Gestión basada en Riesgo Reputacional

Transcripción

1 Gestión basada en Riesgo Reputacional

2 Índice I II III IV Gestión basada en riesgo Modelo de PLD&FT Casos Conclusiones

3 I II Gestión basada en riesgo Modelo de PLD&FT III Casos IV Conclusiones

4 Riesgos que desencadenan el Riesgo Riesgo de Modelo Riesgos Operacionales Riesgo Regulatorio Riesgo Reputacional

5 Gestión basada en Riesgo Reputacional 1 Efectos desfavorables que resultan en el deterioro de la imagen de una Institución. 2 Deriva de percepciones con información cierta o infundada. 3 Es de muy difícil cuantificación. 4 Las nuevas tecnologías de comunicación incrementan exponencialmente su importancia.

6 Riesgos de la Institución = Riesgo del Sector Financiero Riesgo de Selección Riesgo de Introducción Riesgo de Contagio Contaminación

7 Riesgos de la Institución = Riesgo del Sector Financiero Riesgo de Selección Cuanto más atractiva la institución mayor riesgo de ser utilizada como vehículo para el lavado de dinero.

8 Riesgos de la Institución = Riesgo del Sector Financiero Riesgo de Introducción Mayor debilidad en controles internos, mayor es el riesgo de introducción.

9 Riesgos de la Institución = Riesgo del Sector Financiero Cuanto más debilidad de controles internos, mayor intensidad en la contaminación. Riesgo de Contagio

10 Riesgos de la Institución = Riesgo del Sector Financiero Relaciones complejas con otras entidades financieras y controles débiles, mayor probabilidad de contagiarse por operaciones originadas en otra institución. Contaminación

11 I II III IV Gestión basada en riesgo Modelo de PLD&FT Casos Conclusiones

12 Componentes del Modelo 2. Estructura Organizacional 3. Políticas y Procedimientos 1. Regulación 4. Capacitación 7. Evaluación Independiente 5. Sistema de Monitoreo /Alertas tempranas 6. Comunicación

13 1. Regulación 1. Regulación 2. Estructura Organizacional 3. Políticas y Procedimientos 4. Capacitación 7. Evaluación Independiente 5. Sistema de Monitoreo /Alertas tempranas 6. Comunicación Apego a la regulación emitida: Órganos de gobierno corporativo. Manuales de políticas y procedimientos. Comunicación de prácticas. Código de Ética. Monitores de cumplimiento y evaluación. Área de PLD&FT.

14 Promueve Facilita Entendimiento Aprueba Implementa Identifica y Evalúa Corrige Informa Supervisa 1. Regulación 2. Estructura Organizacional 3. Políticas y Procedimientos 4. Capacitación 7. Evaluación Independiente 5. Sistema de Monitoreo /Alertas tempranas 6. Comunicación 2. Estructura Organizacional Monitoreo responsabilidades específicas de los Consejeros. responsabilidades específicas de la Alta Dirección/Gestión. La eficacia del modelo depende del involucramiento del Consejo de Administración así como de la Alta Dirección.

15 1. Regulación 2. Estructura Organizacional 3. Políticas y Procedimientos 4. Capacitación 7. Evaluación Independiente 5. Sistema de Monitoreo /Alertas tempranas 6. Comunicación 3. Políticas y Procedimientos Manuales de políticas y procedimientos. > Controles desde la colocación de créditos hasta la recuperación del mismo. > Conocimiento de clientes. > Controles en procesos operativos. > Procesos de reclutamiento y selección de personal. Manual de PLD&FT. > Órganos de gobierno. > Matrices de riesgos. > Procesos de certificación. > Gestión de alarmas tempranas y reportes de colaboradores. > Reporte a autoridades. Monitoreo de controles.

16 4. Capacitación 1. Regulación 2. Estructura Organizacional 3. Políticas y Procedimientos 4. Capacitación 7. Evaluación Independiente 5. Sistema de Monitoreo /Alertas tempranas 6. Comunicación 1 Programa de certificación anual. 2 Certificación previo al contacto con clientes.

17 1. Regulación 2. Estructura Organizacional 3. Políticas y Procedimientos 4. Capacitación 7. Evaluación Independiente 5. Sistema de Monitoreo /Alertas tempranas 6. Comunicación 5. Sistema de Monitoreo / Alertas tempranas Sistema de alertas tempranas estableciendo: Alto-Medio-Bajo 1 Actividad económica del cliente razonable con los montos de crédito solicitados. 2 Tipo de producto, canal y medio. > Créditos grupales o individuales. > Recaudación a través de canales bancarios y no bancarios. > En efectivo, cheque o transferencia. 3 Zona geográfica según análisis de delincuencia.

18 6. Comunicación con Enfoque a los Valores y Mística 1. Regulación 2. Estructura Organizacional 3. Políticas y Procedimientos 4. Capacitación 7. Evaluación Independiente 5. Sistema de Monitoreo /Alertas tempranas 6. Comunicación 1 Difusión de políticas y procedimientos. 2 Videos.

19 6. Comunicación con Enfoque a los Valores y Mística 1. Regulación 2. Estructura Organizacional 3. Políticas y Procedimientos 4. Capacitación 7. Evaluación Independiente 5. Sistema de Monitoreo /Alertas tempranas 6. Comunicación 3 Podcast Artículos en revista interna y externa. Posters. Artículos promocionales. Plastificados. Banners en la intranet. Mensajes en reuniones de integración. Difusión de líneas de reporte (telefónica y por correo electrónico).

20 1. Regulación 2. Estructura Organizacional 3. Políticas y Procedimientos 4. Capacitación 7. Evaluación Independiente 5. Sistema de Monitoreo /Alertas tempranas 6. Comunicación 7. Evaluación Independiente 1 Auditorias internas. 2 Auditorias externas. 3 Auditorias de la superintendencia. 4 Monitores de cumplimiento. 5 Informes periódicos a: > Comité de comunicación y control. > Comité de auditoria. > Dirección general.

21 I II III IV Gestión basada en riesgo Modelo de PLD&FT Casos Conclusiones

22 Casos 1 Colaboradores. 2 Clientes directamente involucrados. 3 Clientes indirectamente involucrados.

23 I II Gestión basada en riesgo Modelo de PLD&FT III Casos IV Conclusiones

24 1. Regulación 2. Estructura Organizacional 3. Políticas y Procedimientos 4. Capacitación 7. Evaluación Independiente 5. Sistema de Monitoreo /Alertas tempranas 6. Comunicación Conclusiones 1 Se requiere de un modelo integral para la PLD&FT enfocado a riesgos. 2 No perder de vista que riesgo reputacional es de difícil cuantificación y de fácil afectación: > Un solo error podría tener perdidas importantes que afectan a Inversionistas, clientes y colaboradores. 3 Mantener estricto cumplimiento a las políticas y procedimientos: operativos, sanas prácticas de venta, selección de colaboradores, conocimiento de clientes. Así como una adecuada calibración del sistema de alertas tempranas. 4 Comunicación como componente de éxito.