UNIT LINKED. 1. Qué es un UNIT LINKED? 2. Por qué los UNIT LINKED ahora?
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- Teresa Gil Hidalgo
- hace 6 años
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1 UNIT LINKED 1. Qué es un UNIT LINKED? Es un seguro de vida diseñado como instrumento para canalizar el ahorro/inversión, donde el cliente puede elegir entre diferentes alternativas en función de su perfil y la situación de los mercados. De esta forma, el cliente disfruta de las ventajas de los Fondos de Inversión y de las ventajas de un Seguro de Vida. Y la compañía aseguradora realiza una gestión activa de los ahorros del cliente. 2. Por qué los UNIT LINKED ahora? Bajos tipos de interés: La deuda pública española está en mínimos históricos y con perspectivas de que continúe así durante un tiempo. a b Fuente: Banco de España O ST O G A Nula remuneración del ahorro familiar: La rentabilidad de los depósitos bancarios se encuentra en niveles próximos al 0%. Un cliente que desee una mayor rentabilidad debe asumir un mayor nivel de riesgo y debe ampliar el horizonte temporal de su inversión. depósitos 1 año: 0,38% depósitos hasta 2 años: 0,47% depósitos > 2 años: 0,48% Fuente: Banco de España 07/2015
2 c Crecimiento del negocio de los Fondos de Inversión: El patrimonio de la industria de Fondos de Inversión se ha incrementado desde diciembre de 2012 en un 80%, que demuestra el gran atractivo que tiene en la actualidad para los ahorradores. En cuanto al número de partícipes, el incremento ha sido del 66%. EVOLUCIÓN INDUSTRIA FONDOS DE INVERSIÓN JUNIO Fuente: CNMV JUNIO EVOLUCIÓN ÍNDICES BURSÁTILES (desde Septiembre 2012) Expectativas positivas de la evolución de las bolsas: Las bolsas en general, desde que se adoptaron medidas de bajadas de tipos de interés para reactivar las economías en EE.UU. y Europa, han tenido una evolución positiva, que con los altibajos normales de los mercados bursátiles, tienen una previsión de que la tendencia alcista continúe a medio-largo plazo. d ESPAÑA EUROPA EE.UU. Fuente: elaboración propia
3 Por último, como ejemplo, podemos destacar la extraordinaria evolución de nuestro UNIT LINKED, DIVIDENDO VIDA, producto lanzado en Rentabilidad del DIVIDENDO VIDA A esta rentabilidad se le debería añadir la revalorización que se haya obtenido por el incremento del valor de mercado de las participaciones adquiridas en la fecha de contratación del producto. 3. Qué tipos de UNIT LINKED existen? Según la formación financiera del asegurado: 1º UNIT LINKED en el que el cliente decide la orientación de la inversión a los distintos fondos de inversión. Por ejemplo, el nuevo 2º UNIT LINKED que es gestionado directamente por la aseguradora: Este sería el caso de nuestro DIVIDENDO VIDA, en el que MAPFRE VIDA decide activamente qué acciones del IBEX 35 forman parte del UNIT LINKED y va modificando la cartera de acciones para maximizar la rentabilidad de la inversión del cliente.
4 4. Fiscalidad de los UNIT LINKED El rendimiento generado al vencimiento o en su caso al rescatar la póliza, tiene consideración de Rendimiento de Capital Mobiliario y tributará en la base del ahorro del IRPF. Sobre éste, se practicará la correspondiente retención a cuenta: 5. Nuevo UNIT LINKED : SEGURO MULTIFONDOS ELECCIÓN Se basa en la elección entre tres Fondos de Inversión Perfilados, que responden cada uno a un perfil inversor, en función de la aversión al riesgo del cliente. De esta manera podrá seleccionar cualquiera de ellos, con la posibilidad de cambiar de fondo en cualquier momento. Las características, ventajas y diferencias más significativas entre los fondos perfilados y otras opciones de inversión las puedes ver en el siguiente enlace: Pinchar este enlace
5 6. Cuáles son las motivaciones de compra de un UNIT LINKED MAPFRE? Se trata de un producto ideal para aquellos clientes que no van a necesitar su dinero de forma inmediata, es decir, un ahorro/inversión a medio y largo plazo, con la finalidad de constituir un patrimonio con una excelente fiscalidad, una expectativa de mayor rentabilidad, adaptándose el producto a las situaciones del mercado y al perfil del cliente.
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