GOBIERNO DE CHILE MINISTERIO DE ECONOMIA SUBSECRETARIA DE ECONOMIA DEPARTAMENTO DE COOPERATIVAS Regulación y Supervisión SGR
Regulación-Normas Ley 20.179 del 20.06.07 SGR Circular N 1 de la SBIF Circular N 2 de la SBIF Ley 3472 del 02.09.80-FOGAPE
Fundamentos de las SGR-PYMES Facilita acceso al financiamiento Mejora condiciones de interés y Plazo Mayor diversidad de opciones de crédito Mejor acceso a licitaciones publicas y privadas por las fianzas Asesoramiento técnico legal, financiero, y económico. Mayor competitividad al reducir costos de financiamiento Integración a red empresarial que facilita asociatividad Menores costos asociados a la administración de sus garantías Menores costos de movilizar créditos entre instituciones crediticias Menor exigencias de contra garantías Liberación de fidelizacion forzosa
Fundamentos para las SGR-IIFF Reduce riesgo para el segmento Minimiza provisiones y castigos Reduce gastos de cobranza Diversifica e incrementa cartera de créditos Reduce costos de evaluación de la cartera
Fundamentos de las SGR-Estado Incorpora recursos privados al financiamiento para el desarrollo Fortalece estructura productiva y genera oportunidades de empleo Existe efecto multiplicador de los recursos asignados Genera efecto en la demanda agregada. Impacta en el volumen de ventas y dinamiza ciclo
Modelos Jurídicos y Requisitos de las SGR S.A.-Cooperativas(CAC) Capital mínimo de UF 10.000 Ap. US$ 350.000 Giro exclusivo: otorgar garantías a acreedores de sus beneficiarios. Integridad miembros de los Órganos de Administración Accionistas personas naturales y/o jurídicas
Estatutos SGR Condiciones aplicables a las garantías que otorgue y contra garantías que reciba. Porcentajes máximos de garantías que se podrá otorgar, respecto del patrimonio, los fondos que administre, o las contra garantías recibidas. La relación máxima entre Capital que aporte cada socio beneficiario y el importe máximo de las deudas cuya garantía solicite. Requisitos para adquirir calidad de socio y beneficiario.
Los Accionistas-socios No pueden gravar, ni enajenar sus aportes, excepto a beneficio de la SGR, mientras tenga obligaciones vigentes. Para acceder a dividendos no pueden encontrarse en mora de sus obligaciones. Los derechos sociales de los socios se suspenden en caso de mora y/o simple retardo en sus obligaciones. Para acceder a la fianza el accionista podrá constituir prenda sobre las acciones,o cuotas de capital que posea.
Otras características de las SGR Entidades cuyo objeto es entregar garantías con sus respectivas contra garantías. Podrán garantizar-otorgar una fianza, sin disponer de contra garantías.(art. 11 Ley SGR) Pueden prestar asesoria técnica, financiera y legal a sus beneficiarios,y administrar sus fondos No requieren de acuerdo de JGA para garantizar operaciones de terceros. Tienen prohibido otorgar créditos directos a accionistas y terceros
Particularidades de las SGR Normativa de supervisión emana de la SBIF. Deben estar inscritas en el registro de la SBIF. CGR previo informe Decoop. Crea Registro de Evaluadores de SGR. Calificación semestral. Calificación inicial provisoria. Complementa y perfecciona FOGAPE.
Supervisión-1 SGR en Chile La supervisión de las SGR es delegada, en las Cías evaluadoras. Existe alineamiento en los distintos entes reguladores /fiscalizadores en términos de la supervisión de riesgos :Basilea II. La Ley establece temas básicos a cautelar como lo son:capital Mínimo, integridad de los socios, perdidas patrimoniales. El ámbito normativo es relevante también verificando los limites establecidos en los estatutos para socios y clientes. La supervisión debe cautelar el sistema para evitar percepción negativa del mercado.
Supervisión-2 SGR Política de inversiones financieras Gestión de Contra garantías :reducir riesgo de exposición vía adecuada exigencia,valorizacion y constitución de las garantías Supervisión de riesgos : de crédito, operacional,y financieros.es básico el control de estos riesgos Política de comisiones.definicion de políticas balanceadas entre cobros y beneficios de los clientes. Nivel de apalancamiento vs. Estatutos
Supervisión -3 Acreditación anual patrimonio mínimo y moralidad del administrador. Mantención de reserva patrimonial mayor o igual al 20% del capital. Informe de entidades evaluadoras 2 veces/año Estados Financieros auditados externamente (SVS) Presunciones de problemas financieros,o solvencia que exigen suscripción de capital. Limite afianzamiento individual
Calificación de SGR Categoría A B Condiciones Informe favorable emitido por CIA Evaluadora de SGR No hay presunción de insolvencia Cumplimiento requisito patrimonial Políticas y procedimientos para control de riesgos No cumple alguna de las condiciones citadas en A Efecto Garantía valida para ampliación de márgenes de crédito Garantía invalida para ampliación limite de crédito
Contenidos mínimos CIAS Evaluadoras de SGR Patrimonio que cuenta la entidad Informe de los activos en que esta invertido el patrimonio Monto de las garantías comprometidas y contra garantías recibidas Opinión respecto de políticas y procedimientos que permitan una permanente identificacion,medicion,y control de los riesgos. Valoración de los instrumentos financieros.
OtrosTemas de Supervisión Criterios de orden prudencial apuntan a normar sobre la adecuación patrimonial. Régimen de provisiones Garantía como mitigador de riesgo Verificación de Fondos aportados organismos públicos para garantías especificas
Fin Presentación GOBIERNO DE CHILE MINISTERIO DE ECONOMIA SUBSECRETARIA DE ECONOMIA DEPARTAMENTO DE COOPERATIVAS