FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO DE BOGOTÁ REGLAMENTO DE CRÉDITO CAPITULO I DE LOS CRÉDITOS EN GENERAL, MODALIDADES, CUPOS Y CAPACIDAD DE PAGO.

Transcripción

1 FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO DE BOGOTÁ REGLAMENTO DE CRÉDITO CAPITULO I DE LOS CRÉDITOS EN GENERAL, MODALIDADES, CUPOS Y CAPACIDAD DE PAGO. Artículo 1o. OBJETO. El Fondo de Empleados del Banco de Bogotá en sus operaciones ordinarias concederá préstamos a sus asociados por las diferentes modalidades de crédito y tasa de interés que para el efecto acuerde la Junta Directiva. Artículo 2o. MODALIDADES DE CRÉDITO. La Junta Directiva del Fondo de Empleados del Banco de Bogotá establece las siguientes líneas de crédito, de acuerdo con la Circular Básica Contable y Financiera del 28 de agosto de 2008, de la Superintendencia de la Economía Solidaria. CRÉDITOS OTORGADOS DIRECTAMENTE POR EL FONDO A SUS ASOCIADOS. Créditos de Consumo a) Crédito Ordinario. b) Crédito Extraordinario b.1 Crédito de Consumo - libre inversión b.2 Crédito Complementario de vivienda b.3 Crédito para Promociones. b.4 Crédito para Estudio b.5 Crédito de vinculación b.6 Anticipo de Prima Semestral o antiguedad c) Crédito por Calamidad Doméstica (Otorgado por el Banco de Bogotá). Artículo 3o. CUPO TOTAL DE CRÉDITO Y CAPACIDAD DE PAGO. El cupo para el crédito Ordinario se determinará tomando hasta el 100% el valor de los ahorros permanentes, los intereses capitalizados más los aportes personales. El cupo para el crédito Extraordinario se determinará tomando hasta 4 veces el valor de los ahorros permanentes más los aportes personales. El cupo para el crédito complementario de vivienda se determinará tomando hasta 6 veces el valor de los ahorros permanentes más los aportes personales. Los asociados sólo podrán tener una obligación por cada línea de crédito. El Fondo de Empleados del Banco de Bogotá se abstendrá de aprobar créditos bajo cualquier modalidad, cuya cancelación implique la aplicación de 1

2 descuentos que agregados a los ya autorizados por cualquier concepto, excedan del 50% del sueldo básico que percibe el asociado en aquellas quincenas en que se efectuare el descuento. La capacidad de pago de los asociados pensionados del Banco estará determinada únicamente por la pensión que le certifique el Banco de Bogotá prescindiendo de los demás ingresos que demuestre. Si durante el plazo del crédito cumple la edad requerida para que su pensión sea asumida por el I.S.S., se exigirá garantía adicional. Una vez se determine cuál es el monto de su pensión de vejez, la suma que le siga pagando el Banco de Bogotá será su nueva capacidad de pago. Lo anterior sin perjuicio de que el asociado obtenga del I.S.S. o del Fondo de Pensión correspondiente la pignoración de las cuotas de amortización por capital e intereses del crédito, evento en el cual el Fondo procederá a aprobar el crédito teniendo en cuenta ésta capacidad de pago. Artículo 4o. SOLICITUD Y DOCUMENTACIÓN. Para solicitar un crédito, el asociado deberá presentar el formulario diseñado para tal fin, totalmente diligenciado y acompañado de los documentos exigidos para el trámite de la solicitud, advirtiendo que la Gerencia del Fondo podrá devolverla si no cumple con los requisitos establecidos en el presente reglamento. Cuando el crédito requiere codeudor(es), éste (os) deberá(n) cumplir con los mismos requisitos exigidos para el deudor principal. Artículo 5o. RADICACIÓN DE LAS SOLICITUDES. La solicitud recibida en el Fondo será radicada por orden de recepción. En caso de que el asociado desee efectuar cualquier modificación requerirá presentar una nueva solicitud. Artículo 6º. CRITERIOS MÍNIMOS QUE SE TENDRÁN EN CUENTA PARA EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS. a) Capacidad de pago, ingresos y egresos del deudor y codeudor(es). b) Solvencia del deudor (es) a través de variables como el nivel de endeudamiento y la calidad y composición de los activos, pasivos y patrimonio. c) Liquidez, valor, cobertura e idoneidad de las garantías. d) Información comercial proveniente de las centrales de riesgo y demás fuentes de que disponga el Fondo. No obstante, a criterio de la administración del Fondo, podrán exceptuarse de la consulta a las centrales de riesgo las operaciones activas de crédito cuyo monto sea igual o inferior a los aportes sociales y/o ahorros permanentes del solicitante, no afectadas en operaciones crediticias. (Según Circular Básica Contable y Financiera de la Superintendencia de la Economía Solidaria). 2

3 Artículo 7o. ABONOS Y CANCELACIONES. En todos los casos el asociado beneficiado con un crédito, al firmar el pagaré, autoriza por escrito el descuento sobre el salario, prestaciones sociales, beneficio, indemnización o reconocimiento legal, comercial o extralegal y cualquier suma que reciba a favor del Fondo de Empleados del Banco de Bogotá, para cubrir el valor de las cuotas mensuales o semestrales fijadas en el momento de la aprobación del crédito y destinadas a cancelar el monto de la deuda. PARAGRAFO PRIMERO. Los préstamos del Fondo se deben cancelar en cuotas mensuales y/ o abonos en las primas. Sin embargo, la suma de los abonos a capital mensuales pactados no podrán ser en ningún caso inferior al 40% del préstamo. PARAGRAFO SEGUNDO. Si un asociado con obligaciones pendientes en el Fondo solicita al Banco una licencia no remunerada y obtiene de éste su aprobación, deberá pagar al Fondo en las fechas pactadas las cuotas mensuales o semestrales fijadas en el momento de la aprobación del crédito y destinadas a cancelar el valor de la deuda, mientras la licencia permanece vigente. Igualmente, si por alguna razón no se realizare el descuento correspondiente por nómina, el asociado está en la obligación de avisar al Fondo el valor no descontado y cancelar fuera de nómina este valor. En caso contrario la obligación se considerará en mora. Para este caso, bajo ninguna circunstancia se modificarán las cuotas de abono pactadas en el momento del otorgamiento del crédito. Artículo 8º. REFINANCIACIÓN CON NUEVOS CRÉDITOS. Solamente la Gerencia del Fondo de Empleados del Banco de Bogotá podrá aprobar refinanciar una obligación Extraordinaria con la aprobación de un nuevo crédito cuando las condiciones económicas y financieras del asociado lo permitan. NOTA: Los créditos otorgados por la línea de promociones no serán refinanciados. Toda solicitud de crédito Extraordinaria superior a 60 salarios mínimos legales vigentes (hoy $ ) será presentada por la Gerencia del Fondo a la Junta Directiva para su ratificación, pero para su desembolso se requerirá la aprobación previa por parte de un miembro de la Junta Directiva, para lo cual se tendrá en cuenta los cupos establecidos en el artículo 3o. de éste reglamento. La Junta Directiva podrá exigir la constitución de garantías reales o personales que considere necesarias. Así mismo, para la aprobación y desembolso de éstos créditos se tendrá en cuenta la liquidez del Fondo. Al producirse el retiro de un asociado, bien sea del Fondo o por retiro del Banco o Filial correspondiente, pignora las sumas que a su favor figuren en el 3

4 Fondo de Empleados del Banco de Bogotá por cualquier concepto, ya sean aportes, ahorros, revalorizaciones, intereses, para que el Fondo las aplique en primer término al pago de las obligaciones a su cargo. Artículo 9º. GARANTÍAS. Todo crédito ordinario queda garantizado con los ahorros y los aportes personales del solicitante y firma de la correspondiente libranza. Todo crédito extraordinario queda garantizado con pagaré suscrito por el deudor y la firma de uno o más codeudores solidarios, así: Cuando los créditos extraordinarios superen a los depósitos totales (ahorros mas aportes personales) y supere también en veinte (20) SMLV su valor (hoy $ ), se exigirá dos codeudores solidarios. En caso contrario se exigirá solo uno. Al momento del otorgamiento del crédito, el codeudor (es) deberá (n) ser asociado del Fondo y no exceder sus deudas indirectas en más de veinte (20) veces el salario devengado. Cuando se requiera de dos codeudores solidarios por lo menos uno de ellos deberá cumplir el requisito anterior. Se podrá exigir garantía real, cuando La Junta Directiva, el gerente o este reglamento así lo estipule. PARAGRAFO PRIMERO. Los miembros de la Junta Directiva, del Comité de Control Social, el Revisor Fiscal, El Gerente del Fondo Empleados del Banco de Bogotá y sus funcionarios no podrán actuar como codeudores de los créditos otorgados. Los solicitantes de Crédito Extraordinario, no podrán presentar como garantía de sus créditos a codeudores que dependan laboralmente de su cargo. Artículo 10º. CONTROL INTERNO. La Junta Directiva nombrará al comité de evaluación de la cartera de créditos del Fondo, el cual estará conformado por tres (3) miembros principales y tres (3) miembros suplentes asociados al Fondo quienes cumplirán con las funciones de evaluación de riesgo y el cumplimiento del presente reglamento. a) Crédito Ordinario OBJETO: Libre destino. Consumo. CAPITULO II DE LAS LÍNEAS DE CRÉDITO CREDITO DE CONSUMO ARTICULO 1o. REQUISITOS 4

5 Antigüedad Amortización Interés corriente Interés de mora : Ver artículo 3º. De éste reglamento. : Mínima seis (6) meses consecutivos como asociado al Fondo : Hasta 36 meses. : Mensual, mensual y semestral ó fijo : Aprobado por la Junta Directiva Ver tasa vigente en la Intranet la Intranet. b) Crédito Extraordinario b.1 Libre inversión ARTICULO 1o. REQUISITOS: Presentar documentación que confirme el destino del crédito. : Ver artículo 3º. De éste reglamento Antigüedad : Mínima doce (12) meses consecutivos como asociado al Fondo : Hasta 60 meses. Amortización : Mensual, mensual y semestral ó fijo Interés corriente : Aprobado por la Junta Directiva - Ver tasa vigente en Interés de mora : Aprobado por la Junta Directiva - Ver tasa vigente en b.2 Crédito Complementario para vivienda ARTICULO 1o. REQUISITOS : Ser beneficiario de crédito para vivienda otorgado por el Banco o Filial Antigüedad : Ver artículo 3º. De éste reglamento : Mínima veinticuatro (24) meses consecutivos como asociado al Fondo : Hasta 60 meses. Amortización : Mensual, mensual y semestral Interés corriente : Aprobada por la Junta Directiva- Ver tasa vigente en Interés de mora : Aprobada por la Junta Directiva- Ver tasa vigente en la Intranet b.3 Crédito para promociones ARTICULO 1o. REQUISITOS: Exclusivamente compra de artículos ofrecidos por los proveedores que el Fondo ha elegido por condiciones de precios, calidad y garantías. : Ver artículo 3º. De éste reglamento Antigüedad : Mínima doce (12) meses consecutivos como Amortización asociado al Fondo : Hasta 12 meses y hasta 18 meses para créditos que superen 4 salarios mínimos mensuales vigentes. : Mensual, mensual y semestral 5

6 Interés corriente Interés de mora b.4 Crédito para estudio. ARTICULO 1o. REQUISITOS : Presentar fotocopia de la orden de la matrícula universitaria : Hasta el 80% del valor de la orden de la matrícula universitaria del asociado, siempre y cuando este valor este dentro de las cuatro (4) veces el monto de los ahorros permanentes más los aportes personales, teniendo en cuenta lo estipulado en el artículo tercero de este reglamento. Antigüedad : Mínima doce (12) meses consecutivos como asociado al Fondo : Hasta 6 meses Amortización : Mensual, mensual y semestral ó fijo Interés corriente Interés de mora b.5 Crédito de vinculación: ARTICULO 1o. REQUISITOS : Libre destino Antigüedad Amortización Interés corriente Interés de mora : Hasta cuatro (4) SMLV, teniendo en cuenta lo estipulado en el artículo tercero de este reglamento. : Mínima Un (1) mes como asociado al Fondo y un año de vinculación al Banco de Bogotá o a la Filial correspondiente. : Hasta 12 meses : Mensual, mensual y semestral ó fijo b.6 Crédito Anticipo de Prima Semestral o antiguedad: ARTICULO 1o. REQUISITOS : Libre destino Antigüedad Amortización Interés corriente : Hasta el 50% del sueldo mensual del asociado solicitante, teniendo en cuenta lo estipulado en el artículo tercero de este reglamento. : Mínima 12 meses como asociado al Fondo : Hasta 6 meses Fijo a la siguiente prima. 6

7 Interés de mora REGLAMENTO DE CODEUDORES Cuando dos o más personas suscriben un título - valor en un mismo grado, como giradores, aceptantes, endosantes, avalistas, se obligan solidariamente. Un asociado al Fondo de Empleados del Banco de Bogotá, podrá adquirir deudas directas con el Fondo hasta por el valor establecido por la Junta Directiva como cupo máximo de crédito, (Ver artículo 3º. De éste reglamento), sin perjuicio de como mínimo podrá adquirir obligaciones por préstamo extraordinario hasta cuatro veces los ahorros permanentes más los aportes personales) y como deudas indirectas, es decir deudas que ampara como codeudor no podrán exceder más de veinte (20) veces el salario devengado. El Fondo de Empleados del Banco de Bogotá podrá hacer de plazo vencido el pagaré anticipadamente y proceder a exigir su pago inmediato, si el deudor principal se retira como asociado del FONDO DE EMPLEADOS DEL BANCO DE BOGOTÁ, o deja de ser empleado, por cualquier causa del Banco de Bogotá o de la Filial. Con la firma del pagaré, el deudor pignora a favor del Fondo de Empleados del Banco de Bogotá el monto total de las cesantías como empleado del Banco de Bogotá o de la Filial, lo mismo que cualquier cantidad que deba recibir de dicho Banco o Filial por concepto de vacaciones, prestaciones legales y extralegales prima de servicios legal y extralegal y/o convencionales, bonificaciones, salarios e indemnizaciones, etc, facultando al Banco o Filial para descontar y retener dichas sumas hasta la concurrencia con el valor pendiente de pago en el momento de la desvinculación al Fondo, del Banco o Filial, entregando éste valor directamente al Fondo de Empleados. Cuando el deudor principal se desvincula del Fondo, del Banco o de la Filial por cualquier causa, los codeudores están en la obligación de comunicarse con el Fondo, a fin de conocer el estado de sus obligaciones. En el evento que se presente un saldo a cargo de los obligados, después de haber efectuado los abonos por los conceptos arriba mencionados, éste deberá ser cancelado en forma inmediata en las oficinas del Fondo. Después de la determinación del saldo pendiente de pago, el Fondo inicia el cobro pre-jurídico, que consiste en la ubicación del deudor principal para acordar los términos de pago. En caso de no lograrse la localización del deudor principal o si se localiza pero éste no cumple los términos de pago, el Fondo comunicará a los codeudores para que éstos asuman la obligación en su carácter de codeudores. 7

8 El Fondo de Empleados del Banco de Bogotá, se abstendrá de aprobar créditos extraordinarios a favor de un asociado, cuando éste figure como codeudor de una obligación que se encuentre en mora de cancelar por retiro del deudor principal del Fondo, del Banco o de la Filial. Estos reglamentos de crédito y codeudores fueron aprobados en reunión de la Junta Directiva realizada el 30 de enero de 2015, así mismo fueron ajustados a la Circular Básica Contable y Financiera del 28 de agosto de 2008 de la Superintendencia de la Economía Solidaria. LUIS CARLOS MORENO PINEDA GUSTAVO ARTURO PELAEZ T. Presidente Secretario 8