INFORMACIÓN PARA LOS NUEVOS AFILIADOS BIENVENIDO A COLORADO PERA

Transcripción

1 INFORMACIÓN PARA LOS NUEVOS AFILIADOS BIENVENIDO A COLORADO PERA Modificado en abril de 2015

2 BIENVENIDO! Colorado Public Employees Retirement Association (PERA) ofrece beneficios jubilatorios y de otro tipo a más de 500,000 empleados estatales que brindan valiosos servicios a todo el estado de Colorado. QUÉ ES COLORADO PERA? Desde 1931, PERA ha sido el plan más importante del estado. PERA es un plan de jubilación calificado conforme a la Sección 401(a) de la ley de impuestos internos. Al ser un plan híbrido de beneficios definidos (consulte la página 9 para obtener más información), las ventajas de PERA se basan en un cálculo establecido por las leyes estatales. Para la mayor parte de los afiliados a PERA, la asociación actúa como sustituto del Seguro Social. El objetivo de PERA es proporcionar a sus afiliados la jubilación presente y futura o beneficios para sobrevivientes. Debido a que la mayoría de los miembros de PERA no aportan al Seguro Social, es posible que el beneficio del Seguro Social que reciba a través de otro empleo o por medio de su cónyuge se vea reducido por la disposición para la eliminación de la ventaja imprevista (Windfall Elimination Provision) o el ajuste por pensión del gobierno (Government Pension Offset). Para obtener más información, lea el folleto PERA & Social Security (PERA y el Seguro Social). POR QUÉ PERA DEBE SER IMPORTANTE PARA MÍ? PERA es un plan de jubilación tradicional de beneficios definidos al que se han agregado muchas otras características, que brinda un paquete integral de beneficios a los afiliados y jubilados, y que incluye lo siguiente: Prestaciones de jubilación de por vida Disposiciones ventajosas de transferencia Aplazamiento de los intereses generados por los aportes de los afiliados Beneficios integrales por discapacidad y para sobrevivientes Aumentos anuales según el costo de vida en las prestaciones de jubilación 2

3 La mayoría de los afiliados a PERA no aporta al sistema de seguridad social mientras trabajan para un empleador afiliado a PERA. LOS PROGRAMAS VOLUNTARIOS Planes de inversión PERAPlus 401(k) y 457 Seguro de vida de bajo costo Programa de beneficios de atención médica PERACare AFILIACIÓN A PERA Como nuevo afiliado a PERA, usted se une a miles de empleados de la educación, estatales, municipales, judiciales y otros funcionarios del gobierno local que invierten en su jubilación. Las siguientes categorías de empleados son afiliados a PERA: Los empleados del Estado de Colorado Todos los distritos escolares Los jueces del sistema judicial de Colorado Diversas municipalidades, distritos especiales, departamentos de salud pública y otras entidades oficiales locales A efectos de los aportes, los afiliados y empleados se clasifican en las siguientes divisiones: Estatal, Escolar, Gobierno Local, Judicial y Escuelas Públicas de Denver (DPS). 3

4 APORTES A PERA Como afiliado a PERA, usted aporta el 8% de su salario mensual a su cuenta del plan de beneficios definidos de PERA. (Los agentes de policía estatales aportan el 10%). Los aportes de los afiliados generan una tasa de interés fija. La tasa de interés es establecida por la junta de PERA y está sujeta a cambios en forma anual. Actualmente, la tasa de interés asciende al 3%, capitalizada anualmente. Los impuestos correspondientes a sus aportes a PERA son aplazados, lo cual significa que tales aportes no se consideran rentas gravables a efectos impositivos federales o estatales, hasta que son retirados a través de un reembolso o un beneficio mensual. Su empleador también aporta a PERA un porcentaje de su nómina total, conforme a la legislación estatal. Una parte de los aportes del empleador va al Fideicomiso para la atención médica (Health Care Trust Fund), a fin de cubrir las primas de seguro de salud subsidiadas de quienes reciben los beneficios. La cantidad restante se deposita en fondos fiduciarios de pensión para cubrir los beneficios. CRÉDITO DE SERVICIO La cantidad de crédito de servicio devengada se utiliza para determinar si se cumple con los requisitos para recibir los beneficios que otorga PERA y el monto de los mismos. En la mayoría de los casos, usted recibe un mes de crédito por servicio por cada mes de empleo en el que reciba un salario de un monto mayor o equivalente a 80 salarios mínimos federales a la tasa por hora vigente al momento del servicio. Actualmente, la tasa de salario mínimo es de $7.25 por hora. En los casos de ingresos por debajo de ese nivel, el crédito de servicio se prorratea. Puede adquirir crédito por servicio sobre la base de una cuenta del plan de beneficios definidos transferida o sobre la que haya recibido un reembolso o de un empleo no cubierto por PERA u otro programa de jubilación. Todas las compras de crédito de servicio deben completarse mientras usted es afiliado activo a PERA. 4

5 PRESTACIONES DE JUBILACIÓN Trabajar para un empleador afiliado a PERA significa que tiene derecho de recibir un beneficio mensual de jubilación cuando cumpla con los requisitos de jubilación en materia de edad y de créditos por servicio. Las prestaciones de jubilación se basan en su edad, años de servicio y el salario promedio más alto percibido (HAS o Highest Average Salary). Salario promedio más alto (HAS) Salario promedio más alto (HAS) es la duodécima parte del promedio de los tres salarios más altos percibidos en períodos de 12 meses consecutivos en un empleo cubierto por PERA. RESUMEN DE LOS BENEFICIOS DE PERA (para personas que se afilien a PERA a partir del 1º de enero de 2011) Cálculo para la jubilación Su beneficio = 2.5% x su HAS x años de servicio Beneficio jubilatorio por servicio Foto cortesía de la Patrulla del Estado de Colorado Edad mínima Cualquier edad Crédito por servicio mínimo 35 años años 65 Cualquier cantidad de años Beneficio jubilatorio reducido Edad mínima Crédito por servicio mínimo años años 60 5 años 5

6 Agentes de policía estatales/agentes de la CBI* Beneficio jubilatorio por servicio Edad mínima Cualquier edad Crédito por servicio mínimo 30 años años años 65 Cualquier cantidad de años Beneficio jubilatorio reducido Edad mínima Crédito por servicio mínimo años 60 5 años * Esta elegibilidad para jubilarse supone que todo el crédito por servicio de PERA se acreditó a su cuenta durante su empleo como agente de policía estatal o agente de la CBI. Si tiene crédito por servicio de PERA obtenido por su afiliación en un cargo distinto al de agente de policía estatal o agente de la CBI, incluido el tiempo transcurrido en la academia como cadete, comuníquese con PERA para obtener más información. Aumento de los beneficios anuales Recibirá aumentos anuales de sus beneficios de Colorado PERA según la fecha de afiliación. Para obtener más información, consultar el resumen Annual Increases (Incrementos anuales). 6

7 PLANES PERAPLUS 401(K) Y 457 Todos los afiliados de PERA pueden participar voluntariamente en el plan PERAPlus 401(k). Usted puede también participar en el plan PERAPlus 457 si su empleador está afiliado con el mismo plan. Los planes PERAPlus 401(k) y 457 ofrecen una variedad de opciones de inversión. El impuesto habitual sobre los aportes y las ganancias es aplazado; ello significa que usted no deberá pagar impuestos sobre esta renta hasta que la retire. Los miembros cuyos empleadores hayan elegido la opción Roth pueden hacer aportes Roth (con impuestos pagados). Es posible que las distribuciones calificadas de fondos Roth estén libres de impuestos federales, estatales y locales. Poco después de que PERA reciba el formulario de información del afiliado: planes de beneficios definidos, usted recibirá por correo información acerca del plan PERAPlus 401(k), que incluye, por ejemplo, cómo inscribirse y una descripción de las opciones de inversión de este plan. PROGRAMA DE SEGURO DE VIDA Los afiliados a PERA tienen la posibilidad de acceder a un seguro de vida a término colectivo, decreciente, de bajo costo, a través de Unum. Puede suscribirse sin tener que presentar pruebas médicas sobre su salud dentro de los 90 días posteriores al inicio de su afiliación o durante el período anual de apertura de inscripción, que va del 1º de abril al 31 de mayo de cada año. BENEFICIOS PARA SOBREVIVIENTES En caso de que usted fallezca estando afiliado a PERA, la institución ofrece beneficios a los sobrevivientes, sin costo adicional. Si usted tiene un año de crédito por servicio, PERA proporciona beneficios a sus sobrevivientes que reúnan los requisitos o paga una suma global a los beneficiarios que usted haya designado. Consulte el folleto Survivor Benefits (Beneficios para sobrevivientes) para obtener más información. 7

8 PROGRAMA DE DISCAPACITADOS Una vez devengados cinco años de crédito por servicio, usted puede presentarse al programa de invalidez de PERA en caso de estar inhabilitado para realizar las tareas propias de su trabajo, debido a una incapacidad física o mental. En función de su enfermedad, puede acogerse a un beneficio de invalidez a corto plazo o a una jubilación por invalidez. La cobertura es parte del programa de PERA y no se exigen primas. Consulte el folleto Disability Program (programa de discapacidad) para obtener más información. CESE DE LA RELACIÓN LABORAL CUBIERTA POR PERA ANTES DE JUBILARSE Si cesa la relación laboral cubierta por PERA antes de la jubilación, podrá o bien dejar su cuenta del plan de beneficios definidos en manos de PERA, donde continuará como una cuenta de impuestos aplazados y seguirá devengando intereses, o bien hacer una transferencia o recibir un reembolso de su cuenta del plan de beneficios definidos. En el futuro, podrá recibir un beneficio mensual cuando reúna las condiciones para hacerlo. Si usted decide transferir o recibir un reembolso de su cuenta del plan de beneficios definidos, perderá todo derecho futuro a los beneficios de PERA. SITIO WEB DE PERA El sitio web de PERA ( contiene una variedad de información sobre esta institución y sus beneficios. También es posible solicitar y descargar publicaciones y formularios a través del sitio. Además, al usar un número de identificación personal (PIN) o identificación de usuario y contraseña, los afiliados podrán tener acceso a la información de su cuenta del plan de beneficios definidos de PERA, PERAPlus 401(k) y 457, y PERA DC. 8 Puede solicitar un PIN en el sitio web de PERA o se lo puede obtener llamando al Centro de Atención al Cliente de PERA al

9 PLANES DE BENEFICIOS DEFINIDOS Y DE APORTES DEFINIDOS El plan de jubilación de PERA es un plan híbrido de beneficios definidos. Fue concebido para atraer y retener a los empleados interesados en trabajar en empleos con cobertura de PERA durante la mayor parte de su trayectoria laboral, y a la vez ofrecer una mayor facilidad de transferencia que un plan tradicional de beneficios definidos. A diferencia de un plan de beneficios definidos, un beneficio que provenga de un plan de aportes definidos se basará exclusivamente en el dinero que usted haya aportado y en las utilidades de inversión. En muchos casos, usted determina la cantidad que desea aportar y tiene la flexibilidad de poder tomar decisiones en cuanto a las inversiones, lo cual significa que usted también asume los riesgos correspondientes. En ocasiones, el monto de su beneficio puede resultar difícil de definir, ya que depende del éxito de sus decisiones sobre las inversiones y la incertidumbre respecto a su expectativa de vida. A través de los años, PERA ha trabajado en conjunto con el cuerpo legislativo estatal y otras entidades para ocuparse de temas tales como facilidad de transferencia, ajustes en el costo de vida y mejoras generales de los beneficios que reciben los afiliados a PERA. Estos cambios han ayudado a que el plan de beneficios definidos de PERA sea más flexible y fácil de transferir. Los afiliados a PERA y el estado de Colorado se benefician de un criterio de administración de las pensiones públicas que resulta conservador e innovador al mismo tiempo. Características del plan de beneficios definidos Prestaciones de jubilación de por vida Beneficios secundarios como, por ejemplo, cobertura de invalidez y sobrevivientes El plan realiza inversiones para todos los beneficiarios, y los contribuyentes individuales no controlan la cantidad de sus aportes ni de sus inversiones Características del plan de aportes definidos El beneficio jubilatorio depende de la cantidad que haya en la cuenta y finaliza cuando el saldo de la cuenta se agota Los empleados aportan a un plan cuyos impuestos son aplazados, y toman sus propias decisiones en materia de inversión Los empleados tienen sus propias cuentas individuales El tipo de plan generalmente se clasifica conforme a la sección pertinente de la ley de impuestos internos (Internal Revenue Code) como, por ejemplo, el plan 401(k) o el 457 9

10 MARCO REGULATORIO DE PERA PERA funciona bajo la autoridad de la Asamblea General de Colorado y es administrada en virtud del Título 24, Artículo 51, de las leyes revisadas del Estado de Colorado (Colorado Revised Statutes). Como organismo del estado, PERA presenta informes periódicos a diversas comisiones legislativas. Los beneficios, índices de aporte y algunos parámetros de inversión son legislados por la Asamblea General de Colorado. COMPOSICIÓN DE LA JUNTA DIRECTIVA PERA funciona bajo la dirección de una junta directiva de 16 miembros. Se eligen doce directivos por el conjunto de afiliados para que ejerzan su cargo, sin remuneración, por un término de cuatro años. De conformidad con las leyes estatales, la junta está integrada por los siguientes directores: Cuatro miembros de la División Escolar Tres miembros de la División Estatal Un miembro de la División del Gobierno Local Un miembro de la División Judicial Dos jubilados Tesorero Oficial (por derecho propio) Tres miembros designados por el Gobernador y confirmados por el Senado Un miembro o jubilado designado por DPS (sin derecho a voto) ADMINISTRACIÓN DE LAS INVERSIONES DE PERA Una fuente importante de ingresos para PERA proviene de la cartera de inversiones. La junta directiva de PERA tiene la responsabilidad de invertir los fondos de esta institución. Dichos fondos se invierten en acciones ordinarias, bonos de empresas privadas, bonos del Tesoro de los Estados Unidos y otros valores del gobierno, así como hipotecas, propiedad inmobiliaria y otros medios de inversión. El personal de PERA gestiona aproximadamente el 55% de la cartera de inversiones. El resto está compuesto por inversiones alternativas, internacionales y en el área inmobiliaria, que se gestionan en forma externa. 10

11 PARA OBTENER MÁS INFORMACIÓN PERA ofrece los siguientes servicios y recursos para que usted esté informado sobre su afiliación: SITIO WEB DE PERA ( El sitio web de PERA contiene diversa información sobre esta institución y sus beneficios. El mismo contiene además varias herramientas de cálculo de ayuda para que los afiliados elaboren planes financieros. También puede acceder a su cuenta de afiliado por Internet. En la contraportada encontrará más detalles. REUNIONES INFORMATIVAS DE PERA PERA realiza diversas reuniones periódicas en todo el estado para brindar información acerca de los beneficios de la asociación. Dos veces al año se publica y se envía a los afiliados un calendario de las reuniones. Las reuniones también figuran en el sitio web de PERA. ANNUAL MEMBER STATEMENT (DECLARACIÓN ANUAL PARA LOS AFILIADOS) Todos los años, poco después de la fecha de aniversario de su afiliación a PERA, usted recibirá una declaración personalizada. BOLETÍN MEMBER REPORT (INFORME PARA LOS AFILIADOS) Todos los afiliados a PERA reciben el boletín Member Report tres veces al año con información valiosa para ellos. PUBLICACIONES PERA publica una diversidad de material para ayudar a que los afiliados comprendan su plan de jubilación. Es posible solicitar o descargar este material a través del sitio web de PERA o al llamar a la asociación. CORREO ELECTRÓNICO DE PERA Puede comunicarse con PERA a través de correo electrónico haciendo clic en el enlace Contact Us (Comúníquese con nosotros) en No obstante, para proteger su privacidad no le enviaremos por correo electrónico información financiera específica sobre su cuenta. Si tiene un nombre de usuario y una contraseña, podrá ingresar a su cuenta de afiliado y comunicarse con PERA para tratar asuntos de su cuenta por medio de un sistema de correspondencia segura. 11

12 ACCESO A SU CUENTA DE PERA Los afiliados pueden acceder a su información personal de PERA ingresando a su cuenta a través de (en inglés). Para acceder a su cuenta necesita un nombre de usuario y una contraseña. Si no ha definido su nombre de usuario y su contraseña, antes necesitará obtener un número de identificación personal (PIN) de PERA. Puede solicitar un PIN en el sitio web de PERA, o llame al Centro de Atención a Clientes de PERA. Después ingresará con el número del seguro social (SSN) y el PIN de PERA. Luego de haber ingresado, se le indicará que cree un perfil de seguridad de usuario con un nombre de usuario y una contraseña. Una vez que haya completado su perfil de seguridad, usará su nombre de usuario y su contraseña para acceder a su cuenta. Comuníquese con PERA Visite el sitio web de PERA en Este folleto proporciona información general sobre los beneficios de Colorado PERA. Sus derechos, beneficios y obligaciones como afiliado de Colorado PERA son regulados por el Título 24, Artículo 51 de las leyes revisadas del Estado de Colorado (Colorado Revised Statutes) y por el Reglamento de Colorado Public Employees Retirement Association, que tienen precedencia sobre cualquier interpretación del presente folleto. 5/57a (REV 4-15) Llame al Centro de Atención al Cliente de PERA al Visite las oficinas de PERA en 1301 Pennsylvania Street, Denver, o en 1120 West 122nd Avenue, Westminster. Envíe correo a PERA a PO Box 5800 Denver, CO Los formularios y las publicaciones están disponibles en el sitio web de PERA. También se pueden solicitar llamando al Centro de Atención al Cliente de PERA.