DEUDORES ORIGINACION COMPRA MASAVAL COMPRA BANCOS BANCO 1 BANCO 2 BANCO 3 BANCO 4 BANCO 5 BANCO 6 BANCO 7 BANCO 8 BANCO 9 BANCO 10 COOP 1 COOP 2

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1 DEUDORES ORIGINACION COMPRA MASAVAL COMPRA BANCOS DEUDORES COOP 1 COOP 2 COOP 3 COOP 4 COOP5 MASAVAL BANCO 1 BANCO 2 BANCO 3 BANCO 4 BANCO 5 BANCO 6 BANCO 7 BANCO 8 BANCO 9 BANCO 10

2 Son todos los empleados y/o pensionados que han autorizado que de su nómina se les descuente: Cuota: Un valor fijo de su salario o mesada pensional Plazo: el numero de cuotas que debe ser descontado dicha Cuota Como se muestra en el grafico, esta operación la han hecho 5 Cooperativas y de manera directa MASAVAL Resumiendo esto, se encuentra que la cartera total esta definida, por: 1. Originación directa por MASAVAL 2. Compra de Cartera a Otros Originadores (5 Cooperativas)

3 MASAVAL unifica toda la cartera, en una gran masa y la vende ha 10 Bancos o Inversionistas. De esta operación al agente liquidador le han surgido los siguientes interrogantes que los transmite a las empresas de Auditoría: 1. cual es la base total de la cartera comprada? 2. Cuál esla base de la cartera originada directamente? 3. Cual esla base de la cartera pre-pagada? 4. se vendieron pagares gemeleados? 5. Qué pagares son los gemeleados? 6. Existe cobros que superen la tasa máxima de interés?

4 El Agente Liquidador de MASAVAL entendiendo la dinámica del proceso estableció un diagrama, para definir el ESTADO DE VENTA DE LA CARTERA: BASE PROPIEDAD NUMERO DE VENTAS UNIFICACON DE CARTERA NO VENDIDO VENDIDO UNA VEZ MAS VECES El Agente liquidador desea unificar la cartera así: 1. La que no se vendido 2. La que se vendió una sola vez 3. La que se vendió más de una sola vez

5 El Agente Liquidador de MASAVAL entendiendo la dinámica del proceso estableció un diagrama, para determinar el VALOR DE LA CARTERA: BASE UNIFICACON DE CARTERA PROPIEDAD NO VENDIDO NUMERO DE VENTAS VIGENTE VENCIDO PREPAGADO VIGENTE El Agente liquidador desea unificar la cartera así: 1. VIGENTE: que tiene saldo y el clientes está actualmente pagando 2. VENCIDO: que el cliente tiene un saldo y esta en mora 3. PRE-PAGADO: que no tiene saldo Las cartera se diferenciará así: VIGENTE: Saldo Cápita + Interés Corriente VENCIDO: Saldo Capital + Interés Moratorio + Cobranza PRE-PAGADO: No tiene saldo en el sistema VENDIDO VENCIDO PREPAGADO

6 El Agente Liquidador de MASAVAL entendiendo la dinámica del proceso estableció un diagrama, para determinar el VALOR DE LA CARTERA: BASE PROPIEDAD NO VENDIDO NUMERO DE VENTAS VIGENTE VENCIDO El Agente liquidador desea unificar la cartera así: 1. VIGENTE: que tiene saldo y el clientes está actualmente pagando 2. VENCIDO: que el cliente tiene un saldo y esta en mora 3. PRE-PAGADO: que no tiene saldo UNIFICACON DE CARTERA PREPAGADO VIGENTE Las cartera se diferenciará así: VIGENTE: Saldo Cápita + Interés Corriente VENCIDO: Saldo Capital + Interés Moratorio + Cobranza PRE-PAGADO: No tiene saldo en el sistema VENDIDO VENCIDO PREPAGADO

7 El Agente Liquidador de MASAVAL ha proporcionado 3 bases de datos: BASE VENTAS COOPERATIVAS Esta base de datos contiene las compras realizadas a las cooperativas y determina, como fue hecha la operación al cliente y cuando fue vendida BASE PAGOS MES A MES Consolida toda la información de los pagos desde SEPTIEMBRE DE Nota: tome de las fechas anteriores los valores como ciertos así: Con saldo: Cartera Vigente Sin Saldo: Cartera Pre-pagada BASE BANCO INVERSIONISTAS Consolida toda la información de la compra de la cartera realizada por cada uno de los bancos

8 El Agente Liquidador de MASAVAL ha proporcionado unas recomendaciones, para facilitarle su trabajo: Unifique las bases de datos: 1. Se hará mas fácil la tarea si unifica las bases de datos a una sola llave, para lo cual se sugiere utilizar como dato primario el numero de LIBRANZA que es el dato recurrente en todas las bases de datos. 2. Es posible que en las bases de Datos se encuentren Datos similares, como el NUMERO DE LIBRANZA, para lo cual es necesario hacer una llave mas FUERTE, para esto usaremos la función =CONCATENAR (Recomiendo: NOMBRE COOPERATICA Y NUMERO DE LIBRANZA)

9 Unifique la base de datos de bancos: Unificando las bases de datos a una nueva llave, luego cópielas en una misma celda, de forma continua y utilice la función Quitar duplicados y de esta manera tendrá una base de datos unificada, con un dato que puede trabajar de forma segura. La forma mas fácil, es que abra una hoja nueva y unifique todas las tablas a una gran base de datos, esto ayudará a que los datos no sean alterados

10 El Agente Liquidador de MASAVAL ha proporcionado unas recomendaciones, para facilitarle su trabajo: Una vez unificada la base de datos, organice la base por numero de LIBRANZA y utilice la función RESALTAR VALORES DUPLICADOS, esto le ayudara a verificar los datos repetidos. Menú INICIO Formato condicional Resaltar reglas de celda Duplicar valores

11 El Agente Liquidador de MASAVAL ha proporcionado unas recomendaciones, para facilitarle su trabajo:

12 El Agente Liquidador de MASAVAL ha proporcionado unas recomendaciones, para facilitarle su trabajo: