SEPA ESTÁS PREPARADO?

Transcripción

1 SEPA ESTÁS PREPARADO?

2 El objetivo de este estudio es explicar en qué consiste SEPA y cuáles son las implicaciones prácticas para los Directores Financieros y profesionales de las finanzas que tienen negocios en la UE. Este documento es una recopilación de contenido relacionado con SEPA proveniente de diversas fuentes, entre otras: European Payments Council European Commission European Central Bank Recomendamos usar estas fuentes en caso de necesitar información más detallada sobre la implementación y el impacto de SEPA

3 1. Qué es SEPA? El Espacio Único de Pago en Euros (SEPA) permitirá a las empresas y consumidores realizar y recibir pagos en euros en toda la zona euro bajo las mismas condiciones. En otras palabras... Integrará los esquemas para transferencias y las de débito directo, en un único esquema de pagos a nivel europeo. Creará una zona única de pagos en euros para tarjetas, que permitirá a las empresas y consumidores realizar o aceptar pagos con tarjeta en toda la zona europea Incentivará el crecimiento del uso de los instrumentos de pago electrónico, reduciendo así el coste de la distribución de efectivo. SEPA se va a implementar el 1 de febrero del 2014

4 2. Por qué SEPA? Realizar pagos en euros al por menor a otros países de la Unión Europea no es fácil. Esta es la razón por la cual las empresas con un número sustancial de pagos transfronterizos, para poder manejar sus pagos, tienen que tener abiertas diferentes cuentas bancarias en cada país en el que operan. Con SEPA esto no va a suceder más gracias a los dos nuevos métodos de pago: DÉBITO DIRECTO SEPA (SDD) TRANSFERENCIA DE CRÉDITO SEPA (SCT) Permitirá a las empresas tener solamente una cuenta bancaria para realizar pagos o cobros a compañías de otros países. No habrá necesidad de abrir cuentas bancarias en los diferentes países donde tienen negocios. Permitirá a las empresas realizar transacciones en toda la zona euro al mismo precio que las transferencias nacionales y con el mismo período de tiempo. Esto será posible gracias al International Bank Account Number (IBAN) y el Bank Identifier Code (BIC). Ambos códigos serán necesarios para realizar cualquier transacción.

5 3. Cómo va a reducir los costes? Beneficios Económicos de SEPA A. Precios transparentes y sin comisiones escondidas B. Mejores transferencias bancarias internacionales Con SEPA los bancos deberán decir a sus clientes exactamente cuánto y en qué concepto les están cobrando comisión (por ejemplo, cuando modifican la fecha valor). Las llamadas comisiones escondidas tendrán que desaparecer. Las transferencias ya son posibles dentro de la zona euro, pero normalmente tienen un coste elevado por el tiempo que tardan y las comisiones que hay que pagar. Sin embargo, con SEPA se va a garantizar que todos los pagos se realizan a tiempo. Estos tendrán que ser recibidos en un tiempo estimado y a los bancos no se les permitirá hacer ninguna deducción de la cantidad transferida. C. Gestionar todos tus pagos en euros desde una sola cuenta bancaria Tener diferentes cuentas bancarias puede conllevar para una empresa un coste añadido, retrasos en los pagos y una gestión ineficaz. SEPA permitirá organizar todos los pagos realizados dentro de la Unión Europea desde una sola cuenta bancaria en el país que cada compañía considere más conveniente. Esto mejorará notablemente la gestión monetaria, ya que va a permitir tener un flujo de liquidez más ágil, aumentar la eficacia y v reducir los costes de forma considerable. D. Débito Directo desde cualquier sitio dentro de la zona euro Actualmente, no es posible realizar un débito directo a nivel internacional (zona euro) de la misma manera que se realiza a nivel nacional, pero con SEPA esto va a cambiar. Con su implementación va a ser posible realizar débitos directos transfronterizos en euros entre dos cuentas bancarias dentro de la UE, permitiendo cobrar a sus clientes de forma periódica. E. Servicios de valor añadido como la facturación electrónica (e-invoicing) y la reconciliación electrónica (e-reconciliation) Estos servicios solamente se ofrecen a nivel nacional, ya que las formas de pago varían entre países. Sin embargo, con la nueva regulación, las empresas van a ver optimizada la tramitación de pagos. F. Solamente un terminal para el pago de tarjetas Si tu terminal de tarjetas no acepta las tarjetas de tus clientes internacionales estás perdiendo ventas, a no ser que contrates terminales adicionales que acepten tarjetas extranjeras. Con SEPA sólo se va a necesitar un único terminal para aceptar las tarjetas que cumplen los requisitos de SEPA. Esto va a estimular las ventas y reducirá los costes, especialmente considerando que las comisiones que hay que pagar a los bancos al aceptar pagos provenientes de tarjetas nacionales, tienden a ser muy inferiores que para otro tipo de tarjetas.

6 4. Qué ventajas de gestión va a proporcionar SEPA? Ventajas de Gestión de SEPA A. Fácil identificación de los pagos Identificar los pagos es mucho más fácil gracias a campos específicos que indicarán claramente el tipo de pago. B. Pagos sin deducciones C. Genera garantías D. Las devoluciones y rechazos pueden automatizarse No habrá deducciones en los pagos. Éstas se realizarán sobre la cantidad íntegra y original. A las empresas solamente les va a poder cobrar su prestador de servicios de pago. Se transmite confianza gracias a la existencia de un periodo estipulado sobre la disponibilidad del dinero. Las devoluciones y rechazos pueden automatizarse ya que se manejan de manera uniforme y predecible. E. Retirada de transacciones erróneas Los proveedores de servicios de pago pueden solicitar una reclamación por transacciones duplicadas o erróneas. F. Remesas de pago Se podrán realizar pagos simples y remesas. G. Almacenamiento de información confidencial H. Se facilita información en 140 caracteres sobre los pagos I. La reconciliación de pagos será automática J. Las empresas pueden externalizar su operativa de pagos a proveedores Se podrá almacenar información confidencial en formatos standard gracias a la identificación IBAN (International Bank Account Number) Se facilita información sobre los pagos en 140 caracteres sin alteración u omisión alguna por parte del ordenante o del beneficiario. La reconciliación de pagos entrantes será automática, incrementando la eficacia de la gestión financiera. Se habilitan campos específicos que facilitan pagos por cuenta de. Esto permitirá a las empresas externalizar su operativa de pagos a proveedores de acuerdo con la regulación local.

7 4. Qué pasos básicos hay que seguir para adaptarse a SEPA? PASO 1 PASO 2 PASO 3 Imprimir en todas las facturas los números de identificación IBAN y BIC Recopilar el número IBAN/BIC de los socios/ clientes de la empresa y preparar un proceso para realizar Débitos Directos de SEPA. Migrar los pagos domésticos a SEPA

8 5. Glosario IBAN (International Bank Account Number) Hace referencia a una serie de números alfanuméricos que pueden llegar a ser un máximo de 34, dependiendo del país que ayuda a identificar cuentas bancarias transfronterizas reduciendo el riesgo de errores de transcripción. En primer lugar aparecen las dos letras ISO alfa-2 código del país, después dos dígitos de control y finalmente un número básico de la cuenta bancaria del país especifico (BBAN). Los dígitos de control permiten una comprobación sana del número de cuenta bancaria para comprobar su integridad antes de entregar una transacción. BIC (Bank Identification Code): El código de identificación del banco también conocido como SWIFT-BIC, SWIFT ID o código SWIFT es un código de identificación único para instituciones financieras y no financieras. Este código está compuesto por un código bancario de 4 caracteres, un código de país de 2 caracteres, un código de localización de 2 dígitos y un código opcional de oficina de 3 dígitos. Creditor ID Un emisor de facturas, cobrando pagos dentro del esquema Débito Directo de Sepa (SDD), está obligado a tener un código de acreedor. Este código, permite al ordenante y a su banco verificar cada uno de los pagos SDD y procesarlos o rechazar el débito directo de acuerdo con las instrucciones del ordenante. Los cobradores tienen que solicitar este identificador de acuerdo con la práctica de cada país.

9 5. Glosario E-invoicing La facturación electrónica es una transferencia electrónica de información sobre la facturación (cobros y pagos) entre distribuidores y compradores. Las facturas se envían directamente a la aplicación online del banco del ordenante. Si él/ella acepta la factura electrónica (e-invoice) directamente crea una instrucción de pago que contiene toda la información sobre el ordenante y el beneficiario. SEPA va a garantizar el perfecto ambiente para lanzar de forma exitosa una iniciativa como la de e-invoicing. Los ahorros estimados por la Comisión Europea oscilan entre los 64,5 billones de euros al año por negocio. E-reconciliation Hace referencia a la conciliación electrónica entre pago y factura. Cuando un pago se ha realizado de forma exitosa, la información se envía al beneficiario para verificar que su cliente ha cobrado la factura. Después de esto, la factura se empareja con el pago y automáticamente los registros del beneficiario se actualizan.

10 Kantox contacto UK Headquarters Kantox Ltd. (Nr ) Longcroft House, 2-8 Victoria Avenue London EC2M 4NS Phone Spain Office Kantox S.L (CIF B ) Llacuna Barcelona Phone