GESTION DEL RIESGO DE CREDITO EN LA ENTIDADES FINANCIERAS

Transcripción

1 GESTION DEL RIESGO DE CREDITO EN LA ENTIDADES FINANCIERAS ISABEL FERRER BLANCO DIRECTORA GENERAL CAIXA RURAL BURRIANA GRUPO COOPERATIVO CAJAMAR VALENCIA, 16 DE FEBRERO DE 2017

2 CONTENIDO CONCEPTUAL DE RIESGOS. NEGOCIO BANCARIO Y SU REGULACION PRINCIPIOS Y CRITERIOS ORIENTADORES PARA LA GESTION DEL RIESGO DE CREDITO- POLITICA DE RIESGOS ORGANOS RESPONSABLES EN LA GESTION Y CONTROL DEL RIESGO DENTRO DE LA ENTIDAD FINANCIERA PROCEDIMIENTOS DE GESTION. CONCESIONES SEGUIMIENTO Y RECUPERACIONES CONTROL CONTABLE DE LOS RIESGOS

3 CONCEPTUAL DE RIESGOS CONCEPTUAL DE RIESGOS.NEGOCIO BANCARIO Y SU REGULACION.

4 PRINCIPIOS Y CRITERIOS ORIENTADORES PARA LA GESTION DEL RIESGO DE CREDITO-POLITICA DE RIESGOS PRINCIPIOS Y CRITERIOS ORIENTADORES PARA LA GESTION DEL RIESGO DE CREDITO: Principio de Independencia Principio de Uniformidad Principio de Homogeneidad Principio de Globalidad Principio de Delegación. Principio de Eficacia

5 ORGANOS RESPONSABLES EN LA GESTION DEL RIESGO DE CREDITO EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS Política general de atribuciones Límites de atribuciones Dictamen de modelo Reserva a órganos superiores.

6 PROCEDIMIENTOS DE ADMISION-CONCESIONES, SEGUIMIENTO Y RECUPERACIONES DE RIESGOS Entre los criterios orientadores de admisión Criterio de diversificación Criterio de la calidad crediticia Criterio de la seguridad operativa Criterio de la rentabilidad

7 PROCEDIMIENTOS DE ADMISION-CONCESIONES, SEGUIMIENTO Y RECUPERACIONES DE RIESGOS Procedimientos de admisión de los Riesgos Reglas para medir la capacidad de pago Políticas de plazos, carencias y periodos de liquidación Políticas de garantías Riesgos con garantías eficaces Procedimientos de valoración de inmuebles Aseguramiento de las garantías Criterio de la objetividad valorativa Criterio de actualización eficiente de las valoraciones

8 PROCEDIMIENTOS DE ADMISION-CONCESIONES, SEGUIMIENTO Y RECUPERACIONES DE RIESGOS SEGUIMIENTO Seguimiento del riesgo, signos del deterioro, alertas y clasificación de operaciones y de clientes. Políticas de seguimiento favorable, neutral y restrictiva para clientes. Las políticas de seguimiento tienen efecto en las atribuciones.

9 PROCEDIMIENTOS DE GESTION-CONCESIONES, SEGUIMIENTO Y RECUPERACIONES Entre los criterios orientadores de las políticas de recuperación Criterio de la importancia relativa Criterio de anticipación Criterios de las políticas de recobro Criterio de la gestión resolutiva Criterio de la eficacia económica

10 PROCEDIMIENTOS DE GESTION-CONCESIONES, SEGUIMIENTO Y RECUPERACIONES RECUPERACIONES Políticas de reestructuraciones: novaciones plazo, tipos de interés, carencias Políticas de reclamación judicial, actuaciones en subastas y concursos de acreedores Políticas de daciones en pago y compras para cancelaciones de créditos Políticas de condonación de deudas

11 CONTROL CONTABLE DE LOS RIESGOS Clasificación de operaciones Fallidos Dudosos Normal en vigilancia especial Normal Procedimientos de clasificación automáticos por calendario Procedimientos de clasificación individualizados expertos Carteras de exposiciones significativas Operaciones morosas de importes significativos Análisis experto basado en alertas Otras Provisiones de Operaciones de Crédito Provisiones de Adjudicados Valoración y Recorte de las Garantías

12 CONCLUSIONES La Banca Española ha gestionado adecuadamente los riesgos? Hemos aprendido mucho con la crisis de Actualmente se han endurecido las medidas de forma considerable pero los agentes económicos cambian Problemas actuales de los bancos: Riesgo de crédito: tasas de morosidad elevadas Riesgo de tipo Mercado: importes elevados invertidos en hipotecas al Euribor siendo es estos momentos el negativo Riesgo operacional/ legal: clausulas suelo, clausulas de vencimiento anticipado

13 MUCHAS GRACIAS POR VUESTRA ATENCIÓN! ISABEL FERRER BLANCO CAIXA RURAL BURRIANA GRUPO COOPERATIVO CAJAMAR