PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO PERSPECTIVA DE LAS ENTIDADES BANCARIAS

Transcripción

1 PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO PERSPECTIVA DE LAS ENTIDADES BANCARIAS Expositor: Juan Carlos Medina Carruitero Presidente del Comité de Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (COPLAFT) de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) 5 Agosto 2014

2 ANTECEDENTES Cifras Se estima que a nivel mundial representa entre el 2% y el 5% del Producto Interno Bruto global, es decir, entre US$800 billones y US$2 trillones Los países de Latinoamérica que registran mayor actividad vinculada al lavado de dinero tomando en cuenta su Producto Interno Bruto (PIB): - Brasil (5% del PIB de US$2,9 billones en 2012) - Ecuador (4% de US$ millones en 2012) - Chile (4% de US$ millones en 2012) - Perú (4% de US$ millones en 2012) - México (3.6% deus$1,1 billón en 2012)* *Según el estudio Lavado de Dinero de la Dirección General de Servicios de Documentación, Información y Análisis de la Cámara de Diputados de México de 2013, 2

3 ANTECEDENTES Cifras MP - Perú Cantidad. Desde el año 2011 al 2013 se hicieron entre 200 y 250 denuncias por casos de lavados de activos. Resultado. La Procuraduría afirma que las sentencias por lavado de activos son pocas. Carga. Actualmente, la mayoría de procesos que tiene la Procuraduría Pública son por tráfico ilícito de drogas y pérdida de dominio. Cuánto de dinero al año se lava en el país al año? Se está lavando cerca de US$ 10,000 millones, según el Ministerio Público. 3

4 ANTECEDENTES Qué es el lavado de activos? Ingreso de activos provenientes de actividades ilícitas al sistema económico formal, aparentando un origen lícito. Proceso del lavado de activos 4

5 ANTECEDENTES Etapas del lavado de activos 5

6 ANTECEDENTES 6

7 ANTECEDENTES Efectos de lavado de activos Pérdida del control de la política económica. EFECTOS Desde punto de vista macroeconómico Distorsión económica e inestabilidad. Pérdidas de rentas públicas. Riesgos para la reputación 7

8 OFICIALIA DE CUMPLIMIENTO Actividades Económicas de Sujetos Obligados SUJETOS OBLIGADOS Sujetos Obligados Supervisados por SBS (Bancos, Financieras, Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, Empresas de Seguros y de Reaseguros, AFP, etc.). Empresas o personas naturales dedicadas a la compra y venta de vehículos, embarcaciones y aeronaves. Empresas o personas naturales dedicadas a la actividad de la construcción e inmobiliaria. Los casinos, las sociedades de lotería y las casas de juegos, incluyendo bingos, tragamonedas, hipódromos y sus agencias, y otras similares. Sujeto Obligado (SO) : persona natural o jurídica, que desarrolla una de las actividades económicas indicadas en la Ley Ley que incorpora la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP s. Agencias de aduana. Personas naturales y jurídicas que se dediquen a la compra y venta de divisas. Personas naturales y jurídicas que se dediquen el servicio de correo y Courier. Personas naturales y jurídicas que se dediquen el comercio de joyas, metales y piedras preciosas, monedas, objetos de arte y sellos postales. Personas naturales y jurídicas que se dediquen a los préstamos y empeño. Las agencias de viaje y turismo, hoteles y restaurantes. Notarios públicos. Martilleros públicos. ONG. Personas naturales y jurídicas que se dediquen al comercio de antigüedades. Laboratorios y empresas que producen y/o comercialicen insumos químicos que se utilicen para la fabricación de drogas y/o explosivos. Personas naturales y/o jurídicas dedicadas a la compra venta o importaciones de armas. 8 Personas naturales y/o jurídicas dedicadas a la fabricación y/o comercialización de materiales explosivos. Empresas mineras.

9 OFICIALIA DE CUMPLIMIENTO Organigrama DIRECTORIO AUDITORIA OFICIALÍA DE CUMPLIMIENTO GERENCIA GENERAL GERENCIA DE FINANZAS GERENCIA DE TECNOLOGÍA GERENCIA DE ASESORIA LEGAL GERENCIA DE RECURSOS HUMANOS GERENCIA DE OPERACIONES 9

10 OFICIALIA DE CUMPLIMIENTO Estructura Oficial de Cumplimiento Área de Prevención Área Análisis de Operaciones 10

11 SISTEMA DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Definición norma El sistema de prevención está conformado por las políticas y procedimientos establecidos por las empresas de conformidad con la Ley, el Reglamento, las Normas Complementarias y demás disposiciones sobre la materia. Definición práctica Conjunto de elementos que integrados permiten prevenir o mitigar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Tenemos: Oficial de Cumplimiento Manual PLAFT Registro de Operaciones Alertas Capacitación 11

12 SISTEMA DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Manual PLAFT (Art. 19 Resol. SBS N y modificatorias) Conoce a tu cliente Conoce a su mercado Conoce al empleado Actividad Comercial Qué productos tiene en el Banco Cuál va a ser la relación comercial con el Banco Dónde opera la empresa? locales, zona, etc. Proveedores, clientes, información financiera Origen del negocio, conocimiento del negocio Información complementaria al ingresar al Banco Antecedentes, declaración patrimonial, información financiera Conoce a tu banco corresponsal Información suficiente de bancos con los que se mantiene negocios (SPLAFT) Conocimiento que el banco cumple con un SPLAFT 12

13 SISTEMA DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Alertas Son aquellas transacciones, comportamientos y/o conductas atípicos desarrollados por el cliente o usuario del sistema bancario. En el Anexo N 1 de la Resolución SBS N y sus modificatorias se lista un relación de señales típicas. Estas pueden generarse por sistemas automatizados, por reportes generados manualmente, casos comunicados por otras unidades del banco, noticias periodísticas, requerimientos de información. Las alertas puede derivar en: Operación Inusual Operación que por su cuantía, características y periodicidad, no guarda relación con la actividad económica del cliente, sale de los parámetros de normalidad o no tiene un fundamento legal evidente. En muchas oportunidades su calificación es responsabilidad del personal que tiene contacto con el público Operación Sospechosa Operación INUSUAL, cuya magnitud o complejidad injustificada, hace presumir que procede de alguna actividad ilícita. No tiene un fundamento económico o lícito aparente. Se comunica a través de un Reporte de Operaciones Sospechosas ROS. La responsabilidad de calificar y comunicar éstas a la UIF SBS recae en el Oficial de Cumplimiento 13

14 SISTEMA DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Alertas Flujo de reporte de una OPERACIÓN SOSPECHOSA 14

15 CONSIDERACIONES FINALES Responsabilidad del SPLAFT Reporte de Operación Sospechosa Formularios Confidencialidad y deber de reserva Enfoque basado en riesgos 15

16 PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO PERSPECTIVA DE LAS ENTIDADES BANCARIAS Expositor: Juan Carlos Medina Carruitero Presidente del Comité de Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (COPLAFT) de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) 5 Agosto 2014