GUIA PARA EL COMPRADOR DE UNA CASA. Entendiendo el Proceso para Comprar Una Casa en California

Transcripción

1 GUIA PARA EL COMPRADOR DE UNA CASA Entendiendo el Proceso para Comprar Una Casa en California

2 Introducción Estimado comprador, Gracias por darme la oportunidad de ayudarte y guiarte a través de tu proceso de la compra de tu casa. Usted está a punto de hacer una de las decisiones más importantes de su vida y mi objetivo es estar ahí para usted en cada paso del camino, para hacer que esta experiencia sea lo más agradable, comprensible y sin problemas posibles para todos los involucrados. La información contenida en este manual es para educar y ayudar a usted en las siguientes acciones: El proceso de compra El contrato de compra El proceso del préstamo Explicar el proceso de escrow y la determinación del título El proceso de inspección física Las garantías de la casa Espero con gusto poder trabajar con usted durante este proceso de su compra y no dude en ponerse en contacto con nosotros en cualquier momento para aclarar cualquier pregunta o duda que pueda tener después de leer esta información. Atentamente,

3 REFERENCIAS Su número de escrow Su nueva domicilio Contactos de la oficina de títulos Oficial de Títulos Asistente Domicilio Escrow Contacts Oficial de Escrow Asistente Domicilio Correo Electrónico Correo Electrónico Teléfono Fax Correo Electrónico Correo Electrónico Teléfono Fax NAVEGACIÓN 9. Seguro del Título Que es seguro del título? Cuáles son los riesgos? Dos tipos de pólizas 2. Contenido / Referencia Rápida Reporte del Título 3. El Proceso de Compra 13. Los Costos del Cierre 4. Resumen del Proceso del Préstamo 17. Qué Debo Pagar? 6. Proceso del Escrow 18. Las Inspecciones Que es el Escrow? 19. Garantías de Casa Su cita para el cierre de Escrow 20. Información Sobre los Impuestos de la Propiedad 21. Notas 2

4 EL PROCESO DE COMPRA: SELECCIONE UN AGENTE CON LICENCIA DE BIENES RAICES PRECALIFICACIÓN POR UNA INSTITUCIÓN DE PRÉSTAMOS HACER UNA OFERTA PARA LA COMPRA DE LA PROPIEDAD SELECCIONAR UNA PROPIEDAD EN VENTA O UNA EN NUEVA CONSTRUCCION PRESENTAR LA OFERTA AL VENDEDOR (la cual el vendedor pude aceptada, rechazar o hacer una contraoferta) CONTRATO ACEPTADO POR EL VENDEDOR. Depósito de dinero, inspección de la propiedad y contingencias posible después de la inspección ASEGURADORA DEL PRÉSTAMO. Aprobación de la aplicación de hipoteca. (Posible rechazo de la aplicación de una hipoteca). APLICACIÓN DE HIPOTECA. Reporte de crédito, valoración de la propiedad por el prestamista, verificación de empleo y antecedentes financieros. COMPAÑÍA DE TÍTULO. Realiza la búsqueda de título de la propiedad y la compañía de escrow prepara y revisa los documentos de cierre. MUESTRA FÍSICA DE LA PROPIEDAD EN VENTA CIERRE DE ESCROW. Firma de papeles hipotecarios y grabación de documentos. Las llaves son finalmente de usted FELICIDADES! 3

5 DESCRIPCIÓN GENERAL DEL PROCESO DE PRÉSTAMO PRECALIFICACIÓN/ENTREVISTA. Entrevista de aplicación, el prestamista obtiene todos los documentos pertinentes. DOCUMENTOS QUE SE TIENEN QUE ORDENAR. Reporte de crédito, evaluación de la propiedad, verificación de empleos, hipotecas y/o rentas y los fondos para cerrar, las calificaciones del dueño y el compromiso de seguro de título. DOCUMENTACIÓN. Todos los documentos de apoyo se reúnen y se pueden hacer peticiones por documentos adicionales. SOMETER EL PRÉSTAMO. El paquete total del préstamo está ensamblado y presentado a la aseguradora para su aprobación. APROBACIÓN DEL PRÉSTAMO. Las partes son notificadas de la aprobación y las condiciones del préstamo. LOS DOCUMENTOS SE ELABORAN. Los documentos del préstamo se han completado y enviados a las oficinas de NexTitle para que los prestatarios realicen las firmas finales. FINANCIAMIENTO. El prestamista revisa los documentos. Los fondos de transfieren electrónicamente o cheque a las oficinas de NexTitle. REGISTRO. NexTitle archiva la escritura en las oficinas del Condado, el proceso de grabación oficialmente cierra escrow. 4

6 TIPOS DE PRÉSTAMO HIPOTECAS DE TASA DE INTERÉS AJUSTABLE: Tiene una tasa de interés que se ajusta a los ciertos intervalos basados en un índice específico durante la vida del préstamo. PRÉSTAMO DE PAGO DE LA GLOBALIZACIÓN: Es un préstamo a tasa fija que se amortiza después de 30 años, pero se pagara al final de un plazo determinado, por lo general se puede extender o refinanciar en otro tipo de préstamo. PRESTAMO BUY-DOWN: Son préstamos a tasa fija en los que el tipo de interés y el pago se reducen por un periodo de tiempo específico. Eso se logra mediante el pago de los intereses por adelantado para subsidiar el pago más bajo. PROGRAMA DE COMUNIDAD DE COMPRADORES: Es un préstamo de tasa fija diseñado para compradores por primera vez con un bajo pago inicial, (por lo general 3 a 5 %) no requiere reserva de efectivo y es más fácil calificar. Este préstamo está sujeto a que el comprador tenga los límites de ingreso y tienen que asistir a un curso de capacitación de cuatro horas. PRÉSTAMO CONVENCIONAL: No están asegurados por el gobierno y por lo general requieren un depósito de entre más alto. A veces son más comprensibles con la evaluación y el estado de la propiedad. PRÉSTAMO DE LA FHA: Están asegurados por la Administración Federal de Vivienda FHA bajo HUD, ellos ofrecen al comprador un pago inicial bajo y son más fáciles de calificar que los prestamos convencionales. La evaluación y las reglas de la condición de la propiedad serán aplicadas y la cantidad de los préstamos son limitados. PRÉSTAMO CON TASA FIJA: Se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo. PAGO GRADUAL DE LA HIPOTECA: Es un préstamo que inicia con pagos más bajos que un préstamo de tasa fija luego aumenta en una cantidad predeterminada cada año por un número predeterminado de años. PRESTAMO SIN CALIFICACIÓN (ASUMIBLE): Son préstamos preexistentes que pueden ser asumidos por el comprador al vendedor de una propiedad. El comprador no es obligado a pasar por el proceso de calificación, en su lugar se le paga al vendedor la garantía hipotecaria (equity) y luego comienza a hacer los pagos. PRÉSTAMO VA: El préstamo VA ofrece financiamiento a largo plazo para los veteranos elegibles y están garantizados por la Administración de Veteranos y ofrecen financiamiento cuando el financiamiento privada no está disponible. Para calificar un veterano debe haber cumplido 180 días de servicio activo. 5

7 PROCESO DE ESCROW Su agente recibe el contrato de la compra. Comienza el periodo de inspección. Su agente deposita el acuerdo con la compañía de escrow. Escrow abierto y se ordenan la búsqueda del título. Archivo evaluado para asegurarse de que se cumplan todas las condiciones. Información presentada y revisada. El compromiso de seguro de título es recibido y revisado, y si hay algún problema del título se requerirá información adicional de tu parte. Coordinar el cierre con el prestamista del comprador. Pre-auditar la declaración preparada, el comprador hace una cita para firmar y debe presentar su identificación con fotografía, fondos para cerrar y cualquier otro documento necesario por escrow. Los fondos del comprador son recaudados. Los fondos del nuevo préstamo son recibidos. Preparada el paquete para su grabación. Los documentos firmados del préstamo son enviados al prestamista. Los documentos son grabados el en condado y el cierre de escrow. El comprador recibe las llaves, las declaraciones son preparadas y los fondos dispersos. Los documentos finales son enviados a todas las partes implicadas en la transacción. 6

8 QUE ES ESCROW? Escrow es una tercera persona que actúa neutralmente en nombre del comprador y del vendedor. El Escrow recopila y procesa todos los elementos de una transacción de bienes raíces. Preparamos los documentos y nos aseguramos de que el título es claro de cualquier inaceptable defecto o reclamación, intercambiamos fondos, procesamos pagos de hipotecas y registramos los documentos con el condado. Esto incluye la respuesta a los requisitos del prestamista, obtener la aprobación de los reportes y documentos que se requieren en el contrato y ajustes de la seguranza, impuestos y rentas. Durante el proceso mantenemos a todas las partes informadas del progreso de la transacción. También facilitamos la firma de todos los documentos por las partes relacionadas. La compra se sierra oficialmente cuando la escritura se registra en el condado. La propiedad entonces se considera transferida del vendedor al comprador. El escrow se esfuerza por hacer el proceso lo más suave y fácil posible, nuestro trabajo es comunicar clara y eficazmente a todas las partes implicadas, al eliminar las conjeturas de la transacción hacemos todo el proceso agradable y libre de errores. LA CITA PARA EL CIERRE DE TU ESCROW Su oficial de escrow se pondrá en contacto con usted para concertar una cita para la firma de los documentos de su prestamista, así como su escritura, declaración jurada y todos los demás documentos necesarios, usted debe de permitir un mínimo de 60 minutos para esta cita. Si lo desea puede asistir su agente de préstamos para que estén presenten en caso de que tenga alguna pregunta. Bring the following items to your appointment: IDENTIFICACIÓN Hay varias formas de identificación aceptables que pueden ser utilizadas durante el proceso. Una licencia de conducir actualizada y emitida por el estado. Una identificación emitida por el estado. Pasaporte de Estados Unidos. Nota: Si el prestamista lo exige le puede pedir que presente su tarjeta de Seguro Social, es necesario traer una identificación válida para la firma ante un notario público, si usted no es un ciudadano de los Estados Unidos es preferible tener una tarjeta de residente extranjero y una tarjeta de identificación emitida por el estado. Por favor consulte con NexTitle para confirmar sus requisitos específicos. 7

9 FONDOS CERTIFICADOS PARA EL CIERRE Por favor planee con anticipación para garantizar que los fondos necesarios estarán disponibles en el momento de su cierre. Su oficial de escrow preparara una pre-auditoria antes de su firma en la cual se indicara el monto de los fondos necesarios para el cierre. La ley requiere de FONDOS CERTIFICADOS, los cuales consisten en un cheque de caja o TRANFERENCIA BANCARIA. ASEGURANZA Es importante que usted compre su seguro antes de que su préstamo sea aprobado y asegurarse de que la póliza cumplan con los requisitos de su prestamista, su prestamista tendrá que ver la prueba de que usted ha comprado el seguro del propietario de la propiedad y llevar el nombre, empresa, domicilio y número de teléfono de su agente de seguros. REQUISITOS DEL PRESTAMISTA Por favor asegúrese de que usted ha cumplido con los requisitos de su prestamista antes de venir a la oficina a firmar NexTitle sus documentos de hipoteca y documentos de escrow. 8

10 A SEGURANZA DE TÍTULO QUÉ ES ASEGURANZA DE TÍTULO? Una póliza de a seguranza de título proporciona la paz de la mente protegiendo al comprador de la perdida asociada a defectos descubiertos del título de la propiedad. La a seguranza del título es una pago único a una compañía de títulos, lo que garantiza y asegura de que nadie más es dueño de esa propiedad. POR QUÉ USTED NECESITA ASEGURANZA DE TÍTULO? Cuando usted compra una casa necesita estar seguro de que no hay problemas con el título, y que el vendedor posee realmente la propiedad, los problemas con el título pueden limitar su uso y también el disfrute de su propiedad y también podría resultar una importante pérdida financiera. BÚSQUEDA DEL TÍTULO? Después de que su contrato de venta ha sido aceptado, un profesional de la compañía del título buscara los registros públicos e identificara cualquier complicación con el título de la casa. Esta búsqueda implica una revisión de los registros de la propiedad que se remontan a muchos años atrás. Más de un tercio de todas las búsquedas revelan un problema de título que pueden ser fácilmente tratadas por los profesionales de títulos antes de ir al cierre. Por ejemplo, el dueño anterior pudo haber tenido construcciones menores hechas en la propiedad pero nunca ha pagado totalmente al contratista, o el dueño anterior pudo haber dejado de pagar los impuestos locales o estatales. (Véase la página siguiente para algunos otros problemas comunes de título). Profesionales de títulos buscan resolver problemas como estos antes de que usted valla al cierre. 9

11 CUÁLES SON LOS RIESGOS? En ocasiones pueden surgir problemas de títulos que pueden causar la pérdida de su propiedad o inversión hipotecaria. Hay problemas de títulos que no se dan a conocer incluso después de la búsqueda más cuidadosa de los registros públicos conocidos como riesgos ocultos. Esos son los problemas más peligrosos que pueden hacer que el valor del título no sea aceptable incluso tras un cuidadoso examen de su abogado, los riesgos ocultos pueden aparecer causando que tu título sea defectuoso. Aquí esta una lista de problemas que ocurren frecuentemente en un título. Inicialmente pueden ser no descubiertas pero meses o años después pueden resultar en una costosa demanda o en el peor de los casos la perdida de tu propiedad: Escrituras hechas por una persona de mente perturbada. Los derechos matrimoniales supuestamente del conyugue pero no legalmente divorciado. Escrituras recibidas o dadas a una corporación que no existe. Un divorcio no divulgado en el que tú conyugue tiene derecho como heredero. Reconocimiento defectuoso. Escritura de una pareja o bigamia. Falsificación en la ejecución de las escrituras. Escrituras de menores Reportes con errores presentados por los funcionarios del departamento de impuestos. Escrituras en lugar de un juicio hipotecario dado bajo falsificación. Falsa personificación del verdadero dueño de la propiedad. Escrituras hechas por personas supuestamente solteras pero que son casadas. Falsificación de documentos es decir escrituras, notas etc. Administración de los bienes de las personas ausentes pero que no han fallecido. Las declaraciones falsas de voluntades. Descripción inadecuada sobre la sesión de la propiedad. Los errores en la grabación de documentos legales. Las reclamaciones de los acreedores contra los bienes vendidos por herederos. Los hijos vivos que son omitidos en el testamento. Condena Federal sin archivo de notificación. Los errores de la indexación. Escrituras de propiedad comunitaria para hacer propiedad separada. Capacidad de los fiduciarios extranjero. La falsificación de registros. El nacimiento o adopción de los hijos después de la fecha del testamento. Herederos no revelados o faltantes. Escrituras entregadas después de la muerte del otorgante / concesionario. Instrumentos ejecutados bajo falso poder expirado. 10

12 SEGUROS DE TÍTULO - DOS TIPOS DE PÓLIZAS LA POLÍZA DEL PROPIETARIO Por lo general se otorga por la cantidad de la compra de propiedad. Se adquiere por un costo por única vez en el cierre y se prolonga durante el tiempo que usted o sus herederos tengan iteres en la propiedad. Solo una póliza del propietario protege totalmente al comprador por si acaso hubiera algún problema en el título. Posibles problemas ocultos con el título pueden incluir: Errores u omisiones en Escrituras Errores en el examen de los registros Falsificación Herederos desconocidos Una póliza de propietario proporciona la seguridad de que su compañía de títulos lo está respaldando a usted monetariamente y con defensa legal si surge un problema de título después de comprar su casa. La conclusión es que su compañía de título estará allí para ayudar a pagar los reclamos válidos y cubrir los costos de la defensa de un ataque a su título por el tiempo que usted o sus herederos sean dueños de la propiedad. Recibir una póliza de propietario no siempre es una parte automática del proceso de cierre. En diferentes partes del país el comprador o el vendedor pueden ser responsables de proporcionar la cobertura del propietario o puede no ser necesaria. Asegúrese de solicitar una póliza de propietario y preguntar cómo se paga en la zona en la que vive. PÓLIZA DE PRÉSTAMO La a seguranza del título de prestamista también llamado como póliza de préstamos. La mayoría de los prestamistas requieren una póliza cuando le dan un préstamo. La póliza de préstamos generalmente se basa en la cantidad de su préstamo. Protege solo los intereses del prestador en la propiedad si se presenta un problema con el título. No protege al comprador. La cantidad de la póliza se reduce cada año y finalmente desaparece a medida que el préstamo sea pagado. 11

13 EL COMPROMISO DEL TÍTULO ANEXO A Esta es la información presentada a nuestro departamento de título por su oficial de escrow. Contiene la información básica que se nos da por el comprador o el agente incluyendo la descripción legal de la propiedad, precio de venta, la cantidad del préstamo, el prestamista, el nombre y estado civil del comprador y vendedor. ANEXO B Las excepciones en este anexo se refieren a los determinados elementos que están vinculados a la propiedad. Estas excepciones pueden incluir cláusulas, condiciones y restricciones (CC&Rs), las servidumbres, asociaciones de propietarios, arrendamientos y otros artículos que permanecerán en el registro y la transferencia de la propiedad. El comprador recibirá un título de propiedad limpio, pero los derechos del comprador estarán sujetos a las condiciones y excepciones en el CC&Rs, Servidumbres registradas etc. El comprador debe firmar un recibo por el anexo B e indicar que ha leído los documentos y aceptado el contenido del mismo. REQUISITOS Estos son los requisitos que ocupara NexTitle para eliminar y/o registrar, con el fin de proporcionar un título de propiedad limpio, los documentos que se deben de presentar incluyen: Impuestos actuales sobre la propiedad. Cualquier evaluación que se deba como las de una asociación de propietarios. Toda clase de gravámenes o embargos de la propiedad. A veces los elementos se mostrarán en contra de la propiedad debido a que otra persona tiene un nombre que es similar al del comprador, esta es una de las razones por las que necesitamos una declaración de identidad, esta afirmación nos ayuda a determinar si es inexacta y se pueden eliminar. Póngase en contacto con su agento o oficial de escrow si tiene alguna pregunta sobre el compromiso. 12

14 LOS COSTOS DE CIERRE Su oficial de escrow examinara y explicara su declaración preparada en el momento del cierre, la siguiente lista le ayudará a entender algunos de los costos asociados con el cierre y le mostrará algunas de las pólizas de ahorro u ofertas que NexTitle le ofrece. Preguntas sobre cargos del préstamo las cuales deben ser dirigidas a su oficial del préstamo. TÍPICOS COSTOS DE CIERRE PRIMA DE SEGUROS DE TÍTULO Es un cargo pagado por una persona para asegurarse de que el comprador tiene un título negociable y que el prestamista esta en primera posición. COMISIÓN DE BIENES RAÍCES Es un cargo pagado por el agente de bienes raíces por los servicios prestados en el establecimiento, mostrar, vender y finalizar la transacción de la propiedad. GASTOS DE TRANFERENCIA Gastos aplicados por el prestamista para permitir que un nuevo comprador asuma un préstamo existente. Los costos de registro son evaluados por la Oficina de Registros del Condado para registrar los documentos de una transacción de bienes raíces. CARGOS DE PRESTAMO Los honorarios cobrados por un prestamista para procesar un nuevo préstamo pueden incluir puntos, procedimientos, informe de crédito, la evaluación etc. CARGOS DE ESCROW Los honorarios cobrados por un agente de escrow por los servicios prestados en la preparación y grabación de documentos y la recolección/desembolso de los fondos necesarios para consumar una transacción de bienes raíces. CARGOS ADICIONALES Impuestos, seguranza, depósitos y prorrateos de interés, garantía de la casa, inspección de termitas, la transferencia de la asociación de propietarios, etc. 13

15 EXPLICACIÓN DE LOS COSTOS DE CIERRE CARGO DE EVALUACIÓN Este cargo se paga en forma de declaración de valor de la propiedad para el prestamista y que puede variar significativamente de transacción a transacción. La evaluación debe ser realizada por un perito independiente, en caso de que usted no pueda pagar el préstamo de acuerdo con lo dispuesto en el contrato de la hipoteca el prestamista debe ser capaz de determinar si el valor de la propiedad es suficiente para garantizar el préstamo. El evaluador realizara una inspección de la casa y el vecindario y considerara los precios de venta de casas y otros factores en la determinación del valor. El informe de evaluación contiene fotos y otra información importante. El reporte proporciona datos verdaderos en los que le evaluador se basa para dar el valor de la propiedad. La evaluación no da ningún derecho al comprador ni va necesariamente a detectar defectos en la propiedad o título de la propiedad. Aunque la mayoría de los prestamistas razonables están dispuestos a proporcionar una copia de la evaluación previa solicitud que no están obligados a hacerlo a menos que la ley estatal lo requiera. Por lo tanto es importante que se llegue a un acuerdo con su prestamista si usted desea ver el informe de evaluación de preferencia en el momento en que usted paga el honorario de la valoración. El honorario de la valoración puede ser pagado por el comprador o el vendedor según lo acordado en el contrato de venta, en algunos casos este cargo está incluido en la tarifa de solicitud de seguro de hipoteca por favor póngase en contacto con su prestamista para obtener una copia. IMPUESTO DEL CONDADO SOBRE LA PROPIEDAD El prestamista puede requerir que usted haga un pago mensual regular de la cuenta de reserva para cubrir los impuestos sobre la propiedad. CARGO DE REPORTE DE CRÉDITO Este pago cubre el costo del reporte de crédito que muestra cómo ha manejado otras transacciones de crédito. El prestamista utiliza este reporte junto con la información que usted ha enviado con su aplicación en relación con sus ingresos, facturas pendientes de pago y empleo para decidir si usted es un riesgo crediticio aceptable para determinar la cantidad de dinero que están dispuestos a prestarle, si por casualidad su reporte se encuentra con errores o problemas, recuerde que usted tiene protección bajo la Ley Fair Credit Reporting Act. SEGUROS DE RIESGOS Este tipo de seguro protege a usted y al prestamista contra pérdidas por fuego, tormentas, terremotos y otros desastres naturales, la cobertura puede ser incluida en una póliza de la vivienda que asegura contra riesgos adicionales que pueden incluir responsabilidad personal y robo. Un seguro contra riegos o la póliza puede no proteger contra pérdidas causadas por inundaciones. Si su hipoteca está asegurada por el gobierno federal y su propiedad está dentro de un área especial de inundación indicada por FEMA usted puede ser requerido por la ley federal de seguro de inundación de su casa. Estos seguros pueden adquirirse en las comunidades participantes en la Ley Nacional Flood Insuranse Act. 14

16 PRIMA DE SEGURO DE RIESGOS El prestamista determina la cantidad de dinero que debe estar colocada en la reserva para poder la primera prima del seguro a su vencimiento. El prestamista a menudo requiere el pago de la prima del primer año en la declaración de escrow. INTERÉS Al tiempo del cierre los prestamistas generalmente requieren que los prestatarios paguen el interés que se acumula en la hipoteca de la fecha de cierre al inicio del periodo cubierto por el primer pago mensual. Por ejemplo suponga que su cierre se lleve a cabo el 16 de junio y su primer pago mensual regular es el 01 de agosto con cargos de intereses para el mes de julio, en la fecha de cierre el prestamista cobra intereses por el periodo del 16 de junio al 1 de julio. LOS ELEMENTOS REQUERIDOS POR EL PRESTAMISTA PARA SER PAGADO POR ADELANTADO En el momento del cierre es posible que usted deba pagar ciertos elementos tales como intereses, seguro de hipoteca y primas de seguro de riesgos. CARGOS DE INSPECCIÓN DEL PRESTAMISTA Este cargo cubre las inspecciones a menudo de las viviendas de nueva construcción realizado por el personal de la institución del prestamista o un inspector externo. DESCUENTO DEL PRÉSTAMO A menudo se refiere como puntos un descuento del préstamo que es un cargo que por única vez se utiliza para ajustar el rendimiento de los préstamos a las condiciones del mercado, se utiliza para compensar las restricciones impuestas sobre el rendimiento por las regulaciones estatales o federales. Cada punto es igual a uno por ciento del monto de la hipoteca. Por ejemplo si un prestamista cobra cuatro puntos sobre un préstamo de $ esto equivale a una cuota de $2,400 dólares. CARGO POR LA APLICACIÓN DEL SEGURO DE HIPOTECA Esta cuota cubre el proceso de la aplicación de la solicitud de seguro hipotecario privado que puede ser necesario en ciertos prestamos, también puede abarcar tanto la evaluación y el cargo de solicitud. 15

17 PRIMA DE SEGURO HIPOTECARIO El seguro hipotecario protege al prestamista contra pérdidas por incumplimiento de pago por parte del prestatario. El prestamista puede requerir que usted pague la primera prima o su prima total que cubre la vida del préstamo por adelantado en el momento del cierre. La prima puede cubrir un número determinado de meses, un año de antelación o la cantidad total. Con esta protección de seguro el prestamista está dispuesto a hacer un préstamo más grande lo que reduce sus requisitos de pago inicial. Este tipo de seguro no se debe confundir con la vida de la hipoteca, plazo del préstamo, seguro de discapacidad o plazo diseñado para pagar una hipoteca en cado de discapacidad física o fallecimiento del prestatario. RESERVAS DEPOSITADAS CON LOS PRESTAMISTAS Reservas (a veces llamados cuentas de escrow o impound ), son fondos que el prestamista tiene en cuenta para garantizar el futuro pago para los artículos recurrentes tales como los impuestos y a seguranzas. Una parte de sus pagos mensuales regulares se añadirá a la cuenta de reserva para este propósito. En el momento del cierre lo más probable es que usted tendrá que pagar una tarifa de configuración para establecer una cuenta de reserva. RESPA impone límites a la cantidad que el prestamista puede requerir un prestatario para mantener en la cuenta. 16

18 QUÉ TENGO QUE PAGAR? Su contrato junto con las regulaciones gubernamentales aplicables, en última instancia determina quién va a pagar los costos de cierre. Su agente y/o su oficial de préstamo le guiara a través de este proceso y estará encantado de responder a cualquier pregunta que usted pueda tener. El COMPRADOR Generalmente Pagará: Prima de la póliza de título del préstamo si es un nuevo préstamo. La mitad del cargo de escrow (vendedor paga todo en VA) Documentos preparados si procede Gastos de notario si procede Los gastos de grabación para todos los documentos en los nombres de los compradores Asociaciones de propietarios tasa de transferencia por contrato Cargo de la asociación de dos meses por los propietarios de la vivienda Todos los nuevos cargos de los prestamos (con excepción de los que el prestamista requiere que el vendedor pague) Intereses de nuevo préstamo desde la fecha de la financiación a 30 días antes de la primera fecha de pago Asumir los cambios de los honorarios de registros de adquisición del préstamo existente Declaración de beneficiarios del préstamos existentes Prima de garantía de la vivienda por contrato La prima de seguro de riesgo para el primer año Todos los artículos pre pagados como intereses o los fondos de una cuenta de depósito en reserva Gastos de mensajería si procede Inspección profesional El VENDEDOR Generalmente Pagará: La prima de la a seguranza del título del dueño Comisión del Agente de Bienes Raíces Pago de la mitad del cargo de escrow (el vendedor paga todo en VA) Cualquier cargo de préstamos requeridos por el prestamista del comprador es decir la FHA, VA Todos los presamos a nombre del vendedor (a menos que el comprador asuma el préstamo existente) Los intereses acumulados por el préstamo que se paga, estados de cuenta, cargos de grabación, penalización por pago adelantado Prima de garantía de la vivienda por contrato Cargo de transferencia de la asociación de propietarios por transferencia Cargo de la Asociaciones de Propietarios de vivienda de revelación Cualquier cargo que se deba a la Asociación propietarios Cualquier embargo en contra el vendedor Gastos de grabación para aclarar todos los documentos del expediente contra el vendedor Impuestos sobre la propiedad: proporcional a la fecha en que el titulo se transfiere además de los impuestos morosos Los bonos o cuotas por contrato Cargos de mensajería en su caso Cargos por fosas sépticas por contrato Cualquier reparaciones por contrato 17

19 INSPECCIONES La Asociación de Agentes de Bienes Raíces de California proporciona un contrato y un periodo de inspección de vario niveles. Numerosos artículos pueden ser inspeccionados tales como la propiedad en sí, el reporte de título los CC&Rs y la revelación de propiedad del vendedor. Si por cualquier motivo y dentro del periodo o periodos de inspección, el comprador no aprueba la inspección, el comprador puede seguir las soluciones estipuladas en el contrato. El proceso de inspección del comprador puede incluir cualquiera o todas las siguientes inspecciones así como las mencionadas anteriormente. INSPECCIÓN FÍSICA Esta inspección incluye techo, plomería, electricidad, calefacción y cualquier otra área accesible de la estructura. La compañía de inspección de viviendas proporcionará un reporte escrito, con recomendaciones para la reparación o la inspección por parte de un especialista, por favor tenga en cuenta que los cargos de inspección de casa van desde $150 a $300 dólares dependiendo del tamaño de la casa. OTRAS INSPECCIONES Inspección de chimenea Inspección por parte del contratista de casas Auditoria Energética Materiales peligrosos Calefacción y Aire Acondicionado Sísmico Ingeniería Estructural Control de plagas estructurales Conservación del Agua Pozo y fosa séptica Zonificación y cumplimiento de permiso de construcción 18

20 GARANTÍAS DE CASA Como dueños de una casa o un propietario potencial, es importante entender las ventajas de la protección de garantías de una casa. La póliza de garantía cubre la reparación y/o sustitución de los principales aparatos mecánicos y electrodomésticos, tales como plomería, calefacción y aire acondicionado. Tenga en cuenta que hay una variedad de planes disponibles y usted debe seleccionar el plan que mejor se adapte y satisfaga sus necesidades y su presupuesto. BENEFICIOS DE LA COBERTURA DE GARANTÍA PARA EL VENDEDOR EN EL HOGAR Ofrecer un plan de garantía de la vivienda es una gran característica de marketing en la venta de su hogar. Un plan de garantía le puede proteger de las controversias jurídicas derivadas de un mal funcionamiento de fontanería, electrodomésticos etc., después de la venta de su casa. BENEFICIOS DE LA GARANTÍA DE CASA PARA EL COMPRADOR Un plan de garantía de casa ayuda a retrasar los costos que pudieran derivarse de un mal funcionamiento de fontanería, electrodomésticos etc. Por favor tenga en cuenta que la cobertura opcional está disponible para piscinas, lavadora, secadora, spa y bombas de pozo. 19

21 INFORMACIÓN IMPORTANTE DE IMPUESTOS SOBRE LA PROPIEDAD DECLARACIÓN DEL IMPUESTO ANUAL Declaraciones anuales se efectuaran para el año natural a pesar de que no se emiten hasta el otoño del año en curso (en octubre). Los impuestos pueden ser pagados en dos mitades: El primer pago se realiza el 1 de noviembre y se considera vencido el 10 de diciembre. El segundo pago se realiza el 1 de febrero del año siguiente y se considera vencido el 10 de abril. Asegúrese de que usted compruebe la descripción de la propiedad en la declaración de impuestos para evitar pago de impuestos sobre la propiedad equivocada, para garantizar el pago correcto y la información de su domicilio, siempre se debe incluir su número de parcela al realizar cualquier pago. Este número se puede encontrar en la documentación suministrada a usted por NexTitle y es por lo general en el siguiente formato: , a veces este número va seguido de una letra mayúscula. La ley no reconoce la no recepción de una declaración de impuestos como razón para renunciar a su interés. El Tesorero debe evaluar el interés en todos los pagos en mora. NUEVA PROPIEDAD Transferencia de información de la propiedad pueden tomar tres meses o más para procesar, por lo tanto los nuevos propietarios no pueden recibir una factura de impuestos de propiedad adquirida después del 1 de enero del año en curso. Si una declaración de impuestos no ha sido recibida antes del 1 de noviembre, el nuevo propietario debe ponerse en contacto con las oficinas del tesoro del condado para que ese pago se pueda realizar antes de que la primera mitad se venza. Póngase en contacto con la oficina del recaudador de impuestos en el condado donde se encuentra su propiedad. NOTIFICACIÓN DE VALOR En o antes del 1 de julio de cada año se envía una notificación de evaluación por el departamento de evaluación del a cada dueño propietario en el último domicilio conocido. El aviso incluye información para el nuevo año fiscal, así como el nuevo valor de la propiedad la clasificación y de la evaluación. Entre el 2 de julio y 16 de septiembre del año de impuestos sujetos, las valoraciones pueden ser protestadas por el departamento de asesores del condado. Para más información llame a la oficina del asesor del Condado donde se encuentra su propiedad. 20

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