA, en un pago o mediante el Plan de Cuotas VISA, y los importes recibidos a través del presente servicio. Por consiguiente, las operaciones efectuadas con tarjetas VISA Electron quedan exceptuadas, como así también aquellos importes que fueron alcanzados por el Servicio Pago Expreso de Cupones y, cabe aclarar, que las transferencias recibidas no podrán ser aceleradas mediante el servicio mencionado. El importe máximo a transferir depende del origen de los fondos a girar: Fondos correspondientes a ventas realizadas por el Establecimiento: podrán transferir hasta un 70% del monto bruto de las ventas efectuadas con tarjetas de crédito VISA, correspondiente a cada fecha de pago, menos el arancel, cargos, contracargos, etc.; 62

92 Fondos correspondientes a transferencias recibidas por el Establecimiento: podrán transmitir hasta un 90% de cada importe que hayan recibido. La Entidad Pagadora podrá determinar, para cada Establecimiento, un porcentaje y un importe máximos a transferir, mediante el form. vis 542 Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio. Los mismos serán controlados por fecha de pago. En caso de no detallar el porcentaje máximo, el Establecimiento no podrá realizar transferencias. En cambio, cuando la Entidad no especifique el importe máximo, las transferencias tendrán como único límite el porcentaje máximo informado. Operatoria Las transacciones de transferencias se realizan a través de Internet. Para ello el Establecimiento deberá ingresar primero al Visa WebSiete y a su vez al Servicio Visa@Home con su correspondiente clave de acceso. Desde allí podrán linkear con el Módulo de Transferencias. Para lograr el ingreso a las pantallas transaccionales y de consultas, el Establecimiento deberá ingresar un código de usuario y una Clave Pin que le fue generada por el Sistema, en forma automática, al momento de procesar su alta al Servicio. Dichos datos serán remitidos al domicilio del Establecimiento debidamente informado por la Entidad a través del form. vis 542 Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio. La entrega se realiza a la persona responsable del Establecimiento, detallada por la Entidad, y se le solicitará al responsable su documento, a efectos 63

93 de controlar su identidad, y se le hará firmar el conforme de recepción correspondiente. Para los casos en que no se logre una entrega exitosa de la Clave, se ha ideado un circuito especial de repactado y reentrega. Finalmente si no se logra realizar la entrega, se procederá a la destrucción del formulario. Asimismo, se contactará y confirmará la entrega de todas las claves enviadas para cerrar el circuito. A través de Visa@Home, los Establecimientos podrán: Consultar términos y condiciones del Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores; Ingresar información para realizar transferencias de pago; Imprimir comprobantes de transferencias; Consultar las transferencias realizadas y recibidas; Consultar el resumen diario y mensual de transferencias; Obtener, en forma on-line, la clave de ingreso en caso de olvido de la misma; Realizar altas, bajas o modificaciones de Usuarios de Transferencias Ante una confirmación de una transferencia, el sistema informará en forma automática, vía , a los Establecimientos involucrados (tanto al que efectúa la transmisión como al beneficiario de pago) de esta novedad. Una vez efectuada una transferencia no se podrá anular la misma 64

94 Liquidación a Establecimientos Establecimientos que efectúen Transferencias a partir de sus Ventas con VISA En los Resúmenes Mensuales y Diarios de Liquidaciones del Establecimiento, se podrán observar las transferencias efectuadas por fecha de pago. A su vez, al final de dichas liquidaciones, junto con el detalle de descuentos, se mostrará el total de transferencias efectuadas en el mes. Establecimientos Beneficiarios de Pago El Establecimiento beneficiario de pago recibirá un Resumen Mensual de Transferencias específico, donde se detallarán las operaciones de transferencia que dicho Establecimiento haya recibido o realizado en base a importes transmitidos, junto con los aranceles, cargos e impuestos correspondientes. Dichos resúmenes serán remitidos a la Entidad Pagadora del Establecimiento. Paralelamente, el Establecimiento beneficiario de pago podrá acceder a un detalle de las operaciones diarias, por fecha de pago, a través de Visa@Home Establecimientos, o solicitándolo por fax, a través del Centro de Servicios a Establecimientos VISA, tel.: (011) Costos del Servicio para los Establecimientos Arancel La Entidad Pagadora del Establecimiento beneficiario contará con la posibilidad de establecer un arancel a aplicarse sobre los importes recibidos a través del presente servicio. El mismo deberá ser informado, como porcentaje, a través del 65

95 form. vis 542 Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio. Cargo Administrativo Las Entidades Pagadoras podrán determinar un importe, en concepto de cargo administrativo, a aplicarse sobre el Establecimiento por fecha de pago y por cada operación efectuada, de acuerdo con el rol que desempeñe (un cargo para los que realizan transferencias y otro para los que actúan como beneficiarios de pago). El cargo determinado para los Establecimientos que generen transferencias, se aplicará por la transmisión tanto de ventas con tarjetas de crédito VISA como de importes recibidos. El importe correspondiente podrá tener hasta tres decimales y deberá ser informado por la Entidad a través del form. vis 542 Servicio VISA de Transferencia de Pago a Proveedores Altas/ Bajas/ Modificaciones al Servicio. Reportes para las Entidades Las Entidades dispondrán de cuatro archivos con información estadística del presente servicio: Archivo Diario de Avisos de Novedades de Transferencias: el presente archivo será generado en forma automática, toda vez que se haya confirmado una transferencia, a la Entidad Pagadora del Establecimiento que realiza la misma y a la Entidad Pagadora del Establecimiento beneficiario de pago. Mediante el presente, la Entidad tendrá un detalle de todos las transferencias ratificadas, aún no liquidadas. 66

96 Archivo Diario de Liquidación de Transferencias: el presente archivo será generado en forma automática, toda vez que se haya liquidado una transferencia, a la Entidad Pagadora del Establecimiento que realiza la misma y a la Entidad Pagadora del Establecimiento beneficiario de pago. A través del mismo, la Entidad tendrá un detalle de las transferencias ya liquidadas al Establecimiento. Archivo Maestro de Establecimientos que Transfieren: el presente archivo se emitirá a solicitud de la Entidad Pagadora. En el mismo se detallarán los parámetros ingresados de sus Establecimientos que hayan sido habilitados para transferir operaciones de ventas con tarjetas de crédito VISA. Archivo Maestro de Establecimientos Beneficiarios de Pago: el presente archivo se emitirá a solicitud de la Entidad Pagadora. En el mismo se detallarán los parámetros ingresados de sus Establecimientos que hayan sido habilitados para ser beneficiarios de pago, autorizados o no a transferir los importes recibidos. Pagos a Establecimientos 67

97 Vistas de Pantallas en Internet Selección del proveedor para realizar la transferencia 68

98 Selección de importes por fechas de pago Confirmación de la transferencia 69

99 Comprobante resultante de la operación Tabla de consulta de transferencias realizadas según la búsqueda indicada 70