Estructura Nuevo Reglamento de Ahorro y Crédito

Transcripción

1 Estructura Nuevo Reglamento de Ahorro y Crédito Fondo de Empleados del Departamento Administrativo de la Función Pública FONDAFUP 1 Septiembre de 2017 CAPITULO I NORMAS GENERALES Articulo 1. Articulo 2. Articulo 3. Objetivos Normatividad Condiciones Generales CAPITULO II RECURSOS ECONÓMICOS Articulo 4. Articulo 5. Articulo 6. Articulo 7. Aportes Sociales Ahorros Ordinarios Intereses Sobre Ahorros Recursos Externos CAPITULO III MODALIDADES DE CREDITO Articulo 8. Líneas de Crédito Consumo (sub. Líneas) *Monto 1

2 (Son las que aparecen en el cuadro anexo) Bienestar (sub. Líneas) *Plazo Amortización *Tasa de Interés *Documentos y Garantías *Modalidad de Cuota *Nuevos *Antigüedad CAPITULO IV DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ASOCIADO Articulo 9. Solicitud de Crédito Articulo 10. Capacidad de Pago Articulo 11. Prestaciones Articulo 12. Pagos Articulo 13. Garantias Articulo 14. Seguros Articulo 15. Sanciones CAPITULO V PROCEDIMIENTO APROBACION Y ORGANOS COMPETENTES Articulo 16 Articulo 17 Articulo 18 Procedimiento Trámite de Créditos Órganos Competentes para la aprobación de Créditos Legalización y Desembolso de Créditos CAPITULO VI DISPOSICIONES FINALES Articulo 19. Reestructuración de Créditos Articulo 20. Cobranza de Créditos Articulo 21 Vigencia. 2

3 FONDO DE EMPLEADOS - FONDAFUP Por el cual se adopta el reglamento de Ahorro y crédito de los asociados del Fondo de Empleados del DEPARTAMENTO ADMINISTRATIVO DE LA FUNCIÓN PÚBLICA - FONDAFUP LA JUNTA DIRECTIVA DEL FONDO DE EMPLEADOS DEL DEPARTAMENTO ADMINISTRATIVO DE LA FUNCIÓN PÚBLICA - FONDAFUP en uso de sus facultades legales y estatutarias y, CONSIDERANDO: 1. Que es característica de las organizaciones de Economía Solidaria el ejercicio de una actividad socioeconómica, tendiente a satisfacer necesidades de sus asociados y mejorar la calidad de vida, de conformidad con su objeto social; 2. Que el Fondo de Empleados FONDAFUP en desarrollo de su objeto social debe prestar servicios de ahorro y crédito en forma directa y únicamente a sus asociados en las modalidades y requisitos que establezcan los reglamentos y de conformidad con lo que dispongan las normas sobre la materia; 3. Que los servicios de crédito se prestarán de acuerdo con la disponibilidad de recursos del FONDO DE EMPLEADOS DEL DEPARTAMENTO ADMINISTRATIVO DE LA FUNCIÓN PÚBLICA, la capacidad de pago de sus asociados e idoneidad de las garantías. ACUERDA: 3

4 CAPITULO I NORMAS GENERALES Articulo 1. OBJETIVOS: El presente reglamento de crédito tiene como objetivos, establecer las normas que regulen las relaciones entre los asociados y el FONDO DE EMPLEADOS DEL DEPARTAMENTO ADMINISTRATIVO DE LA FUNCIÓN PÚBLICA, en adelante Fondafup Con el propósito de suministrar recursos oportunamente a sus asociados, para atender sus requerimientos, de acuerdo con las políticas y principios de Fondafup" y conforme a los criterios, requisitos y modalidades previstas en el presente reglamento. Articulo 2. NORMATIVIDAD: Para todo lo relacionado con ahorros, rendimientos, créditos y autorizaciones, la Junta Directiva, el Comité de Crédito y el Gerente y empleados de Fondafup, al igual que los asociados se someterán a lo establecido en el presente Reglamento el cual se fundamenta en las normas legales y estructuras vigentes para efectos de su administración, aplicación, vigilancia y control. Este es de obligatorio cumplimiento entre las partes. Los asuntos no previstos en este reglamento serán resueltos por la Junta Directiva y la Gerencia. Articulo 3. CONDICIONES GENERALES: Para acceder a los servicios de crédito, el asociado debe cumplir con las siguientes condiciones: Ser asociado hábil con una antigüedad no inferior a lo reglamentado para cada línea de crédito, según anexo 1. Encontrarse al corriente en el cumplimiento de sus obligaciones vigentes con Fondafup". Diligenciar solicitud con la información de las obligaciones vigentes y acreditación de capacidad de pago. Todo préstamo deberá ser respaldado mediante autorización por parte de la Pagaduría del Departamento para ser descontado por nomina y/o cualquier ingreso laboral ordinario o extraordinario del asociado. Otorgar las garantías exigidas dependiendo del tipo de crédito. 4

5 Anexar la documentación necesaria exigida dependiendo del crédito solicitado o cualquiera que sea considerada necesaria por el Gerente, el Comité de Crédito o la Junta Directiva de Fondafup según sea el caso. Se permite al asociado utilizar simultáneamente varias líneas de crédito, siempre y cuando: El monto máximo de los créditos del asociado no exceda al trescientos por ciento (300%) de los aportes, equivalente a todos los créditos que se le otorguen según anexo 1. El monto máximo de la sumatoria total de los créditos en todas las líneas no supere 60 SMMLV. Es criterio del Gerente, del Comité de Crédito o la Junta Directiva la aprobación o no de un préstamo en cualquier modalidad. Teniendo como base para ello, el monto de los ahorros, aportes, nivel de endeudamiento y capacidad de pago (Salarios, Deudas Internas y Externas). CAPITULO II RECURSOS ECONÓMICOS Articulo 4. APORTES SOCIALES. Son recursos para el otorgamiento de créditos los aportes sociales periódicos de los asociados y el monto, esta constituido por el diez por ciento (10%) de la cuota Periódica Obligatoria. Articulo 5. AHORROS ORDINARIOS: Los depósitos de ahorro permanente y obligatorio o ahorro voluntario, se destinarán a la prestación de crédito para los asociados. Los ahorros ordinarios son los constituidos por el noventa por ciento (90%) de la Cuota Periódica Obligatoria PARAGRAFO: Se denomina: CUOTA PERIODICA OBLIGATORIA: La suma que se compromete a aportar el asociado en forma permanente, en cuotas mensuales los cuales serán descontados por nómina y equivaldrán por lo menos al 3% del salario básico mensual del asociado y como máximo 10%. 5

6 Artículo 6. RECURSOS EXTERNOS: El Fondo, podrá obtener recursos externos provenientes de préstamos del Sector Financiero, para que a su vez los destine a la prestación de servicios a sus asociados, en las condiciones que en cada caso señalara la Junta Directiva. CAPITULO III MODALIDADES DE CREDITO Articulo 7. LINEAS DE CREDITO: Clasificación de la línea y sus respectivas sub líneas con la siguiente información y condiciones, (Cuya descripción se encuentra en el Anexo No.1 Descripción Líneas de Crédito). Monto Plazo Amortización Tasa de Interés Documentos y Garantías Modalidad de Cuota Nuevos Antigüedad CONSUMO: El objetivo de ésta línea es financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios para fines no comerciales o empresariales, incluyendo las siguientes líneas: ORDINARIO: Es aquel préstamo destinado a satisfacer necesidades de común ocurrencia de los asociados, cuya destinación no es necesario explicar en la solicitud. El monto será 3 veces los ahorros. El asociado cuenta con un periodo de hasta cinco (5) años para amortizar el crédito, siendo ésta en cuotas fijas mensuales. Los intereses cobrados (VER ANEXO) Para acceder a un nuevo crédito de esta modalidad deberá el asociado haber cancelado el 40% del crédito dentro de esta misma línea, según plan de pagos pactados, (De acuerdo a la capacidad de endeudamiento) 6

7 El asociado para acceder a este crédito debe tener tres (3) meses de antigüedad en el Fondo. Diligenciar solicitud de crédito y anexar todos los documentos requeridos. RÁPIDO: Es un crédito que se otorga al asociado después de dos (2) meses de afiliado por valor del 90% del SMMLV, monto que se otorga con una tasa de interés del 1.2% sin exceder el límite máximo permitido al sumar los otros créditos de tres veces sus aportes y depósitos y será pagadero al término de dos meses. Para acceder a este crédito el asociado debe diligenciar la solicitud de crédito. El asociado podrá prorrogar hasta por una (1) sola vez el mismo crédito. Antes de cinco (5) días de vencerse el préstamo rápido, el asociado debe informar por escrito a la oficina del Fondo Fondafup, su intención de renovarlo por un periodo más. La Gerencia del fondo a partir de la entrega de la solicitud contará con dos (2) días para estudiarla teniendo en cuenta solicitudes de nuevos préstamos Rápidos y si es aceptado le informará por escrito al Asociado, para que éste, se acerque a las oficinas del Fondo, y presente el recibo de pago del banco, por los intereses causados a la fecha. (Se entiende que estos deben ser cancelados el mismo día que vence el primer crédito, es decir, sesenta (60) días cumplidos y no vencidos). Si un préstamo Rápido no es cancelado en su fecha de vencimiento, (entiéndase por fecha de vencimiento, los sesenta (60) días cumplidos, ya sea un préstamo Rápido con intención de prorroga o sin intención de ésta), el monto de éste mas los intereses de mora serán descontados automáticamente por Nómina en el mes más próximo. La Gerencia del Fondo Fondafup, le notificará por escrito al asociado su incumplimiento con ésta obligación, monto vencido más intereses, mes o meses en que le será descontado por nómina el monto total con copia a la Junta Directiva. NOTA: Este es el único crédito que no se descontará por nómina dentro del periodo corriente de pago, en caso contrario se procederá a su descuento por nómina incluidos los intereses correspondientes y la sanción que tiene el presente crédito por no pago será de cuatro (4) meses después de cancelado por nómina o cancelado después del tiempo reglamentado el cual será informado por la tabla que se le elabore al asociado por parte de la Gerencia. 7

8 REQUISITOS: Diligenciar; formato de préstamo Rápido, libranza, Carta al pagare y pagaré, seguro equidad y seguro de codeudor. ORDINARIO: Créditos con plazos y tasas que se relacionan en el cuadro anexo, se clasifica para libre inversión del asociado, sin exceder el límite máximo permitido al sumar los otros créditos de tres veces sus aportes y depósitos y serán descontados por nómina. REQUISITOS: Diligenciar; formato del respectivo préstamo, libranza, carta al pagare y pagaré, seguro, formato de Afiancol y adjuntar desprendible de los dos últimos meses. ESPECIAL: Este crédito se otorga al asociado por valor del 100% de los aportes con plazos y tasas que se relacionan en el cuadro anexo, se clasifica para libre inversión, sin exceder el límite máximo permitido al sumar los otros créditos de tres veces sus aportes y depósitos, y será descontado por nómina. REQUISITOS: Diligenciar; formato del respectivo préstamo, libranza, carta al pagare, pagaré, seguro, formato de Afiancol y adjuntar desprendible de los dos últimos meses. PRIMA DE SERVICIOS: Créditos con plazos y tasas que se relacionan en el cuadro anexo, se clasifica para libre inversión del asociado, sin exceder el límite de lo causado a la fecha de la solicitud por prima de servicios, debidamente certificada por la oficina de Gestión Humana, este crédito será descontado por nómina en el momento del pago de la prima de servicios correspondiente al periodo otorgado. REQUISITOS: Diligenciar; formato del respectivo préstamo con anotación autorizada por Gestión Humana sobre monto causado por prima de servicios, libranza, carta del pagare, pagaré y seguro. 8

9 NUEVO ASOCIADO: Créditos con plazos y tasas que se relacionan en el cuadro anexo, será del 2.5% del SMMLV, se clasifica para libre inversión del asociado, otorgado por una sola vez excediendo el límite de los aportes y depósitos a la fecha de la solicitud, sin exceder el plazo que se registra en el cuadro adjunto. REQUISITOS: Diligenciar; formato del respectivo préstamo, libranza, pagaré con carta aclaratoria, seguro, formato de Afiancol y adjuntar desprendible de los dos últimos meses. EXTRA CUPO: Créditos con plazos y tasas que se relacionan en el cuadro anexo, será por $ oo, de los créditos otorgados al asociado, se clasifica para libre inversión, sin exceder el límite máximo permitido al sumar los otros créditos de tres veces sus aportes y depósitos, y, serán descontados por nómina. REQUISITOS: Diligenciar; formato del respectivo préstamo, libranza, pagaré con carta aclaratoria, seguro, formato de Afiancol y adjuntar desprendible de los dos últimos meses. MERCANCIA: Créditos con plazos y tasas que se relacionan en el cuadro anexo, se clasifica para adquisición de mercancías, sin exceder el límite máximo permitido al sumar los otros créditos de tres veces sus aportes y depósitos, como tampoco el 150% de los aportes más depósitos y, serán descontados por nómina. REQUISITOS: Diligenciar; formato del respectivo préstamo, libranza, carta al pagare, pagaré, seguro, formato de Afiancol, adjuntar desprendible de los dos últimos meses y tramitar en el Fondo autorización con el proveedor para el retiro de las mercancías a adquirir. CALAMIDAD DOMESTICA: Créditos con plazos y tasas que se relacionan en el cuadro anexo, se clasifica para cubrir una necesidad o acto de infortunio o desgracia que presente a un asociado que como consecuencia de éste, el cual debe allegar al Fondo los documentos de la calamidad para lo cual se ve obligado a efectuar gastos no previstos con anterioridad sin exceder el límite 9

10 máximo permitido al sumar los otros créditos de tres veces sus aportes y depósitos y serán descontados por nómina. REQUISITOS: Diligenciar; formato del respectivo préstamo, libranza, carta al pagaré, pagaré, seguro, formato de Afiancol, adjuntar desprendible de los dos últimos meses y allegar al Fondo carta en la que manifieste su calamidad con los anexos de la misma y el motivo de la solicitud. CAPITULO IV DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ASOCIADO Artículo 8. Solicitud de Crédito: Todo asociado hábil tiene derecho a recibir los servicios que preste Fondafup previo lleno de los requisitos señalados en el presente reglamento. Para efecto, deberá diligenciar y presentar el formulario de solicitud de crédito, consignando en forma verídica toda la información solicitada. Artículo 9. Capacidad de Pago: El estudio del crédito deberá acreditar la capacidad de pago, determinada por el ingreso salarial mensual del asociado, el cual no podrá comprometer en más del 50% junto con los demás descuentos permitidos por la ley laboral. Se define como Salario, la base para determinar los descuentos mensuales tanto de aporte como de obligaciones si se tienen, así como para determinar la capacidad de amortización de los créditos. Artículo 10. Prestaciones: Para garantizar las obligaciones contraídas para con Fondafup el asociado, aclara que compromete a favor de este las cesantías, primas y demás bonificaciones especiales ocasionales o permanentes que se causen a favor del trabajador que corresponde a sus prestaciones sociales. Artículo 11. Pagos: En todos los créditos otorgados, el asociado, deberá solicitar y autorizar a la pagaduría del DEPARTAMENTO ADMINISTRATIVO DE LA FUNCIÓN PÚBLICA, el descuento por nomina y de sus prestaciones sociales en caso de retiro, para pagar las cuotas pactadas con Fondafup de acuerdo con el presente reglamento. 10

11 Parágrafo: Cuando por cualquier circunstancia, no se le efectuaren los descuentos por nomina para el pago de las cuotas de los prestamos y la cuota periódica obligatoria a favor de Fondafup el asociado, deberá efectuar el pago directamente mediante consignación en el banco y cuenta que FONDAFUP tiene previsto para el efecto. La mora injustificada que supere los 30 días, dará lugar a la sanción que la Junta Directiva de Fondafup imponga, sin perjuicio de los descuentos que el Fondo trámite ante la Pagaduría del Departamento, además de todas aquellas aplicables de acuerdo con las leyes que rigen el derecho comercial. Artículo 12. Garantías: Además de los aportes sociales y ahorros permanentes los cuales quedaran afectados desde su origen como garantía de las obligaciones que el asociado contraiga con Fondafup el asociado deberá autorizar de sus prestaciones sociales cubrir alguna deuda pendiente y si queda pendiente alguna deuda otorgar las garantías personales o reales exigidas en cada línea de crédito de acuerdo con el monto del mismo. Artículo 13. Seguros: Todo crédito que obtenga el asociado estará amparado por un seguro de Vida Deudores y un seguro de cartera, contratados por las Compañías de Seguros que haya previsto Fondafup. El costo de las primas será asumido por el afiliado cuando tome un crédito. Artículo 14. Sanciones: El incumplimiento en el pago de las obligaciones o en la constitución de las garantías exigidas o cuando se llegare a comprobar inexactitud en la información o documentos suministrados, el asociado se hará acreedor a las sanciones estatutarias previstas en el régimen disciplinario. El asociado reconocerá y pagará intereses moratorios a la tasa mensual máxima legal y deberá someterse a la suspensión de servicios desde el momento del incumplimiento y hasta por el término señalado en el Estatuto. CAPITULO V PROCEDIMIENTO APROBACION Y ORGANOS COMPETENTES 11

12 Artículo 15. Procedimiento Trámite de Créditos: Una vez diligenciada la solicitud de crédito junto con la documentación exigida en cada caso el asociado la presentará en la respectiva oficina de Fondafup quien verificará los requisitos para su radicación. Una vez efectuado el estudio sobre capacidad de pago, solvencia del deudor, liquidez, cobertura e idoneidad de las garantías e información comercial, se le informará al asociado, antes de la firma de los documentos mediante los cuales se instrumenta el crédito, sobre el monto y condiciones financieras del mismo. Parágrafo: El Fondo constituirá para cada crédito un seguro de cartera cargados a los costos del mismo y sufragados por el asociado beneficiario. Artículo 16. Órganos Competentes para la aprobación de Créditos: Para agilizar y simplificar el proceso para la aprobación y otorgamiento de los créditos, la Junta Directiva otorga las siguientes facultades Gerente: Esta facultado para aprobar y otorgar créditos cuyo monto, mas los saldos insolutos de los créditos vigentes con el fondo no excedan la base para prestamos siempre y cuando este valor no supere los (4) SMMLV. Comité de Crédito: Está facultado para aprobar y otorgar créditos que no sean aprobados por el Gerente. Parágrafo 1: Las solicitudes de prestamos presentadas por los miembros de la Junta Directiva, Gerente, Subgerente y demás personal administrativo de Fondafup serán aprobados de acuerdo con lo prescrito en el presente artículo, y ratificadas en la siguiente reunión de Junta Directiva. Parágrafo 2: Tanto el Gerente como el Comité de créditos, serán personal y administrativamente responsables por el otorgamiento de créditos en condiciones que incumplan las disposiciones legales, estatutarias y el presente reglamento. Artículo 17. Legalización y Desembolso de Créditos: El desembolso del crédito, estará sujeto a las disponibilidades presupuéstales y de tesorería y será desembolsado una vez aprobado y constituidas las respectivas garantías, mediante titulo valor (cheque) a nombre del asociado o con transacción electrónica debidamente autorizada al banco y cuenta que el asociado solicite por escrito. En caso de que el valor de la transacción supere el costo del cheque, dicho valor será asumido por el asociado. 12

13 CAPITULO VI DISPOSICIONES FINALES Artículo 18. Reestructuración de Créditos: Se entiende por reestructuración de un crédito, el mecanismo instrumentado mediante la celebración de cualquier negocio jurídico, que tenga como objeto o efecto, modificar cualquiera de las condiciones originalmente pactadas con el fin de permitirle al deudor la atención adecuada de su obligación. Para estos efectos, se consideran reestructuraciones las novaciones. Antes de reestructurar un crédito, deberá establecerse razonablemente que el mismo será recuperado bajo las nuevas condiciones y requiere la aprobación según su monto de la Gerencia y/o la Junta Directiva. En todo caso, las reestructuraciones se ajustarán a las normas vigentes sobre la materia. Artículo 19. Cobranza de Créditos: El Fondo de Empleados, podrá dar por vencido el plazo de la obligación, para lo cual incluirá en el pagaré una cláusula aceleratoria, cuando se pierda la calidad de asociado, se incumpla el pago, se desmejore la garantía o se compruebe que se ha variado la destinación del préstamo. La administración del fondo tomará todas las medidas conducentes para lograr la oportuna recuperación de la cartera de créditos a través de las evaluaciones periódicas conforme a las normas que regulan la materia. Artículo 20. Costos de Funcionamiento: Con el fin de garantizar la atención de los gastos y funcionamiento en los que incurre el Fondo, en cada uno de los créditos que se otorguen se descontará el 4x1000 sobre el valor final girado al beneficiario. Artículo 21.- La Junta Directiva a su criterio podrá modificar los cupos, modalidades, sistemas de financiación etc., contemplados en este reglamento cuando las circunstancias lo ameriten, obrando siempre dentro del marco legal. 13

14 Artículo 22. Vigencia y Derogatorias: El presente reglamento, rige a partir de la fecha de su expedición y deroga la Resolución 001 del 16 de julio del Publíquese y cúmplase. Dada en Bogotá, D. C., 1º de Septiembre del 2017 (Original Firmado) (Original Firmado) HELMY FERNANDO ENCIZO B. GLORIA AMPARO SANDOVAL M. Presidente Junta Secretario de la Junta (Original Firmado) MYRIAM P. BELEÑO DURÁN Gerente Anexo No. 1 CARACTERISTICAS ORDINARIO ESPECIAL RAPIDO PRIMA SERVICIOS EXTRA- CUPO NUEVO ASOCIADO MERCANCIAS CALAMIDAD DOMESTICA DESTINO Libre Inversión Libre Inversión Libre Inversión Libre Inversión Libre Inversión Libre Inversión MERCANCIAS Atención Calamidad Prioritaria ANTIGÜEDAD MINIMA 2 Meses 2 Meses 2 Meses 2 Meses 6 Meses N/A 2 Meses 2 Meses INTERES 1.1% 1.00% 1.2% 1.1% 0.98% 1.3% 0.00% 0.9% MONTO MAXIMO Hasta el 300% Hasta 100% Aportes $ ,00 MAXIMO # CUOTAS 60 Cuotas 36 Cuotas 2 Cuotas GARANTIA Libranza/Aportes / Pagaré / Seguro Crédito cartera, Afiancol Libranza/Aportes / Pagaré / Seguro Crédito cartera Afiancol Libranza/Aportes / Pagaré / Seguro Crédito cartera 100% Causado a la fecha de la solicitud Hasta 8 SMLV 2 SMLV Desde 2.5 SMLV hasta 100% de los aportes Hasta 8 SMLV 1 cuota con la Prima 24 Meses 8 meses 8 Meses 18 Meses Pagaré / Pignoración Prima Libranza/Ap ortes / Pagaré / Seguro Crédito cartera, Afiancol Libranza/Aportes / Pagaré / Seguro Crédito cartera, Afiancol Libranza/Apor tes / Pagaré / Seguro Crédito cartera, Afiancol Libranza/Apor tes / Pagaré / Seguro Crédito cartera, Afiancol RENOVACION Haber cancelado el 40% Haber cancelado el 60% Por una sola vez al año, / y debe ser cancelado N.A. Haber cancelado el 70% N/A N/A N/A 14