INFORME BARÓMETRO DEL AHORRO 009 DEL OBSERVATORIO INVERCO LA MITAD DE LOS AHORRADORES CATALANES TIENE UN FONDO DE INVERSIÓN O UN PLAN DE PENSIONES La primera opción de ahorro son los planes de pensiones con un,7%. El 9% de los ahorradores tiene un fondo de inversión o un plan de pensiones (tres puntos por encima de la media nacional). Casi un 0% invierte directamente en Bolsa (la media nacional es 15,). El 7,% de los ahorradores catalanes tiene una capacidad de ahorro alta o media, casi puntos por encima de la media nacional. Los principales motivos para ahorrar de los catalanes son complementar sus ingresos en el momento de la jubilación (,5%, dos puntos por encima de la media) y rentabilizar su dinero (5,9%) frente a otros motivos como obtener ventajas fiscales (,3%) o ahorrar para la compra de una vivienda (,7%). Casi 5 de cada ahorradores catalanes lo hace mensualmente. La media general de productos de cada ahorrador catalán es,5. Con respecto al perfil inversor catalán, destaca que el 57,7% de los ahorradores son moderados, el 3,1% conservadores y el 19,% dinámicos. La transparencia, la liquidez y la seguridad son las propiedades que más valoran los catalanes en un producto de ahorro. Barcelona, de noviembre de 009. Los ahorradores catalanes prefieren los productos de inversión colectiva (fondos de inversión y planes de pensiones), según se desprende del Barómetro del Ahorro 009 del Observatorio Inverco que muestra que el 9% de los ahorradores catalanes apuesta por este tipo de productos, frente a un 0% que invierte directamente en bolsa. La seguridad que les ofrecen los planes de pensiones y la posibilidad de disponer del dinero invertido (liquidez) que brindan los fondos de inversión son los atributos mejor valorados de estos productos. El informe del Observatorio Inverco refleja además cómo son los ahorradores y qué motivos tienen para ahorrar. Según este estudio, el 7,% de los consultados tiene una capacidad de ahorro media o alta, casi diez puntos por encima de la media nacional (7,% frente a 3,9%); un 7,% baja y 5 de cada personas ahorra de forma mensual. Por perfil inversor, destaca que casi de cada son moderados,,3 conservadores y 1,9 dinámicos. El Barómetro del Ahorro 009, realizado del 5 al de octubre con una base de 1900 entrevistas en territorio español, ha sido presentado hoy en Barcelona por Carles Tusquets, presidente de Inverco Cataluña y dos de los miembros del Observatorio Inverco: Carmen Giménez y Carmen Ortiz. El Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva que tiene como objetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y divulgar las opciones que ofrecen estos productos como fórmula de ahorro. 1
EL AHORRADOR CATALÁN Perfil del ahorrador Según los datos que recoge el estudio, 7, de cada catalanes tiene una capacidad de ahorro alta y media (media nacional: ) y casi,7 de cada pequeña (media nacional: 3,). Por comunidades, Aragón es la Comunidad con mayor número de ahorradores con capacidad de ahorro alta y media (75,%), seguido de Madrid (7,%) y Asturias (7,%). Castilla-La Mancha se posiciona como la Comunidad de los pequeños ahorradores (5,7%). Con respecto a la periodicidad del ahorro, el informe desvela que cerca de la mitad de los consultados lo hace con carácter mensual, siendo los ahorradores vascos, cántabros y asturianos los que mayor conciencia tienen del ahorro mes a mes. Capacidad de ahorro mensual 0 0 0 0 0 País Vasco Cantabria Asturias Canarias Murcia Castilla León Navarra Aragón Cataluña 5, 5,7 5,3 5, 53,5 5,1 5 9,,7 TOTAL 9,5 Madrid Andalucía Com. Valenciana Galicia La Rioja Extremadura Baleares Castilla - La Mancha 7,,,1 3,9 3,1 0, Según el perfil inversor, los catalanes están por encima de la media (17,) de ahorradores dinámicos con un 0%. El informe revela que aproximadamente el 5% de los ahorradores catalanes son inversores moderados al igual que la media nacional y el 3% restante, conservadores (media nacional: 5,5). La Comunidades con más ahorradores con mayor apetito por el riesgo son Navarra, Castilla y León, Cantabria, Galicia y La Rioja frente a Murcia, Extremadura y Castilla-La Mancha, cuyos ahorradores son los más conservadores.
Motivos de ahorro El principal motivo de ahorro de los catalanes se fundamenta en adquirir un complemento a la pensión en el momento de su jubilación (,5%) y en obtener rendimientos del dinero invertido (5,9%) frente a los que aluden razones fiscales (,3%) o ahorrar para la compra de la vivienda (,7%). Motivos de ahorro 0 5 15 0 5 30 Completar la jubilación,,5 Obtener rendimientos de mis ahorros 5, 5,9 Educación de mis hijos 0,5 0,1 Cubrir gastos extraordinarios o para situaciones de crisis 1,1 1,1 Compra de vivienda,,7 Fiscalidad 5,3,3 Ninguno de éstos 0,5 TOTAL Cataluña No obstante, cabe destacar que las razones para invertir de los ahorradores catalanes varían según la edad: de acuerdo con el estudio, los menores de 0 años dan menos importancia a complementar sus ingresos en la jubilación y ahorran principalmente porque quieren rentabilizar su dinero y sufragar los gastos de educación de sus hijos. En el lado opuesto se posicionan los individuos de entre 55 y años, cuyo motivo principal de ahorro es precisamente mantener su nivel de ingresos al alcanzar la edad de jubilación. Todos estos factores están en línea con la media nacional. Motivos de ahorro por edad 3
INVERSIÓN EN PRODUCTOS En qué invierten los catalanes? Según el Barómetro del Ahorro 009 del Observatorio Inverco, la mayor parte de los ahorradores catalanes, el 9%, invierte en instrumentos de inversión colectiva -fondos de inversión y planes de pensiones-, seguidos de los depósitos bancarios y otros productos a plazo fijo -0,9%-. Los inversores en vivienda suponen un 3,% del total de ahorradores, los seguros de vida un 30,% y la inversión en Bolsa un 19,7%. El estudio muestra que los catalanes están entre los ahorradores más previsores ya que los planes de pensiones son su primera opción de ahorro. Contratación de productos por parte de los ahorradores Analizando la contratación por producto y Comunidad Autónoma destacan los navarros como los que más invierten en instrumentos de inversión colectiva -fondos y/o planes- frente a los riojanos que prefieren la Bolsa. Los aragoneses se decantan por los depósitos y productos de renta fija y los cántabros por los seguros de vida. Factores de decisión Con respecto a la importancia media que se le da a las diversas propiedades de los productos de inversión a la hora de contratarlos, para los catalanes en primer puesto lo ocupa la transparencia con una puntuación media de 7,. Le sigue la liquidez (posibilidad de disponer del dinero cuando el inversor lo necesita), con una media de 7,5 y la seguridad con una media de 7,. Estos datos están en línea con la media nacional. Asimismo, llama la atención que en los últimos puestos por valoración de importancia se sitúan la rentabilidad y la fiscalidad.
En cuanto al número de ahorradores catalanes que considera muy importante, es decir que dan un peso de 7 a a cada una de las propiedades de un producto, destaca que, entre el y el 70 considera muy importante la transparencia, la seguridad, la fiscalidad y la rentabilidad. Solo un 7,% considera que la liquidez es muy importante. Importancia media de los factores de decisión por parte de los ahorradores TOTAL Nacional Cataluña 0 0 7,51 7, 7,39 7,3 7,0 7, 7,5 7, 7,,99 0 71,7, 9,1 7, 5,5 70 9,9 7,3,3 0 7, 0 0 Liquidez Transparencia Seguridad Rentabilidad Fiscalidad 0 Transparencia Liquidez Seguridad Rentabilidad Fiscalidad 0 % muy importante (7-) Importancia media % muy importante (7-) Importancia media Entrando a valorar la importancia de los diversos factores que se tienen en cuenta a la hora de contratar un producto por edad, según la información que recoge el estudio en Cataluña, los menores de 5 años dan más importancia a la transparencia, frente a la media nacional en la que prima la rentabilidad. Conforme va avanzando en la edad, la liquidez y seguridad van adquiriendo importancia. Importancia media de los factores de decisión por parte de los ahorradores por edad 9 7,,07,3,1,5,5 7,71 7, 7,13,93,3,1 7,79 7,11,9,37 7,5,55 Menos de 0 0-5 55-5 y más 5 5, 5,3 Transparencia Seguridad Liquidez Fiscalidad Rentabilidad 5
De otro modo, analizando la misma variable -importancia de los factores de decisión- según capacidad de ahorro, el ranking varía: conforme menor es la posibilidad de ahorro del individuo, mayor relevancia considera que tiene la liquidez y la seguridad, mientras que los individuos con alta capacidad de ahorro consideran más significativa la transparencia y después la liquidez y la seguridad. Importancia media de los factores de decisión por parte de los ahorradores, según su capacidad de ahorro 9,7,9 7 7,75 7,3 7,03 7,01 7,75 7,3 7,7 7,5 7,15 7,57 7,3, Pequeña Mediana Grande, 5 Transparencia Seguridad Liquidez Fiscalidad Rentabilidad En qué gana cada producto según los inversores catalanes? Según los datos que comprende el estudio realizado, se podrían sacar las siguientes conclusiones de la percepción que tienen los catalanes de cada producto: Los planes de pensiones son Los fondos de inversión...... el producto con mejor fiscalidad, seguido de los seguros de vida considerado el primer producto más rentable es el producto más transparente según los catalanes considerado el segundo más seguro...son considerados los segundos productos más líquidos y más rentables los mejores en fiscalidad después de los planes de pensiones Los depósitos y la renta fija... La bolsa... considerados los más seguros, seguidos de los planes de pensiones son considerados los más líquidos son los terceros en rentabilidad es valorada por su liquidez y transparencia, pero se le considera la menos segura Los seguros de vida...... son los más valorados por su fiscalidad junto a los planes de pensiones son los más seguros después de los depósitos y los planes
Nota al editor Sobre el Observatorio Inverco www.observatorioinverco.es El Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva que tiene como objetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y divulgar las opciones que ofrecen estos productos como fórmula de ahorro. La intención del Observatorio es acercar la industria de inversión colectiva y sus productos (planes de pensiones y fondos de inversión) a los ahorradores españoles. Su misión principal es contribuir a una mejor comprensión del funcionamiento de los fondos de inversión y de los planes de pensiones por parte de los inversores para, de este modo, facilitar su toma de decisión. Para más información: C&IC Comunicación Mage Abadía mage.abadia@cic-rp.com Laura Díaz Bettarel laura.diaz@cic-rp.com 91.577.9.7 7