CRÉDITOS HIPOTECARIOS A MIGRANTES. Reunión CONAVI 18 de abril 2005

Transcripción

1 CRÉDITOS HIPOTECARIOS A MIGRANTES Reunión CONAVI 18 de abril

2 OBJETIVO Y CARACTERÍSTICAS OBJETIVO Es un programa establecido para que un mexicano residente en el exterior pueda adquirir una vivienda en México, pudiendo efectuar transferencias (remesas) a la institución de crédito que fondee la vivienda y que recibe apoyo de SHF. PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS Se orienta a la adquisición de vivienda nueva o usada. No importa la calidad migratoria del solicitante de crédito. Se requiere la participación de un co-acreditado en México. El financiamiento es de hasta $1,700,000 pesos a tasa de interés fija en pesos o en UDIS. El plazo de los créditos puede ser hasta de 25 años. El crédito lo otorga un intermediario financiero con el apoyo de SHF. 2

3 PROGRAMA PARA MIGRANTES SHF A la fecha el programa es operado por 3 intermediarios financieros privados con el apoyo de SHF. Los intermediarios (sofoles) han invertido en sucursales y operaciones dentro de Estados Unidos, Su Casita tiene presencia en Denver y un representante en Dallas, así como alianzas estratégicas con Monterey Funding en California y First Jersey Mortgages Services. Hipotecaria Nacional ha abierto sucursales en Nueva York y San Diego, y debido a la adquisición hecha por el banco BBVA se incorporan el Laredo National Bank en Texas y el Valley Bank en California. Crédito Inmobiliario-Terras tiene alianza con Conficasa, con presencia en Chicago y Houston y una extensa red de corredores hipotecarios. A la fecha se han otorgado 372 créditos y en proceso se encuentran 872. De los aproximadamente 25 millones de mexicanos (migrantes y 1a y 2a generación) que viven en EUA, alrededor de 73% radica en Estados donde actualmente hay presencia de Sofoles mexicanas (California, Colorado, Texas, Illinois y Nueva York). 3

4 OPORTUNIDAD DE MERCADO El total de hispanos con ascendencia mexicana en Estados Unidos es aproximadamente de 25 millones. Los mexicanos en Estados Unidos perciben un salario promedio mensual de 1,957 USD. Al cierre de 2004 el flujo de remesas acumuló $16,613 millones de dólares. Dependiendo del estudio consultado la proporción de las remesas destinadas a la vivienda oscila entre el 9% y el 16%. Asumiendo el dato conservador del 9% se estima que el volumen de recursos potenciales representaría inversión suficiente para cubrir los pagos anuales de aproximadamente 185,000 créditos hipotecarios*. *Se consideró un crédito en pesos a 20 años con un factor de pago de $13.64 al millar y un valor de la casa de $650,000 pesos. 4

5 ACCIONES DE SHF PARA IMPULSAR EL PROGRAMA Desde el diseño del Programa SHF contempló condiciones similares a las que se ofrecen en México en cuanto a: Los tipos de vivienda que apoya. Las características contractuales. Las opciones de tasas de interés y plazos. Además, para atender a los migrantes, SHF ha flexibilizado su esquema operativo con medidas como: Aceptación de Nº de Seguridad Social o Matrícula Consular, en lugar de la CURP. Sistema de precalificación para agilizar la posibilidad de obtener un crédito. Simplificación de la solicitud de crédito. 5

6 CRÉDITOS PROMEDIO SHF Y CRÉDITOS DE MIGRANTES En promedio las viviendas adquiridas por los migrantes son de mayor tamaño y de mayor valor que las adquiridas por acreditados en México. CARACTERÍSTICAS DE LAS VIVIENDAS DE MIGRANTES Y TRADICIONAL Crédito en pesos Concepto Tradicional Migrantes Terreno 90 m2 138 m2 Cajones de Estacionamiento 1 cajón 2 cajones Baños Recámaras 2 3 Valor de la vivienda $ 435,000 $ 650,000 Crédito $ 369,750 $ 552,500 Plazo 20 años 20 años Factor de pago en pesos* Pago mensual $ 5,043 $ 7,536 Tipo de cambio $ Pago mensual en dólares $ 673 * Promedio de factores de pago de créditos en pesos fondeados por SHF en marzo de

7 COORDINACIÓN FEDERAL DEL PROGRAMA En este programa el Gobierno Federal participa de manera coordinada a través de: CONAFOVI Ha coordinado los esfuerzos para consolidar el programa y promoverlo con Gobiernos estatales. BANSEFI Tiene la misión de apoyar el ahorro popular y promover el orden de las instituciones de ahorro. Una de sus acciones en el programa es reducir el costo de envío de remesas, mediante la alianza con diversos captadores y el establecimiento de L@ Red de la Gente. Adicionalmente, operan los programas de ahorro cuando el migrante lo requiere para el trámite de su crédito. Han abierto una sucursal en Chicago para envío de remesas y ahorro. 7

8 COORDINACIÓN FEDERAL DEL PROGRAMA continúa IME (SRE) Por medio del Programa de Jornadas Informativas da a conocer las opciones que el Gobierno Federal ofrece como apoyo a migrantes. Provee información de los migrantes para facilitar el contacto y la promoción entre los intermediarios financieros y migrantes. Apoya las labores de estandarización de Carta Poder, para que se apliquen de manera generalizada en todos los consulados. ORGANISMOS MULTILATERALES Tanto el Banco Mundial como el Banco Interamericano de Desarrollo tienen programas de asistencia técnica y donaciones para el desarrollo de esta iniciativa. 8

9 METAS DEL PROGRAMA SOFOL Originado al cierre del 2004 (total de 343) Hipotecaria Su Casita 200 Hipotecaria Nacional 78 Crédito Inmobiliario 65 Meta de créditos Meta de créditos ,000 1, Operación de nuevas sucursales Dallas, Chicago, Los Angeles 18 sucursales de bancos adquiridos por BBVA Bancomer Toronto Atención a solicitantes Mexico: y en el D.F. USA: CASITA-9 ó México: USA: México: USA: