BONO FAMILIAR DE VIVIENDA
QUE ES EL BONO FAMILIAR DE VIVIENDA? El bono familiar de vivienda es una donación que el Estado, en forma solidaria, otorga a las familias de escasos recursos económicos, discapacitados, mujeres jefas de hogar y ciudadanos adultos mayores para que unido a su capacidad de crédito solucionen sus problemas de vivienda. El monto de bono de vivienda es proporcional a los ingresos familiares.
Condiciones que debe cumplir la familia Para que una familia obtenga un bono de vivienda debe cumplir con las siguientes condiciones: No haber recibido con anterioridad otro bono No tener casa propia (Excepto que sea para realizarle mejoras) Formar parte de un núcleo familiar Tener un ingreso familiar igual o inferior a seis salarios mínimos de un obrero de la construcción. Actualmente corresponde a 1,229,000,00 Ser costarricense o tener una situación de residencia legalizada.
Propósitos El bono se puede aplicar para los siguientes propósitos: Construcción en lote propio Construcción de una nueva edificación de dos plantas o pisos independientes (Dos familiares) Construcción sobre una edificación ya existente, de una segunda planta o piso independiente Compra de Vivienda existente Compra, en una edificación ya existente, de una o de las dos plantas o pisos debidamente construidos, cada planta o piso para una familia independiente. Compra de lote y construcción Compra de 50% del lote y construcción en segunda planta Reparación, ampliación, mejoras y terminación de la vivienda.
COMO SE CALCULA EL BFV? El bono familiar de vivienda se calcula considerando el ingreso bruto que perciba el núcleo familiar, si es cotizante se considera el promedio de los últimos 3 salarios reportados a la C.C.S.S, en caso de labores por cuenta propia, se considera el ingreso bruto indicado por el contador. Bono ordinario y bono para mejoras Ingreso menor o igual salario mínimo ( 204.980) se otorga el monto máximo del bono (actualmente 5.600,000). Bono discapacitado o adulto mayor Ingreso menor o igual a un salario y medio 307.470 se otorga el bono máximo del bono (actualmente 8,400,000) Para los casos en donde los salarios superen los indicados anteriormente se les otorgará el monto según las tablas de cálculo de bono.
COMO SE CALCULA EL CRÉDITO? En los casos donde el bono es insuficiente para cubrir el monto de la solución o bien que la familia desee dejar la casa con mejores acabados, se debe medir la capacidad de endeudamiento del núcleo, y para lo cual se debe considerar lo siguiente: Pasos a seguir: Calcular el monto del bono según ingresos brutos de la familia (sea el promedio de los últimos 3 meses de la CCSS, o bien si es por cuenta propia el indicado por el contador). Calcular la capacidad de crédito que tiene la familia según el ingreso neto reportado. + = Monto para solución
Condiciones 1. El porcentaje de endeudamiento es de un 30% del salario neto. 2. El plazo del crédito puede ser hasta 30 años. 3. Estabilidad laboral mayor a 6 meses. 4. El salario debe estar libre de embargos. 5. La entidad realiza el estudio crediticio DATUM y SUGEF, para determinar niveles de comportamiento de pago y otros aspectos. 6. Ingresos por cuenta propia: Deben adjuntar documentos de respaldo de la actividad (facturas de compra almacenes, permiso de funcionamiento, y otras), si son notas extendidas por personas a las cuales les realizan trabajos, deben contener el número de teléfono. 7. NO se financian propiedades donde existan riesgos de inundación, taludes (la propiedad deberá al formalizar contar con todas las pólizas). 8. NO se financian sobre terrenos que son derechos ( debe tener plano y escritura).
Programas de bono Existen diferentes programas de bono familiar, con el fin de que los posibles postulantes se ubiquen según su necesidad: Programa de Bono Ordinario Programa RAMT (Reparación, ampliación, mejoras y terminación) Programa ABC Programa Adulto Mayor Programa Persona con discapacidad Programa Extrema pobreza o emergencia Programa Indígena Programa Bono Diferido Programa Bono Integral (Segunda Planta)
Aspectos importantes La propiedad no puede superar el Tope de Interés Social Actualmente 52,547,000. El terreno debe ser apto para construir, debe contar con servicios básicos (Agua-Electricidad). No se aceptan núcleos de personas casadas-separadas y que vivan en unión libre. Propiedades con hipotecas: Debe tener hipoteca cuyo sin haya sido habitacional. No se aceptan codeudores que no sean parte del núcleo.
Ejemplo Monto de Bono Salar o Bruto Salario neto Bono tradicional Bono ABC Diferencia en bono Capacidad Crédito Cuota sin póliza Total Solución Bono ordinario Total solución ABC Monto a ahorrar ABC 200.000,00 182.000 5.600.000,00 5.600.000,00-4.339.394,59 52.780,00 9.939.394,59 9.939.394,59 168.000,0 3,0% 300.000,00 273.000,0 4.970.000,00 5.600.000,00 630.000 6.509.091,89 79.170,00 11.479.091,89 12.109.091,89 168.000,0 5,0% 400.000,00 364.000,0 4.270.000,00 4.970.000,00 700.000 8.678.789,18 105.560,00 12.948.789,18 13.648.789,18 248.500,0 5,0% 500.000,00 455.000,0 3.570.000,00 4.270.000,00 700.000 10.848.486,48 131.950,00 14.418.486,48 15.118.486,48 755.924,3 5,0% 600.000,00 546.000,0 2.870.000,00 3.570.000,00 700.000 13.018.183,77 158.340,00 15.888.183,77 16.588.183,77 1.244.113,8 7,5% 700.000,00 637.000,0 2.240.000,00 2.940.000,00 700.000 15.187.881,07 184.730,00 17.427.881,07 18.127.881,07 1.812.788,1 10,0% 800.000,00 728.000,0 1.540.000,00 2.240.000,00 700.000 17.357.578,36 211.120,00 18.897.578,36 19.597.578,36 1.959.757,8 10,0% 1.000.000,00 910.000,0 1.293.000,00 1.939.000,00 646.000 21.696.972,96 263.900,00 22.989.972,96 23.635.972,96 2.363.597,3 10,0% 1.200.000,00 1.092.000 1.180.000,00 1.769.000,00 589.000 26.036.367,55 316.680,00 27.216.367,55 27.805.367,55 2.780.536,8 10,0%
Requisitos Legales Tenencia de Propiedades: Estudio de bienes de todos los miembros del núcleo familiar Estudio registral de la propiedad a ser puesta en garantía. Copia de la escritura de la finca Opción de venta (Casos de compra de lote y construcción, o compra de vivienda existente)
Requisitos núcleo Conformación del núcleo familiar: Certificación de estado civil de los miembros mayores de edad Certificaciones de nacimiento de los menores de edad Fotocopia de las cédulas de todos los mayores de edad Declaraciones Juradas ante notario para los casos de Unión de Hecho o Separación de Hecho. Estudio de Trabajador social, Pronunciamiento del PANI o Juzgado de Familia en caso de núcleos atípicos.
Requisitos ingresos Niveles de Ingreso: Certificación de Ingresos reportados por el patrono a la CCSS (Aplica tanto para personas cotizantes como no cotizantes). Constancia de ingresos de Contador Público o Privado en el caso de actividades propias. Constancia de salario emitida por la empresa donde labora (En caso de cotizantes)
Requisitos Técnicos Requisitos Técnicos: Avalúo del Inmueble (Lo realiza el asesor técnico de la Entidad) Plano de Construcción o Croquis de las mejoras (Lo elabora el director técnico de la obra) Presupuesto (Lo elabora el director técnico de la obra) Plano Catastro
Requisitos Especiales Certificación emitida por el CONAPAM (Aplica en los casos de Adultos Mayores Solos). Estudio social emitida por trabajador social ( Aplica en los casos de Adulto Mayor Parejas. Certificación de Discapacidad emitida por la Comisión Calificadora de la CCSS (Aplica para los casos donde algún miembro del núcleo tiene discapacidad).
Etapas que intervienen en tramitación del bono Brindar información y asesoría a los interesados sobre los requisitos que debe presentar. Recepción de documentos Solicitud de un estudio técnico y un estudio legal sobre la propiedad Recepción y análisis de los resultados emitidos por el asesor técnico y legal. Preparación del expediente para remisión al BANHVI Recepción del expediente aprobado por el BANHVI Formalización del expediente Desembolso y liquidación del bono