Desafíos Regulatorios y de Cumplimiento en la Industria de Seguros. Martín Rojas Villalta San José, Octubre 2016
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- Rocío Barbero Martínez
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1 Desafíos Regulatorios y de Cumplimiento en la Industria de Seguros Martín Rojas Villalta San José, Octubre 2016
2 Agenda Evolución del mercado de seguros. Realidades Enemigos de la actividad de Seguros. Principales retos del OC y el Regulador 5 Proceso de administración del Riesgo
3 El Mejor Postor
4 Evolución del mercado de Seguros Evolución del mercado de seguros. Aseguradoras diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ Aseguradoras
5 Evolución del mercado de Seguros Evolución del mercado de seguros. Sociedades Agencia diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ Sociedades Agencia 4
6 Evolución del mercado de Seguros Agentes de Seguros Evolución del mercado de seguros. diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ enero/2015 enero/2014 enero/2013 enero/2012 enero/2011 Agentes de Seguros 3 enero/2010 enero/2009 enero/
7 Evolución del mercado de Seguros Evolución del mercado de seguros. Sociedades Corredoras diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ Sociedades Corredoras 3 4
8 Evolución del mercado de Seguros Evolución del mercado de seguros. Corredores de Seguros diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ Corredores de Seguros 4
9 Evolución del mercado de Seguros Evolución del mercado de seguros. Operadores Autoexpedibles diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ diciembre/ enero/2015 enero/2014 enero/2013 enero/2012 enero/2011 enero/2010 Operadores Autoexpedibles 3 enero/2009 enero/
10 REALIDAD El sector asegurador no se ve a sí mismo como un sector de alto riesgo en materia de Legitimación de Capitales y Financiamiento de Terrorismo, aunque su vulnerabilidad preocupa cada vez más a las empresas, sus autoridades y reguladores. No obstante, el fraude a los Seguros puede constituir un delito precedente a la legitimación de capitales. 4
11 REALIDAD La lucha contra el delito de Legitimación de Capitales es un largo camino, que no se inicia ni se termina con la Resolución de un caso. 4
12 ACTUALMENTE: NEGOCIOS CONTROL
13 IDEAL: NEGOCIOS CONTROL
14 Pare meditar: 1.- Existe en la Aseguradora o intermediario, una cultura preventiva y proactiva en materia de los riesgos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al terrorismo? 1. 1 o Existe una cultura reactiva?
15 Para meditar: 2.- Ejercemos acciones adecuadas, eficientes y eficaces en la Prevención de LC/FT? 1. 1
16 Para meditar: 3.- Qué tan presente está el Fraude en las empresa de seguros y tendrá conexión con la LC/FT?
17 Para meditar: 4.- Debe dejarse al intermediario solo en la tarea de cumplir la debida diligencia del conocimiento del cliente? Deben los intermediarios tener OC tal y como lo concibe la Normativa actual
18 Para meditar: 5.- Por qué prevenimos? Para qué prevenimos? Cómo sabemos si los mecanismos de prevención, detección y control son suficientes?
19 Principales enemigos de la actividad aseguradora Miopía Hacer siempre lo mismo sin razonamiento ni autocritica. Desconocimiento Debemos conocer el negocio, no se trata de que no ingrese dinero, se trata de que no ingrese dinero de origen Ilícito. 4
20 Los Principales Retos del Oficial de Cumplimiento
21 Actuales El Negocio del Seguro
22 El Negocio del Seguro Actuales Factores Incidentes Oportunidades de Mejora del Marco Regulatorio Intermediación seguros Auditores Externos deben adaptar su revisión a la actividad
23 Oportunidades de Mejoras Actuales El Negocio del Seguro Artículo 1.- Objeto y ámbito de aplicación Las Superintendencias podrán dictar lineamientos y directrices diferenciadas para cada mercado regulado de acuerdo con los riesgos y prácticas de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo, estableciendo medidas de debida diligencia simplificadas o reforzadas, según sea el caso. Una vez adoptado cualquier lineamiento o directriz diferenciada, la Superintendencia respectiva lo remitirá inmediatamente al resto de Superintendencias y al CONASSIF..
24 Oportunidades de Mejoras Cada entidad, desde una óptica de supervisión basada en riesgo debería: Establecer el modelo de riesgo aplicable a su actividad. Determinar el apetito al riesgo conforme a sus Plan Anual Operativo Conocer y presentar la estructura Gerencial y Administrativa al regulador Explicar el método de trabajo en el marco de la prevención LC/FT Desarrollar un modelo de gestión de riesgo y la forma como éstos son mitigados Presentar al Regulador un plan de cómo espera la Entidad que sea supervisada con base en el modelo desarrollado.
25 Oportunidades de Mejoras EXPECTATIVA POR CAMBIOS NORMATIVOS Aun no ha habido claridad de cómo va a operar el Enfoque de Supervisión Basada en Riesgo EBR.
26 Identificación del Riesgo Monitoreo Evaluación del Riesgo Enfocar la capacitación y no de forma masiva Ramos y Productos de mayor Riesgo Oficinas mayormente expuestas
27 Tenemos que hacerlo de una manera profesional y científica, combinando factores como: CONTROL INTERNO TECNOLOGIA CONCIENTIZACION GENERAR CULTURA DE RIESGO FORMACIÓN Y DESAROLLO
28 Matrices de Riesgo por Factores: Autoevaluación del Sujeto Obligado Clientes Intermediarios Empleados Proveedores Reasegurador Implementar un Programa de Control de LC/FT y Fraude a la medida de la Entidad.
29 Revisión de la estructura preventiva de la empresa. Definición del esquema de control a implementar Asignación de recursos. Identificación de políticas existentes. Identificación de destinatarios de las políticas. Estructuración del plan de capacitación. Coordinación con auditoría interna.
30 Es posible hacer negocios responsables y seguros, la Oficialía de cumplimiento no es el enemigo
31 Celular: Muchas gracias
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